Если человеку срочно нужны деньги, то он может взять в банке кредит. Но когда у заемщика наступил срок погашения кредита, а отдавать его нечем, то тут срочно нужно искать деньги. Закрыть кредит можно разными способами, но если у заемщика на данный момент нет денег, то закрыть его он может только деньгами с кредитной карты. О том, как погасить кредит кредитной картой, расскажем далее.
Выгодно ли погашать кредит кредитом?
Воспользоваться кредитной картой для погашения ранее оформленного кредитного договора можно. Но только в том случае, если заемщик уверен, что в следующем месяце он сможет спокойно внести два платежа. Если же клиент не уверен в том, что его финансовое положение в будущем улучшится, то он может обратиться к работнику финансового учреждения и оформить кредитные каникулы на несколько дней.
Дополнительно он должен пересчитать комиссии и проценты по всем кредитам и обратить внимание на то, как лучше закрыть кредитный договор.
К примеру, если за снятие наличных с кредитной карты ему потребуется заплатить комиссию в 5%, а пени за просроченный кредит будут составлять лишь 3%, то выгодней оплачивать пени.
А еще погашать кредит кредитной картой выгодно в том случае, если на ней действует льготный период, есть возможность снять или перечислить финансы бесплатно или с минимальной комиссией.
Если же заемщик все-таки решил оформить кредитную карту, то перед ее оформлением ему нужно уточнить у работников банка про условия использования карты и ее льготный период. А еще рекомендуется изучить кредитные предложения, предоставляемые в разных банках. Может, будет найден реальный шанс сэкономить.
Затратно ли погашать долг в банке другим кредитом?
ЗатратноНе затратно
Что потребуется?
Погасить кредит кредитной картой очень легко. Для совершения данной операции клиенту нужен:
- мобильник;
- общегражданский паспорт;
- логин и пароль от своего личного кабинета, оформленного на сайте банка.
Порядок и правила погашения кредитных карт
Человек, получивший кредитную карту для того чтобы погасить прошлый кредитный договор, не должен забывать и о некоторых правилах:
- закрытие кредита осуществляется как заемными, так и наличными деньгами;
- кредитной карточкой оплачивается любой кредитный договор, в том числе и ипотечный, причем операцию по погашению кредита можно осуществить в кассе и банкомате, принадлежащим любому банку.
Мнение эксперта
Наталья Пономарева
Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет
Оформить кредит
Существует 2 способа погашения кредита:
- Аннуитетный.
- Диффернцированный.
При аннуитетном способе кредит заемщика делится на равные доли, оплачиваемые раз в месяц вместе с процентами. Такой режим оплаты действует до тех пор, пока клиент полностью не закроет кредитный договор.
При диффференцированном способе человек вносит максимальную сумму платежа в первые 1-2 месяца. Причем он выплачивает и основной долг, и проценты. А размер ежемесячного платежа с каждым месяцем становится только меньше. Минус такого способа в том, что конечная сумма кредита вместе с процентами увеличивается. В итоге заемщик платит сумму вдвое больше первоначальной.
Доступные способы
Погасить кредитный договор кредитной карточкой очень просто. Делается это через:
- банкомат;
- терминал;
- услугу «Автоплатеж»;
- сайт банка.
А теперь рассмотрим каждый способ более подробно на примере Сбербанка.
Через банкомат
Отделения Сбербанка располагаются практически на каждом шагу.
Заемщик должен:
- найти ближайшее отделение банка;
- подойти к банкомату;
- вставить кредитный пластик в считывающее устройство;
- набрать PIN-код;
- найти категорию «Платежи и переводы», кликнуть на нее;
- найти вкладку «Перевести финансы», кликнуть на нее;
- набрать номер получателя финансов, сумму;
- подтвердить проводимую операцию.
Уже через 1-2 минуты финансы придут на счет нужной организации.
Помните: за перевод финансов через банкомат Сбербанка клиенту платить не требуется. Если же он переводит финансы через банкомат, принадлежащий другому банку, то ему придется платить комиссию в 1-2%.
Через терминал
Данный способ погашения кредита очень нравится пользователям тем, что клиенту не нужно вводить в терминал банковскую карточку. Пользователю будет достаточно ввести ее 16-значный код.
А далее он должен:
Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа
Кредит на лучших условиях — успейте получить!
ТОП кредитов за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период.
До 299 999 руб.
До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание
До 300 000 рублей
- найти раздел «Погашение кредитов», кликнуть на него;
- перейти в категорию «Банковские платежи»;
- ввести полное название финансовой организации, выдавшей кредит;
- ввести номер пластика;
- вставить в устройство требуемую сумму финансов;
- кликнуть на кнопку «Оплатить»;
- получить на руки квитанцию об оплате.
Помните: за перевод финансов данным образом клиенту потребуется заплатить комиссионный сбор. Его размер будет составлять 2%.
Через специальную услугу
Если клиент не хочет пропускать сроки погашения платежа, то он может подключить услугу «Автоплатеж». Причем нужная сумма финансов будет сниматься с карты пользователя автоматически. Дату списания средств вправе установить сам пользователь. Но обязательно за 1 сутки до списания на мобильный телефон клиента придет SMS. Но если заемщик отправил SMS на номер 900, и отказался от данной услуги, то напоминания на телефон больше приходить не будут.
Через сайт финансовой организации
Практически каждый кредитный договор клиент может закрыть через интернет. И Сбербанк в данном случае не является исключением.
Перевод проводится через личный кабинет, однако в этом случае у пользователя должен быть подключен интернет-банкинг. Подключить его очень просто, оплата за данную услугу не требуется.
Если клиент имеет логин и пароль от своего личного кабинета, то далее ему потребуется:
- Перейти по следующей ссылке: https://online.sberbank.ru.
- Найти вкладку «Сбербанк онлайн».
- Ввести свой логин, пароль, кликнуть на кнопку «Войти».
- Получить на свой мобильник письмо с паролем, который требуется ввести в открывшуюся форму.
- Перейти в раздел «Платежи и переводы».
- Кликнуть на вкладку «Погашение кредита в Сбербанке».
- Ввести 16-значный номер кредитной карты.
- Ввести нужную сумму.
Данный способ нравится клиентам тем, что за операцию взимается небольшая комиссия – всего 1%. А если оплата осуществляется через банк, которому принадлежит и финансовый пластик пользователя, то комиссионный сбор вообще не потребуется.
Интересно, но через сервис «Сбербанк онлайн» можно погашать кредиты, оформленные в любом финансовом заведении.
Делается это так. Клиент должен:
- Перейти по ссылке: https://online.sberbank.ru.
- Найти вкладку «Сбербанк онлайн».
- Ввести свой логин, пароль, код, который пришел ему на телефон.
- Найти вкладку «Платежи и переводы».
- Перейти в раздел «Оплата кредита в другом банке».
- Ввести полное название финансовой организации, куда будут переводиться финансы.
- Ввести банковские реквизиты, БИК получателя, который указан в бумагах, выданных вместе с картой. Также БИК можно узнать по телефону горячей линии.
- Ввести расчетный счет.
- Ввести свои личные данные: ФИО, номер кредитного договора, сумму.
Если все действия клиент совершил верно, то на его мобильник приходит письмо с кодом для подтверждения. Те же действия требуется совершить при оформлении «Автоплатежа» через сервис, созданный специально для мобильников.
Положительные и отрицательные стороны
Процесс погашения кредита кредитным пластиком обладает как положительными, так и отрицательными моментами.
Некоторые заемщики поступают очень плохо. Они оформляют еще один кредит в новой финансовой организации, что в результате приводит к попаданию в долговую яму.
Подытожим: погашать кредит кредитной картой очень легко. И существует масса способов того, как это сделать. А выбрать подходящий для себя вариант сможет только сам заемщик.
Источник
Следуя стратегии экономии, большинство заемщиков проводят постоянный мониторинг ставок, выбирая для рефинансирования предложения с низкими тарифами. И только самые опытные владельцы кредитов пользуются ссудами бесплатно. В нашем обзоре читайте об акции Альфа-Банка по рефинансированию кредитных карт других банков и получайте один из инструментов для кредитования без процентов.
Преимущества предложения Альфа-Банка
Предложения выгодно рефинансировать свои кредиты получают миллионы россиян. В линейке каждого крупного банка сегодня есть программа рефинансирования: финансовые структуры пополняют свои клиентские базы и увеличивают прибыль. Не исключение и Альфа-Банк, его акция погасить кредитную карту другого банка сразу привлекла внимание опытных заемщиков. Рефинансировать кредитную карту любого банка можно как оформлением обычного кредита, так и посредством кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без %.
В чем же преимущества программы 100 дней без % и какую экономию можно получить, переведя свои кредиты в Альфа-Банк?
- Во-первых, новые клиенты сразу получают 100 дней беспроцентного периода: в акции участвует самая популярная кредитка Visa Classic 100 дней без %. Кредитные карты с таким грейс-периодом – редкость, и Альфа-Банк пользуется своим преимуществом, привлекая новых заемщиков.
- Во-вторых, сумма лимита может составить 800 000 рублей. Для карточных кредитов это хорошее предложение. Кроме размера займа, клиентам предлагают и дополнительные услуги: бесплатное снятие наличных до 50 000 рублей в месяц.
- В-третьих, перевод осуществляется без комиссии и без посещения офиса банка: достаточно отправить онлайн-заявку и узнать о решении кредитной структуры.
Совокупность этих условий дает повод для обращения в Альфа-Банк с целью погасить кредитку другого банка. Но для окончательного принятия решения, стоит сравнить тарифы и оценить возможную экономию.
Тарифы кредитки 100 дней без %
Итак, что же получит владелец кредитки Альфа-Банка и сколько он заплатит за ссуду? Начнем с основных тарифов:
- Карта 100дней без % выпускается бесплатно. Годовое обслуживание будет стоить от 590 до 5 490 рублей в зависимости от вида карты (Classic, Gold, Platinum);
- Дополнительные услуги банка (смс-информирование) обойдется в 59 рублей ежемесячно, первый месяц — бесплатно;
- При снятии наличных действуют ограничения: 50 000 рублей в месяц можно получить бесплатно, на превышение этой суммы начислят 5,9% годовых (минимум 500 рублей). Общая сумма снимаемой наличности не может превышать 300 000 рублей в месяц;
- Основной тариф определяется индивидуально, по ставке от 11,99% до 39,9% годовых. Минимальные проценты предложат заемщикам с высоким рейтингом, отличной историей;
- Регулярный платеж 3-10% от суммы задолженности (устанавливается индивидуально, минимум 300 рублей);
- За просрочку Альфа-Банк начислит 20% годовых от суммы задолженности по договору.
Внимание! Альфа-Банк откажет клиентам, имеющим просрочки по действующим кредитам. Заемщикам с незначительными нарушениями не стоит ожидать низких процентов: банк подстрахует свои риски. Поэтому, новая кредитка может оказаться не такой уж и выгодной.
Подведем краткий итог: тарифы по карте Альфа-Банка сопоставимы с аналогичными предложениями других кредитных структур. Выгоды клиента в получении крупного лимита, большого беспроцентного периода (100 дней) и удобстве обслуживания в одном банке (при закрытии нескольких кредиток).
Условия акции
Если ваши текущие займы менее привлекательны, имеет смысл отправить в Альфа-Банк заявку и закрыть кредитную карту другого банка. Но стоит знать некоторые условия, выполнение которых обязательно для получения льготы:
- Комиссия за перевод денег с кредитки не будет взиматься, если целью перечисления является закрытие карты другого банка;
- Лимит закрываемой карты должен быть равен или больше сумме переводимых средств;
- В течение 14 дней после перевода, Альфа-Банк рекомендует закрыть карточный счет другого банка;
- Альфа-Банк проверит факт закрытия карты другого банка (операция выполняется в течение 70 дней после перевода) и отправит смс-сообщение с подтверждением.
Из этого перечня понятно, что банк не допустит бесплатного использования денег, если карта другого банка не будет закрыта. Какие же санкции ждут нарушителей? Об этом также банк заранее предупреждает:
- если Альфа-Банк не получит из данных кредитной истории информации о закрытии карточных счетов в банках конкурентах, клиента попросят предоставить письменную справку;
- если подтверждение о закрытии договора не будет предоставлено, Альфа-Банк спишет комиссию по действующим тарифам.
По шагам, что нужно, чтобы воспользоваться акцией?
- Для начала нужно стать обладателем карты 100 дней без %, если у вас ее еще нет. Для этого надо оставить заявку на сайте
- Если вам будет одобрена карта или карта у вас уже есть, то вам просто нужно сделать перевод через специальный сервис Альфа-Банка с вашей кредитки «100 дней» на ту кредитку, которую вы хотите погасить.
- Теперь в течение 70 дней вам нужно закрыть ту кредитку, которую вы погасили кредиткой Альфы.
Советы читателям
Рефинансирование кредитов стоит проводить периодически, выбирая лучшие условия. Несколько лет подряд в рейтинге кредитных карт, VISA 100 дней без % от Альфа-Банка уверенно занимает первые строчки. Для владельцев карточных кредитов других структур есть возможность получить существенную экономию, переведя займы в Альфа-Банк. Перед принятием решения мы рекомендуем:
- сравнить условия кредитования. Узнать, какую ставку предложит Альфа-Банк можно, отправив онлайн-заявку на кредитную карту. Если проценты и тарифы на содержание покажутся непривлекательными, от карточки можно отказаться;
- получая лимит Альфа-Банка на погашение кредитной карты другого банка, соблюдайте условия акции, чтобы избежать расходов на комиссию и неприятных разбирательств с новым кредитором.
Воспользоваться или нет новой акцией Альфа-Банка? Такое решение принимается индивидуально, с учетом всех плюсов и минусов операции. Мы советуем оценивать все условия комплексно, на перспективу использования карточного кредита.
Источник
Июнь
2020
Обновлено: 07.01.21
Как правило, за снятие наличных или перевод средств с кредитки взимается комиссия, а на сумму задолженности начисляется повышенная ставка. Поэтому использование данного инструмента для рефинансирования долгов в сторонних банках зачастую невыгодно для клиентов. Однако не все знают, что есть и такие предложения, с помощью которых можно провести погашение кредитной картой других кредитов на льготных условиях. О том, как выгодно оплатить долги кредиткой и пойдёт речь в сегодняшней статье.
Выгодно ли погашать кредит другим кредитом?
Погашение текущей задолженности за счёт нового займа называется рефинансированием или перекредитованием. Идти на такой шаг следует только в том случае, если:
- По новому кредитному продукту предлагаются более выгодные условия. В идеале новая процентная ставка должна быть ниже действующей. Или, к примеру, после погашения задолженности в другом банке на сумму отправленных средств в течение определённого времени не будут начисляться проценты (льготный период по кредитной карте).
- В результате перекредитования уменьшится ежемесячный платёж. Это имеет смысл, если у заёмщика есть финансовые затруднения. Своевременное оформление рефинансирования позволит избежать просрочек и не испортить кредитную историю.
- Выдача нового кредита не сопровождается дополнительными расходами. Например, если для рефинансирования требуется оформить дорогостоящую страховку, то на таких условиях клиенту будет крайне невыгодно погашать действующий кредит.
Сегодня во многих банках рефинансирование задолженности предлагается в качестве отдельного продукта. Кроме того, клиент может самостоятельно оформить новый кредит для погашения текущего. Также для этих целей подойдут и кредитные карты.
Лучшие кредитные карты для погашения кредита в другом банке
Выгоднее всего проводить рефинансирование долгов с тех кредиток, по которым предусмотрены особые условия для проведения данной операции. В список наиболее выгодных кредитных карт для погашения кредитов входят:
- «Тинькофф Платинум» от Тинькофф Банка;
- «100 дней без процентов» от Альфа-Банка;
- карта «Рассрочка на всё» от Восточного Банка.
Владельцы кредитки Тинькофф Платинум могут без комиссии погасить задолженность в сторонних банках за счёт предоставленного кредитного лимита. Данная опция называется «Перевод баланса». В течение 120 дней Тинькофф Банк не будет начислять проценты на отправленную сумму. После окончания льготного периода годовая ставка составит от 12 до 29,9%.
На карту ежемесячно необходимо вносить минимальный платёж в размере не более 8% от остатка задолженности. Стоимость годового обслуживания кредитки составляет 590 рублей. Услугой «Перевод баланса» можно воспользоваться только для оплаты собственных кредитов и не чаще одного раза в год. Сумма погашения не должна превышать 300 000 рублей при переводе по реквизитам счёта и 150 000 рублей при переводе на номер карточки.
Держателям кредитки Альфа-Банка предлагается сервис по рефинансированию долгов по кредитным картам в других банках (опция «Перевод задолженности»). Максимальный беспроцентный период составляет 100 дней. Если до его завершения клиент не успеет полностью погасить долг, то будет начислена стандартная комиссия за снятие (5,9%, не менее 500 рублей). Процентная ставка составит от 23,99 до 39,99% годовых, плата за годовое обслуживание — 1 490 рублей.
По карте рассрочки от Восточного Банка при закрытии кредитов в других банков действует льготный период длительностью до 90 дней. Вне грейса начисляется процентная ставка в размере 28% годовых. За обслуживание карточки плата не взимается, но есть единовременная комиссия за выпуск — 1 000 рублей. Максимальная сумма кредитного лимита равна 300 000 рублей.
Рефинансирование долгов кредитной картой
Оплатить кредит другого банка можно практически с любой кредитной карты. Для этого достаточно просто снять деньги и направить их на погашение долга либо сделать безналичный перевод на ссудный счёт. Но если по вышеуказанным предложениям предусмотрены особые условия, то по остальным кредиткам заёмщику придётся учесть следующие факторы:
- Комиссия за снятие наличности и денежные переводы. При проведении этих операций за счёт кредитных средств взимается плата в размере от 3 до 6% от суммы. Также многие банки устанавливают минимальный размер комиссии за операцию (например, 4,9% от суммы, но не менее 500 рублей).
- Условия льготного периода. Преимущество использования кредитки для рефинансирования займов в других банках состоит в том, что клиенту предоставляется определённый срок, в течение которого на остаток долга не начисляются проценты. Обычно он составляет от 55 до 120 дней, но есть предложения и с более длительным грейсом. Главное, чтобы операции снятия наличных включались в льготный период.
- Величина процентной ставки. Если заёмщик не успеет вернуть всю сумму долга до окончания льготного периода, или выдача наличности вовсе не попадает под действие грейса, то банк начислит проценты. Зачастую размер переплаты зависит от типа расходной транзакции. Как правило, при совершении покупок по кредитной карте действуют ставки на порядок ниже по сравнению с процентами по операциям снятия наличных.
- Размер одобренного кредитного лимита. Этой суммы должно хватить для погашения задолженности в полном объёме. В противном случае должник только увеличит нагрузку на свой бюджет, ведь ему придётся ежемесячно вносить как минимум 2 платежа.
Также клиенту следует обратить внимание на стоимость выпуска и обслуживания кредитки. Если для рефинансирования задолженности заёмщик планирует оформлять новую кредитную карту, то указанные комиссии нужно включать в размер переплаты.
Как оплатить кредитной картой кредит другого банка — пошаговая инструкция
В большинстве случаев погашение задолженности в стороннем финучреждении можно провести через личный кабинет банка, выдавшего кредитку. Для этого потребуется:
- Уточнить сумму задолженности по кредиту на момент погашения (сумма основного долга плюс начисленные проценты).
- Авторизоваться в личном кабинете.
- Выбрать опцию «Оплата кредита».
- Указать название банка, в котором оформлен кредит, ввести номер счёта и сумму платежа.
- Выбрать кредитную карту в качестве счёта списания.
- Подтвердить операцию.
Перечисление средств может занять от нескольких минут до 3-х рабочих дней. После зачисления денег на ссудный счёт следует проверить, закрылся ли кредит в полном объёме. При необходимости можно запросить справку об отсутствии задолженности.
Если по кредитке действует специальная программа рефинансирования кредитов других банков, то процедура погашения может отличаться от указанной. Например, владельцам карты Тинькофф Платинум необходимо в первую очередь обратиться в службу поддержки банка (по электронной почте, в чат или по телефону) и составить запрос на погашение долга в сторонней организации. Если клиент переведёт деньги в другой банк самостоятельно, то с перечисленной суммы удержится комиссия и с первого дня будут начисляться повышенные проценты.
Оплатить кредит картой рассрочки Восточного Банка можно только при обращении в офис. Сотрудник попросит клиента предъявить паспорт и сообщить реквизиты погашения.
Можно ли оплатить кредитной картой Сбербанка кредит в другом банке?
Да, такая возможность есть. Однако в Сбербанке нет каких-либо специальных условий при проведении рефинансирования с карты. Чтобы оплатить кредит в стороннем банке кредиткой Сбербанка, клиенту сначала потребуется перечислить деньги на свою дебетовую карту. Только после этого пользователь сможет перечислить средства по реквизитам в другую кредитную организацию в счёт погашения долга (операция проводится через Сбербанк Онлайн).
Денежные переводы с кредитных карт Сбербанка тарифицируются следующим образом:
- за перечисление средств (как заёмных, так и собственных) удерживается комиссия в размере 3%, но не менее 390 рублей;
- действие льготного периода на данную операцию не распространяется, поэтому с первого дня будут начисляться проценты за отправленные средства (от 21,9 до 25,9% годовых);
- минимальная сумма одного перевода — 150 рублей, лимит в сутки — 500 000 рублей.
При выдаче наличных с кредитной карты Сбербанка будут действовать аналогичные условия. Поэтому заёмщик может просто снять нужную сумму с кредитки и погасить задолженность в другом банке любым доступным способом.
Рекомендации должникам
Чтобы с минимальными потерями погасить задолженность в другом банке при помощи кредитной карты, необходимо придерживаться следующих советов:
- Оформлять только те кредитки, по которым предусмотрен льготный период на все расходные операции, а также отсутствует комиссия за снятие наличных. Или можно использовать те карты, по которым действуют особые условия при погашении кредитов сторонних банков (например, Тинькофф Платинум).
- Погасить задолженность по кредитке до окончания льготного периода. Ещё до оплаты действующего кредита клиент должен отдавать себе отчёт в том, что он успеет вернуть всю сумму долга в указанные сроки. В противном случае заёмщику выгоднее будет оформить стандартную программу рефинансирования, так как по ней предлагаются более низкие процентные ставки.
Если должник не имеет возможности выполнить указанные требования, то использование кредитной карты для погашения кредита в другом банке будет оправданным только в безвыходной ситуации. Например, если в настоящий момент нет средств для погашения действующего кредита, а другие банки отказывают в оформлении рефинансирования. Как правило, кредитную карту получить проще, при чём это можно сделать без документального подтверждения дохода.
Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения
100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта
- 100 дней без процентов
- до 500 000 рублей
- 0₽ за снятие наличных
Подробнее
Тинькофф Платинум
Тинькофф Банк
Кредитная карта
- до 55 дней без процентов
- до 700 000 рублей
- до 30% кэшбэка
Подробнее
МТС CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта
- 111 дней без процентов
- до 500 000 рублей
- до 25% кэшбэка
Подробнее
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Источник