Можно ли без процентов перевести деньги с кредитной карты на дебетовую сбербанк

Еще до лета 2019 года люди задавались вопросом, можно ли переводить средства с кредитной карты Сбербанка на другие карточки, но в этом же году банк упростил задачу многим, и переводы стали доступны. За них взимается комиссия, также есть нюансы касаемо расчета льготного периода и процентных ставок. 

Чтобы понять, как перевести деньги с кредитки Сбербанка на дебетовую карточку, на счет другому человеку или юридическому лицу, достаточно ознакомиться с нашей статьей. В ней будет рассказано, как сделать перевод разными способами, сколько за это придется заплатить и как рассчитывается льготный период по таким операциям.

Когда может понадобиться перевести деньги с кредитной карты Сбербанка?

Если у клиента есть кредитная карта Сбербанка, он может переводить с нее деньги себе на дебетовую карточку или другим людям. Обычно такие операции требуются в следующих случаях:

• Если нужно отдать долг. С помощью переводов можно вернуть его, даже если займодатель находится в другом городе или стране.
• Если нужно оплатить товар или услуги. Иногда в магазинах нет терминалов для оплаты, но пользователь может перечислить деньги продавцу с кредитки. Это невыгодно из-за высокой комиссии, но в некоторых ситуациях не остается других вариантов.
• Если требуется внесение платежа юридическому лицу: это можно сделать непосредственно с кредитки.

Наиболее распространенная причина – отсутствие средств на дебетовой карте. Но, если клиенту нужны деньги на первостепенные нужды вроде продуктов и одежды, лучше расплачиваться кредиткой и получать за это бонусы.

Важно! Есть еще один «лайфхак», который позволяет вносить минимальные платежи по кредитной карточке, когда в наличии нет денег. Если банк уже рассчитал клиенту такой платеж и указал срок уплаты, можно перевести деньги с кредитки на дебетовую, а затем вернуть обратно. Но стоит учитывать, что за счет взимаемой комиссии возрастет переплата по процентам.

Особенности обналичивания кредитки и пополнения дебетовой карты

Раньше клиентов интересовало, почему нельзя с кредитки Сбербанка перевести деньги. И действительно, всего несколько месяцев назад такая операция была недоступна в связи с огромным количеством случаев мошенничества, когда кредитные карты попадали в руки посторонним людям, и они с них перечисляли себе средства на дебетовые.

Сейчас же запрет отменен, и клиентам доступен перевод с кредитной карты на дебетовую от Сбербанка несколькими способами:

• через банкомат;
• с помощью мобильного кабинета или личного кабинета;
• через кассу банка.

Рассмотрим каждый из вариантов более подробно.

Банкомат

Раньше переводы с кредитных карт Сбербанка через банкоматы были недоступны в связи с участившимися случаями незаконного обналичивания. Сейчас же перевести деньги легко и просто – для этого достаточно выполнить несколько шагов:

1. Найти ближайший банкомат. Для поиска можно воспользоваться специальными приложениями для смартфонов или посмотреть список адресов на официальном сайте.
2. Вставить карточку в устройство, ввести ПИН-код.
3. В открывшемся меню выбрать «Переводы» и указать требующуюся сумму, а также номер карточки, на которую она должна поступить.
4. Подтвердить операцию.

При желании пользователь может распечатать чек. Комиссия за перевод с кредитной карты Сбербанка составит 3%, минимум 390 руб. Если же клиент выполняет операцию через банкомат стороннего учреждения, размер вознаграждения повышается до 4%, но минимум остается тот же – 390 руб.

Важно! Другие банки тоже могут взимать дополнительную комиссию, поэтому использовать их банкоматы чаще всего невыгодно, если речь не идет о партнерах – они плату не берут.

Партнерами являются ВТБ, Россельхозбанк, ИнвестБанк, МТС Банк, ПромсвязьБанк. Используя их устройства для переводов, комиссия взимается в стандартном размере без дополнительных переплат.

Сбербанк Онлайн

Проще всего перечислить деньги с кредитки через «Сбербанк Онлайн». Весь процесс у продвинутого пользователя займет не более 3-х минут:

1. Зайти в личный кабинет на сайте банка, введя логин и пароль. После этого клиенту приходит код авторизации по СМС на номер телефона, привязанный к пластику – его необходимо ввести в отдельное поле.
2. В открывшемся меню выбрать «Платежи и переводы», затем – «Клиенту банка».
3. Кликнуть на карточку для списания, выбрать пластик для зачисления и указать сумму.

Деньги переводятся моментально, комиссия взимается в стандартном размере как при обналичивании денег в банкомате.

Приложение

На октябрь 2019 года перевод денег с кредитки Сбербанка через приложение недоступен, но специалисты разрабатывают данную опцию. Если ее внедрят, воспользоваться ею можно будет точно так же, как и с помощью личного кабинета – через выбор кредитки в качестве счета списания в разделе с платежами.

Касса банка — отделение

Перечислить деньги другому человеку или себе можно и в отделении банка. Для этого следует прийти туда в рабочее время с паспортом и самим пластиком. 

Как все выглядит пошагово:

1. Клиент посещает отделение и занимает очередь, взяв талон в терминале.
2. Когда очередь подходит, он обращается в соответствующее окошко к банковскому сотруднику и объясняет цель визита.
3. Сотрудник просит у клиента паспорт и реквизиты кредитки, а также данные для перечисления и сумму.
4. Деньги направляются получателю, клиент получает чек об операции.

Средства поступают мгновенно, но при отправке в сторонние банки срок ожидания может составить от 1 до 3 рабочих дней. Комиссия за перевод с кредитной карты Сбербанка в отделении тоже взимается и составляет 3%, минимум – 390 руб.

По СМС

Сбербанк разработал только функцию отправки денег онлайн или через устройства самообслуживания. Воспользоваться с этой целью СМС-сервисом не получится. Возможно, он будет доступен в дальнейшем, но пока им могут пользоваться для переводов только владельцы дебетовых карточек.

Читайте также:

• Перевод на карту Сбербанка через банкомат
• Перевод денег по номеру карточки Сбербанка
• Перевод денег через Сбербанк онлайн
• Перевод на карту Сбербанка без комиссии

Плюсы и минусы перевод с кредитки сбербанка на дебетовую карту

Комиссия за операции во всех случаях одинакова, поэтому способы в этом плане не различаются между собой. 

В остальном у каждого из них есть свои достоинства и недостатки:

Комиссия за перевод с кредитной карты сбербанка

Важно учитывать, что процент за перевод с кредитной карты Сбербанка удерживается в любом случае вне зависимости от выбранного способа. Из-за этого размер задолженности по кредитке возрастает, поэтому такие операции рекомендуется проводить исключительно в случаях экстренной необходимости.

Рассмотрим пример расчета комиссии за перевод с кредитной карты Сбербанка

Клиенту нужно перечислить себе на дебетовую карточку 20 000 руб.

Вознаграждение составит:

20 000 х 3% = 600 руб., деньги удерживаются в момент совершения операции. Общая задолженность будет равна 20 600 руб., и на нее начнет начисляться процентная ставка уже с даты совершения операции.

Льготный период

Перед тем, как переводить деньги с кредитки Сбербанка, нужно учесть, что льготный период на такие операции не распространяется. Например, если при расчете карточкой в магазинах с клиента проценты не взимаются в течение 50 дней, то здесь они начинают начисляться сразу же, и включаются в сумму следующего минимального платежа. 

При ставке в 30% переплата за перевод 20 000 руб. в год составит:

20 000 х (0,30/12) = 500 руб.

Лимиты

Банк устанавливает суточные лимиты на переводы и обналичивание:

Если лимит исчерпан, придется ждать обновления периода. Деньги получится снять только через сутки. Альтернативный вариант – использование разных способов: например, сначала перевести 50 000 руб. через банкомат, а затем еще 150 000 руб. – в кассе финансового учреждения. 

Точные лимиты устанавливаются в зависимости от платежной системы, типа и класса карты. Подробности можно узнать в кредитном договоре, оформленном в момент получения пластика – он содержит исчерпывающие условия.

25 июня 2019 года произошло долгожданное событие: Сбербанк ввел возможность совершать перевод с кредитной карты на дебетовую. Пока данная услуга доступна только в веб-версии «Сбербанк-онлайн», но позднее планируется добавить ее и в мобильное приложение.

Предлагаемый сервис не является новым для финансового рынка. Аналогичные услуги предлагают своим клиентам многие банки. Подобный сервис есть у ВТБ, Альфа-банка, «Открытия», Промсвязьбанка, Тинькофф Банка, МКБ и «Русского стандарта». «Газпромбанк» пока только планирует ввести подобную услугу.

Возможность

Сбербанк является крупнейшим участником на рынке кредитных карт. По статистическим данным, его доля в сегменте кредиток составила на конец 2018 года более 43%. Потребность населения в доступных средствах постоянно увеличивается. Но если раньше нужно было искать банкомат, чтобы снять сумму с кредитки, то теперь с нее можно отправлять деньги на рублевую дебетовую или зарплатную карту. Перечислять средства можно по номеру карты или по номеру телефона.

Клиенты Сбербанка часто сталкиваются с ситуацией, когда необходимо зачислить деньги с кредитки. Например, нужно срочно отправить некоторую сумму знакомому или родственнику. Наиболее часто клиенты сожалели, что нельзя перечислить средства с кредитки в следующих случаях:

• наличные закончились, а на дебетовом счете тоже нет средств.
• есть наличные, но поблизости нет банкомата, работающего на внесение. Временем на поиски подходящего банкомата и на дорогу к нему вы не располагаете.
• вам срочно необходимо внести деньги на личную дебетовую карту, а наличных у вас нет.

Раньше у клиентов был один выход – снимать деньги с кредитки и тут же, не отходя от банкомата, вносить их на дебетовый пластик. Это не всегда удобно, поскольку на внесение средств работают не все банкоматы. Кроме того, процедура требует времени, создает лишние очереди и увеличивает нагрузку на банкомат.

Новый сервис необходим Сбербанку для того, чтобы привести линейку услуг в соответствие с современными требованиями финансового рынка. Это позволит банку увеличить количество желающих воспользоваться кредитным лимитом, а также отследить использование заемных средств. Вероятнее всего, клиенты будут единовременно перечислять со счета кредитки крупную сумму и расходовать ее, вместо того, чтобы снимать или переводить средства ежедневно малыми частями. Кроме того, введение подобной услуги позволит банку значительно снизить расходы на обслуживание банкоматов, поскольку значительная часть населения пользуется ими только ради снятия средств с кредитки и внесения их на дебетовый пластик.

Эксперты считают, что массовый спрос на новые услуги может возникнуть только при отсутствии комиссии и льготной процентной ставке. Владельцы кредиток, в отношении которых действует льготный период, будут использовать возможность перевода кредитных средств только в крайнем случае. Однако по истечении льготного периода востребованность услуги может заметно возрасти, особенно если отправка денег осуществляется в другой регион. Если клиент совершает перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую карту Сбербанка, комиссия составляет 3%, как и за снятие наличных, независимо от того, в какой населенный пункт перечисляются средства. До настоящего времени с клиента удерживались проценты при снятии наличных и 1% при отправке денег в другой регион.

Однако у нового сервиса есть и вполне серьезные риски. В первую очередь, речь идет о мошенниках. Если дебетовый лимит, как правило, невелик, то на кредитках он достигает рекордной суммы в 3 000 000 рублей. Другая опасность – при низком уровне финансовой грамотности населения новые возможности приведут к еще большей закредитованности. Возникнет соблазн использования «легких денег» не только для безналичной оплаты услуг, но и для нецелевых трат.

Способы

Выполнить перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую карту Сбербанка через онлайн-сервис достаточно легко. Клиент должен войти в свой личный кабинет при помощи логина и постоянного пароля, полученных в банкомате. Для подтверждения входа необходимо ввести одноразовый пароль (приходит в смс).

После того, как система вас идентифицировала, выберите в меню пункт «Платежи и переводы». Откроется окно, в котором нужно будет выбрать кнопку «Переводы между своими счетами и картами», если вы зачисляете средства на личную дебетовую карточку. Затем вам нужно выбрать счет, с которого будет осуществляться зачисление средств, и счет, на который придут деньги. Введите необходимую сумму и нажмите «Перевести». Выполнение операции нужно подтвердить при помощи кода, отправленного в смс на номер телефона клиента.

При отправке средств с кредитки другому лицу также необходимо для начала пройти авторизацию и выбрать в меню «Платежи и переводы». В открывшемся окне клиент выбирает «Перевод клиенту Сбербанка». Далее нужно определиться, как будут перечисляться деньги: по номеру карты или по номеру мобильного телефона, привязанного к ней. Соответственно, нужно указать этот номер. Следующим шагом вы выбираете нужную сумму и счет списания, после чего нажимаете «Перевести». Подтверждение операции также происходит с помощью смс-кода.

Пока подобный сервис не был доступен, население искало различные способы, как перевести деньги с кредитной карты сбербанка на дебетовую. Наличные снимались с кредитки, после чего их клали на дебетовый пластик. Клиенты пользовались сторонними сервисами и платежными системами (Киви, ЯндексДеньги). При этом средства сначала вносились через интернет-банкинг, а затем зачислялись с электронного кошелька на нужный счет. Помимо сложного механизма, включающего большое количество действий, такой способ был неудобен еще и тем, что комиссия взималась дважды.

Комиссия

У многих клиентов возникает вопрос: «Если я сделаю перевод с кредитной карты на дебетовую, какой процент с меня удержат за проведение этой операции?»

При отправке средств с кредитной карты, вне зависимости от региона, будет взиматься комиссия в размере 3%, но не менее 390 рублей. Это значит, что если вы отправляете сумму до 13000 рублей, то ставка комиссии будет для вас выше. Причем нет разницы – зачисляете ли вы средства с одного своего счета на другой или отправляете деньги другому клиенту Сбербанка.

Беспроцентный период, который для всех кредиток обычно составляет до 50 дней, не распространяется на перевод заемных средств. Данная операция приравнивается к снятию наличных, то есть беспроцентный период прервется. С первого дня после ее проведения будут начисляться проценты. В зависимости от условий обслуживания и тарифа кредитки, процентная ставка колеблется от 21,9 до 25,9%, за исключением тех держателей, которые оформляли кредитки ранее (у них процент может отличаться).

Лимит

Денежный перевод с кредитной карты Сбербанка на карту Сбербанка можно совершить только в пределах определенной суммы. Общая сумма отправленных денежных средств не должна превышать суточный лимит. Он устанавливается в зависимости от условий обслуживания и тарифов. Как правило, для разных продуктов банка существуют следующие ограничения по суммам:

• не более 150 000 рублей в сутки для «классических»;
• не более 300 000 рублей в сутки для «золотых»;
• до 500 000 рублей в сутки для категории «премиум».

Выводы

Перевод денег с кредитной карты на дебетовую с финансовой точки зрения – невыгодная операция, поскольку льготный период на нее не распространяется. Кроме того, клиента ждет комиссия за снятие или отправку заемных средств.

Это обусловлено тем, что кредитки изначально выпускаются именно для безналичной оплаты товаров и услуг. Однако в некоторых ситуациях не остается иного выхода, кроме перечислить кредитные средства на дебетовый пластик. Если у вас есть возможность, пользуйтесь безналичным расчетом. Поэтому вопрос о том, стоит ли переводить деньги с кредитки, владелец карты должен решать сам.