Лимит заемных средств по кредитной карте банка «Открытие» напрямую зависит от типовой категории карты. Они бывают стандартной, золотой или платиновой.
Банк устанавливает кредитный лимит по каждому типу карты, однако, при оформлении кредита учитывается индивидуальные возможности и потребности клиентов.
Кредитный лимит — что это?
Для каждой категории кредитной карты устанавливается отдельный лимит:
- Стандарт — до 100 тыс. рублей;
- Золото — до 300 тыс. рублей;
- Platinum — до 1 млн рублей.
В категорию стандартных попадают ЛУКОЙЛ, Travel, UTair и тд. Золотые и платиновые отличаются повышенным функционалом и количеством услуг.
Чтобы узнать о предварительном решении по вопросу увеличения лимита по кредитной карте банка «Открытие», необходимо заполнить онлайн-заявку на сайте банка. На сайте банка следует указать личные, паспортные данные и место проживания. При необходимости сотрудники банка потребуют документы для подтверждения уровня дохода.
Кредитный лимит у двух клиентов с одинаковой категорией кредитной карты может отличаться.
Например, два клиента банка держат Золотую кредитную карту, но у одного лимит составляет 90 тысяч, у другого 150 тысяч. В качестве причины такого решения банк приводит следующие аргументы:
- Общее количество лет трудовой занятости, а также стаж работы на последнем месте;
- На кредитный лимит влияет уровень заработной платы, чем больше ежемесячный доход, тем больше лимит;
- Предоставление документов при оформлении кредита;
- Отсутствие кредитной истории будет приравниваться к испорченной кредитной истории. В таком случае лимит будет значительно ниже.
Если банк предоставил карту с лимитом, но он не соответствует заявленным данным по категории, значит банк впоследствии может принять решение об его увеличении. Увеличение лимита напрямую зависит от соблюдений условий договора по предоставленному кредиту.
Интересная статья: Онлайн заявка на дебетовую карту «Лукойл» от банка Открытие.
Как увеличить или уменьшить кредитный лимит?
Самый простой способ увеличения кредитного лимита по карте банка «Открытие» – в офисе банка. Поданное заявление будет рассматриваться в индивидуальном порядке. Ключевой фактор при принятии решения является уровень дохода заемщика.
Не указывая причины, банк может одобрить или отклонить поданное заявление. Кроме того, заемщик может обратится в банк с заявлением об уменьшении кредитного лимита. В обоих случаях требуется отсутствие текущей задолженности.
В некоторых случаях банковская организация может самостоятельно принять решение об увеличении кредитного лимита.
Все зависит от коммерческой структуры и действующего соглашения. Если банк принимает собственное решение об увеличении кредитного лимита, тогда клиенту необходимо лишь дать согласие.
Порядок действий как увеличить кредитный лимит по карте банка «Открытие» выглядит следующим образом:
- Подача заявления, а также соответствующих документов менеджеру банка. Поданное заявление рассматривается банковской структурой в течение от 3 до 5 дней;
- Далее, банк сообщает клиенту принятое решение по СМС или звонком менеджера;
- При одобрении, увеличение кредитного лимита производится с началом нового периода.
Как правило, запрос на увеличение кредитного лимита рассматривается банковской организацией спустя 3-6 месяцев после выдачи кредитной карты. В очень редких случаях банк «Открытие» пересмотрит действующие ограничения на следующий месяц.
Основное условие увеличение лимита – предоставить справку 2-НДФЛ. Справку, прикрепленная к личному делу заемщика применить нельзя, так как она действует всего лишь месяц.
При визите в офис компании необходимо при себе иметь паспорт. Специалисты рекомендуют придерживаться некоторых рекомендаций по пользованию действующей кредитной картой, для того, чтобы банк принял решение.
После выдачи кредитки необходимо активно использовать пластик по максимуму, для подтверждения использования карты.
Требуется соблюдать условия заключенного договора или если карта оформлена под определенные нужды, использовать ее по целевому займу. Кроме того, нужно соблюдать график ежемесячных платежей, не допуская просрочек.
Советуем прочитать: РКО в банке «Открытие»: тарифы и условия.
Нюансы увеличения лимита
Например, установленный лимит составляет 70 тыс. руб. с льготным периодом в 50 дней.
Поэтому на начальных этапах необходимо использовать значительную сумму от части лимита, и в свою очередь своевременно оплатить существующую задолженность.
В таком случае, банк сделает заключение о благосостоянии клиента, и потребность в заемных средствах. Если клиент потратил в течение месяца 30-35 тысяч, и своевременно погасив задолженность, то, возможно, банк одобрит заявление об увеличении кредитного лимита.
Однако, даже в таком случае банк может отклонить поступившую заявку по увеличению лимита.
Он активируется при соблюдении всех условий договора. Существует 5 основных критериев, которые влияют на решение банка:
- Использование карты на ежедневной основе, при этом использую значительную сумму лимита;
- Держать на балансе сумму из собственных средств в размере до 25% от установленного лимита;
- Не допускать просрочек;
- Не производить обналичивание, если подобное действие запрещено условием договора;
- Своевременно производить платежи по условиям договора.
При этом банк принимает собственное решение о пересмотре кредитного лимита. На практике кредитный лимит увеличивается на 10-15%. При активном использовании кредитной карты лимит постепенно будет увеличиваться, пока не достигнет максимальной отметки категории карты.
Полезные советы заемщикам
Если сотрудник банка обнаружит отсутствие совершенных операций, то нет смысла подавать заявление на увеличение кредитного лимита, так как со стороны банка будет создаваться впечатление, что заемщик не нуждается в кредитке.
Если заемщик использует весь кредитный лимит за отчетный период, банк поймет, что выданные средства являются недостаточными для нужд клиента.
Кроме того, если заемщик производит своевременную оплату, в этом случае банк будет более лояльно относиться к клиенту.
Источник
Всем добра!
Анекдот:
Банк, в котором хранились мои деньги, вчера лопнул. Ударной волной директора банка отбросило аж на Канары.
Хочу сегодня разобрать кредитную карту Opencard от банка Открытие, по мнению пользователей, карта хорошая, но давайте разберем что написано «МЕЛКИМ ШРИФТОМ».
1. Кредитный лимит
Кредитный лимит устанавливается банком индивидуально с каждым клиентом, видимо оценивают по внешнему виду, так что надевайте костюмы и вечерние платья )))
2. Комиссия за выпуск и обслуживание карты
500 рублей будет списано после первой операции по карте, но… есть положительный момент, они вернуться на бонусный счет в виде бонусных рублей при достижении покупок по карте на сумму 10000 рублей.
Обслуживание карты абсолютно БЕСПЛАТНО!
3. Процентная ставка
Процентная ставка устанавливается от 13,9% до 29,9%, также как и по карте 120 дней, об этой карте уже есть статья на канале.
4. Льготный период
Льготный период составляет до 55 дней, но всегда есть «МЕЛКИЙ ШРИФТ»:
Льготный период кредитования не распространяется на операции:
— снятие наличных;
— квази-кэш;
-денежные переводы;
-брокерские операции;
-сделки по финансированию;
-оплата сделки по переводу средств на счет MasterCard;
-казино и азартные игры.
5. Минимальный платеж
Минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от суммы задолженности по основному долгу на конец предыдущего расчетного периода + сумма процентов, начисленных на сумму основного долга за расчетный период в течение расчетного периода.
При этом «МЕЛКИМ ШРИФТОМ» указано:
Под ежемесячным платежом понимается сумма минимального платежа (5%) + сумма комиссий, пеней и неустоек (при наличии) + сумма превышения платежного лимита (при наличии) — 1,4% от суммы превышающей платежный лимит, за каждый день, подлежащие уплате в платежном периоде. Платежный период по датам совпадает с отчетным месяцем.
6. Неустойка.
За нарушение сроков исполнения обязательств (просрочка) либо не оплате или не полной оплате ежемесячного минимального платежа придется заплатить 0,05% за каждый день просрочки от непогашенной суммы.
7. Комиссии за выдачу наличных и лимиты.
Комиссия за выдачу наличных составляет 3,9% + 390 рублей в любых банкоматах.
Снимать в день разрешается не более 200.000 рублей, а в месяц не более 1.000.000 рублей.
8. Комиссии за переводы
Комиссии за переводы, кроме налогов, пошлин и т.п. составляют 3,9% + 390 рублей.
9. Программа лояльности ДРУГ
Opencard предлагает на выбор две разновидности программы лояльности: либо до 3% на все покупки, либо 11% на выбранной категории (АЗС и транспорт, кафе и рестораны, отели и билеты, аптеки и салоны красоты)
https://www.open.ru/credit_cards/opencard?from=main_menu
Для получения 3% и 11% необходимо выполнить определённые условия:
Условия для 3%
Общая сумма покупок от 5000 рублей, если условие соблюдено, то 1% гарантирован ваш;
Сумма платежей в интернет-банке или мобильном банке от 1000 рублей, то еще 1% гарантировано ваш;
И наконец для получения третьего процента необходимо ежемесячно погашать долг минимальными платежами, либо ваш остаток кредита более 100000 рублей.
Условия для 11%
Общая сумма покупок от 5000 рублей, если условие соблюдено, то 1% гарантирован ваш;
Сумма платежей в интернет-банке или мобильном банке от 1000 рублей, то еще 5% гарантировано ваши;
И наконец для получения еще 5% необходимо ежемесячно погашать долг минимальными платежами, либо ваш остаток кредита более 100000 рублей.
1 бонусный рубль — 1 рублю.
Максимум вам начислять не более 15000 бонусных рублей из них только 3000 рублей за покупки в категориях повышенного начисления.
За счет бонусных рублей можно компенсировать любую покупку от 1500 рублей, которую необходимо выбрать в Интерент-банке или мобильном банке. Вот это удобная штука, когда я вправе сам выбрать покупку которую оплачу бонусными рублями! Респект!
Также существуют пресловутые MCC коды, которые портят жизнь и зачастую не дают получить бонусные баллы:
Выводы: карта действительно не плохая, можно пользоваться, конечно маленький льготный период до 55 дней и минимальный платеж в 5%, хотя многие его стали снижать до 3%, однако негатив покрывается достаточно прозрачной программой лояльности ДРУГ, с возможностью получать кэшбэк до 15000 рублей в месяц, приятный бонус, в остальном условия аналогичные карте 120 дней.
Спасибо что дочитали статью!
https://www.open.ru/credit_cards/opencard?from=main_menu
Источник
Здравствуйте!
Что дает нам… Кредитная Карта 120 дней от банка Открытие?
(С) https://www.open.ru/credit_cards/120days?from=main_menu
Давайте разберемся все по порядку:
1. Комиссия за обслуживание.
Комиссия за обслуживание карты составляет 1200 рублей в год, но «МЕЛКИМ ШРИФТОМ» написано:
В рамках акции «Приятные бонусы по кредитной карте «120 дней», клиенту возвращается 100 рублей на счет, при сумме покупок по карте от 5000 рублей в расчетный период
Расчетный период — один календарный месяц с даты установки кредитного лимита
За обслуживание дополнительной карты с Вас возьмут по 500 рублей с каждой выпущенной карты.
2. Процентная ставка и кредитный лимит.
Максимальный кредитный лимит составляет 500000 рублей
Процентная ставка устанавливается индивидуально и может колебаться от 13,9% до 29,9% годовых.
В тарифах указано, что Льготный период кредитования составляет 120 дней, но мы обратимся к «МЕЛКОМУ ШРИФТУ» и выясним, что:
Льготный период кредитования не распространяется на операции:
— снятие наличных;
— квази-кэш;
-денежные переводы;
-брокерские операции;
-сделки по финансированию;
-оплата сделки по переводу средств на счет MasterCard;
-казино и азартные игры.
3. Минимальный платеж.
Минимальный платеж по карте составляет 3% от суммы задолженности по основному долгу на конец предыдущего расчетного периода (но не менее 300 рублей) + сумма процентов, начисленных на сумму основного долга за расчетный период в течение расчетного периода.
Вот здесь начинается самое интересное: Минимальный платеж подлежит уплате в срок не позднее последнего дня Платежного периода Это указано в Примечании № 3 к тарифам по обслуживанию Банковских карта Банка «ОТКРЫТИЕ». Это означает, что вы не платите Минимальный платеж ежемесячно, а вносите его по истечению Льготного периода, то есть до истечения 120 дней. Приятная новость!
4. Неустойка.
Неустойка составляет 0,05% от непогашенной в срок суммы за каждый день просрочки. Как никак 18,25% годовых!
5. Комиссии за выдачу наличных и переводы
За выдачу наличных в банкоматах любых банков НЕ ВЗИМАЕТСЯ!
Комиссия за выдачу наличных в кассе составляет 3,9% + 390 рублей. Не хило так!
Лимиты по выдаче наличных: до 2000000 рублей в день и до 1000000 рублей в месяц.
Комиссии за переводы, кроме налогов, пошлин и т.п. составляют 3,9% + 390 рублей.
Бред, но не мог не сказать — за превышение Платежного лимита пени 1,4% за каждый день от суммы превышающей Платежный лимит.
Платежный лимит – сумма денежных средств (как собственных, так и предоставленных Банком в форме Кредита), в пределах которой Держатель вправе осуществлять Операции с использованием Карты или ее реквизитов по оплате, заказу или резервированию Товаров и получению денежных средств с учетом установленных Лимитов по Операциям. Платежный лимит рассчитывается как сумма остатка денежных средств на СКС и Доступного кредитного лимита за вычетом сумм Операций с Авторизацией, которые еще не были отражены на СКС.
также существует комиссия за внесение наличных через кассу Банка она составляет 500 рублей если вносимая сумма до 199999,99 рублей, все что свыше комиссией не облагается.
Вот такая вот получилась неоднозначная карта, есть плюсы и минусы, но в целом условия не плохие, можно использовать в случае необходимости использовать Льготный период кредитования, жаль, что на снятие наличных не распространяется этот самый Льготный период, иначе ей цены бы не было!
Спасибо что дочитали! Удачи Вам!
Источник
Дебетовая карта – это электронный аналог кошелька. Ее владелец вправе выполнять любые действия с доступным остатком денежных средств (расходным лимитом), который хранится на счете: снимать, переводить, оплачивать товары и услуги. Главное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что клиент пользуется только своими финансовыми накоплениями. Устанавливаемые лимиты помогают пользователю контролировать расход денежных средств.
Для банков введение ограничения на выдачу наличных по карте позволяет:
- снизить расходы на инкассацию и обслуживание банкоматов;
- мотивировать пользователей переходить на безналичную форму оплаты товаров и услуг;
- получать комиссионные сборы за транзакции и управление финансами.
Для владельца банковской карты платежный лимит имеет следующие преимущества:
- повышается безопасность хранения денег на счете;
- снижается вероятность крупных мошеннических операций при снятии наличных;
- обеспечивается минимальный остаток денежных средств для клиента.
Следовательно, пределы при снятии наличных с карты положительно для обеих сторон соглашения.
Виды ограничений
Каждое банковское учреждение самостоятельно устанавливает максимальный предел при выдаче денег. Размер ограничений фиксируется в договоре предоставления услуг. Рассмотрим наиболее популярные условия:
- Лимит на максимальную сумму за одну операцию. Например, если 50 000 рублей – ограничения за одноразовый перевод, то 100 000 рублей можно снять только за два раза.
- Пределы по виду карты. Неименные платежные инструменты имеют минимальные допустимые лимиты сумм при снятии наличных денежных средств. Клиентам, имеющим премиальные карты, банки доверяют больше.
- Ежедневный или ежемесячный лимит. Он устанавливается банком на определенный срок, при этом клиент может изменять ограничения в личном кабинете интернет-банка или по заявлению в офисе.
- Предел по количеству денежных операций по карте. Зависит от числа переводов и других действий по счету в течение месяца или другого отчетного периода времени.
Кроме того, в банкоматах могут быть установлены ограничения, связанные с количеством единовременно выдаваемых банкнот при снятии наличных денежных средств. Подобные нормы уточняются у представителей обслуживающего банка.
Как узнать лимит по дебетовой карте
Ограничение при снятии денежных средств можно уточнить одним из следующих способов:
- через банкомат или терминал, запросив текущий баланс по счету;
- через интернет-банкинг и мобильное приложение;
- по телефону контакт-центра банка;
- у оператора в офисе финансового учреждения, уточнив условия тарифного плана.
При открытии счета в банке желательно досконально ознакомиться с подписываемым договором, где указываются детали обслуживания клиента.
Превышен лимит – что значит?
При сообщении в интернет-банке или на экране банкомата, что операция не может быть выполнена из-за достижения введенных ограничений, то следует обратиться к оператору колл-центра кредитно-финансового учреждения по контактному телефону. После прохождения процедуры идентификации необходимо подтвердить необходимость снятия денег. В большинстве случаев банки идут навстречу клиентам и предоставляют возможность проведения транзакции при наличии запрашиваемой суммы на счете.
Следовательно, лимит при снятии наличных денежных средств позволяет финансовым учреждениям эффективно контролировать операции. А для пользователей введенные ограничения помогают обезопасить накопления от мошеннических действий. При необходимости клиент может перевести деньги на текущий счет и снять их в кассе привычным способом. Более подробную информацию по условиям обслуживания карты следует уточнять у менеджеров банка.
Источник
Оформил карту АО БИНБАНК Диджитал.
Банк предодобрил лимит в 200 000. Такой кредитный лимит для меня избыточен.
Учитывая сразу несколько факторов
1) то, что в БКИ выгружается не только кредитная задолженность клиента, но и весь кредитный лимит по картам и неиспользуемый кредитный лимит создаёт избыточную кредитную нагрузку в БКИ
2) то, что в Интернет банке Бинбанка по картам БИНБАНК Диджитал отсутствует возможность установки лимитов на операции
учитывая это, картой опасно платить в сети интернет, так как потенциальные утечки платежных данных никто не отменял, а сервис Samsung Pay Online работает далеко не на всех сайтах
3)то что после ухудшения программы Бинбонус стало бессмысленным тратить по картам Бинбанка более 100 000 рублей
Я обратился в банк для уменьшения кредитного лимита по карте. Но, к сожалению, я получил отказ.
Следующего содержания
Здравствуйте, ………………….
Ваше обращение 1-23413139708 рассмотрено. В ответ на Ваше обращение сообщаем, что между Вами и Банком заключен кредитный договор, в котором прописан согласованный между Банком и Вами размер кредитного лимита. Первоначально согласованный кредитный лимит по Вашей карте составлял 200 000 рублей. Ни условиями договора, ни текущими процедурами в Банке не предусмотрено уменьшение кредитного лимита ниже ранее согласованного, по запросу клиента.
Благодарим Вас за обращение. Надеемся на Ваше понимание и дальнейшее сотрудничество.
С Уважением, АО «БИНБАНК Диджитал»
При этом в самом тексте договора содержится следующий пункт
Содержание Условия 200000 рублей РФ
Лимит может быть изменен следующим образом:
Уменьшение Лимита может быть осуществлено Банком в течение срока действия Договора в одностороннем порядке, Банк также может установить Лимит, равный нулю, В случае использования Клиентом Лимита не в полном объеме в течение календарного года Банк может уменьшить лимит до объема, равного максимальному значению фактически использованной части Лимита в течение указанного периода.
Увеличение Лимита осуществляется путем направления Банком Клиенту письменного уведомления об изменении лимита на адрес электронной почты, сообщением в системе «БИНБАНК — онлайн» или по адресу регистрации, предоставленном Клиентом Банку при заключении Договора.
Соответствующие изменения будут считаться принятыми Клиентом в случае использования Клиентом суммы увеличенного Лимита в срок, указанный в данном уведомлении. В случае несогласия Клиента с предложенными условиями, Клиент может обратиться в отделение Банка лично или по телефону с отказом от принятия предложенных изменений Лимита. В случае не обращения Клиента с отказом от предложенных Банком изменений Лимита и/или использование Лимита на первоначальных условиях, Лимит действует в ранее установленном размере.
1) Таким образом договор не предусматривает запрет на уменьшение кредитного лимита по просьбе клиента
2) Я как клиент никак не могу влиять на одобренный кредитный лимит в момент подписания договора в сторону его уменьшения, так как он пропечатан в договоре и не подлежит редактированию операционистом
На горячей линии ссылают на некие документы банка, которые запрещают уменьшать кредитный лимит менее первоначального, но что это за документы — пояснить не могут.
Прошу банк уменьшить кредитный лимит по моей карте до 60 000 рублей. В противном случае я буду вынужден рассмотреть возможность вообще отказаться от данного продукта, если из за него мне будут отказывать в программах рассрочки или в ипотечном кредите, так как неиспользуемый кредитный лимит по данной карте создаёт в БКИ повышенную нагрузку.
Кроме того, прошу пояснить каким документом запрещена процедура уменьшения кредитного лимита менее первоначального одобренного лимита, инициированная заявлением клиента на уменьшение лимита кредитования? Ведь клиент не может влиять на величину данного предобеденного кредитного лимита.
И получается, несмотря на то, что документа заключает кредитный ДОГОВОР — никаким договором тут не пахнет, ибо клиента как более слабая сторона вообще не может повлиять ни на что, даже не процесс уменьшения кредитного лимита
Замечу, что во всех остальных банках — Тинькофф, Хоум кредит, Сбербанк — кредитный лимит спокойно уменьшали по заявлению клиента
Кроме того, прошу пояснить какая карта ждет меня в отделении
и в рамках какой заявки и с каким кредитным лимитом она была выпущена?
Источник
