Здравствуйте, я перечитал, условия по кредитным картам Райффайзенбанка на 77 страницах, а также Тарифы на обслуживание, поэтому хочу поделиться с вами, чтобы вы не тратили свое драгоценное время.
Я удивляюсь как специалисты Райффайзенбанка сами разбираются во всех этих условиях, запутано настолько, что разобраться очень и очень сложно…
Ну ладно оставим лирику…
1. Комиссия за выпуск и обслуживание.
Комиссия за выпуска карты не предусмотрена, однако не обошлось без комиссии за обслуживание карты, она составляет 150 рублей в месяц в случае если расходы по карте составить менее 8000 рублей в Отчетный период. И тут началось…..
1.107. Отчетный период: – период времени с даты списания по Счету первой Операции по Кредитной карте по Дату Выписки по Кредитной карте включительно. – период времени со дня, следующего за Датой Выписки по Кредитной карте предыдущего календарного месяца по Дату Выписки по Кредитной карте текущего календарного месяца включительно.
1.26. Дата Выписки по Кредитной карте –дата расчета Задолженности льготного периода, Минимального платежа и Альтернативной задолженности (если применимо) по Кредитной карте. Банк сообщает Клиенту Дату Выписки по Кредитной карте в форме SMSсообщения, направляемого на Контактный номер мобильного телефона Заемщика, а также Банк информирует Заемщика о Дате Выписки по Кредитной карте по электронной почте и/ или посредством Системы…
Смысл «сей басни» таков: Банк сам определяет Дату выписки, поэтому первый период может составлять любое количество дней вплоть до одного, а комиссия в размере 150 рублей спишется.
Комиссия по дополнительной карте составляет 500 рублей!
2. Процентная ставка.
Райффайзенбанк всех разделил, в прямом смысле, заемщиков разделили на категории, от которых зависит ставка по кредиту:
Ставку 29% — 30,5% получат Категории № 1, № 3 и № 4, к которой относятся:
Категория Заемщика 1 – это Заемщики, предоставившие документы, подтверждающие доход. Со списком документов можно ознакомиться в Подразделениях Банка и на Cайте Банка;
Категория Заемщика 3 – это Заемщики, являющиеся сотрудниками организаций-партнеров Банка, согласованные на условиях льготного кредитования. Уточнить принадлежность работодателя к списку организаций-партнеров Банка, согласованных на условия льготного кредитования, можно по телефонам: 8-800-700-90-01;
Категория Заемщика 4 — это Заемщики: Зарплатные Клиенты, или Индивидуальные Зарплатные Клиенты;
При этом следует помнить, что если Клиент перестает быть сотрудником организации-партнера, то он автоматически становится клиентом Категории № 1.
Ставка 19%-29% получат клиенты из Категории № 5:
Категория Заемщика 5 — это Заемщики:
— получившие специальное индивидуальное предложение с предварительно одобренным Кредитным лимитом, или
-получившие специальное индивидуальное предложение с предварительно одобренным Кредитным лимитом и одновременно относящиеся к Категории Заемщика 4.
При этом «МЕЛКИМ ШРИФТОМ» указано, что категориям заемщиков 4 или 5 может быть присвоена категория заемщика 1 в следующих случаях:
— прекращение трудовых отношений между клиентом, относящимся к категории заемщика 4 или 5, и его работодателем, или
— прекращение обслуживания клиента в качестве Индивидуального зарплатного клиента в соответствии с «Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк». В случае присвоения клиенту категории заемщика 1 происходит:
— перевод клиента на стандартные тарифные условия в соответствии с Разделом 7 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк»;
— изменение размера процентной ставки в соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора
Ставку 30,5% получат клиенты из Категории № 6
Категория Заемщика 6 — это Заемщики, оформившие Кредитную карту в рамках положительного решения Банка о выдаче потребительского Кредита;
А теперь звук барабанов….
Самая высокая ставка 49% получат те кто осуществляет «нельготные операции»… здесь мне хотелось все бросить и больше не писать… Я должен следить какие операции льготные, какие не льготные? Полный бред, появился законный вопрос: «Что такое хорошо льготная операция, а что нет:
Льготная операция – совершенная в Отчетном периоде операция по:
— оплате товаров и услуг безналичным способом,
— внесению платы за участие в программах страхования,
— оплате годовой или ежемесячной комиссии за осуществление расчетов по Кредитной карте,
— оплате комиссии за процессинг операций по Кредитным картам, подключенным к Программе лояльности,
— оплате комиссии за внесение наличных денежных средств посредством оформления приходного кассового ордера или с использованием электронного ПОС-терминала в кассах Подразделений Банка
— оплате комиссии за курьерскую доставку Кредитной карты или документов,
— оплате комиссии за Сервис «Уведомления об операциях»,
— оплате комиссии Банка за предоставление расширенной выписки.
К Льготным операциям не относятся Квази-кэш операции, операции Переводов между банковскими картами, снятия наличных денежных средств, комиссии, предусмотренные для таких операций, переводов и снятий, а также Операции по Кредитной карте, совершенные с первого дня Отчетного периода, в котором не был оплачен Минимальный платеж и (или) Альтернативный платеж, и до последнего дня Отчетного периода, в котором произведено погашение неоплаченного (-ых) Минимального(-ых) платежа(-ей) и (или) Альтернативного (- ых) платежа(-ей).
Приехали….. то есть при снятии наличных ставка 49% ??????
Так на первой странице банка сказано 0% за снятие наличных…..
https://www.raiffeisen.ru/retail/cards/credit/110-days/?active_tab=tab-2
2. Снятие наличных и переводы
Сразу скажу , что существуют лимиты:
— Лимит на снятие наличных по Картам Банка
— Моментальные переводы между Картами Банка
— Переводы на карты других банков
И составляют они 100% от суммы кредитного лимита в месяц, но не более 60% от суммы кредитного лимита в день.
Комиссия за выдачу наличных по Картам:
— в кассах подразделений, пунктах обмена валюты и банкоматах Банка, в банкоматах банков-партнеров, а также Комиссия за Моментальные переводы между Картами Банка/ Переводы на карты других банков, Комиссия за Квази-кэш операции (пополнение интернет-кошелька и прочее) составляет 3% от суммы снятия + 300 рублей.
Опять таки на сайте указано, 0 рублей за снятие наличных ????
— в подразделениях и банкоматах других банков 3.9% от суммы снятия + 390 рублей
— Комиссия за совершение операции за рубежом в валюте отличной от валюты счета 1.65% от суммы операции. Ребята и Райффайзена…. вы в каком мире живете… карта между прочим MasterCard Gold какие комиссии за операции за рубежом?????
— Комиссия за перевод в оплату коммунальных платежей, электроэнергии, услуг связи и иных услуг (товаров, работ), предоставляемых организациями, при оплате через банкоматы Банка или через систему интернет-банкинга «Райффайзен-Онлайн» не взимается, но «МЕЛКИМ ШРИФТОМ» указано:
Максимальная сумма одной транзакции составляет 15 000 рублей РФ. С полным перечнем организаций можно ознакомиться в подразделениях Банка и на сайте Банка www.raiffeisen.ru.
15000 рублей и все?, так еще и есть перечень организаций??? Бред…
3. Неустойки.
Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату задолженности, в т.ч. неосуществление Минимального платежа в установленные Общими Условиями сроки составляет немыслимые 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
4. Минимальный платеж
4% неоплаченной суммы основного долга за исключением предыдущего неоплаченного Минимального платежа.
При этом Банк имеет право установить отличное от вышеуказанного процентное соотношение основного долга в размере 3% или 5% неоплаченной суммы основного долга. Информация о размере Минимального платежа доводится до Заемщика в Выписке по Кредитной карте. Изменения процентного соотношения основного долга не влекут за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по Кредитному Договору.
Как говориться: каждому по заслугам…
5. Комиссия за за внесение наличных денежных средств в кассах отделений/филиалов Банка через пос-терминал или кассу Банка.
Тут я уже начал нервничать… 100 рублей придется заплатить при сумму внесения менее 10000 рублей.
За чтоооооооооооооо?????????????????????????????????????????????
ВЫВОД: Нет, нет и нет… Я себе такую карту точно не оформлю.
Спасибо, что дочитали статью!
Источник
Кредитная карта «Все Сразу» от Райффайзенбанка
Если у вас есть вопрос или нужна помощь с выбором, то напишите мне в чат в правом углу, с радостью помогу и подскажу!
Райффайзенбанк входит в топ-15 надежных банков страны и занимает лидирующую позицию в рейтинге лучших иностранных банков.
Карта «Все сразу» является одним из самых популярных предложений для физических лиц.
Основные параметры кредитной карты «Все Сразу» от Райффайзенбанка:
Кредитный лимит
до 600 000 рублей
Беспроцентный период
до 52 дней
Процентная ставка
от 29% годовых
Минимальный ежемесячный платеж
от 3%
Интернет-банк, мобильный банк
бесплатно
Комиссия за снятие наличных
3% + 300 руб
Годовое обслуживание
от 1 490 рублей
Отметим, что со времени выпуска видео банк мог изменить условия. Советую перейти по ссылке и ознакомиться с актуальным тарифом.
Преимущества и недостатки кредитной карты «Все Сразу» от Райффайзенбанка
- Наличие льготного периода Кредитная карта «Все сразу» имеет беспроцентный период до 52 дней. Вы можете бесплатно приобретать товары по карте в течение данного периода. Если вы до конца указанного срока оплатите все совершенные покупки, то банк не начислит вам ни процентов, ни дополнительных комиссий. Если вам важна длительность льготного периода, то советую обратить внимание на карту «110 дней» от того же Райффайзенбанка.
- Доступная стоимость обслуживания Годовая стоимость обслуживания составляет 1 490 рублей, а для карт с индивидуальным дизайном – 1 990 рублей. Все кредитные карты имеют технологию бесконтактных платежей PayWave, поддерживают функцию 3D-Secure, что позволяет совершать безопасные покупки в интернете.
- Быстрое подтверждение заявки Предварительное одобрение заявки происходит через пять минут после оформления анкеты на сайте. Ссылку вы найдете в описании к видео. Для получения карты вам потребуется лишь паспорт. Справка о доходах понадобится в том случае, если вы захотите повысить свой кредитный лимит.
- Бонусная программа Банк начисляет 1 балл за каждые 50 потраченных по карте рублей. Учитываются все совершенные безналичные операции в том числе и за рубежом. В отличие от конкурентов, где кэшбэк могут начислять только по России и только в определенных категориях и магазинах. Райффайзен дарит баллы ко дню рождения, к Новому году и начисляет приветственные баллы новым клиентам. Накопленные бонусы вы сможете обменять на рубли или электронные сертификаты партнеров банка.
- Бесплатный интернет-банк и мобильное приложение Все держатели кредитных карт Райффайзенбанка получают бесплатный доступ к интернет банку и мобильному приложению для Android и iOs. Вы сможете управлять своими счетами, следить за задолженностью и оплачивать множество услуг, к примеру, ЖКХ, интернет и транспорт без комиссии. Напомню, что за все совершенные операции вы получите кэшбэк в 5%.
- Удобное пополнение Банк при помощи собственного сервиса предоставляет возможность мгновенно пополнить кредитку с карт сторонних банков без комиссий и процентов. Что достаточно удобно для погашения задолженности в последний момент и для внесения минимальных платежей.
- Акции и скидки у партнеров банка Райффайзен обладает богатым списком партнеров, которые предлагают всем держателям карт специальные предложения на свои товары и услуги. К примеру, компания Indesit предоставляет промокод со скидкой в 21%.
- Лимиты на операции Банк предлагает в личном кабинете функцию установки лимитов на выдачу наличных и совершение переводов с карты на карту. Также вы сможете установить запрет на оплату в интернете. Данная функция позволяет ограничить траты и обезопасить себя от возможных дополнительных долгов.
- Слабая программа лояльности Существует риск ухудшения программы лояльности. К примеру, банк постоянно снижает лимит ежемесячных бонусов. На момент выхода видео он составлял 1 000 баллов. Чтобы получить максимальный размер кэшбэка в 5%, необходимо будет накопить 20 000 баллов. Отметим, что при частом совершении покупок по карте и при использовании акции от партнеров данная программа все еще выгодна и выдерживает конкуренцию с другими предложениями банков.
- Платное смс-информирование Стоимость СМС-информирования обо всех операциях по карте составляет 60 рублей в месяц. Отметим, что подобная услуга у других банков тоже является платной. Проверить счет и управлять своими финансами вы можете бесплатно при помощи личного кабинета в мобильном приложении и на сайте.
- Комиссия при оплате за границей Банк взимает дополнительную комиссию в 1.65% за все совершенные операции за рубежом в иностранной валюте. Для путешествий и заграничных командировок придется оформлять другую кредитную карту.
- Карту могут не одобрить Райффайзенбанк быстро отвечает на заявки и столь же быстро может отказать в выдаче кредита без объяснения причин, как и любая другая финансовая организация. Одним из поводов может служить плохая кредитная история. Чтобы ее улучшить, советуем воспользоваться кредитным доктором от Совкомбанка.
- Комиссия за снятие наличных Банк взимает 3% от суммы операции и еще 300 рублей за выдачу наличных в своих банках, для сторонних комиссия еще выше. Почти все магазины предоставляют возможность оплаты картой, поэтому используйте кредитку только для безналичных платежей. Для бесплатного снятия наличных советую воспользоваться другим предложением от Райффайзенбанка – «Наличная карта».
Мы рассмотрели преимущества и недостатки кредитной карты «Всё сразу». Выделим другие интересные предложения от Райффайзенбанка:
- «110 дней» — карта с длительным беспроцентным периодом до 110 дней и бесплатным обслуживанием
- «Наличная карта» — бесплатное снятие наличных в любых банкоматах, кассах и офисах банка
- «Travel Rewards» — подойдет для путешественников, банк начисляет по 1 миле за каждые 30 рублей, потраченных по карте
Напомним о важных правилах пользования кредитными картами. При подписании договора внимательно читайте условия, при использовании карты регулярно вносите минимальные ежемесячные платежи.
11.11.2020 Это Просто
Источник
Если человек желает иметь пластик с деньгами, которые можно брать в долг и возвращать без процентов в течение льготного периода. Кредитные карты Райффайзенбанка предоставляют большой беспроцентный срок и ряд дополнительных привилегий, которые делают эти продукты лидерами на рынке. Прежде чем заказать карточку, следует проанализировать варианты пластиков, условия предоставления займа на них, а также аналогичные предложение других финансовых организаций.
Виды
Райффайзенбанк давно зарекомендовал себя на рынке, как надежный партнер. Он предлагает нескольких видов кредитного пластика с внушительными лимитами и наличием льготного периода:
- «110 дней без процентов» – для покупок.
- «Кэшбэк на всё Премиум»: для путешественников.
- «Кэшбэк на всё»: деньги до зарплаты.
Все три варианта позволяет пользоваться денежными средствами в рассрочку, если клиент Райффайзен будет соблюдать условия пользования.
Еськова Наталья
Эксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в банковских организациях более 8 лет.
Задать вопрос
Условия обслуживания
Кредитные карты Райффайзенбанка можно оформить через интернет в режиме онлайн. Пластик предоставляется всем работающим гражданам РФ. Начальная ставка по всем видам кредитки фиксированная, если заемщик будет соблюдать условия. Базовые требования:
- гражданин РФ;
- возраст от 23 до 67 лет;
- наличие работы;
- подтвержденный доход;
- стаж работы не менее 3 месяцев.
Человек может пользоваться пластиком без комиссии в месяц открытия карты и следующий за ним. Сравнительная таблица пластиков:
У карт одни условия по годовым процентам, но есть и отличительные особенности. По Премиум продукту – дополнительно предусмотрена услуга страхования товаров Предоставляется персональный консьерж-сервис, где можно забронировать авиа или ЖД билеты, выбрать гостиницу и заказать машину. Предлагается скидка 10% в ресторанах White Rabbit Family и 15% на поездки бизнес-классом с Gett.
Существуют действия, на которые льготные условия не распространяются. Например, операции, связанные с обналичиванием и выводом денег со счета. Предусмотрена не только комиссия по данным транзакциям, но также процентная ставка автоматически увеличивается до 39%, несмотря на то, что в общих условиях прописано иное.
Пошаговая инструкция как заказать
Быстро получить кредитную карту “100 дней без процентов” в Райффайзенбанке можно по ссылке на страницу оформления.
Оформить кредитную карту в Райффайзен можно в режиме онлайн с одним паспортом. Заявка подается на виртуальном сайте Райффайзен (если человек уже является клиентом банка, то он может получить пластик через мобильный сервис). Алгоритм действий для новых заемщиков:
- Зайти на официальный портал в раздел «Кредитные карты».
- Выбрать пластик и нажать на клавишу «Оформить карту».
- Ввести информацию о себе: ФИО, контактная информация, данные паспорта, прописки и места проживания.
После того, как заявка отправлена на обработку, будет принято решение. Если оно окажется положительным с пользователем свяжется сотрудник банка. Он пригласит клиента в офис для оформления формальностей или предложит курьерскую доставку.
Если требуется выслать карту за границу, предусмотрена комиссия – 4900 руб.
Плюсы и минусы
У каждого вида кредитного пластика от Райффайзенбанка есть свои достоинства и недостатки. Перед тем, как оформлять карту, рассмотреть сильные и слабые стороны сотрудничества с этой компанией:
Бесплатное обслуживание
Предусмотрен кэшбэк и другие привилегии
Если активно пользоваться пластиком и гасить задолженность в срок, то банк увеличит лимит
Беспроцентный период
Бесплатная доставка карточки
Кэшбэк начисляется только активным пользователям.
Предусмотрена комиссия за снятие денежных средств.
Если не вносить минимальный платеж в срок, предусмотрены штрафные санкции
Расчетный период по кредитным продуктам в Райффайзен по умолчанию: с 7 до 21 числа каждого месяца.
Аналоги в других банках
Предложения других финансовых организаций:
Из таблицы видно, что лидеров два. Тинькофф предоставляет повышенный кэшбэк и лимит, а ВТБ позволяет снимать наличные деньги без процентов. Сильные стороны есть и у других банков. Например, Сити гарантирует более длительный беспроцентный период, а большой лимит и персональные льготы (скидки в путешествиях).
Советы
Решение приходит максимально быстро, если человек предоставил весь пакет документации, у него отсутствуют просроченные задолженности по другим кредитам, он имеет положительную кредитную историю и соответствует требованиям банка. Важно помнить, что если человек рассчитывает на полностью дистанционное оформление, потребуется предоставить сканы всей документации.
Отсутствие судимостей и открытых судебных процессов – обязательное условия, иначе заявителю приходит автоматический отказ. Клиентам без кредитной истории или при незначительных нарушениях предыдущих долговых обязательств, выдается пластик с минимальным лимитом. Другие особенности:
- Подавать заявку лучше на минимальный лимит – 50000 рублей. В будущем всегда будет возможность его увеличить.
- Чаще всего людям отказывают из-за того, что они не соответствуют банковским требованиям, указали в анкете ложные сведения.
- Необходимо отслеживать сроки платежей и категории операций, чтобы пользоваться льготной рассрочкой.
- Если требуется большой лимит, то помимо паспорта потребуется предоставить справку о доходах.
- Если Райффайзенбанк выдает кредит без подтверждения дохода, то тогда требуется оформить страхование.
Важно соблюдать рамки расчетного периода. Этот срок равен месяцу с изменением даты, с учетом праздничных и выходных дней. Важно первый платеж по кредитке сделать не позднее числа, когда оформлялся пластик.
Чем активнее заемщик пользуется банковским продуктом, тем больше привилегий он получает.
Отзывы
Антон, 37 лет, г. Саратов
У меня карта Райффайзен 120 дней. Пользуюсь уже полгода. Укладываюсь в льготный период и не плачу проценты. Единственный недостаток пластика – нельзя снимать денежные средства. Тогда ставка повысится почти вдвое.
Евгения, 29 лет, г. Армавир
Пользуюсь премиальной кредитной карточкой с кэшбэком. Выбрала этот продукт, потому что часто путешествую и люблю делать это с выгодой и комфортном. Хорошие скидки на отели и авиабилеты, которые можно оплатить кредиткой, а потом вернуть деньги в течение беспроцентного срока.
Post Views:
87
Источник
