Кредитные карты, которые доступны даже тем клиентам, которые получают везде отказы по оформлению их в банках.
10 кредитных карт, которые дадут всем
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
Доставка в любое место
до 55 дней
Льготный период
до 300 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: до 300 000 рублей;
- Процентная ставка: от 12%;
- Льготный период: 55 дней;
- Годовое обслуживание: 590 рублей;
- Размер комиссии при снятии наличных: 2,9%;
- Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.
Свернуть
Быстрое оформление
Бесплатная доставка
до 100 дней
Льготный период
до 500 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: до 500 000 рублей;
- Льготный период: 100 дней;
- Снятие наличные: 50 000 рублей в месяц без комиссиий;
- Бесплатное пополнение карты;
- Удобный мобильный банк.
Свернуть
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
до 730 дней
Льготный период
до 350 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: 350 000 рублей;
- Процентная ставка: от 0 до 10%, штраф за просрочку насчитывается с 6-го дня, размер – 0,1%;
- Льготный период: 730 дней, Cash Back для покупок от 50 тысяч в месяц размер равен 1,5%;
- Годовое обслуживание: бесплатное;
- Размер комиссии при снятии наличных: комиссия не снимается;
- Mastercard.
Свернуть
Доставка в любое место
Быстрое оформление
до 365 дней
Льготный период
до 300 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: до 300 000 рублей;
- Процентная ставка: от 0 до 29,8%. Погашение задолженности возможно в любой момент;
- Льготный период: 365 дней;
- Годовое обслуживание: бесплатное;
- Размер комиссии при снятии наличных: снятие наличных не допускается;
- Visa Classic.
Свернуть
Быстрое оформление
до 365 дней
Льготный период
до 300 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: до 300 000 рублей;
- Процентная ставка: на время рассрочки 0%, после 10%;
- Льготный период: до 12 месяцев;
- Годовое обслуживание: бесплатно;
- Visa
Свернуть
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
Доставка в любое место
до 51 дня
Льготный период
до 300 000 руб.
Кредитный лимит
- Кредитный лимит: до 300 тыс. руб.
- Процентная ставка: 24,9-27%.
- Льготный период: до 51 дня.
- Минимальный платеж: 5% от суммы задолженности, но не менее 100 руб.
- Годовое обслуживание: 900 руб. Снимается после активации.
- Выпуск карты: бесплатно
Свернуть
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
до 55 дней
Льготный период
до 500 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: до 500 000 рублей;
- Процентная ставка: от 19,9%;
- Льготный период: до 55 дней;
- Годовое обслуживание: зависит от тарифа;
- Размер комиссии при снятии наличных: 3,9%;
Свернуть
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
Доставка в любое место
до 240 дней
Льготный период
до 700 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: до 700 000 рублей;
- Процентная ставка: от 30,5%;
- Льготный период: 240 дней;
Свернуть
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
до 110 дней
Льготный период
до 600 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: до 600 000 рублей;
- Процентная ставка: 29-49%, определяется для каждого клиента индивидуально
- Льготный период: 110 дней;
- Годовое обслуживание: бесплатно, при условии траты минимум 8 000 рублей в месяц.
Свернуть
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
до 62 дней
Льготный период
до 1 000 000 руб.
Кредитный лимит
- Кредитный лимит – до 1 млн руб.
- Ставка по кредиту – от 25,9 %.
- Льготный период использования без начисления процентов – 62 дня.
- Только для физических лиц, не допускается регистрация ИП.
- Стоимость обслуживания в первый месяц бесплатное. Если в течение второго и последующих месяцев не достигается порог оборота в 15 тыс. руб., за обслуживание снимут 79 руб.
Свернуть
Как получить карту, которую точно одобрят?
Несмотря на разнообразие предложений, банки нередко отказывают в выдаче кредитной карты.
Причины отказа:
- Неудовлетворительная кредитная история, оплата ранее оформленных займов с просрочками.
- Высокий уровень закредитованности соискателя (на него оформлено 2 и более кредита на суммы свыше 75-100 тысяч рублей).
- Отсутствие у заемщика обязательных документов – 2 НДФЛ, копии трудовой книжки, военного билета, СНИЛС. Эти документы просят не во всех банках. Но есть учреждения, которые обязательно проверяют платежеспособность каждого клиента.
- Отсутствие постоянной регистрации в месте обращения за кредиткой.
- Несоответствие возраста клиента требованиям конкретного финансового института. Есть банки, готовые выдавать кредитные карты лицам от 18 лет. Но существует и ряд организаций, работающих только с заемщиками в возрасте от 21-23 лет.
Каждый банковский сотрудник обязательно перед заполнением анкеты визуально проверяет личность соискателя, его внешность.
Чтобы получить карту, которую точно одобрят, необходимо заранее:
- Погасить имеющиеся долги, например, микрозаймы в МФО или небольшие кредиты в банке. Сделать это можно при помощи рефинансирования.
- Взять на работе справку, подтверждающую доход, и выписку из трудовой книжки. Также подготовьте военный билет – при наличии и проверьте, есть ли в паспорте ИНН.
- Зарядите мобильный телефон и продиктуйте его номер менеджеру безошибочно. Большие лимиты по кредиткам одобряют только после звонка андеррайтера или службы безопасности. Если вы не ответите на звонок, вам откажут.
Если же вы не соответствуете условиям банка относительно возраста, выберете другого кредитора. При наличии прописки в соседнем регионе – подавайте заявку на карту через интернет.
Дают ли кредитную карту даже с плохой кредитной историей?
Испорченная кредитная история – первая причина, почему не дают займы соискателю. Отказать им могут и в выдаче кредитки. Как поступить в такой ситуации?
- Рефинансируйте имеющиеся кредитные обязательства. Объедините несколько кредитов в один. Платите по ним исправно в течение 2-3 месяцев. Потом подайте заявку на карту заново.
- Попробуйте закрыть один неудачно выплаченный кредит микрозаймом. Верните его своевременно.
- Выберете один банк в качестве партнера и пользуйтесь его услугами на регулярной основе. Открывайте там депозиты, расчетные счета, осуществляйте переводы с комиссией, платите за услуги сторонних организаций. Чем «богаче» будет история взаимодействия с выбранным учреждением, тем больше шансы получить там кредитный лимит.
Некоторые соискатели не исправляют историю. Они обращаются в банковские структуры, где дадут карту даже с просрочками или с неоплаченными обязательствами перед другими кредиторами.
Таких банков немного, а тарифы они предлагают высокие. Льготные периоды практически отсутствуют, а за каждое несвоевременное внесение средств начисляют немалые штрафы.
Попользовавшись такой кредиткой несколько месяцев, можно рефинансировать ее под выгодные условия в другой банк.
Какие требования предъявляют банки?
Обращаясь к банкирам за картой впервые, подготовьте комплект удостоверений:
- Паспорт. По копиям банки не работают. Просроченные и поддельные паспорта к рассмотрению не принимают.
- СНИЛС, военный билет – для мужчин. Запрашивают их нечасто. Однако они являются еще одним подтверждением вашей личности.
Многие кредиторы сегодня выдадут вам «платежное средство» без справок, если вы получаете заработную плату на их дебетовую карту. Если же вы – сторонний клиент, подготовьте 2-НДФЛ, копию трудовой книжки. Во-первых, эти документы подтвердят вашу платежеспособность. Во-вторых, банк получит дополнительные сведения о вас, что также повысит рейтинг и увеличит шансы на одобрения заполненной заявки.
5 советов как оформить кредитную карту
Неважно, в каком банке вы собираетесь оформить кредитку, прислушайтесь к следующим советам. Они помогут вам получить одобрение в любой ситуации.
- Тщательно выбирайте банк. Те учреждения, что оформляют карты за несколько минут, не разъясняют особенности выплаты долга, расчета льготного периода и даже нюансы внесения платежей через банкоматы. Многие заемщики вследствие этого допускают первые просрочки и портят свою кредитную историю. Также выгоднее и удобнее вносить деньги через банкоматы, поэтому выбирайте отделение кредитора, что расположено рядом с вашим домом.
- Правильно указывайте сведения о вас. Вся информация проверяется компетентными сотрудниками. Вам не дадут займ, если вы неверно указали телефоны или заведомо предоставили неправдивые сведения о работодателе.
- Подготовьтесь к визиту в банк. Внешний вид соискателя визуально проверяется менеджерами. Возьмите с собой весь комплект документов, подтверждающих личность, чтобы по первому требования, не возвращаясь домой, предоставить их банковскому сотруднику.
- Заранее просчитайте свои финансовые возможности. Соизмерьте свою зарплату с приблизительными ежемесячными платежами. Они не должны отнимать 50% вашего дохода. Лимит по кредитке вы запрашиваете самостоятельно. Лучше на первое время взять небольшую сумму. Сможете выплачивать долг вовремя, банк сам предложит увеличить лимит.
- Без работы лучше не брать кредитку. Штрафы за несвоевременное внесение платежей по ней немалые. А вот неофициальный источник дохода, наоборот, увеличит ваши шансы на получение лимита и позволит своевременно закрыть долг.
На что обращать внимание при оформлении карты?
Перед тем, как поставить подпись на кредитном договоре, изучите его. Обратите внимание на:
- Процентную ставку. Она начинает начисляться по завершении льготного периода.
- Расчет льготного периода. Иногда он начинает действовать с момента активации карты, например, при ее снятии первых средств. В некоторых случаях – со дня выдачи. Есть и такие банки, которые устанавливают определенный расчетный день, с которого и будет рассчитывать беспроцентный период.
- Размер минимального ежемесячного платежа. Если долг не вернуть в льготный период, банк его автоматически делит на 2-3 года. Минимальный платеж равен 5-8% от суммы задолженности. Но переплата за этот промежуток времени будет большой.
- Штрафы. За первые просрочки пени небольшие, затем начисляется процент от суммы и фиксированный штраф. Они списываются в первую очередь при поступлениях на карту. Поэтому стоит внимательно отслеживать размер долга через личный кабинет или смс-сообщения.
Также рекомендует узнать, какие кредитные карты можно пополнять через банкоматы банков-партнеров без комиссий, а какие – через личный кабинет путем списания с дебетового счета. Это упростит процесс выплаты долга и не позволит вам допустить просрочек по данному договору.
Источник
В настоящее время легко найти множество предложений оформить кредитную карту. В одних случаях это может быть выгодно, в других же вряд ли стоит пользоваться подобными предложениями. Карта с кредитным лимитом мало чем отличается от обычного банковского кредита. Однако, несколько важных отличий все-же имеется. К ним можно отнести:
- кредитку намного проще получить с испорченной, а иногда и откровенно плохой кредитной историей, чем ссуду наличными (особенно, если у заемщика присутствует источник стабильного дохода);
- процентная ставка по кредитным картам как правило, в 1,5-2 раза превышает размер ставок по потребительским кредитам, однако, дисциплинированный пользователь кредитки может обойтись без выплаты процентов — для этого достаточно подобрать карту с льготным периодом, и тщательно соблюдать условия кредитного договора, не допуская просрочек платежей. Например, Уральский банк реконструкции и развития предлагает до 4 месяцев беспроцентного периода по своей кредитной карте с говорящим названием «120 дней без процентов»;
- кредитной картой может стать обычная дебетовая.
В последнем случае есть два варианта. Первый: картодержатель подает заявку, и банк открывает ему доступ к кредитному лимиту на определенную сумму. Второй: при оформлении дебетовой карты заемщику нужно поинтересоваться наличием функции овердрафта. Это означает, что кредитно-финансовое учреждение предоставляет клиенту заемные денежные средства в случае отсутствия или недостатка собственных средств на карте. Заемщик должен вернуть их на карту в положенный срок.
Оформляя кредитную карту, будущий заемщик должен четко осознавать — как он собирается использовать этот платежный инструмент. Владение кредитной картой подразумевает жесткое соблюдение финансовой дисциплины, ведь если не вернуть взятые с карты деньги вовремя, то будут начислены пени и штрафы, а это повлечет за собой дополнительные расходы, что может вызвать снижение уровня платежеспособности и ухудшение кредитной истории.
В большинстве случаев банковские карты предназначены исключительно для совершения безналичных операций. Если планируется использовать наличные денежные средства, при выборе кредитке нужно обратить внимание на возможность снятия наличных без комиссии. В противном случае придется сильно переплачивать за снятие денег. Возможность бесплатного снятия наличных предоставляет кредитная карта 100 дней без % от Альфа-Банка.
У многих существует неправильное представление о всей серьезности долговых обязательств, когда речь идет о кредитке. Это связано с несколькими причинами:
- безналичные средства тратить намного проще, чем бумажные деньги;
- распространенное мнение, что если потерять карту или якобы потерять, то ее держателю за это ничего не будет;
- особенности использования кредитных средств — зачастую человек даже не видит деньги, которые вносит на счет карты (ведь сейчас это легко сделать, перебросив средства с зарплатной карты на кредитку).
Кредитная карта может оказать неоценимую помощь, если ей пользоваться с умом. Можно найти много предложений карт с кэшбеком. Данное понятие означает, что часть наличных средств возвращается на карту после той или иной покупки. Это отсроченная скидка. Она бывает весьма выгодной, если человек приобретает много товаров в одной или нескольких категориях, причем некоторые банки, предлагающие кредитные карты с кэшбэком, предлагают своим клиентам самим выбрать категорию для повышенного Cashback.
Предлагаем Вашему вниманию кредитные карты с кэшбэком от надежных банков:
Кредитный лимит
до 1 млн.руб.
Беспроцентный период
до 62 дней
Стоимость в год
бесплатно
Бонусная программа на выбор
Оформить
Кредитный лимит
до 1 млн.руб.
Беспроцентный период
до 110 дней
Стоимость в год
бесплатно
Снятие наличных без комиссии
Оформить
Кредитный лимит
до 700 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 55 дней
Стоимость в год
1890 руб.
Бесплатные авиабилеты
Оформить
Кредитный лимит
до 700 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 55 дней
Стоимость в год
990 руб.
Бонусы для автовладельцев
Оформить
Кредитный лимит
до 700 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 240 дней
Стоимость в год
0-7188 руб.
Кэшбэк до 10%, б/п снятие наличных
Оформить
Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.
Беспроцентный период
60 дней
Стоимость в год
990-1490 руб.
до 8% вернём милями за покупки
Оформить
Кредитный лимит
до 400 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 56 дней
Стоимость в год
бесплатно
Кэшбэк до 10% по выбору
Оформить
Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 111 дней
Стоимость в год
бесплатно
Кэшбэк до 25% в МТС Cashback
Оформить
Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 51 дней
Стоимость в год
900 руб.
Кэшбэк за каждую покупку
Оформить
Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 120 дней
Стоимость в год
бесплатно
Скидки по всему миру
Оформить
Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 55 дней
Стоимость в год
0-590 руб.
Погашение кредитов в других банках
Оформить
Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 120 дней
Стоимость в год
0-1600 руб.
Кэшбэк до 40% на покупки у партнеров
Оформить
Если при помощи кредитной карты планируется совершать покупки, самое время обратить внимание на карты рассрочки. Это сравнительно новое направление кредитных продуктов уже успело завоевать популярность у самых заядлых шопоголиков.
Вас также может заинтересовать:
Что выгоднее: карта рассрочки, или кредитная карта со льготным периодом?
Финансовые организации сегодня предлагают нам несколько видов банковских карт с разными программами кредитования. В последнее время рынок завоевывают карты рассрочки с нулевой процентной ставкой до 36 месяцев, но не менее популярны кредитные карты с большим льготным периодом. Какую карту лучше выбрать?
Как выжать максимум из кэшбэка по кредитной карте?
Как максимально эффективно использовать сервис возврата части средств, потраченных ранее на оплату товаров или заказ услуг? Как работает кэшбэк? Как защититься от мошенников в банковской сфере? Ответы — в статье.
Какая кредитная карта самая выгодная?
Сегодня банки предлагают множество кредитных карт для своих клиентов. Как не растеряться в этом многообразии, и выбрать самую выгодную кредитную карту? Каковы критерии выгодности кредитных продуктов? Попробуем разобраться.
Источник
Лучший выбор туриста! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.
Подробнее…
При выборе кредитной карты рекомендуется обращать внимание на бонусные программы. Лучшие карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями, например cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.
Подобрать кредитную карту…
Согласно исследованиям рынка банковских продуктов, одним из самых востребованных у клиентов предложений являются кредитные карты. Если еще десять лет назад население предпочитало потребительские займы, то сейчас многие выбирают именно «кредитки». Это объясняется универсальностью пластиковых карт: удобнее расплачиваться, почти все банки предлагают срок беспроцентного кредитования и возобновляемую кредитную линию при условии своевременного погашения предыдущей.
Что же нужно для оформления кредитной карты, как получить высокий лимит и что учесть при оформлении? Об этом — в нашей статье.
Можете ли вы оформить кредитную карту? Требования к заемщикам
Чтобы банк одобрил вам выдачу пластиковой кредитной карты, нужно выполнить ряд условий:
- Во-первых, заемщик должен быть гражданином РФ и его возраст должен соответствовать требованиям банка (обычно от 21 года до 60 лет), кроме того у него должна быть постоянная регистрация и место трудоустройства.
- Во-вторых, у заемщика должна быть либо «положительная» кредитная история, либо ее полное отсутствие. Во многих случаях банки оформляют карту с кредитным лимитом, если у клиента уже есть один займ, например, автокредит, по которому не было просрочек платежей. Еще одно важное условие — затраты на погашение всех кредитов не должны превышать 30% от официального дохода заемщика.
- В-третьих, заявитель должен предоставить сотрудникам организации необходимые документы — оформить кредитную карту в солидном банке без пары-тройки документов не получится.
Таким образом, оформить кредитку может практически любой трудоспособный и официально трудоустроенный человек.
Какие документы нужны для оформления?
Простое правило кредиторов гласит — чем больше документов предоставил заемщик, тем больше к нему доверия, тем большие возможности кредитного лимита ему открыты. Так, для получения минимальной суммы по кредитке можно обойтись лишь анкетой-заявлением по форме банка, паспортом и, например, водительским удостоверением. Если же клиент рассчитывает на более значительную сумму займа, то ему следует представить справку о доходах 2-НДФЛ, копию документа права собственности на автомобиль, подтверждение наличия дополнительных доходов — словом, все документы, которые указывают на платежеспособность.
Как повысить вероятность выдачи кредитной карты?
Чтобы войти в число счастливых обладателей кредитной карты, стоит избегать распространенных ошибок, которые допускают заявители при подаче пакета документов в банк.
Не следует:
- Указывать заведомо ложную информацию о месте работы. Проверить эту информацию сотрудникам банка не составит труда.
- Преувеличивать свои доходы. Эти данные тоже легко проверить, к тому же, даже получив одобрение банка на слишком высокий для вас лимит, вы рискуете не погасить платеж в срок.
- Скрывать кредитную историю (банк о ней все равно узнает из БКИ). Наличие хорошей истории является весомым плюсом в глазах кредитора, даже более значимым, чем отсутствие кредитов вовсе. Если все платежи по нынешнему или прошлому займу были сделаны в срок — то вы выглядите благонадежным плательщиком.
- Подавать заявку на очередной кредит, если у вас уже открыто более 3 кредитов.
Кроме того, стоит указать наличие дополнительных источников дохода, если они есть. Как мы уже говорили, от полноты пакета документов, подтверждающих вашу кредитоспособность, зависит лимит по карте.
Порядок, сроки и стоимость оформления кредитной карты
Всего три простых этапа — и вы счастливый обладатель кредитки.
Этап 1
Вы заполняете заявку на кредит. Для этого не обязательно ехать в отделение банка, многие организации предоставляют возможность онлайн-подачи заявления.
Этап 2
После отправки заявки по Интернету обычно проходит от нескольких часов до пары дней, затем вам звонят представители учреждения и приглашают приехать в офис с пакетом необходимых документов (как мы уже говорили, это может быть как паспорт и водительское удостоверение, так и более полный набор подтверждений вашей платежеспособности). Проверка бумаг занимает от часа до недели, в зависимости от банка и количества представленных вами справок.
Этап 3
После одобрения заявки вы можете либо приехать за своей карточкой в банк, либо заказать доставку карты курьером или по почте. Услугу доставки кредиток предоставляют лишь некоторые кредитные учреждения («Ситибанк», «Бинбанк», «Тинькофф Банк» и др.). После этого карту необходимо активировать либо в банкомате, либо при помощи консультанта call-центра. Пока она не активирована — вы не несете никакой ответственности перед кредитором.
При оформлении обычной кредитки от момента подачи заявки и до получения желанного пластика на руки проходит от 3 до 7 дней. Некоторые банки предлагают «моментальные» кредитные карты, в этом случае время ожидания сокращается до нескольких десятков минут. Однако процентная ставка будет довольно высокой (более 35%), а кредитный лимит — низким, что вполне объяснимо желанием банка снизить риски.
Стоит отметить, что большинство банков не берет денег за выпуск карты. Обычно клиент оплачивает только ее годовое обслуживание.
Важно!
Помните, что при подписании договора, нужно внимательно его прочитать, чтобы не упустить примечаний «мелким шрифтом», в которых банк обычно прописывает дополнительные обязанности держателя карты, а также уточнения по стоимости годового обслуживания.
Как оформить карту: онлайн или в отделении банка?
На сегодня активно практикуется три способа оформления кредитной карты. Разберем подробнее плюсы и минусы каждого варианта:
Карта по почте. В один прекрасный день вы обнаруживаете в вашем почтовом ящике сюрприз — нежданную кредитную карту. Заявку на ее получение вы никогда преднамеренно не заполняли. Такие карты не рекомендуется активировать. Обычно они крайне невыгодны: у них короткий грейс-период (или его вообще нет), а процентная ставка максимальная. Чаще всего данная карта является невыгодным приложением к ранее взятому потребительскому кредиту, в договоре на который мелким шрифтом (вы его, естественно, не прочитали) было написано, что, подписав документ, вы соглашаетесь на оформление этой самой карты.
Карта онлайн. Вы заполняете заявку на оформление кредитной карты онлайн (например, на сайте банка или его партнеров), банк ее одобряет (об этом вы узнаете из смс, телефонного звонка или из электронного письма от банка) и доставляет кредитку прямо вам в руки — курьером — либо предлагает заехать за ней в ближайшее отделение банка. Недостатков этот способ не имеет. Однако вариант с курьерской доставкой может таить в себе «подводные камни». Некоторые банки требуют за данную услугу денежное вознаграждение. Так что прежде, чем заказывать доставку, убедитесь, что она бесплатна.
Оформление карты в банке. В этом случае вам придется несколько раз посетить банк: для заполнения заявки, подачи документов и получения карты. Среди плюсов — возможность обсудить подробно детали договора с сотрудником банка.
Какой вариант подойдет вам? Если отделение банка находится рядом с домом или работой и у вас есть время на посещение кредитного учреждения вне часов пик (например, с 15.00 до 16.00) в будний день, то последний вариант будет оптимальным. Вы в спокойной обстановке обсудите с сотрудником кредитного отдела все нюансы получения карты и ее выбора. Во всех остальных случаях рекомендуем предпочесть вариант онлайн-оформления — он значительно сэкономит ваше время.
Источник