Переводить деньги с кредитки на дебетовую карточку выгодно в том случае, когда нужно обналичить финансы. Например, в некоторых банках цена снятия наличных денег с кредитной карточки – около 4%. При этом комиссия в случае обналичивания составляет не меньше 350 руб. Что касается перевода средств с кредитки на дебетовую карточку, в таком случае пользователь не рискует потерять много денег на комиссии. Если тарификация переводов менее тарифа на снятие, тогда легче перебросить средства со счета на счет и платить за покупки дебетовой карточкой.
- Условия переводов между кредитной и дебетовой картами
- Комиссии
- Лимиты
- Время ожидания
- Льготный период
- Осуществление перевода с кредитной карты на дебетовую
- В пределах одного банка
- С карты одного банка на карту другого банка
- Способы перевода с кредитной карты на дебетовую
- Онлайн-банкинг Сбербанка
- Сервисы Альфа-Банка
- Сервисы банка Тинькофф
- Альтернативные варианты
- Условия перевода средств с кредитки на дебетовую карту в Сбербанке
Условия переводов между кредитной и дебетовой картами
Для выполнения перевода в обозначенном направлении многого не нужно. Достаточно только иметь на руках два вида карточек. Если нужно сделать перевод не на личный счет, а на тот, который принадлежит другому лицу, следует знать номер его счета или телефона. Для контроля можно использоваться ФИО владельца (по желанию).
Комиссии
Многие банки рассматривают переводы со своих кредиток как операцию снятия средств в банкомате. Таким образом, при проведении операции предусматривается комиссия, сумма которой не зависит от счета, куда будет делаться перевод. К примеру, при снятии наличности в Сбербанке берется комиссия 3%. Столько же нужно заплатить и при переводе денег с кредитки на дебетовую карточку, но не меньше 390 руб.
Лимиты
При переводах для владельцев карт устанавливаются лимиты – ограничения по суммам, которые можно перенести со счета за один раз или в течение месяца. Разные банки предлагают своим клиентам различные условия сотрудничества, поэтому нюансы относительно лимитов следует уточнять в договоре или у менеджера.
Как правило, если выполняется перевод на личную дебетовую карточку, ограничений не будет. Если же деньги отправляются клиенту другого банка, то без телефонного подтверждения реально перевести сумму не более 100000 руб. Когда она выше обозначенной, то после того, как перевод подтвержден паролем, пользователю предлагают связаться с сотрудником банка для подтверждения собственного перевода. Не нужно волноваться, сделать это легко. Достаточно только набрать номер, полученный в СМС. От компьютерного монитора спешить отходить не следует.
При общении с менеджером банка нужно представиться, назвать все данные паспорта, которые тот спросит, дату рождения. Иногда требуется назвать секретное слово. Затем специалист может уточнить номер операции, сумму денег, а также имя лица, которому выполняется перевод. Стоит сказать, что процесс подтверждения занимает не более 3-х минут.
Время ожидания
Если перевод выполняется с карточки на карточку одного банка, как правило, на операцию уходит минимум времени – 1-10 минут. Когда деньги переводятся с карты одного банка на счет другого, в таком случае на транзакцию может уйти больше времени – 1-3 суток.
При этом важно отметить выполнение операций такого рода в выходные дни. Как правило, некоторые банки задерживают переводы. Деньги могут прийти в первый рабочий день после праздничного.
В любом случае этот нюанс можно уточнить у специалистов, которые работают на горячей линии банка клиента.
Льготный период
Во всех банках условия отличаются. К примеру, Сбербанк предоставляет следующие правила по льготному периоду: как и в случае снятия наличных финансов, он будет отсутствовать при переводах на дебетовую карточку. То есть проценты станут начисляться уже с первых суток после выполнения транзакции перевода. Их величина прописывается в кредитном соглашении или приложении к нему. С данными документами рекомендуется знакомиться внимательно перед подписанием и получением карточки.
Осуществление перевода с кредитной карты на дебетовую
Выполнение транзакций возможно на карточки клиентов разных банков. Переводы с карту на карту одного банка сопровождаются минимальной комиссией. Иногда она вообще отсутствует.
В пределах одного банка
Выполнять операции переводов в пределах одного банка – максимально выгодное решение для каждого клиента. Только так можно рассчитывать на то, что комиссия будет минимальной. К преимуществам транзакций относится оперативность списания и зачисления средств на счета клиентов. Деньги зачисляются в течение нескольких минут или мгновенно, что очень удобно, когда они нужны в срочном порядке.
С карты одного банка на карту другого банка
Деньги могут переводиться продолжительное время. Если перевод выполняется в пределах одного банковского учреждения, подтверждение не требуется. Когда же деньги отправляются с карты одной компании на счет, открытый в другой, в таком случае операцию обязательно нужно подтвердить при помощи специального секретного кода, который поступит в SMS-сообщении на телефон отправителя.
Способы перевода с кредитной карты на дебетовую
Имеется много способов перевода. Ниже будут рассмотрены самые популярные и востребованные.
Онлайн-банкинг Сбербанка
Перевод с карты на карту при помощи online-банкинга выполнить достаточно легко. Следует открыть личный кабинет клиента при помощи постоянного пароля, который был получен в банкомате, а также уникального идентификатора. Вход в кабинет подтверждается паролем с чека (как правило, номер указывается на экране). Также пароль может прийти в СМС-сообщении. Алгоритм действия для данной операции такой:
- В верхнем меню выбирается пункт «Переводы, платежи».
- Если деньги переводятся на личную дебетовую карточку, в открывшемся окне нужно выбрать кнопку «Переводы между своими счетами и картами» — кредитную карту списания – дебетовую карту зачисления.
- Вводится значение суммы, нажимается кнопка «Перевести».
- Подтверждение операции выполняется при помощи СМС-сообщения, отправленного на телефон пользователя.
При выполнении перевода на дебетовую карточку другого лица выполняются следующие действия:
- В окне, которое открылось, нужно выбрать «Перевод клиенту Сбербанка».
- Далее определяется метод, по которому выполняется перевод: номер карточки, сотового телефона.
- Вводится номер карточки/телефона оппонента, которому переводятся деньги.
- Выбирается кредитная история списания.
- Вводится сумма денег, которая переводится.
- Нажимается кнопка «Перевести».
- Операция подтверждается кодом, отправленным в SMS.
Перевод средств будет выполнен мгновенно.
Сервисы Альфа-Банка
В данном банковском учреждении уже продолжительное время с успехом работает сервис «Денежные переводы с кредитных карт». Он позволяет с комфортом переводить деньги родственникам в Армению, РФ, Беларусь, Молдову, Украину и многие другие страны.
Важное достоинство заключается в одном нюансе: на сумму перевода распространяется льготный срок кредитования. Для безопасности транзакций используется эффективная технология 3DSecure.
Сервисы банка Тинькофф
Сервис Тинькофф позволяет выполнять мгновенные переводы с различных карт на счета любых банков. При этом деньги зачисляются в кратчайшие сроки, что очень удобно для клиентов. Достаточно перейти на сайт сервиса www.tinkoff.ru и заполнить специальную форму. В одном поле указывается номер карты, с которой делается перевод, в другом – номер счета, куда будут отправляться деньги.
Обратите внимание! Переводы доступны только для держателей карточек платежных систем МИР, Виза. После того, как клиент нажимает кнопку «Перевести», он соглашается с условиями публичной оферты.
В сутки допускается перевод на сумму не больше 100 тыс. руб. За 24 часа клиент может выполнить не более пяти переводов с одной карточки. При этом зачисление средств занимает от нескольких минут до пяти суток. Как правило, на карточки Тинькофф Банка и других финансовых учреждений средства поступают мгновенно. При этом эмитенты (банки) могут брать с клиентов дополнительные комиссии в том случае, когда переводы выполняются с их карточек. С дебетовых на зарплатные счета при переводе через сервис комиссия не берется.
Альтернативные варианты
Переводы средств с кредиток на дебетовые карты осуществляются при помощи банкоматов и терминалов любых банковских учреждений. Для этого достаточно выбрать соответствующий пункт меню и следовать рекомендациям, инструкции. Перед снятием денег со счета клиент чаще всего получает информацию по сумме комиссии.
Условия перевода средств с кредитки на дебетовую карту в Сбербанке
Для отправления сумм более 3000 руб. клиент в обязательном порядке должен иметь подключение к online-банкингу Сбербанка. Дело в том, что пароли с чека действительны исключительно при отправлении меньших сумм.
Даже если все сделано правильно, иногда система сообщает: «списание с кредитки запрещено». В таком случае отчаиваться не стоит. Консультации доступны по горячей линии у специалиста Сбербанка, который поможет устранить проблему и выполнить перевод с кредитки на дебетовую карточку. Также специалист проконсультирует по другим вопросам, которые связаны с переводом финансов.
Источник
Анонимный вопрос
13 июня 2018 · 209,3 K
При переводе со своей кредитной карты Сбербанка на свою же дебетовую карту Сбербанка берется комиссия, как и при снятии наличных с кредитной карты, т.е. 3%, но не менее 390р. Вот так. Хотя раннее бралось 3% от суммы, т.е. снимаешь/переводишь 100р. комиссия 3р. Сейчас же нет, не менее 390р. Хоть 1р. будешь переводить комиссия сдерут 390р. Хотя комиссии при переводе/снятии денег с кредитной карты не должны браться, т.к. все комиссии уже вложены в условия кредита. Были суды по таким комиссия и Сбербанк штрафовали, но он продолжает насчитывать комиссии, т.к. штрафы для банка незначительные, да и не каждый пойдет в суд, а комиссии берут с каждого, у кого кредитная карта.
https://www.9111.ru/questions/777777777380627/
Сняла с кредитной карты 1 тыс. Руб., при этом комиссия- 390 рублей. 39%- дай бог здоровья г-ну Герману Грефф! Позор Сбербанку!
По идее 860,т е 1%,но вот например при снятии наличных указано 3%,по идее это 30 р с1000, а я лично консультировалась в отделении с банка, и мне сказали 3000 независимо от суммы, это просто грабёж.
А ты думала в сказку попала?
С кредитной карты сбербанка вы не переведете деньги на другую карту. . Максимум что вы сможете оплатить услуги мобильной связи, отправив на номер 900 сообщение с указанием суммы (например 100 ). Для снятия наличных денег без процентов есть другие карты:
— Альфа «100 дней без процентов» — посмотреть полное описание. С этой карты предусмотрено… Читать далее
Перевести можно запросто, как и с дебетовой, разница лишь в том, что возьмут комиссию не 390 рублей.
Актуальные курсы валют мира с графиками изменения и аналитикой · currency.events
Добрый день. Ответ на этот вопрос предельно прост. Да, можно. Но такой перевод имеет свои нюансы.
Например, за такую операцию возьмут комиссию 3%, но не меньше, чем 390 рублей. Переводить деньги можно только на карты Сбербанка, а действие льготного периода на подобные транзакции не распространяется.
Есть два варианта таких переводов: в Сбербанк… Читать далее
да ну, а ничего что уже давно нельзя ничего перевести карты сбербанк никуда, даже на дебетовую от сбера? только… Читать дальше
Веду блог на финансовую тематику. Отвечаю на вопросы.
Да. Совершить перевод вы можете без каких-либо ограничений, например через Сбербанк Онлайн, при условии оплаты комиссии размером 3% (минимум 390 рублей). Так же как если бы снимали наличные в банкомате (условия комиссии не изменятся).
Например мне нужно перевести 8600 сколько с меня возьмут?
Как перевести деньги без комиссии с карты Сбербанка на карту Сбербанка в другом регионе?
Актуальные курсы валют мира с графиками изменения и аналитикой · currency.events
Добрый день. Совсем недавно Сбербанк поменял свои тарифы, если он раньше действительно брал практически со всех переводов в регионы комиссию, то сейчас появилась возможность переводить до 50 000 рублей без комиссии, а дальше берется 1% с суммы перевода.
Делать данные денежные переводы нужно через смс-банк или Сбербанк Онлайн.
Если вам требуется переводить суммы больше 50 000 рублей, используя только Сбербанк, то вы можете подключить специальные пакеты, которые значительно удешевляют комиссию по подобному переводу.
Тут вы можете подробно прочитать про такие пакеты, а также узнать как вообще делать бесплатные переводы через смс-банк и Сбербанк Онлайн.
Прочитать ещё 4 ответа
Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка?
культуролог, книголюб и гуманист
Если вы не уложились в грейс-период и полностью не выплатили долг, Сбербанк начислит проценты на ту сумму задолженности, которая была зафиксирована в дату формирования выписки (отчетная дата). Проценты будут постепенно увеличиваться, поскольку каждый день будет производиться из перерасчет. При начислении используется формула: сумма задолженности на отчетную дату умножается на процентную ставку по кредиту и делится на 365. Затем полученный результат умножается на количество дней, прошедших с отчетной даты.
Прочитать ещё 4 ответа
Источник
Раньше я использовал метод с перекидыванием денег или вывода наличных с комиссией 1% через бесплатное пополнение мобильного счёта МТС и вывода денег через виртуальную дебетовую карту MTS Cashback (физически у меня её даже нету) при помощи приложений МТС Деньги и Google Pay, если у вас смартфон поддерживает технологию NFC. Теперь я могу выводить или переводить «деньгу» и с комиссией 0% с кредитной карты на кредитную карту c помощью карточки Яндекс.Деньги. По-моему там также можно использовать и виртуальную карту Яндекс.Деньги для этого. Но у меня раз куплена физическая, использовал физическую карту. И для физических карт не нужно иметь технологию NFC на смартфоне.
Зачем это нужно? Например, чтобы сохранить льготный период, надо пополнить кредитную карту полностью на ту сумму, которую оттуда брал, она потом полежит дней 10, и снова пользоваться ею, как будто только что взял её в банке.
Мне перестали банки выдавать кредитки, вот буквально со вчерашнего дня, до этого звонили все и предлагали, я отказывался, думал, что я крутой, возьму в любой момент, когда захочу. Но это не так. У банков теперь есть вся история ваших заполнений анкет на выдачу кредитов и кредитных карт, часто такие анкеты заполнять нельзя. И если один банк отказал вам в новой выдаче кредита, то откажут и другие. Правда Совкомбанк, Уральский банк реконструкции и развития, Банк Восточный и, конечно же, Тинькофф сегодня звонили, партнёры банка Home Credit, где отказали в карте «Польза», я не стал с ними разговаривать опять же по причине недолюбливания навязчивых сервисов. Уж лучше буду вставать в 4 утра, выходить на работу пораньше и пахать, как прокажённый, на кредиты и другие платежи. Правда, в 5 утра такси часто заказываю «конченые бухарики», но это издержки профессии терпеть всякое «пьяное полуговно» за копейки. Вот понял сегодня урок: не подъезжать к круглосуточным ларькам в 5 утра, потом будешь выгонять три шкуры из машины, они же не будут выходить добровольно.
Итак, как переводим? Вставляем кредитку любого банка в банкомат Сбербанка. В моём случае это была карта Почты Банка. Затем делаем покупку с неё Яндекс.Денег на номер кошелька (а не карты, заметьте), номер кошелька даже короче номера карты где-то на одно число, покупку сделали на нужную сумму, ну например на 10000 рублей, теперь у нас есть деньги на карте Яндекс.Деньги и мы можем их снять, вставив в банкомат Сбербанка уже карту Яндекс.Деньги. всё сразу что-то не снялось. Снял по 5000 рублей, два раза. Комиссий не было не у Почты Банка, ни у Яндекс.Денег. Всё ок! Мне надо пополнить кредитку Сбербанка. Так как туда деньги приходят не сразу, ложу вначале их на дебетовую карту Сбербанка 10000 рублей, а затем через приложение перевожу на кредитную карту Сбербанка. Круто! Всё сделано!
Через пол-месяца вы можете выполнить эту операцию наоборот. Купить в приложении Сбербанк.Онлайн Яндекс.Денег столько, сколько вам нужно, через кредитку Сбербанка, вывести их также, и пойти на почту, и закинуть их туда обратно. Тем самым вы сделаете с лихвой минимальный платёж по Почте Банку. И останетесь с льготным периодом от Сбербанка. А можете и на Альфу кинуть, там деньги важнее на карте.
Это, конечно, танцы с бубном — временная мера, но без таких «танцев» нынче никуда. И, самое главное, в месяц вы можете только раз снять денюжку такую крупную, как 10000 рублей, по карте Яндекс.Денег. Но ограничения, они же везде. И в МТС Деньги по-моему ограничение на вывод денег в 25000 рублей. Но там вы заплатите комиссию 250 рублей за вывод такой суммы с кредитки в банкомате. Но судьба заставит, никуда не денетесь, заплатите. По поводу карточки Яндекс.Денег 300 рублей, которые вы за неё заплатите при покупке, вам вернут, да за месяц пользования картой вернутся. так что на сумму покупки карты не смотрите, 150 рублей там сразу при получении на почте, вы получите в кошелёк обратно в виде баллов. А на баллы можно покупать или продлять доменные имена, например, и делать сайты. Ну круто же! Но это уже другая тема для разговора.
Источник
Прежде чем ответить на поставленный вопрос, зафиксируем основное правило – обмануть банк сложно. Все вероятные схемы обналичивания лимита или перевода с кредитной карты без комиссии известны. Поэтому вряд ли получится обойтись совсем без дополнительных трат. Если и найдется вариант получить средства на руки, обойдя условия кредитки, скорее всего, его запретят. Тем не менее, посмотрим, можно ли перевести деньги с кредитной карты без процентов и работают ли сейчас уже опробованные схемы.
«Прокрутка» через электронный кошелек
Еще несколько лет назад операция пополнения виртуального кошелька воспринималась банковской системой, как обычная покупка. Льготный период при переводе сохранялся, значит, клиент не платил банку проценты. Даже кэшбэк за проведение операции насчитывали, получалась двойная выгода. Затем владелец электронного счета выводил деньги на свою карту или тратил доступными способами.
Вот только такое положение дел продлилось совсем недолго. Банковские специалисты вычислили схему обналичивания лимита и запретили ее. Конечно, с кредитки можно отправить деньги на счет электронного кошелька, но эта операция не входит в льготный период. Сразу после перечисления банк насчитывает процент за пользование кредитным лимитом, а грейс аннулируется. Вероятно, в каких-нибудь банках или для определенных виртуальных счетов такой вариант обналичивания без процентов еще доступен, так что можно поискать.
Счет телефона и карты, привязанные к счету
Если раньше номер телефона использовался исключительно для оплаты связи и сопутствующих услуг, то сейчас все изменилось. Счет мобильного теперь играет роль, аналогичную банковскому, то есть с него можно делать покупки и выводить деньги на карту. Ограничить пополнение телефонных номеров банки, конечно, не могут и проводят транзакцию без процентов. Однако дальнейшие движения денег с мобильного счета облагаются комиссией, сопоставимой с обналичиванием кредитки.
Важно! Уточнить стоимость перевода с мобильного счета на карту можно у своего сотового оператора.
Плата берется не кредитными организациями, с карт которых отправляется оплата, а операторами связи. Так что клиентам все равно приходится платить. Поэтому такой вариант обналичивания кредитной карточки выгодным считать не стоит. Куда проще приобрести товары или услуги с кредитки без процентов.
Перевод через подарочную карту
Некоторые банки, в частности Русский Стандарт, выпускают специальные подарочные карточки. Их можно приобрести в банковском отделении или розничной торговой точке. Последний вариант предпочтительнее, потому как в результате клиент получает хороший МСС.
Действовать нужно следующим образом. Оплачиваете подарочную карту кредиткой, получаете за это вознаграждение от банка. Затем перечисляете деньги с этого пластика через манисенд на свой счет. Остальные варианты перечисления, например, на виртуальные карты, электронные кошельки и т.д., на данный момент практически не используются. Даже просто перевести с кредитки на дебетовую карту в некоторых банках невозможно.
Оплата чужого товара
Остается простая, но проверенная схема получения денег с кредитной карты без процентов. Реализовать ее несложно, главное – найти человека, планирующего потратить примерно ту же сумму наличными или с дебетовой карточки. Как вывести средства с кредитки?
- Определитесь, какая сумма вам нужна.
- Отыщите среди своих коллег или знакомых человека, планирующего покупку или оплату услуг примерно по той же стоимости.
- Оплатите его траты с кредитки, а он отдаст вам деньги наличными или отправит с дебетовой карточки.
Для вашего знакомого этот вариант оплаты ничем не грозит. Вам же сплошные плюсы. Во-первых, банк начислит кэшбэк за покупку. Если она попадает в категорию повышенного возврата, получится даже немного заработать. Во-вторых, вы обналичите средства без комиссии, которая в банках обычно очень высокая.
Источник
