Покупка валюты в банке с кредитной карты

Клиенты, желающие посетить другие страны, часто задаются вопросом приобретения инвалюты по карточке с лимитом. Как правило, все используют наличные средства, но транзакции по карте происходят с дополнительными комиссиями и началом действия льготного периода.

При использовании кредиток нам банковские специалисты часто говорят, что мы экономим, ведь нам не приходится оплачивать комиссии при обмене валют, конвертация происходит автоматически по выгодному курсу. Рассмотрим, как в таких ситуациях можно сэкономить.

Процедура обмена рублей

В банках и обменных пунктах услуга приобретения валюты по пластику выглядит как обычная процедура оплаты товара. Кассиру передается карточка, вводится ПИН—код. На деле все обстоит как проведение 1-й операции.

Но если изучать схему технически, то покупка зарубежных денег состоит из двух блоков:

1. Получение наличности с кредитной карты.
2. Валютообменная операция (с рублей на национальные деньги другой страны).

Банк, выпустивший и обслуживающий карту, присваивает процессу код, который распознает конвертацию наличности как операцию снятия денег. В итоге происходит обнуление грейс периода, оплачивается комиссия, если используется терминал, то в ход могут пойти дополнительные платежи.

Но подобным образом работают не все кредитные учреждения. Многие не ввели вознаграждение за снятие рублей в кассе или банкомате, иногда есть возможность сохранить грейс срок.

Обязательная конвертация

Если инвалюта нужна не в России, а за границей, то процесс получения иностранных денег немного разнится с предложенным выше вариантом. Для приобретения продуктов в супермаркете, оплаты аренды квартиры и прочего не нужно изменять тип счета либо снимать наличность и конвертировать ее.

Все транзакции в этом случае проходят автоматизировано:

• Для начала сравнивается валюта карточки. Если программа находит отличия, то разрешено покупать валюту по кредитной карте, и проводить конвертацию.
• Международные системы Visa или MasterCard создают для банка бумагу, где отражают лимит для снятия со счета держателя. Тогда расчеты проводятся в инвалюте.
• В итоге сравниваются валюты биллинга и карточки человека. Если опять находят отличия, то повторная конвертация спасает дело. Но курс берется банком-кредитодателем.

Процесс этот занимает до двух недель, но фактически потребитель ничего не знает, не сталкивается с этим. Учреждение-кредитор за все свои действия возьмет комиссию, так что такой момент лучше уточнить у менеджера. Когда инвалюта пластика и биллинга одинаковые, то обмена в сети не проводится, а средства будут списаны в стандартной форме.

Не стоит забывать про трансграничные операции. Такие сборы вошли с 2014 года в российских банках. Допустим, в ПАО «ВТБ 24» для держателей карточек Visa существует платеж в размере 2% от суммы покупки, а вот владельцы МС не заплатят ни копейки.

Выгодная покупка валюты

Обмен иностранных денег – тонкое дело. Для получения максимальной выгоды от сделки необходимо придерживаться ряда правил:

1. Используйте интернет-банкинг вместо обменных точек на улице.
2. Операции в утренние часы в разы выгоднее из-за явной дельты между курсами покупки/продажи. Спред растет к вечеру, хотя нельзя назвать это явление закономерным для всех учреждений.
3. Не жалейте времени – изучите предложения от разных кредиторов
4. Не проводите валютные сделки в период резкого скачка на рынке.
5. Не берите с собой рублевый пластик за рубеж. Финансисты категорически не рекомендуют тратить деньги на счете для оплаты покупок или снятия средств.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Последняя услуга считается самой дорогостоящей для держателя карты, так как перед приобретением инвалюты по пластику ожидается двойная конвертация по неудобному курсу. Дополнительно кредитор может запросить комиссионное вознаграждение за свои услуги.

Каждый второй клиент банка, выезжая из страны, задается вопросом о том, можно ли купить валюту со счета кредитной карты. Для приобретения долларов и евро обычно требуются наличные, но снятие денег с кредитки всегда происходит с взысканием комиссии и обнулением грейса. Есть ли способы обменять денежные средства без лишних затрат?

Особенности обмена денег

В обменных пунктах и банковских отделениях процесс обмена рублей на евро и доллары с помощью карты для клиентов выглядит как одна операция – передача сотруднику организации кредитки и ввод пароля. Однако если рассматривать ситуацию со стороны банковской системы, то конвертация состоит из двух этапов:

1. Снятие наличных.
2. Обмен валюты.

Банк-эквайер присваивает операциям обмена код, который приравнивает конвертацию средств к снятию наличных. А поскольку обналичивание осуществляется с комиссией, то даже при оплате через терминал будут дополнительные расходы и обнуление льготного периода.

Интересно! Ряд кредитных программ позволяет снимать наличные деньги без комиссии, при этом возможно сохранение и грейс-периода.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Автоматическая конвертация

Если иностранная валюта необходима на время пребывания в другой стране, то процесс конвертации несколько отличается. Для покупки товаров по российской карте не нужно менять тип счета или обменивать деньги, операция автоматизирована:

1. На первом этапе осуществляется сравнение валюты, требуемой для оплаты, и валютой биллинга, в которой осуществляются расчеты между банком и платежной системой. При несовпадении параметров деньги конвертируются.
2. Платежная система – VISA или MasterCard – формируют для банковского учреждения документ, в котором отражена сумма для списания со счета клиента. Все расчеты ведутся в валюте биллинга.
3. На заключительном этапе сравниваются валюта биллинга и карты заемщика. Если они отличаются, проводится повторная конвертация по курсу, установленному банком-кредитором.

Сама процедура конвертации может занимать более недели, при том что покупка по факту осуществляется моментально. За каждую конвертацию в евро или доллары взимается комиссия, ее размер следует уточнить у представителя банка. При совпадении валюты карты, биллинга и торговой сети обмен не проводится, средства списываются в обычном режиме.

Важно! Клиент, который покупает товары в другой стране, должен помнить, что с его счета списание денег будет осуществляться по курсу, установленному не в день платежа, а в дату фактического расчета с банком.

При оплате за рубежом следует учитывать и еще один нюанс – комиссию за трансграничные операции. Подобные сборы вошли в банковскую практику с 2014 года, о размере дополнительной платы можно спросить менеджера банка.

Так, по банковским продуктам ВТБ 24, выпущенным с привязкой к VISA, снимут 2% от покупки, а вот держатели MasterCard не заплатят лишнего. В Тинькофф и Ренессанс такая комиссия отсутствует для всех банковских продуктов.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Редактор проекта Займ-Быстро, эксперт в сфере кредитов и финансов

Стать автором

Возможность купить доллары при помощи кредитки есть, большинство банков предлагают такую услугу онлайн через личный кабинет. Необходимо просто зарегистрироваться. Вопрос стоит только в том, насколько это выгодная операция для держателя пластика.

Покупка инвалюты

В любом банке России можно купить американские доллары, евро и даже более экзотические валюты, используя при этом карточку с кредитным лимитом. Важно обращать внимание, что большинство договоров на обслуживание содержат ограничение на проведение подобных транзакций, так что покупку провести не получится.

Если планируете в будущем часто использовать карточный счет для проведения купли-продажи инвалюты, стоит озвучить это менеджеру. Он подберет наиболее оптимальный вариант. И при этом важно рассмотреть вопрос выгоды.

Брать валюту за кредитные деньги по карте невыгодно, и на это есть ряд причин:

• Финансовое учреждение для начала обналичит средства для обмена, то есть просто спишет их со счета.
• После выполнит валютообменную транзакцию.
• Возьмет средства за обналичивание денег, и, возможно, спишет средства для зачисления средств на текущий/карточный корсчет.

Если приобретение денег проходит через банки, да и при помощи карточки, то клиенту придется платить комиссию дважды. Для начала при снятии денег со счета, а после – за обмен, которая уже автоматически заложена в сумму той или иной комиссии.

Легко заметить, что курс ЦБ и банков различны. В сумму инвалюты, а частности, уже заложена прибыль учреждения от проведения операции, а с картой получается организация зарабатывает дважды. И это не предел, если покупка долларов проходит за границей, то клиент заплатит и трижды.

Простые расчеты

Чтобы выяснить, как можно потерять на валютообменной сделке за рубежом, рассмотрим простые примеры затрат на 1 такой операции:

1. Учреждение заберет средства за снятие денег с пластика.
2. Снятие комиссии за трансграничные операции.
3. Получив деньги по невыгодному курсу, люди теряют на обмене.

В таких ситуациях проще держателям привилегированных карточек. Политика учреждений к ним лояльная, включая и на совершаемые транзакции за границей при обналичивании кредитки. Но это не говорит о том, что они ничего не платят, просто банк возместит комиссию в другом виде.

Приобретение инвалюты онлайн на примере ПАО «Сбербанка России»

Особо бережливые люди стараются покупать валюту на черный день. И когда денег нет, могут использовать кредитную карточку. Сбербанк предлагает такую возможность для своих клиентов, и процедура выглядит следующим образом:

1. Входим в личный аккаунт на сайте (в телефоне).
2. Авторизация при помощи одноразового пароля, приходящего на телефон посредством смс.
3. Зайти в раздел «Переводы и платежи».
4. Выбрать подраздел «Обмен валюты».

Это вариант подходит тем людям, у которых уже открыт счет в требуемой инвалюте в отделении банка. В противном случае придется вместе с менеджером подписать договор на открытие счета. В поле указываются реквизиты, счет списания, сумма и корсчет для зачисления денег.

После операцию покупки долларов по кредитной карте потребуется тщательно перепроверить, и нажать опцию «обменять». Подтверждение такой сделки проводится обычной смс-кой. Все, деньги будут на счете.

Возникает вполне закономерный вопрос, почему человек должен гасить двойную комиссию и пользоваться невыгодным курсом, если все проходит онлайн, как и покупка билетов в кино или продуктов в супермаркете. Суть в том, что транзакция приобретения валюты и дорожных чеков в Сбербанке (как и в других финансовых организациях) приравнивается к снятию денег в банкомате.

Так что выгоды в них онлайн никакой нет, если только клиент не нуждается в срочной сделке. В Сбербанке есть терминалы самообслуживания, там провести операцию также просто, как и в личном профиле, но условия и погашение комиссии ничем не будут отличаться.

Где искать выгоду

Обмен инвалюты – затратное дело. Для получения максимум выгоды от транзакции стоит придерживаться ряд советов:

• Используйте интернет-банкинг за границей вместо обменных точек на улице.
• Транзакции по приобретению инвалюты утром гораздо выгоднее для клиентов из-за дельты между курсами продажи/покупки. Спред вырастает к вечеру, что закономерно для всех финансовых учреждений.
• Не жалейте личного времени – изучите предложение всех банков, возможно, на большой сумме выгоднее обратиться не к любому банку, а к конкретной организации.
• В период скачка валюты не выполняйте сделки.
• Никогда не берите рублевый пластик за границу. Тратьте деньги в валюте той страны, какую посещаете на данный момент.

Обменка рублей на доллары США по карте в другой стране вдвойне невыгодна для человека, так как идет еще и двойная конвертация по неудобному курсу. Дополнительно кредитор может запросить вознаграждение за свои услуги.