Кому по статусу положена карта Gold?
Когда-то давно, когда в нашем банке только-только начали выпускать карты Visa, у меня приключился любопытный разговор о банковских картах. Мне выдали тестовую карту Visa Classic, получив которую я полюбопытствовал:
— А почему «голдовую» карту не выдали?
Я тогда о том, что бывают «золотые» карты знал только по фильмам. Помните всех этих миллионеров, с сигарами, дорогими автомобилями и личными самолётами?
— А что думаешь её всем дают? — ответил мне тогда начальник отдела пластиковых карт — Как думаешь скольким людям в нашем городе по статусу положена Visa Gold?
Судя по всему, у него о «золотых» картах было приблизительно такое же впечатление.
И действительно, чтобы открыть карту Visa Gold, нужно было внести довольно крупную по тем временам сумму — сто тысяч рублей. А вот для чего нужна была эта карта, не было понятно.
Сейчас картами Gold и Platinum никого не удивишь. Тем не менее если зайти в любой банк и спросить сотрудников, работающих с банковскими картами, то вы вряд ли получите внятный ответ на вопрос…
Я буду рассказывать на примере карт Visa, но всё это отлично соотносится и с картами платежной системы Mastercard.
Какие бывают карты Visa и чем они отличаются?
Visa Electron
Это самая простая карта. Предполагается, что она будет обслуживаться только электронно — т.е. операции через импринтер, которых уже в общем-то не осталось, по ней не возможны. Именно поэтому номер и имя владельца по ней не выдавливались, а наносились краской.
Честно говоря, я давно уже несколько лет не сталкивался с тем, чтобы банки выпускали Visa Electron. Возможно, где-то их ещё выпускают в качестве моментальных карт, но чаще встречаются карты Classic.
Visa Classic
Самая распространённая карта. Сейчас это минимальная карта. Некоторые банки выпускают её бесплатно, в т.ч. и в виде моментальной карты (об этом я рассказывал здесь).
Visa Gold
Это премиальная карта, т.е. предназначенная для состоятельного клиента.
Платёжная система Visa предполагает, что на карту распространяются следующие привилегии:
- Глобальная служба поддержки клиентов, действующая по всему миру. Позволяет заблокировать карту и заказать замену в случае утраты, даже находясь в другой стране.
- Медицинская и юридическая поддержка, которая включает консультации и услуги по юридическим и медицинским вопросом.
- Специальные предложения (скидки и т.п.) в торгово-развлекательных предприятиях, участвующих в программе.
Visa Platinum
Это следующий уровень «премиальности», т.е. карта для ещё более состоятельных клиентов. Эта карта должна включать все эксклюзивные возможности, предоставляемые держателям карт Gold, а также, дополнительно, следующие привилегии:
- Защита покупок и расширенная гарантия. Это нечто вроде автоматической страховки товаров, купленных с помощью карты — от кражи, утери и поломки.
- Visa Art Weekend — возможность без очереди и бесплатно посещать театры, музеи и отдельные мероприятия.
Visa Signature
Эта карта обладает всеми возможностями карта Platinum, а также следующими преимуществами:
- Круглосуточный консьерж-сервис. Это такой универсальный помощник, которому можно позвонить, для того чтобы решить какие-то вопросы и задачи. Можно забронировать гостиницу, заказать билеты на какое-то мероприятие (даже если на него билеты уже проданы), можно попросить позвонить в определенную дату и напомнить о чём-то.
- Страховка для путешественников — при поездках за рубеж.
Visa Infinite
Всё тоже самое, что для Visa Signature, но на более высоком уровне.
А как обстоят дела на самом деле?
Лет десять, если не больше, назад мне удалось задать вопрос о том, чем же отличаются разные карты, представителю компании Visa, который рассказал приблизительно то, что написано выше. При этом подчеркнул, что карты Visa Infinite настолько уникальны, что предназначены исключительно для клиентов уровня арабских шейхов, а в России их выпущено не больше сотни. А некоторое время назад я сам стал держателем такой карты.
Думаете я разбогател, работая в банке, настолько, что меня можно было приравнять к арабскому шейху? Конечно, нет. Просто банки в погоне за клиентами делают премиальные карты массовыми, снижая их реальные возможности, а моя карта Infinite, в реальности сопровождалась возможностями уровня карты Gold. И держателей этих карт отдельно извещали, что по ним не доступен консьерж-сервис.
Поэтому, прежде чем радостно соглашаться на предложение получить «уникальную карту», нужно понять, что именно вам предлагает банк.
Технически — эти карты ничем не отличаются
Во-первых, с технической точки зрения эти карты ничем друг от друга не отличаются. У них разное оформление и название и это всё. Главное — это возможности, которые предоставляются держателям этих карт. Однако, в разных банках возможности премиальных таких карт, могут быть разными.
Все эксклюзивные возможности, обеспечиваются банком
За все преимущества, которые предоставляются держателям премиальных карт, платят банки. Понятно, что, в конечном счёте, платят клиенты, но банки выбирают, что именно будет прилагаться к каждому типу карт.
В погоне за клиентом банки начинают раздавать премиальные карты направо и налево. Когда мы только начинали работать с картами, то карты Visa Gold дарили руководителям предприятий, чтобы повысить их лояльность. Но уже через несколько лет, я работал в банке, который выдавал бесплатно карты Visa Gold, при открытии вклада. Точно также, банки могут раздавать карты Platinum.
Естественно, банк не будет раздавать бесплатно карты, к которым прилагается дорогостоящие услуги. Поэтому, не смотря на название, эти карты ничем не отличаются от карт Visa Classic. Более того, даже если эти карты выпускаются по более дорогой цене, чем «классик», они могут от простых карт ничем не отличаться.
В общем, иногда лучше взять обычную карту, чем переплачивать за премиальную.
Конечно, такая ситуация с картами, существует не во всех банках.
Как не прогадать, выбирая уникальную карту
Что же тогда делать, если банк предлагает доплатить за «более крутую» карту? В первую очередь, нужно понять какие в действительности преимущества предоставляет данная карта. Задайте сотруднику вопрос об этом и обратите внимание на то насколько уверенно он об это отвечает. Если он путается и вообще кажется неуверенным, то вполне возможно, что ему известны лишь общие сведения о различии карт, а никакой конкретики он не знает.
Тогда задавайте конкретные вопросы:
- Номер телефона глобальной службы поддержки или консьерж-сервиса (если он полагается для этой категории карты).
- Какая страховая компания осуществляет страхование держателей карт.
- Попросите список, где можно обслужиться по карте со скидкой.
В общем задавайте самые разные вопросы. И ждите, что ответы на вопрос будут подкреплены чем-то кроме слов сотрудника.
Не помешает также изучить сайт банка и поискать отзывы на сайте banki.ru — уж если с картами банка регулярно возникают проблемы, если клиенты не довольны сервисом, то на этом сайте наверняка уже оставлены негативные отклики.
Вполне возможно, что премиальная карта вам вообще не нужна
Узнав о преимуществах таких карт, попробуйте реально соотнести их со своими потребностями. Например, мне не нужны скидки в торговых сетях, которые вообще никак не представлены в нашем регионе.
Самая простая регионального банка, заключившего договора о льготном обслуживании своих клиентов в местных торгово-сервисных предприятиях, может оказаться гораздо привлекательней Visa Platinum, преимуществами которой в первую очередь смогут воспользоваться жители столицы и крупных городов.
Друзья, поставьте лайк, чтобы я понял, что эта тема вам интересна.
И подпишитесь, чтобы не пропустить следующей публикации!
Источник
Практически во всех банках можно оформить два типа кредиток: золотую и стандартную, однако не всем клиентам известно, чем отличается золотая кредитная карта от обычной, есть ли у нее какие-либо преимущества, и какая из них выгоднее.
Золото – атрибут VIP клиентов?
Кредитные карты Gold нередко считаются показателем состоятельности клиента. Действительно, изначально они появились, чтобы указать на особый статус ее держателя. Стоимость их была значительно больше, чем у других кредитных карточек, а их владельцам предоставлялся ряд дополнительных возможностей и привилегий.
Но с течением времени золотой статус кредитки перестал быть таким престижным, как раньше. Связано это с тем, что появились карточки еще более высокого класса: Platinum, Signia и другие. Кроме того, получить карту Gold сейчас может любой клиент банка, если он подтвердит необходимый размер своего дохода. Стоимость выпуска и обслуживания такого банковского продукта значительно снизилась, а в некоторых банках оформить их можно вообще бесплатно.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.
В чем отличия?
Несмотря на снижение своей статусности, кредитки Gold все же дают некоторые преимущества своим владельцам.
Кредитный лимит
Размер заемных средств, предоставляемых по кредитке класса Gold, как правило, в 2-2,5 раза выше, чем по классической карточке. Однако следует иметь в виду, что не пластик влияет на сумму, а наоборот: если банк одобрил клиенту значительную сумму, то для него будет выпущено «золото». Некоторые банки увеличивают ежедневный лимит на снятие средств держателям золотых кредиток.
Проценты
Процентная ставка по карточкам Gold всегда ниже, чем у их классических аналогов. Эта разница в зависимости от банка может достигать от 1 до 8%. Таким образом, пользоваться заемными средствами по таким картам выгоднее.
Обслуживание
А вот стоимость годового обслуживания у золотых карточек на порядок выше, чем у классических. В среднем «золото» обходится в два раза дороже, чем «классик».
Скидки
Множество магазинов предоставляют скидки, если клиент расплачивается карточкой категории Gold. Обычно на двери таких магазинов размещена наклейка, указывающая размер дисконта. Список торговых точек можно посмотреть на сайте платежной системы, к которой принадлежит кредитка. Также эти списки многие банки дополняют своими партнерами.
При выезде за границу владельцев «золота» ждет еще больше дисконтных программ. Стать их участниками за рубежом можно:
- оплачивая такси;
- расплачиваясь в отелях и ресторанах;
- при аренде автомобиля.
Также многие банки выпускают золотые кредитки по партнерским программам, например «Аэрофлот», «Браво» и прочие. Бонусов по таким картам начисляется больше, чем на классические аналоги.
Привилегии от платежных систем
Все пластиковые карты класса Gold и выше становятся участниками премиальных программ той платежной системы, к которой они принадлежат. Эти привилегии заключаются во всевозможных скидках в различных сферах (покупки, транспорт и так далее). На сайте каждой платежной системы размещены подробности таких премиальных программ.
Таким образом, по большинству параметров различия между классическими карточками и золотыми достаточно ощутимы. Также эти отличия в значительной мере обусловлены тем, каким именно банком выпущена карта.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.
Редактор проекта Займ-Быстро, эксперт в сфере кредитов и финансов
Стать автором
Источник
Сбербанк России предлагает огромное количество разных карт для оформления — от простых карт российской платежной системы МИР, до премиальных карт Visa Platinum. Каждая из них имеет свои неоспоримые преимущества, и о них мы постараемся рассказать в наших следующих статьях.
Сегодня речь пойдет о карте, относящейся к категории премиальных, но имеющей относительно невысокую стоимость обслуживания — Золотая карта от Сбербанка.
Сбербанком России золотые карты выпускаются трех типов:
- кредитные
- дебетовые
- карта «Подари жизнь»
Доступны три платежные системы — Виза, МИР и МастерКард. Получить интересующую информацию также можно у консультанта в отделении.
Последнее время, войдя в свой личный кабинет в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Онлайн» многие пользователи видели всплывающее окно, в котором было указано сообщение вида: «Вам предварительно одобрена золотая кредитная карта с лимитом 70000 рублей».
Хотим заметить, что это не какой-то развод, Сбербанк делает подобные предложения только клиентам, которые каким-либо образом заслужили доверие.
Если Вам поступило сообщение или звонок из Сбербанка, с предложением оформить карту — не стесняйтесь попросить консультанта назвать его личный идентификационный номер сотрудника. Если звонят мошенники — скорее всего это введет их в замешательство и они просто бросят трубку.
Итак, в текущей статье мы расскажем:
- об отличиях золотой карты от обычной
- преимуществах и недостатках
- подробно рассмотрим условия оформления кредитных и дебетовых карт категории Gold
Отличия карты Gold от обычной
Не важно, оформляете ли Вы пластиковую карту первый раз в жизни, или же давно пользуетесь стандартными предложениями банков — когда наступает момент переоформления, практически каждый человек задумывается: «А почему бы не оформить золотую карту?».
Зачем мне золотая карта, если я могу оформить обычную? — именно этот вопрос чаще всего задают консультанту, который предлагает оформить карту Gold в момент посещения офиса Сбербанка.
Давайте разберемся, чем же она отличается от карт моментальной выдачи и классических карт Visa Classic или MasterCard Standart:
- Стоимость обслуживания. Золотые карты довольно дороги в обслуживании, для дебетовых карт стоимость годового обслуживания составляет 3000 рублей. Обычный классик дешевле в 4 раза — около 600-900 рублей. Карты моментальной выдачи МИР и Моментум — 150 рублей в год.
- Выпуск зарплатных карт. Многие сотрудники получают заработную плату именно на карту Сбербанка. В рамках зарплатного договора можно выпустить только классические карты, для золотых карт такое невозможно.
- Внешний вид. До сих пор для многих людей золотой цвет остается чем-то сверхпривлекательным. Золотые карты выпускаются соответствующего оттенка, классические карты — серого цвета, карты моментальной выдачи — синие или с цветным рисунком. По мнению редакции, внешним видом золотой карты уже никого не удивишь.
- Премиальная программа. Владельцы карт Visa Gold и MasterCard Gold, наряду с держателями карт Platinum, имеют доступ к скидкам и бонусам от партнеров платежных систем. Для обычных классических карт это недоступно.
- Услуга «Мобильный банк». Для владельцев премиальных пластиковых карт, в том числе золотых — услуга предоставляется бесплатно. Для карт Classic — стоимость 60 рублей в месяц.
Мы перечислили основные отличия, чтобы было сразу понятно нужна ли Вам такая карта или нет. Перекроет ли стоимость обслуживания те бонусы, которые доступны ее держателям — читайте дальше.
Плюсы золотой карты Сбербанка
Когда только планировалось написание статьи, мы провели опрос держателей карт, и составили определенный рейтинг преимуществ. Каково же было наше удивление, когда после подсчета оказалось, что большинство опрошенных назвали основным плюсом «премиальность и статусность» карты.
Для того, чтобы провести экспертную оценку, редакция портала Cardoteka.ru решила обратиться непосредственно к тому, кто знает о картах все — плюсы, минусы и уже не раз рассказывал об этом своим драгоценным клиентам.
Мы встретились с действующим сотрудником Сбербанка, который занимается непосредственно оформлением и выдачей золотых карт, и узнали его мнение о плюсах.
- Увеличенный лимит на снятие наличных. Если для классических карт он составляет 150 тыс.рублей, то для золотых — 300 тыс.рублей в сутки. А именно:
- снятие наличных в банкомате Сбербанка — 300000 рублей
- выдача через кассы Сбербанка — 300000 рублей
- снятие в банкоматах дочерних банков — 300000 рублей
Фактически, никто не запрещает Вам снять с карты 300 тыс в банкомате, и сразу же пойти и снять еще 300 тысяч через кассу.
Как правило, при активном использовании кредитной карты — банк увеличивает кредитный лимит самостоятельно. Также, запрос на увеличение суммы кредита можно направить через специальную форму в «Сбербанке Онлайн»
Мы не стали рассуждать о внешнем виде, ведь этим никого не удивишь. Мы постарались раскрыть те преимущества, которые невозможно увидеть глазами.
Минусы карты
Проведенный опрос показал, что все пользователи как один называют главным недостатком высокую стоимость годового обслуживания.
Также, часть респондентов высказала недовольство тем, что акции и скидки, являющиеся одним из главных преимуществ указанного типа карт, не очень рьяно поддерживаются партнерами в России. За рубежом предложений гораздо больше.
Наш эксперт, являющийся сотрудником банка, подтвердил мнение сограждан, вынеся окончательный вердикт — перед оформлением взвесьте все «за» и «против». Если Вы не очень часто путешествуете, или же не снимаете крупных сумм ежедневно, то возможно Вам больше подойдут карты Visa Classic или MasterCard Standart.
Условия оформления карты
Если Вы все же решились на оформление, то для Вас мы кратко расскажем на каких же условиях происходит оформление золотых карт.
Дебетовые карты Visa и MasterCard Gold:
- Валюта карты: euro, USD, российский рубль
- Срок действия: 36 месяцев
- Годовое обслуживание: 3 тыс.рублей
- Срок рассмотрения: до 48 часов
- Доп карты: да, 2.5 тыс.рублей/год
- Необходимые документы: паспорт
Подробное описание тарифа для указанных карт Вы можете скачать здесь.
Кредитные карты Visa и MasterCard Gold:
- Валюта карты: euro, USD, российский рубль
- Срок действия: 36 месяцев
- Годовое обслуживание: бесплатно
- Проценты: 25.9% годовых
- Комиссия за выдачу наличных в банкоматах Сбербанка: 3%, не менее 390руб
- Срок рассмотрения: до 36 часов
- Доп карты: нет
- Необходимые документы: паспорт
Требования к заемщику:
- паспорт Российской Федерации
- постоянная регистрация
- возраст от 21года до 65лет
Подробное описание тарифа для указанных карт Вы можете скачать здесь.
Кредитные карты Visa Gold «Подари жизнь»:
- Валюта карты: российский рубль
- Срок действия: 36 месяцев
- Годовое обслуживание: бесплатно
- Проценты: до 33.9% годовых
- Комиссия за выдачу наличных в банкоматах Сбербанка: 3%, не менее 390руб
- Срок рассмотрения: до 36 часов
- Доп карты: нет
- Необходимые документы: паспорт
Требования к заемщику:
- паспорт Российской Федерации
- постоянная регистрация
- возраст от 21года до 65лет
- не менее полугода на последнем месте работы
С декабря 2016 года оформление кредитных карт Visa и MasterCard Gold и Visa Gold «Подари жизнь» производится только тем клиентам, для которых имеется предодобренное предложение. Узнать, имеется ли таковое для Вас можно обратившись в отделение Сбербанка или в Контактный Центр.
Если Вы стоите перед выбором, и до сих пор не можете решить какая именно карта Вам подходит — смотрите видеоматериал, в котором проведен подробный сравнительный анализ.
Источник