Несмотря на то, что банки уверяют своих клиентов в надёжности и безопасности использования пластиковых карт, мошенники находят новые способы незаконного списания средств. По данным ЦБ РФ за 2018 год злоумышленники вывели с карточных счетов 1,3 миллиарда рублей, что в 1,5 раза превышает аналогичный показатель за предыдущий период. В данной публикации собраны распространённые схемы мошенничества с банковскими картами, зная которые, можно предотвратить хищение средств со своего счёта.
Виды мошенничества с банковскими картами
Обмануть или взломать банковскую систему безопасности достаточно сложно, поэтому преступники стараются любыми способами выманить информацию о карте у самого держателя. Для достижения своей цели они используют все доступные ресурсы — телефон, интернет-сайты, онлайн-банк, мобильный банк и прочие каналы.
По телефону
Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты. В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:
— Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.
-Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.
Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ.
Через СМС
Эта схема имеет много общего с предыдущим способом. Разница заключается в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией.
Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926 ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.
Через мобильный банк
Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях:
— Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка.
-Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.
Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.
Мошенничество с переводом денег на карту
Преступники не всегда преследуют цель узнать реквизиты карты. Самый простой способ незаконного обогащения — это убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно. Злоумышленники предлагают приобрести товары по выгодной цене и требуют перечисления аванса или всей суммы.
Некоторые мошенники выступают в роли фиктивных компаний, которые предлагают удалённую работу в интернете с хорошим заработком. Соискателю необходимо лишь подтвердить серьёзность своих намерений и перевести определённую сумму на счёт или карту работодателя.
Распространённой схемой аферистов также является «помощь родным». Данный способ чаще всего применяется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают о том, что их близкие попали в беду. Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или медицинскими работниками. Они настоятельно требуют перевести деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близких.
Через банкомат
В этом случае для хищения средств преступники используют такие способы, как:
— Скимминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скиммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.
— Траппинг. Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.
Мошенники, объединённые в организованные преступные группы, действуют более масштабно и создают целые поддельные банкоматы.
Мошенничество на Авито
Данная процедура проводится следующим образом:
— Мошенник звонит автору объявления о продаже чего-либо и представляется заинтересованным покупателем.
— Продавец сообщает злоумышленнику номер своей карты для перевода средств в счёт оплаты товара.
— Фиктивный покупатель входит в интернет-банк по номеру карточки и списывает деньги со всех счетов. Для доступа требуется одноразовый СМС-пароль, который мошенник с помощью различных уловок выманивает у продавца.
Последний этап может отличаться в зависимости от цели преступника. Некоторые хотят узнать конфиденциальные реквизиты карты, другие — просят провести определённые манипуляции через банкомат якобы для подтверждения платежа. В банкомате клиент под руководством мошенника подключает к своей карте посторонний номер телефона, после чего злоумышленник получает доступ к личному кабинету и мобильному банку.
Махинации с банковскими картами через интернет
Такой вид мошенничества называется фишинг. Аферисты создают поддельный сайт популярного интернет-магазина или онлайн-банка, который внешне похож на оригинал, а его URL-адрес отличается от подлинного одним символом. Для оплаты покупки или входа в систему пользователь вводит на фиктивной странице конфиденциальные данные, которые попадают в руки злоумышленников.
Ссылки на фишинговый сайт под видом акций и спецпредложений мошенники отправляют клиентам на электронную почту, в онлайн-мессенджеры или социальные сети.
Кража банковской карты
Некоторые преступники не хотят использовать изощрённые способы мошенничества, а предпочитают просто украсть карточку. Одни злоумышленники делают это открыто, угрожая жизни и здоровью владельца, другие — дежурят возле банкоматов и забирают потерянные карты.
В большинстве случаев устройство возвращает пластик с задержкой. Клиент не дожидается и уходит или, получив наличные, вовсе забывает о карте. После этого мошенник может беспрепятственно её забрать и использовать в своих целях.
Другие способы
Помимо описанного выше, третьи лица воруют деньги с карт при помощи вирусного программного обеспечения. Вредоносная программа под видом полезного приложения устанавливается на компьютер, планшет или смартфон клиента. Её основное предназначение — украсть данные карты или перенаправить пользователя на фишинговый сайт.
Другой популярный вид мошенничества — сговор с сотрудниками банка или предприятий торговли. Кассир может зафиксировать данные карты (например, провести её через скиммер) и передать их посторонним лицам.
Как мошенники снимают деньги с банковской карты?
Способ незаконного вывода средств с карты зависит от того, какой информацией завладел злоумышленник. Основные варианты получения выгоды следующие:
— Если карта считана через скиммер, то жулики изготавливают её дубликат. ПИН-код вычисляется благодаря использованию накладки на банкомат или скрытой камеры на устройстве.
— Зная только номер карточки, преступники проводят процедуру регистрации в онлайн-банке. Остаётся только обманным путём узнать у владельца одноразовый пароль. После входа в систему аферисты переводят на свои счета средства не только с карт, но и со всех вкладов клиента.
— Если мошенник знает реквизиты карты (номер, срок действия и код безопасности), то её можно использовать для оплаты в интернет-магазинах, которые не требуют СМС-подтверждения (например, AliExpress).
Одним из способов списания средств также выступает опция «Мобильный банк».
Самые распространённые схемы мошенничества в 2020 году
В связи с развитием новых технологий меняются и виды краж с банковских карт. В 2020 году с фактами мошенничества всё чаще сталкиваются владельцы пластика с опцией бесконтактных платежей.
Для проведения оплаты по такой карте достаточно приложить её к терминалу. Ввод ПИН-кода не требуется если сумма не превышает 1 000 рублей. При этом количество расходных транзакций не ограничено.
Чтобы получить деньги, мошеннику даже не понадобится воровать карту у клиента. Если в общественном транспорте поднести устройство к сумке или карману владельца, то средства спишутся. Для этих целей мошенники изготавливают самодельные переносные считыватели или используют банковские терминалы, оформленные по фиктивным документам.
Также в текущем году злоумышленники продолжают активно использовать фишинг в социальных сетях и онлайн-мессенджерах. Наибольшую выгоду мошенникам приносят махинации через Авито, с помощью которых они получают доступ в онлайн-банк.
Куда обращаться в случае хищения средств?
После выявления факта незаконного списания денег с карты необходимо срочно её заблокировать и обратиться в ближайшее отделение банка-эмитента. Дальнейшая процедура включает следующие этапы:
— Клиент пишет заявление о несогласии с конкретной расходной операцией.
— Банк проводит служебное расследование по факту хищения средств.
— В установленные сроки (до 30 дней) владелец карточки уведомляется о решении.
Банк может вернуть деньги только в том случае, если пользователь не нарушал правила безопасности, то есть добровольно не сообщал конфиденциальную информацию третьим лицам.
Независимо от решения эмитента, владелец карточки имеет право обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о краже денег.
Советы специалистов по защите своей карты
Чтобы обезопасить себя от действий мошенников, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:
— не сообщать конфиденциальные данные карты третьим лицам (срок, CVV-код и ПИН-код);
— подключить услугу СМС-уведомлений для контроля за счётом;
— ПИН-код хранить отдельно от карточки и прикрывать рукой клавиатуру банкомата или терминала в момент его ввода; установить расходные лимиты в интернет-банке или мобильном приложении;
— никогда никому не сообщать код из СМС для подтверждения операции, которую клиент не совершал (сотрудники банка не вправе запрашивать данную информацию);
— немедленно блокировать карту в случае утраты, кражи или захвата её банкоматом, а также при утере телефона с привязанным номером.
Ежедневно злоумышленники изобретают новые способы хищения средств с банковских карт, поэтому невозможно предугадать все сценарии развития событий. Однако при соблюдении указанных элементарных мер безопасности любой пользователь сможет предотвратить нанесение ущерба от действий мошенников.
Источник: mnogo-kreditov.ru
Источник
По статистике, за прошлый (2019) год у 2,5 миллионов граждан списали или сняли деньги с карты после телефонных разговоров с «неравнодушным банковским сотрудником». Такое число пострадавших прекрасно демонстрирует, как активно работают мошенники с банковскими картами, и что они могут сделать, если узнают ваш номер телефона. При этом, в зависимости от поведения потенциальной жертвы, жулики применяют несколько схем «работы».
Если мошенники знают номер карты и номер телефона, что они могут сделать?
Если мошенники знают номер карты и номер телефона, что они могут сделать | ПотребКредит
Заполучив номер вашего «пластика» и мобильного, преступник не сможет снять деньги. Однако, наличие такой информации поспособствует доверию при телефонном звонке. Также, при помощи сервисов перевода «с карты на карту» или по номеру телефона, можно легко узнать имя и отчество держателя пластика, а в некоторых случаях — и фамилию, название банка-эминтента. Таким образом, впоследствии, мошенник будет оперировать реальной информацией.
Как работают преступники с банковскими картами, если узнают номер телефона — примеры из жизни
Как работают мошенники с банковскими картами, если узнают ваш номер телефона | ПотребКредит
Получив частичные сведения о карте, преступники пытаются вызнать её полные реквизиты и код подтверждения операции (для денежного перевода или перехвата доступа в интернет-банк). С этой целью они звонят и представляются банковскими сотрудниками, которые:
- обновляют данные в системе;
- проверяют подозрительную операцию и т. п.
Например, клиентка одного из крупных банков Ольга рассказала, как ей предлагали перевести деньги на временный защищённый счёт. «Сотрудник банка» заявил, что с её счёта пытались перевести 13 тысяч рублей. Он предложил указать реквизиты для «отмены транзакции и защиты средств», но она отказалась.
А вот Екатерине, владелице карты другого не менее известного финансового учреждения, позвонили, чтобы «обновить сведения о месте работы». Операционистка настойчиво уговаривала переключить её на защищённую автоматическую систему ввода данных. Екатерина не стала этого делать, зная, что банки никогда не требуют такую информацию в рамках телефонного звонка.
Запомните: до тех пора пока вы сами не озвучили секретный код карты и/или одноразовый пароль, ваши деньги остаются в безопасности.
Новые схемы мошенничества с переводом денег на карту и возвратом средств
Новые схемы мошенничества с переводом денег на карту и возвратом средств | ПотребКредит
Чтобы выманить личные данные, мошенники придумали новые уловки. Они предлагают клиенту указать реквизиты для:
- получения возмещения, льгот или помощи в связи с коронавирусом;
- возврата средств за путёвки/бронь/авиабилеты, аннулированные из-за карантина;
- оформления отсрочки по кредитке в связи с пандемией.
Преступники также могут убеждать собеседника, что его счёт пытались закрыть или привязать к новому номеру телефона. Затем следуют всё те же предложения указать реквизиты и проверочный код для «защиты» карты.
Отзывы о том, можно ли вернуть деньги с банковской карты, которые списали мошенники
Отзывы о том, можно ли вернуть деньги с банковской карты, которые списали мошенники | ПотребКредит
Многие жертвы «карточных мошенников» рассказывают о своих «промахах» в соцсетях, предостерегая друзей и подписчиков. Их отзывы свидетельствуют, что украденные средства банки возвращают только при краже пластика или личных данных (и то не всегда!). А у клиентов, пострадавших из-за своей доверчивости, шансы на благополучный исход дела весьма призрачны.
Как определить мошенника по номеру телефона?
Как определить мошенника по номеру телефона | ПотребКредит
Например, Сбербанк, из-за множества пострадавших клиентов, разработал специальный сервис по проверке телефонов и сайтов на предмет мошенничества. Раздел находится на официальном сайте банка в разделе «Ваша безопасность». Приняв подозрительный звонок или получив подозрительную ссылку, проверьте данные.
Проверка на мошенничество — скрин с официального сайта Сбербанка
В случае, если у вашего банка нет подобных сервисов, можно «пробить» номер телефона в интернете — существуют специальные базы данных, где пользователи оставляют отзывы о реальных звонках с незнакомых номеров.
Что делать, если мошенники сняли деньги с банковской карты?
Что делать, если мошенники сняли деньги с банковской карты | ПотребКредит
Если так случилось, что кто-то обнулил ваш счёт или стали поступать сообщения о списаниях, срочно заблокируйте пластик:
- посредством звонка в колл-центр или sms-командой;
- через интернет-банк.
Затем отправляйтесь в банковское отделение, чтобы подать заявление о краже средств и мошеннической операции по счёту. Некоторые учреждения принимают подобные жалобы онлайн.
Главное, не тяните время — действуйте. Решить проблему по горячим следам гораздо проще.
Как долго работают мошенники с банковскими картами и находят ли преступников?
Как долго работают мошенники с банковскими картами и находят ли преступников | ПотребКредит
Пресс-служба МВД периодически публикует информацию о задержании преступных групп, годами специализирующихся на краже денег с карт. Финансовые средства к моменту ареста жуликов уже находятся на зарубежных счетах и кошельках в криптовалюте. У мошенников даже имеются «бегунки» — люди, мгновенно «обнуляющие» счета, на которые перевели краденные деньги. Полиции в итоге достаются только «орудия преступления», включая запасы сим-карт и нелегальное ПО. Есть, конечно, случаи, благополучного исхода дела, но их гораздо меньше.
Прочитав, как эффективно работают мошенники с банковскими картами, если узнают ваш номер телефона, сделайте правильные выводы.
Ещё одна любопытная статья на тему: Мошенники вконец обнаглели! Две реальные истории о «нехороших» звонках
Сохраняйте бдительность при общении с незнакомцами!
Спасибо за внимание. Подписывайтесь на наш канал.
Источник
Автор ПапаБанкир.ру На чтение 11 мин. Опубликовано 16 сентября, 2019
В настоящее время владельцы банковских карт часто становятся жертвами мошенников. Только за 2016 год сумма украденных у клиентов известных банков денег составила 2,5 млрд долларов! Как обезопасить свои финансы и не попасться на удочку преступников? Ниже мы расскажем, что делать, если мошенники узнали номер банковской карты.
Если мошенники узнали номер банковской карты, чем это грозит
Для совершения кражи мошенникам необходимо получить следующие данные:
- номер карты и дату, до которой она действительна;
- фамилию, имя и отчество владельца карты.
Узнать номер карточки для вора не проблема. Для этого он может прибегнуть к хитрости: к примеру, если человек что-либо продает на «Авито», сказать ему, что покупает товар и попросить реквизиты для перевода денег за товар. Эта просьба совершенно не подозрительна, и, как правило, люди сообщают номера своих банковских карт потенциальным покупателям.
Есть у мошенников и другая схема: они носят с собой небольшие камеры, на которые записывают моменты расчета своих «жертв» за покупки по безналу. Просматривая видео в дальнейшем, они без труда узнают нужную для совершения кражи информацию.
Помимо номера карточки, нужны еще фамилия, имя и отчество ее владельца. Выяснить их тоже достаточно просто. В случае с «Авито», например, можно спросить продавца, на чье имя осуществить перевод. Этот вопрос будет вполне логичным. А можно просто начать осуществлять перевод средств на карту и после появления данных о ее владельце записать их и отменить операцию.
Идентифицировав личность, мошенники делают транслитерацию Ф. И. О. с помощью специального сервиса. Это им необходимо, чтобы правильно записать имя и фамилию на латинице.
Всё, сбор данных почти закончен. Злоумышленнику становятся доступными покупки на сайте Amazon или любом другом, не требующем ввода кода CVV и SecureCode, а также одноразового кода от Сбербанка. Только нужно еще узнать, когда заканчивается срок действия карты. И тогда растрате чужих денег жулику ничего не будет препятствовать.
Определение типа карточки труда не составляет: если номер 16- или 13-значный, то это Visa Card. Номера банковских карт такого типа начинаются с цифры 4. У владельцев MasterCard первая цифра 5, Maestro – 3, 5 или 6, а общее количество цифр – 13, 16 или 19. Нетрудно догадаться, что за 3 попытки мошеннику точно удастся определить тип.
Как узнать, до какого времени карточка действительна? Это делается быстро и легко. Необходимо оформить заказ в интернет-магазине и попытаться его оплатить, наугад введя срок действия. В случае неудачи попытку повторить, введя уже другую дату. Повторять эти действия нужно до тех пор, пока данные не окажутся правильными. С учетом того, что срок действия банковских карт составляет от 3 до 4 лет, максимальное количество запросов, которое нужно будет сделать – от 36 до 48. На это уйдет где-то полчаса.
Защита от ввода неверной информации в онлайн-магазинах отсутствует, поэтому система не потребует вводить капчу. Ограничения на количество запросов тоже не существует. Поэтому одна из многочисленных попыток мошенника окажется успешной, и он сможет потратить все деньги жертвы.
Только подумайте, как это досадно: по ошибке сказать номер своей банковской карты преступнику и остаться без денег. Хорошо, если он совершит всего одну покупку на небольшую сумму, но ведь он может потратить и 15 тыс. руб., и еще больше.
Как защитить свои средства от кражи? Безопасность могут гарантировать карточки Cirrus/Maestro Momentum Card. Оформить их можно в Сбербанке. Использование Cirrus/Maestro Momentum Card для оплаты товаров в онлайн-магазинах нельзя, а потому украсть с них деньги никто не сможет.
Как мошенники узнают номера банковских карт: 5 основных способов
По каким схемам работают мошенники, снимающие с чужих банковских карт деньги? В основном жулики пользуются следующими способами:
- Скимминг.
Наука и техника развиваются семимильными шагами. Не отстают и преступники. Они добывают информацию о карточках своих жертв, внедряя в банкоматы специальные устройства. Когда человек совершает операцию через банкомат, это устройство считывает данные. Завладев ими, мошенники создают дубликат карты и могут спокойно снять с его помощью все средства со счета. Чтобы не стать жертвой скимминга, нужно снимать деньги с банкоматов, установленных в местах с большой проходимостью. Постоянное присутствие людей не дает жуликам возможности установить считывающее устройство.
- Фишинг. Фишинг – английское слово, в переводе означает рыбалка. Этот способ мошенничества заключается в перенаправлении жертв на фейковые сайты банков, клиентами которых они являются. После ввода логина и пароля для входа в личный кабинет преступники завладевают ими и иногда даже посылают сообщение от имени банка с просьбой указать CVV- или ПИН-код. Есть и другие способы хищения информации. Не попасться на уловку поможет только исключительная внимательность и подозрение. Не надо забывать, что запрашивать CVV- и ПИН-коды не имеют право даже банковские сотрудники, а потому запрос этих сведений однозначно указывает на мошеннические действия.
- Схема с объявлениями купли/продажи. Эта схема работает так: жулик звонит продавцу по номеру, указанному в объявлении, и говорит о желании купить товар. При этом он очень торопится поскорее завершить сделку и спрашивает, куда перевести оплату. Получив номер банковской карты, мошенник пытается узнать срок ее действия (к примеру, невзначай осведомляясь, не вышел ли он) и трехзначный СVV-код (его обычно просят, заявляя, что платеж не проходит и тому подобное). Бывает, что с продавца требуют код подтверждения из СМС от банка, пришедший на его телефон.Все это должно настораживать. Никакую информацию передавать чужим людям нельзя, поскольку перевести деньги можно только лишь по номеру карточки. Другие данные открывают доступ ворам к деньгам жертвы.
- Оплата покупок, перевод денег на сайтах. Мошенники давно занимаются созданием фейков пользующихся популярностью интернет-площадок. Их URL отличается от оригинального совсем незначительно, поэтому нередко пользователи не замечают подвоха и вводят реквизиты своих банковских карт. Данными тут же завладевают злоумышленники. Также они рассылают своим потенциальным жертвам фейковые сообщения о том, что требуется обновление учетных данных, указывая при этом адрес сайта-клона. Если не заподозрить обман и выполнить все инструкции, то информация по карте (а затем и деньги) оказываются у преступников.Любители легкой наживы могут звонить клиентам банков и представляться их сотрудниками, просить предоставить те или иные данные. Нужно всегда быть начеку – банковские клерки никогда не запрашивают конфиденциальные данные. Если у вас спрашивают трехзначный код, указанный на тыльной стороне карточки, или кодовое слово – это однозначно жулики.
Осторожничать необходимо, даже если вы точно знаете, что находитесь на странице оригинального сайта. К примеру, мошенники нередко орудуют на упомянутом выше «Авито». Они представляются покупателями, заявляют, что имеют трудности с переводом оплаты за товар, и просят сообщить дополнительные данные. В таких случаях следует прекращать все контакты с ними, а также обращать внимание на подозрительные звонки и СМС.
- Манипуляции с телефоном. Последнее время преступники в целях хищения средств часто реализуют следующую схему: настойчиво звонят своим жертвам несколько раз и говорят, что неправильно набрали номер, либо вообще молчат некоторое время и отключаются. При этом номер банковской карты они не запрашивают, они узнают его по-другому. А интересует их сим-карта жертвы. Если после звонков счет телефона пополнился на небольшую сумму, это повод для беспокойства.Злоумышленники после пополнения связываются с оператором Сети и заявляют об утере симки. При этом они предоставляют данные о последних входящих звонках, дату и сумму последнего зачисления на счет. Оператор предоставляет им новую сим-карту, а «утерянную» блокирует. Законный владелец номер остается без связи, пока не выяснит, что произошло. За это время мошенники успевают «почистить» счета жертвы.
Приведенный перечень мошеннических схем с банковскими картами далеко не исчерпывающий. Постоянно появляются все новые и новые способы обмана. Чтобы обезопасить себя от краж, нужно соблюдать все рекомендации банка, выпустившего пластиковую карточку. Не стоит паниковать при получении СМС непонятного содержания или странных звонках якобы от банковских сотрудников. Если у вас пытаются выведать номер банковской карты и вы подозреваете обман, позвоните в обслуживающий вас банк и выясните, не поступало ли от вашего имени каких-либо команд, запросов на смену пароля, кода и так далее.
Могут ли мошенники снять деньги с карты, зная только номер карты
Многим интересно, возможна ли кража денег с пластиковой карточки, если мошенник знает только ее номер. Да, такое возможно. Но только для отдельных типов карт. Рассмотрим этот вопрос более детально.
Снять средства, зная только номер, можно с карточек типа MasterCard и Visa Classic. То есть с тех, которыми можно оплачивать онлайн-покупки. А вот с Maestro и Momentum такая схема не работает.
Сбербанк позволяет своим клиентам переводить деньги на карты только по номеру. И люди очень активно пользуются этой услугой, особенно для расчета со знакомыми. Стоит отметить, что в процессе перевода можно получить информацию о владельце карточки – фамилию и имя. Для этого необходимо перевести минимальную сумму, и банк отправит сообщение с данными о клиенте.
Получается, что при наличии номера банковской карты проще всего договориться о покупке товара через сторонние ресурсы, например «Авито», и условиться перевести оплату на карточку. В таком случае ее номер мошеннику будет известен, а Ф. И. О. второй стороны сделки он без труда узнает в личном кабинете. И получит возможность оплачивать товары в интернет-магазинах, не требующих ввода CVV кода и защитного кода от MasterCard SecureCode, чужой банковской картой.
Итак, мы выяснили, что сначала злоумышленники узнают номер карты. С этим проблем не возникает: они просят его для оплаты покупки (говоря, что безналичный расчет более удобный). Также могут записывать, запоминать его либо использовать фото- или видеокамеру для получения информации.
На следующем этапе воры узнают фамилию, имя и отчество владельца карточки. Тут тоже ничего сложного: они просто спрашивают продавца, на чье имя нужно осуществить перевод. Еще могут посмотреть личную информацию в онлайн-кабинете. Как правило, операцию перевода мошенники до конца не доводят, они останавливаются на этапе проверки данных.
Получив информацию, преступники транслитерируют ее. Особых умений для этого не требуется.
После этого становится возможной оплата онлайн-покупок чужой карточкой, но только на сайтах, не требующих вводить CVV код, а также не перебрасывающих на SecureCode. Кроме того, ресурс не должен запрашивать ввод одноразового пароля Сбербанка. Так, узнав лишь номер банковской карты, Ф. И. О. владельца и срок действия, мошенники получают возможность украсть деньги.
Выяснить тип карточки по ее номеру труда не составляет. Для этого нужно знать общее количество цифр в нем и первую цифру. Выше мы уже писали, с каких цифр начинаются номер тех или иных типов карт.
Наиболее затруднительно для злоумышленников узнать, когда заканчивается срок действия карты. Но и с этим они справляются. Как мы уже сообщили выше, обычно карточки изготавливают примерно на три года, следовательно, существует 36 возможных вариантов окончания срока действия. Количество вводов ресурсы не ограничивают, поэтому варианты можно вбивать, пока не будет найден верный. Как только мошенник вводит правильную дату, происходит добавление карты для оплаты.
Простые правила, как обезопасить себя от мошенников
- Ни в коем случае никому не сообщайте СVV-код и дату окончания действия банковской карты, даже при телефонном разговоре с «сотрудником» банка.
- Никому не говорите ПИН-код от карточки и старайтесь не терять ее, тем более не передавать другим. Сейчас для снятия наличных мошенникам достаточно знать номер карточки и ПИН-код.
- Если существует опция установки лимита на снятие средств и онлайн-покупки, лучше ею воспользоваться. Проще иногда менять лимит для совершения крупных приобретений, а затем снова уменьшать его, чем рисковать потерей денег. Так, если бы мошенники узнали номер банковской карты, то функция установки лимита позволила бы предотвратить кражу.
- Обязательно блокируйте утерянные карточки сразу после обнаружения пропажи. Для этого необходимо обратиться в банк-эмитент.
- Оформляя банковскую карту, делайте выбор в пользу чипованной. Уровень надежности у нее более высокий.
- Рассказываем необычный «лайфхак». CVV-код можно замазать корректором, тогда при расчете, к примеру, за ужин в ресторане можно будет не бояться, что данные карты станут известны мошенникам, ведь ее приходится отдавать официанту. Для совершения транзакции просто нужно будет сообщить трехзначный код.
- Прежде чем совершить операцию в банкомате, убедитесь в отсутствии на нем посторонних устройств, а также близко стоящих и наблюдающих за вами людей. И помните, видеокамера должна быть направлена на лицо, а не на клавиатуру для ввода ПИН-кода.
Что делать, если деньги уже начали пропадать с банковской карты
Если вы обнаружили списание денег со своего банковского счета, необходимо сразу заблокировать карту и написать заявление в банк и полицию.
Конечно, по закону украденные деньги должны вернуть, однако такое случается редко, поскольку обычно доказательства хищения отсутствуют. Поэтому нужно всегда быть начеку и никому не сообщать конфиденциальную информацию. Это поможет избежать мошеннической атаки.
Источник
