Президент Владимир Путин подписал закон о противодействии хищению денег с банковских карт. Он был принят Госдумой в окончательном чтении. По замыслу властей, это поможет бороться с киберпреступностью.
Теперь банкам разрешается без согласия клиента на срок до двух рабочих дней заблокировать его кредитную карту в случае подозрения, что операцию по карте совершает не клиент, а мошенник. Этим же законом на банки возлагается обязанность направлять в ЦБ информацию обо всех случаях или попытках осуществления таких переводов, сообщает «Лента.ру».
Если банк поймёт, что проводится сомнительная банковская операция, он должен сразу же связаться с клиентом по телефону или через электронную почту, а с юридическим лицом — в порядке, установленном договором. Наши читатели рассказывают, что подобные меры действуют уже давно. Так, к примеру, «Сбербанк» при переводе 20 тысяч рублей на карту другого банка, просит по телефону подтверждать перевод через оператора, так как оно расценивается как мошенничество. Если клиент подтверждает операцию, она проводится незамедлительно. В противном случае такая операция блокируется. Если клиент не отвечает на запрос банка — карта блокируется, а разблокировка и транзакция происходят по истечении двух рабочих дней, сообщают «Аньюс».
Принятый закон предусматривает, что в течение 90 дней после его опубликования Центральный банк России должен установить признаки подозрительных операций, основываясь на анализе объема, характера и параметров операций клиентов кредитных организаций. Помимо банковских карт финансовые организации смогут блокировать электронные кошельки, мобильные приложения и прочие виды электронных платежей. Предполагается, что принятая мера уменьшит хищения средств с банковских карт как минимум наполовину.
Интересно, что в документе не прописано что такое «подозрительные операции». Центробанк определит их позже. Пользователи Сети пишут свои возмущения о том, что карты будут блокироваться по любому поводу. Чтобы этого не происходило, клиентам рекомендуется ознакомиться с перечнем подозрительных операций, после того как он появиться.
Мы попросили петрозаводских специалистов рассказать, за что же могут заблокировать карту и какие операции на самом деле считаются подозрительными на данный момент. И заодно дать совет, что делать в таких случаях.
Почему могут заблокировать банковскую карту и как этого избежать?
1) При проведении подозрительных операций
Если вы индивидуальный предприниматель, и совершали какие-то операции, которые показались вашему банку подозрительными, — карту могут блокировать. Например, если вы решили часть заработанных вами средств перевести со вашего расчетного счет в одном банке на карточный в другом.
Банки считают, что карта физического лица не предназначена для того, чтобы осуществлять предпринимательскую деятельность, поэтому массовые переводы со счета ИП на счет физического лица могут вызвать вопросы. Также если вы благотворительная организация и вам часто поступают на счёт деньги, необходимо подтвердить, что источники средств не связаны с предпринимательской деятельностью.
Что делать:
— не использовать вашу банковскую карту для незаконной предпринимательской деятельности;
— оформить бизнес-карту;
— переводить на собственную банковскую карту физического лица прибыль ИП (а лучше — ее часть), а не всю выручку.
Если карту всё-таки заблокировали, надо доказать банку, что операции не носили признаки правонарушений. Этот процесс может оказаться длительным. К тому же банк может удержать с заблокированной суммы 10%.
2) При нахождении в «опасном» месте
Некоторые страны, по мнению банков, входят в зону риска по операциям с картами. Когда вы захотите совершить там какую-то операцию, то вашу карту сразу же заблокируют. Так, к примеру, Вьетнам считается страной кибермошенников и поэтому, не факт, что, оказавшись там, получиться воспользоваться картой.
Что делать?
Перед поездкой надо обратиться в банк, предупредить, куда вы направляетесь и сколько планируете там пробыть. При желании можно установить лимит средств, которые будут списаны во время путешествия. Это также поможет уберечься от мошенничества.
Если карту всё-таки заблокировали, придётся звонить в банк и доказывать, что это вы. Вам придётся называть свои паспортные данные и кодовые слова, чтобы эксперт банка вас идентифицировал.
3. Подозрения в мошенничестве
Если вы три раза неправильно ввели ПИН-код, карта автоматически блокируется.
Что делать?
— написать заявление о разблокировке в одном из офисов банка, выдавшего карту;
— позвонить в центр телефонной поддержки банка — сотрудник банка удостоверится в личности клиента и разблокирует карту.
Если вы многократно снимаете деньги с карты, особенно если это происходит в другой стране, либо в «чужих» банкоматах, банк может временно заблокировать карту и связаться с вами по телефону. Кстати, именно таким способом удаётся предотвратить многие случаи мошенничества.
Что делать?
Если банк сделает вывод, что снятие средств производится самим клиентом, карта может быть разблокирована.
Вряд ли вы будете через малые промежутки времени делать покупки в одном магазине, зато мошенники, которые не знают ПИН-кода и остатка на карте, могут так сделать. Это действие банк воспринимает как подозрительные и до выяснения обстоятельств блокирует карту.
Как вариант, при подозрительных операциях банк может блокировать карту автоматически на короткий срок (5-30 минут), чтобы у настоящего держателя карты было время получить sms-оповещение о совершаемых покупках и связаться с банком для постоянной блокировки карты.
Также банк может посчитать подозрительным если человек в разных местах в короткий промежуток времени совершал покупки. Поэтому, если вы решили поехать загрницу, предупредите об этом банк, чтобы исключить срабатывание антифрод-системы и блокировки карты.
Почему этот закон может быть полезен?
По новому закону, в случае несанкционированного списания средств со счета клиента банк будет обязан вернуть деньги. Однако этот алгоритм предусмотрен только для защиты юридических лиц, так как процедура возврата денежных средств гражданам уже прописана в федеральном законе №161.
Простым гражданам решить эту проблему было намного сложнее. Если с вашей карточки украли деньги, и вы получили sms о снятии наличных, шанс вернуть эти средства был весьма невелик. В таких ситуациях банк чаще всего сообщал, что проблем с данной операцией не было: счет не блокирован, никаких признаков взлома нет и так далее. А затем с большой долей вероятности выяснялось, что по договору клиент сам несет ответственность за все операции по счету, если не будет доказана вина банка. Дальше оставался только один путь — в полицию и суд.
Теперь после принятия закона ситуация может измениться. Если банк будет эффективно отличать несанкционированные списание от нормальных операций и своевременно блокировать опасные транзакции, поводов для хождения по инстанциями с требованием вернуть деньги станет меньше.
Источник
Лайфхакер разбирается, в каких ситуациях бояться нечего, а в каких блокировка карты грозит штрафом.
В Сети регулярно появляются слухи о том, что банки начнут блокировать карты за любые переводы, вычитать налоги со всех поступлений и передавать абсолютно все данные о счетах в налоговую. Мы выяснили, что из этого правда, что выдумки и как избежать внезапных блокировок.
За что могут заблокировать карту или выписать штраф
Подозрительная операция
С 26 сентября 2018 года банки могут временно блокировать карты и приостанавливать операции, если им покажется, что вашей картой завладели мошенники. Основание для этого — нетипичное поведение, например несколько снятий наличных подряд или внезапные крупные покупки, хотя обычно вы тратите деньги на коммуналку и продукты. В случае подозрения банк действует следующим образом:
- Блокирует операцию и карту.
- Пытается связаться с владельцем карты по телефону.
- Если владелец отвечает и подтверждает операцию, её проводят, а карту разблокируют.
- Если владелец не отвечает, карта остаётся заблокированной на два дня, не считая дня операции. В эти два дня с владельцем пытаются связаться. Когда два дня пройдут, карта автоматически разблокируется, а операция проходит.
Обычно такие блокировки не доставляют проблем — достаточно подтвердить платёж. Можно даже не ждать звонка от банка, а сразу обратиться на горячую линию, специалист которой поможет уладить вопрос.
Неверно введённый ПИН-код
Если вы три раза неправильно введёте ПИН-код, карту заблокируют на сутки. Убедитесь, что карта при вас, и просто ждите разблокировки. Процесс можно ускорить, позвонив на горячую линию — тогда не придётся ждать 24 часа.
Подозрительные комментарии в назначении перевода
Регулярные переводы от физлица физлицу с пометкой «за работу» или «за квартиру» могут насторожить банк. Даже если карту не заблокируют сразу, информацию передадут в налоговую, и она начнёт разбирательство.
С полем «Назначение перевода» вообще лучше не шутить.
Не пишите там «Твоя доля с ограбления банка» или любые другие указания на нарушение закона — карту заблокируют и могут передать информацию об этом в полицию. Лучше оставлять поле пустым или ограничиваться комментариями типа «Подарок».
Покупки в интернете
Банк может заблокировать карту, если посчитает, что вы пытаетесь потратить больше обычного в интернет-магазине или что сайт, на котором вы расплачиваетесь, фишинговый, то есть ничего не продаёт, а просто собирает данные карточек и ворует деньги. Подозрения банка не всегда обоснованы: иногда карту могут заблокировать «на всякий случай» даже за покупку в официальном магазине бренда.
Такая блокировка неопасна: она помогает уберечь ваши деньги. Если карту заблокируют, действуйте по следующей схеме:
- Убедитесь, что сайт не фишинговый: проверьте адрес (чтобы это был, например, example.ru, а не exaample.ru), поищите информацию о юридическом лице, почитайте отзывы в интернете.
- Если сайт всё-таки фишинговый, а вы вводили данные карты, то позвоните в банк, заблокируйте карточку и закажите её перевыпуск — так мошенники не смогут получить доступ к вашим деньгам.
- Если сайт нефишинговый, позвоните в банк и попросите разблокировать карту. Обычно это занимает меньше часа.
Покупки за границей
Если вы всегда платите по безналу в Москве и неожиданно пытаетесь снять деньги в Таиланде, банк настораживается: вдруг операцию совершаете не вы, а иностранные мошенники. В этом случае карту сразу заблокируют, и иногда разблокировать не помогает даже звонок в банк — нужно явиться в отделение лично. В худшем случае можно остаться вовсе без денег за границей.
Чтобы не попасть в такую ситуацию, нужно предупреждать банк о поездках заранее.
Иногда это можно сделать в личном кабинете или мобильном приложении в специальном разделе о поездке — там нужно указать страну и даты, тогда карту не заблокируют. Если такого раздела в личном кабинете нет, нужно позвонить на горячую линию и сообщить о поездке оператору.
Доход, с которого вы не платите налоги
Если вы оказываете услуги, продаёте вещи или сдаёте квартиру, то должны платить налоги. Если вы этого не делаете и налоговая вдруг об этом узнает, карту могут заблокировать, а вас заставят платить : 13% от доходов и 20% от этой суммы в качестве штрафа . Если преступление умышленное, платить придётся 40% (обычно неумышленной считается первая неуплата налогов, а умышленной — все остальные).
У налоговой нет доступа ко всем счетам в любое время. Банки не отчитываются ей обо всех поступлениях на счета всех клиентов. Однако налоговая может заинтересоваться вами, если:
- Вы совершаете дорогие покупки, а официального дохода у вас нет.
- Банк видит, что вам каждую неделю или месяц приходят суммы по 50–100 тысяч рублей на обычный счёт физлица. Он может заблокировать карту и передать данные в налоговую, чтобы убедиться, что вы не мошенник.
- Кто-то пожалуется на вас. Например, соседи скажут в налоговой, что вы сдаёте квартиру.
В этом случае налоговая начнёт разбираться, и если уличит вас в преступлении, заставит заплатить сам налог и штраф.
Долги
Если у вас есть долги по коммунальным платежам, кредитам или решению суда, вашу карту могут арестовать. Она будет работать, но все поступающие деньги почти сразу спишут в счёт погашения задолженности. В этом случае можно обратиться к судебным приставам, чтобы с карты списывали только 50%, но полностью снять арест можно, только выплатив всё до конца.
Подозрение на нарушение закона и мошенничество
Такое может произойти, например, если вам на карту упадёт 50 тысяч и вы тут же пойдёте все их снимать. Или если вам регулярно уходят деньги со счёта юридического лица. Чёткого списка таких операций нет — банки отслеживают их по своим алгоритмам. Но такие блокировки не опасны, если вы не нарушаете закон. Просто позвоните в техподдержку, объясните свои действия, и карту разблокируют. Если у банка будут более серьёзные подозрения, придётся прийти в офис и показать документы, на основе которых вы получаете деньги. Например, договоры на оказание услуг, квитанции и чеки, долговые расписки.
Сложнее, если вы действительно мошенничаете, например обналичиваете деньги: каждую неделю или месяц получаете и снимаете большие суммы. В этом случае банк может заблокировать карту навсегда и даже обратиться в налоговую или суд. Но если вы не нарушаете закон, бояться такой ситуации не нужно.
За что карту точно не заблокируют
Простые переводы
Если друг отправил вам тысячу рублей за бензин на совместную поездку, вас не заставят платить налог, а карту не заблокируют. Налогом облагаются только доходы , а переводы от друзей и родных доходами не являются.
У банка нет полномочий просто вычитать налоги из ваших денег. Этим занимается налоговая, но она не контролирует каждый перевод.
Чтобы оштрафовать кого-то, налоговой нужно заподозрить человека в получении дохода, доказать это и убедиться, что он действительно нарушает закон.
Откуда тогда вообще взялся слух, что за обычный перевод карту могут заблокировать? Причиной стали реальные изменения в налоговом кодексе: с 1 июня 2018 года банки обязаны передавать налоговой информацию о металлических счетах, хотя раньше могли этого не делать. Но эти нововведения не касаются обычных рублёвых и валютных счетов, так что не стоит бояться каждого копеечного перевода.
Попытка снять деньги в банкомате другого банка
Единственное, что грозит вам за снятие денег в чужом банкомате, — это комиссия. Других ограничений и запретов здесь нет.
Снятие денег в сторонних банкоматах чревато другими рисками. Например, устройство может забрать карту, даже если вы один раз неверно ввели ПИН-код. После этого придётся заказывать перевыпуск, так как карту вам уже не вернут. Однако с блокировкой эта проблема никак не связана.
Подарки
Если родственник или друг переведёт вам даже 50 тысяч с комментарием «Подарок», скорее всего, такой перевод не заблокируют. Правда, если такие «подарки» будут регулярными, банк точно насторожится.
В таком случае карту могут заблокировать, но временно. Чтобы исправить ситуацию, вам будет достаточно просто позвонить в банк и прояснить вопрос.
Небольшие регулярные переводы
По факту карты обычно не блокируют даже за регулярные платежи. Например, если подруга платит вам за то, что вы сидите с её ребёнком, банк и налоговая вряд ли обратят на это внимание. Карту в любом случае просто так не заблокируют — это может случиться только после вопросов налоговой. Если инстанция начнёт разбирательство, она обязана будет уведомить вас об этом в официальном письме.
Как избежать блокировки и штрафов
- Не шутите с полем «Назначение перевода», заполняйте его честно или вообще оставляйте пустым.
- Не пытайтесь оплатить картой товар в ненадёжном интернет-магазине. Проверьте отзывы, поищите на сайте данные юрлица.
- Предупреждайте банк о поездках за границу.
- Платите налоги с доходов, например, за сдачу квартиры.
- Оформите ИП или станьте самозанятым, если вы регулярно оказываете какие-то услуги или что-то продаёте. Это поможет избежать проблем с налоговой.
- Вовремя вносите плату по кредитам и за ЖКУ.
- Не используйте карту в мошеннических схемах. Никому не передавайте свою карту и данные о ней.
Что делать, если карту всё же заблокировали
Самое первое, что вы должны сделать, — позвонить в банк. Заранее подготовьте паспорт и вспомните кодовое слово — оператор может их спросить. Звонить лучше с номера, привязанного к карте.
По телефону сотрудник банка даст все необходимые инструкции. В большинстве случаев вам потребуется просто подтвердить операцию, и карту разблокируют. В более сложных ситуациях потребуется прийти в банк с документами и показать, что вы не нарушаете закон. При серьёзных подозрениях от налоговой придётся наведаться ещё и туда, чтобы доказать свою невиновность.
В сложных случаях разблокировка может занять много времени, так что лучше иметь запас наличных средств и держать деньги на нескольких картах — все разом вряд ли окажутся заблокированы.
Источник
В интернете ходят слухи о том, что банки будут блокировать карты за переводы, облагать комиссией практически любую операцию, передавать данные клиентов в налоговую, появляются на регулярной основе.
Мы попытаемся разобраться, что из вышеперечисленного, правда, а что выдумка. И что стоит делать, чтобы вашу карту не заблокировали.
За какие действия могут заблокировать вашу карту или наложить штраф?
Подозрительная транзакция
Начиная с 26 сентября 2018 года, банки наделены полномочиями, которые позволяют блокировать финансовые трансакции в том случае, когда есть подозрения, что картой завладели злоумышленники.
Основаниями для блокирования карты могут стать нетипичные действия. Например, очень крупная покупка, несвойственная вашим предыдущим финансовым операциям.
Если у банка возникают определенные подозрения, то он действует следующим образом:
· Блокирует финансовую транзакцию и саму карту,
· Сотрудник банка звонит владельцу карты по телефону,
· В случае, если владелец карты подтверждает транзакцию, карту разблокируют и оплату проведут,
· Если с владельцем не удается связаться, карта остается заблокированной еще на протяжении двух дней, не считая дня попытки проведения транзакции. После истечения этого срока карта разблокируется и транзакция будет завершена.
В основном, такого рода блокировки не являются проблемой. Все что нужно, это просто подтвердить ваш платеж. Не обязательно даже ждать звонка сотрудника банка. Можно самостоятельно позвонить на горячую линию и решить вопрос.
Неправильно введенный ПИН-код
При трехкратном неверном введение вашего ПИН кода, ваша карта будет заблокирована на 24 часа.
Чтобы ускорить процесс разблокировки, можно обратившись на горячую линию. После вашего обращения карта будет разблокирована сразу же.
Подозрительные записи в строке «назначения платежа»
Постоянные переводы средств между физическими лицами с отметкой «за квартиру», или «за работу», могут вызвать у банка определенные подозрения.
Карту могут не заблокировать. Но ваши данные передадут в налоговую. Что в свою очередь может вызвать определенные проблемы.
К строке «назначение перевода» лучше относится со всей серьезностью. Не стоит шутить, и писать там шутки в роде – твоя доля с ограбления. Ведь результатом этого может стать не только блокировка карты, но и то, что финансовое учреждение передаст ваши данные в полицию.
И такая шутка доставит вам слишком много хлопот. Если возможно, то это поле лучше оставить пустым. Или написать там «Подарок» «Помощь» «Долг» или что-то в этом роде.
Покупки в интернете
Финансовое учреждение может заблокировать карту, если ваша текущая покупка в интернете более дорогая, чем свойственно вашим предыдущим покупкам.
Также карта может быть заблокирована, если сайт, на котором вы пытаетесь что-то приобрести, является фишинговым. То есть, по факту, он ничего не продает, а просто собирает реквизиты карт граждан с целью украсть их деньги. Не каждый раз, когда банк блокирует карту, означает, что вы связались с мошенниками. Иногда делается это просто ради перестраховки.
В такой блокировки нет ничего страшного. К тому же, если вы связались с мошенниками, банк может уберечь ваши средства. Но если карту заблокировали, необходимо действовать следящим способом:
· Проверьте сайт, на котором совершаете покупку. Почитайте информацию о нем в сети. Найдите данные о юридическом лице.
· Если обнаружилось, что ресурс является фишинговым, и вы уже оставили там реквизиты вашей карты, перезвоните в банк и попросите заблокировать ее. Таким образом, мошенники не смогут заполучить ваши деньги. А вы можете заказать новую карту.
· Если ресурс не является фиинговым, перезвоните в финансовое учреждение, и попросите разблокировать вашу карту. Как правило, больше часа эта процедура не занимает.
Покупки за границей
Если вы оплачивайте покупки в основном в своем городе. И вдруг, неожиданно, хотите оплатить покупку в Таиланде, разумеется, у банка могут возникнуть определенные подозрения.
Ведь, не исключено, что лишить вас средств могут пытаться иностранные мошенники. Карту могут заблокировать.
И порой, чтобы снять блокировку, одного звонка на горячую линий банка может быть недостаточно, и вам лично необходимо будет явится в отделение финансового учреждения.
И тогда можно остаться в другой стране и вовсе без денег. Чтобы избежать этого, следует заранее сообщить банку о поездке за границу.
В некоторых случаях сделать это можно с помощью интернет банка. От вас потребуется указать страну, в которую вы планируете поездку. И временной промежуток, который вы будете там пребывать. Тогда смело сможете пользоваться вашей картой за рубежом и не опасаться, что ее заблокируют. Если такой функции в вашем интернет банке нет, вы может позвонить на горячую линию и уведомить банк лично о поездке.
Доход, который не облагается налогами
Люди, которые оказывают определенные услуги. Продают вещи, сдают в аренду недвижимость, обязаны платить налоги. Если вы их не платите, и это станет известно налоговой службе, вашу карту могут заблокировать.
И вы вынуждены будете оплатить штраф. Как правило, это 20 процентов от доходов. Но если будет доказано, что вы умышлено избегали уплаты налогов, то заплатить придется 40 процентов от дохода. На практике, обычно, неумышленной считают первую неуплату налогов. А все последующие, умышленной.
Налоговики не могут получить доступ ко всем счетам. Банки не выдают информацию о всех поступлениях средств на счета их клиентов.
Но, сотрудники налоговой могут заинтересоваться вашей личностью, если вы:
· Покупаете дорогие вещи, не имея при этом официального дохода.
· Ежемесячно на ваш счет поступают крупные суммы денег. Тогда финансовое учреждение может заблокировать карту. И ваши данные передадут в налоговую, которая должна выяснить, не занимаетесь ли вы незаконной деятельностью.
· Если кто-то уведомит налоговую службу о том, что вы уклоняетесь от уплаты налогов. Например, не платите налоги из доходов, которые получаете за аренду вашей недвижимости.
В подобных ситуациях налоговая служба может инициировать проверку. И если будет доказано, что вы действительно уклонялись от уплаты налогов, то вам придется заплатить и налоги, и штраф.
Долги
Если вы имеет долги за коммунальные услуги или задолженность по судебному решению, ваши счета могут арестовать.
Сама карта будет функционировать, но все поступающие средства будут списываться в счет погашения задолженности. В подобных ситуациях можно обратиться к судебным приставам, и договорится, чтобы списывались меньшие суммы. Но арест будет снят с ваших счетов только после полной уплаты долга.
Подозрения, связанные с незаконной деятельностью
Такая ситуация может возникнуть, если например, вам придет перевод в 70 тысяч рублей. И вы сразу же пойдете снимать эту сумму.
Или если на ваш счет регулярно перечисляются средства со счета юридического лица. Конкретного списка подозрительных операций не существует. В каждого финансового учреждения есть свой алгоритм работы.
Вам нечего боятся подобных блокировок, если вы честны перед законом. После выяснения обстоятельств ваша карта будет разблокирована.
Если у банка будут серьезные подозрения, то вам лично необходимо будет явиться в финансовое учреждение и предоставить документы, подтверждающие источник вашего дохода. К примеру, договор на оказание определенных услуг.
Настоящие проблемы могут вас ждать, если вы действительно нарушаете закон. Например, ежедневно обналичиваете крупные денежные суммы для кого-то. В подобных ситуациях банк может обратиться в налоговую службу, которая и займется вашим делом. Но, если вы не делали ничего противозаконного, вам нечего боятся.
Сталкивались ли вы с этим? Делитесь своим мнением в комментариях! Ну и не забывайте отблагодарить нашу редакцию лайком)
Источник
