Правила использования кредитной карты сбербанка с льготным периодом

Льготный период кредитной карты Сбербанка подразумевает срок пользования заёмными средствами без уплаты процентов.

Данное финансовое учреждение предлагает клиентам такую услугу длительностью до 50 дней.

Для этого можно оформить карты Виза и Мастеркард разных уровней.

Кредитные карты Сбербанка со льготным периодом

Финансовые учреждения предлагают клиентам услуги по кредитованию в виде пластиковых карт. Такие ссуды пользуются сегодня большой популярностью среди населения, т.к. имеют весомые преимущества.

С помощью кредитки можно оплатить покупку в торговом центре или в интернет-магазине. При возникновении потребности в денежных средствах со счёта можно снять наличные.

Банки, с целью привлечения новых клиентов, разрабатывают различные программы, которые предоставляют владельцу дополнительные возможности и облегчают условия пользования кредитом.

Такой же политики придерживается и Сбербанк. Он разработал множество карт с льготным периодом 50 дней, которые рассчитаны на различные слои населения.

Данная услуга предлагается молодым людям, которые не достигли 30 лет и имеют постоянное место работы со стабильной заработной платой. Без внимания не остались и студенты, получающие стипендию, а также пенсионеры.

Среди карт Сбербанка можно выделить «Подари жизнь», 0,3% от каждой покупки, совершённой по безналичному расчёту с помощью кредитки перечисляется на благотворительность.

Visa Gold отличается выгодными условиями для клиента. Все владельцы карты Виза Голд получают кешбэк от потраченных на покупки денег.

Сбербанк предлагает клиентам также карту Моментум. Она выдаётся мгновенно, не является именной и менее защищена, чем остальные. Плата за обслуживание этой карты отсутствует. Кредитный лимит на ней ограничен размером 120 000 рублей.

Большой популярностью пользуется карта Виза Классик, которая участвует во всех акционных программах.

Какая карта Сбербанка лучше — Виза или Мастеркард? Читать статью на сайте ????

Банк, предоставляя ссуды на льготных условиях, устанавливает ограничения для заёмщика. Особенность таких карт заключается в том, что нужно в короткий срок вернуть деньги на счёт.

Что значит льготный период по кредитной карте Сбербанка

Иногда случается, что клиент не владеет полной информацией о своих возможностях. Не всё знают, что такое льготный (грейс) период .

Это срок пользования ссудой без уплаты процентов по ней.

Часто возникает вопрос, как получить ссуду на покупки совершенно бесплатно.

После расчёта за приобретение товаров кредиткой заёмщик имеет возможность вернуть деньги в установленный срок, не внося плату за пользование заёмными средствами. Это больше похоже на рассрочку, чем на ссуду.

На снятие наличных льготы не распространяются. Грейс-период устанавливается только на покупки с безналичной оплатой. При переводе денег на другой счёт начисляется комиссия.

Как узнать льготный период кредитной карты Сбербанка

Беспроцентное пользование ссудой, предоставленное сроком на 50 дней, состоит из двух этапов:

Отчётный.
Платёжный.

Первый период длится 30 дней. За это время владелец карты осуществляет покупки по безналичному расчёту. В указанные 30 дней начисление процентов исключено.

Отчётный период исчисляется со дня активации кредитки, а не с момента оплаты покупки, как многие ошибочно предполагают. В каждом месяце он будет начинаться с одного и того же числа.

Для удобства пользования и определения льготного периода рекомендуется оформлять кредитку в начале месяца.

Узнать дату начала отчётного периода можно выбрав один из способов:

Посмотреть информацию на ПИН-конверте. Обычно там указывается дата активации карты.
Обратиться за консультацией к сотруднику отделения Сбербанка. Он даст подробные ответы на все интересующие вопросы.
Позвонить на номер «горячей линии» ☎ 8 800-555-5550. Потребуется сообщить свои ФИО и кодовое слово.
С помощью сервиса «Сбербанк онлайн». Нужно войти в раздел «Карты и счёта», выбрать соответствующую карту. На экране появится вся информация о счёте.
Воспользоваться банкоматом. Для этого в аппарат нужно поместить кредитку, ввести код и нажать кнопку «Сервис и другие услуги». Затем нужно выбрать пункт «Данные карты». Информацию можно увидеть на экране или вывести чек на печать.

По истечении 30 дней финансовое учреждение отправляет клиенту отчёт обо всех совершённых операциях за это время. Здесь можно увидеть, какие суммы и когда были потрачены, общую задолженность перед банком и рекомендуемый размер платежа.

Затем наступает второй период, который длится следующие 20 дней. За это время рекомендуется оплатить все долги по счёту, которые образовались в предыдущие 30 дней. Только в этом случае пользование заёмными средствами будет бесплатным.

Если произвести минимальный платёж, проценты будут начислены. Избежать, таким образом, удастся только пени.

Вернуть долги по кредитке можно и в отчётный период, не дожидаясь наступления следующих 20 дней.

Как правильно рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка

Избежать процентов по ссуде можно только в случае верного определения граничных сроков по уплате задолженности. Но не все владельцы кредиток знают, как правильно посчитать это время.

Зная, как работает льготный период и определив его границы, можно планировать свои покупки с наименьшими затратами.

Если расплатиться кредиткой в первые из предоставленных 50 дней, условия для заёмщика будут самыми выгодными. Особенно это касается крупных покупок.

В распоряжении владельца карты появится большое количество времени в запасе для возврата средств без уплаты процентов. Погасить долги за 50 дней всё же легче, чем за 20.

Рассмотрим пример расчёта льготного периода. Если заёмщик воспользовался картой в первый день отчётного периода, у него останется в запасе 50 дней для погашения обязательства. С каждым новым днём этот срок будет сокращаться.

Предположим, что отчётный период начинается 1 числа. Из этого следует, что на протяжении всего месяца заёмщик может тратить средства с кредитки. В течение следующих 20 дней он должен их вернуть. А точнее, до 19 числа следующего месяца включительно.

Для возврата денег можно использовать заработную плату в начале платёжного периода и аванс — в его конце. Если этих средств недостаточно, многие заёмщики используют другой счёт. Для этого они оформляют несколько кредиток.

Внимательно разобравшись в принципе работы льготной программы и научившись грамотно управлять средствами с нескольких счетов, можно совершать покупки с помощью займов без финансовых потерь и продлевать срок бесплатного пользования кредитом.

Если отчётный период начинается 15-го числа, а покупка совершена 25-го, срок уплаты сокращается на 10 суток и составляет не 50 а 40 дней. Если средства потрачены 14-го числа, то задолженность нужно погасить в течение 20 дней. Поэтому в данном случае не стоит торопиться. Лучше отложить покупку на 1-2 дня. Таким образом, срок беспроцентного пользования кредитом увеличится до 50 дней.

Для расчета суммы ежемесячного или дифференцированного платежа по кредиту, определения суммы остатка по основному долгу, выплат процентов и комиссий можно воспользоваться кредитным калькулятором.

Информацию о размере и конечной дате платежа можно увидеть в ежемесячном отчёте банка.

Заёмщик может получать его одним из предложенных способов:

обращаться в отделение банка, где открывался счёт;
получать письма на адрес электронной почты.

Удобный для себя вариант клиент указывает в заявлении при получении карты. В дальнейшем его можно изменить, подав соответствующую заявку в отделение финансового учреждения.

Если операции на счёте в течение месяца не производились, отчёт не формируется. Если на протяжении льготного периода все обязательства не были выплачены, на остаток задолженности будут начислены проценты. Их сумма отобразится в следующем отчёте.

Какой процент по кредитной карте Сбербанка после льготного периода

Ставка за пользование заёмными средствами различается в зависимости от условий обслуживания счёта. Клиенты Сбербанка могут рассчитывать на индивидуальный подход со стороны кредитора. Ставка по процентам может составлять от 19 до 35% годовых, а иногда она совсем отсутствует.

Если владелец карты не является клиентом Сбербанка, на него распространяются стандартные условия обслуживания. Процентная ставка составляет 33,9% годовых.

Задолженность льготного периода по кредитной карте Сбербанка

Иногда клиент в силу обстоятельств не имеет возможности погасить задолженность в срок в полном объёме. Если произошла просрочка льготного периода, не нужно отчаиваться. Следует произвести минимальный платёж в размере 5% от общей суммы долга.

Если он не будет внесён, плата за пользование заёмными средствами вырастет до 38%. Кредитор начислит также пеню в размере 0,1% за каждый день просрочки.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка с льготным периодом 50 дней

Чтобы управлять заёмными средствами оптимально и без финансовых потерь, нужно придерживаться некоторых правил пользования счётом. Необходимо вовремя погашать всю задолженность, а не минимальный платёж. Рекомендуется осуществлять покупки в начале льготного периода и правильно рассчитывать срок уплаты всех обязательств.

Как обналичить кредитную карту Сбербанка без потери льготного периода

Снять деньги со счёта совершенно бесплатно невозможно, но снизить расходы на услугу вполне реально. Для этого рекомендуется сначала перевести необходимую сумму с карты на электронный кошелёк, а затем обналичить её. Таким образом можно снизить расходы до 1,75%.

Комиссия за снятие наличных с льготной кредитной карты Сбербанка

Если владельцу счёта всё же требуется снять деньги, это повлечёт за собой некоторые затраты. В банкомате Сбербанка придётся заплатить комиссию в размере 3%, но не менее 390 рублей. В стороннем аппарате предусмотрена ставка 4% при том же минимуме.

Когда льготный период не работает

Плата за пользование заёмными средствами с кредитки взимается в следующих случаях:

перевод с одного счёта на другой;
снятие наличных средств.

Если возникла потребность в деньгах, лучше оформить потребительский кредит в Сбербанке. Это поможет избежать затрат на оплату высокой процентной ставки, пени и комиссии за снятие наличных.

Достоинства и недостатки

Кредитки Сбербанка с льготным периодом имеют определённые преимущества:

отсутствие начисления процентов в течение 50 дней;
для обслуживания предлагается большая сеть банкоматов;
бесплатная услуга предоставления информации путём СМС-сообщений;
доступность различным слоям населения;
возможность участия в других программах;
большой кредитный лимит.

Но есть у них и недостатки:

платное обналичивание средств и перевод на другие карты;
процентная ставка выше, чем при потребительском кредите;
сложности в подсчёте льготного периода;
невыгодные условия для хранения собственных средств.

Отзывы

Пользователи кредиток признаются, что им не всегда удаётся погасить долги вовремя. Это влечёт за собой большие расходы. Согласно отзывам, на крупные покупки предпочтительнее оформлять потребительский кредит. В этом случае процентная ставка будет значительно ниже.

Если потенциальный заёмщик всё же остановил свой выбор на кредитной карте, рекомендуется договориться с банком о более мягких индивидуальных условиях. Можно дождаться акционной программы с различными скидками и воспользоваться ею при оформлении кредитки.

Положительные отзывы говорят о том, что карты с грейс периодом удобны для небольших покупок в магазинах, интернете, для расчётов в ресторане и приобретения авиабилетов.

Придерживаясь правил использования заёмных средств, можно применять их с выгодой для себя. Участвуя одновременно в других акционных программах, можно не только сэкономить на процентах, но и получить другие привилегии, например, кешбэк с покупок. Не следует применять кредитку для снятия наличных и перевода на другие счёта.

Статьи по теме:

Перевод с карты МИР на карту Сбербанка и перевод со Сбербанка на МИР

Сбербанк кредитная карта на 50 дней: условия пользования, подводные камни

«Привет МИР» программа лояльности Сбербанка: как зарегистрироваться, кэшбэк по карте МИР Сбербанка

Источник

Краткосрочные денежные займы – очень популярная услуга, решающая временные финансовые проблемы. Но брать деньги в долг под проценты совсем не выгодно. Кредитная карта от Сбербанка с 50-ти дневным беспроцентным периодом решает эту проблему. Оформить карту может каждый гражданин РФ в возрасте от 21 года, имеющий стабильный источник дохода.

Основная информация
Виды кредитной карты на 50 дней без процентов в Сбербанке
Как работают кредитные карты на 50 дней
1. Льготный период по карте
2. Кредитный лимит по карте
Условия к заемщику
1. Необходимые документы
Как получить кредитную карту Сбербанка на 50 дней
1. Как оформить
2. Как активировать
Как пополнить карту
Бонусы по карте
1. Кэшбэк
Как закрыть кредитную карту Сбербанка на 50 дней
Преимущества и недостатки карты от Сбербанка

При правильном использовании кредитки – не нарушая условий договора – владелец сможет вообще не платить проценты, занимая деньги у банка. Пользоваться кредитными картами выгодно тогда, когда владелец оплачивает с её помощью товары и услуги, потому что за снятие наличных средств облагается высокой комиссией (если гражданину нужны наличные средства, ему лучше взять потребительский кредит в банке). Прежде чем подавать заявку на заключение договора со Сбербанком, необходимо изучить условия кредитной карты, которая интересует клиента.

Основная информация

Все кредитные карточки Сбербанка имеют беспроцентный льготный период, всего их существует 4:

Классическая,
Золотая,
Платиновая,
Моментальная.

Каждая карта имеет свой лимит заемных средств, стоимость обслуживания, условия накопления бонусных баллов и другие отличия. Оформить кредитку с льготным периодом можно в любом офисе финансовой организации, сделать это дистанционно – не получится.

Ниже представлены основные параметры кредитных карт Сбербанка.

Лимит (максимальная доступная сумма заемных средств) – от 300 тысяч до 3 млн рублей.
Льготный период – 50 дней.
Подключение кэшбэка доступно для всех карт.
Процентная ставка за непогашение долга – 36% годовых.
Суточный лимит снятия наличных – от 150 до 500 тысяч рублей.

При подаче заявки на получение карты гражданину сделают предложение оформить кредитку с определенным лимитом (он может быть ниже максимально доступного по конкретному банковскому продукту, но не выше). Увеличение лимита по кредитной карте происходит автоматически (по инициативе банка), либо после обращения в Сбербанк с соответствующим заявлением.

Виды кредитной карты на 50 дней без процентов в Сбербанке

В компании 4 вида кредитных карт с лимитом, который устанавливается индивидуально для каждого клиента. Какую кредитную карту выбрать? Зависит от финансового состояния гражданина: если официальная зарплата клиента около 30 тысяч рублей, кредитную карту Платиновая оформить скорей всего не получится. Каждое заявление на получение карты рассматривается в индивидуальном порядке, Сбербанк изучает материальное положение клиента, затем принимает решение о выдаче пластика. Возможно ситуация: на запрос гражданина выдать кредитку с лимитом 300 тысяч рублей банк ответит отказом, но предложит оформить карту с лимитом 150 тысяч рублей.

Как работают кредитные карты на 50 дней

В каждой финансовой организации, оформляющей гражданам кредитки – свои условия пользования пластиком. Сбербанк ввел одинаковые условия для всех своих кредитных карт, что очень удобно. Если гражданин ранее не пользовался картами банка с льготным периодом в 50 дней, условия нужно обязательно изучить.

Не все клиенты внимательно читают договор на приобретение финансового продукта, поэтому иногда возникает недопонимание такого рода: 50 дней ещё не прошло, а Сбербанк уже присылает уведомления, что долг нужно срочно погасить. В некоторых случаях держатели карт из-за собственной невнимательности обвиняют банк в нарушении условий договора. Чтобы предотвратить возможные проблемы в виде финансовых потерь, каждому клиенту организации нужно разобраться в том, что из себя представляет льготный период, прежде чем начинать пользоваться кредитным продуктом.

Льготный период по карте

Льготный период – это временной отрезок, в течение которого можно свободно пользоваться заемными средствами – комиссия при этом взиматься не будет. Важно вернуть деньги в установленный срок, иначе будет допущена просрочка и придется заплатить 36% от невыплаченной суммы + полный размер невыплаченной суммы. Все карты имеют льготный период – 50 дней – это означает, что заемными деньгами в этот срок можно пользоваться без финансовых убытков (какую сумму клиент у банка занял, такую и должен вернуть).

Отсчет 50-ти дней льготного периода начинаются не с момента использования заемных средств, как это реализовано в некоторых других банках, а с конкретной даты – она называется датой отчета.

Отчетная дата у каждого клиента своя, её можно найти на конверте, который выдают при получении пластика на руки. День получения кредитки – это и есть отчетный день (например, карта получена 21 января, значит 21 число каждого месяца будет отчетным днем). Начиная с отчетного дня держатель карты может пользоваться заемными средствами банка 30 дней, с 31 по 50 день клиент должен погасить долг по кредитке. Таким образом все кредитки Сбербанка имеют 30 дней отчетного и 20 дней платежного периода. Чтобы не запутаться в расчетах, нужно следить за информацией в интернет-банкинге или мобильном приложении – там отображается сумма задолженности и дата её погашения. Также в любой момент времени можно узнать нужные сведения отправив на номер 900 СМС с текстом ДОЛГ.

Кредитный лимит по карте

Если клиент Сбербанка ранее не пользовался кредитными продуктами банка, скорей всего ему предложат оформить Классическую кредитную карту с денежным лимитом до 300 тысяч рублей на стандартных условиях. Активно пользуясь картой какое-то время, гражданин может дать понять финансовой организации, что ему нужно увеличить лимит. Тогда клиенту придет соответствующее уведомление (в личном кабинете интернет-банкинга и в СМС сообщении).

Увеличение лимита до максимального (у Классической карты это 600 тысяч рублей) происходит по факту, то есть согласие клиента не нужно, но он может отказаться от этой привилегии, направив заявление в банк. Пользуясь картой с персональным (максимальным) лимитом довольно активно, клиент может получить предложение оформить Платиновую карту с лимитом до 3 миллионов рублей. Однако каждый гражданин может проявить инициативу и не ждать предложения от Сбербанка, а подать заявление на получение карты с большим лимитом.

Условия к заемщику

Организация предъявляет конкретные требования к потенциальным клиентам.

Российское гражданство.
Постоянная или временная прописка.
Возраст от 21 года до 65 лет.
Официальный источник дохода.

Необходимые документы

Зарплатным клиентам не нужно предоставлять организации никаких документов для получения карты, кроме паспорта. Остальные граждане должны предоставить:

справка о доходах (2-НДФЛ);
заверенная работодателем копия трудовой книжки;
паспорт гражданина РФ или другой документ, удостоверяющий личность и гражданство.

Как получить кредитную карту Сбербанка на 50 дней

Получить кредитную карту можно только в офисе, но подать заявление удастся дистанционно – в интернет-банкинге или мобильном приложении для клиентов Сбербанка, на официальном сайте компании для остальных граждан. Заявки рассматриваются в течение 3-7 рабочих дней.

Как оформить

Оформить пластик очень просто, прежде чем это сделать необходимо изучить условия пользования картой.

Подача заявления (онлайн или в офисе).
Получение пластика в ближайшем офисе (нужно иметь с собой паспорт).

С момента подачи заявления до получения карты на руки пройдет от 3 до 14 дней. Моментальную кредитку можно получить за 10 минут в любом офисе банка – срок маленький, потому что пластик не именной (на нем не написано имя владельца) – не нужно ожидать срок его изготовления.

Как активировать

Гражданин получает пластиковую карту в конверте, который содержит инструкцию по активации. Активация кредитной карты выполняется при помощи фирменного банкомата, обычно осуществляется в момент получения пластика от сотрудника в офисе. Представители банка вызываются помочь в этой процедуре. Нет смысла затягивать активацию, ведь отчетная дата статична и льготный период начинается с дня получения карты, а не с момента её активации или первого снятия средств.

Как пополнить карту

При помощи банкомата или платежного терминала: нужно вставить карту, ввести ПИН-код, выбрать в интерактивном меню пункт «Пополнить» и внести деньги на счет, либо осуществить пополнение по номеру кредитной карты, выбрав в банкомате соответствующую услугу.
Путем перевода из другого банка – это можно сделать как с помощью банкомата, так и в личном кабинете интернет-банкинга отправителя.
Перевод средств с другой карты или счета Сбербанка: осуществляется в мобильном приложении или личном кабинете интернет-банкинга. Также можно отправить СМС на номер 900 с содержанием: ПЕРЕВОД 0000 1111 2222, где 0000 – последние цифры номера карты, с которой спишутся средства, 1111 – последние цифры номера кредитной карты, 2222 – сумма перевода.
В отделении Сбербанка – гражданин может зайти в ближайший офис банка и осуществить зачисление средств в кассе.

Бонусы по карте

Почти любой пластик, выпускаемый организацией, можно подключить к программе «Спасибо», которая является альтернативой кэшбэку. Процедура регистрации кредитной карты стандартная, выполнить её можно разными способами.

С помощью фирменного банкомата: нужно вставить карту, ввести ПИН-код, выбрать в меню «Информация и сервисы», затем «Бонусная программа», далее изучить правила участия и подтвердить желание зарегистрироваться.
Через Сбербанк Онлайн: в главном меню нужно найти раздел «Спасибо от Сбербанка» и далее следовать пошаговой инструкции.
В мобильном приложении: нужно скачать специальное приложение «Спасибо от Сбербанка», авторизоваться в нем и подтвердить регистрацию.
Через Мобильный банк: отправить СМС с текстом СПАСИБО 1111 на номер 900, где 1111 – последние цифры номера кредитки.

Кэшбэк

Для всех кредитных карт действует одинаковая процентная ставка, по которой начисляется кэшбэк: до 30% от суммы покупки у партнеров. Чтобы эффективно копить бонусные баллы, нужно следить за специальными предложениями партнеров Сбербанка – очень часто они проводят различные акции и скидки.

Ознакомиться с полным списком партнерских организаций можно по ссылке: spasibosberbank.ru/partners/

Как закрыть кредитную карту Сбербанка на 50 дней

Разорвать договор между клиентом и банком можно только в офисе. Для осуществления этой операции владелец кредитки должен полностью погасить долг перед банком. В офис нужно явиться с паспортом и подать заявление на закрытие счета – бланк выдаст сотрудник. Если на кредитной карте есть личные средства клиента, они могут быть переведены на другую карту или выданы наличными в кассе банка.

Преимущества и недостатки карты от Сбербанка

Представленные ниже сведения являются общими и ориентированы на интересы держателей кредитных карт.

Преимущества:

Кредитные карты организации имеют максимальную долю рынка (самые популярные среди альтернативных продуктов других банков).
Самая развитая в стране сеть банкоматов и отделений: проблем со снятием наличных или зачислением средств на счет – нет.
Бесплатное обслуживание пластиков, за исключением кредитки Платиновая.
Бесплатное подключение услуги СМС информирования.
Большой льготный период – 50 дней.
Высокие кредитные лимиты.
Карты имеют функцию бесконтактной оплаты покупок на сумму до 1000 рублей.
Возможность подключить кредитку к бонусной программе «Спасибо».
Огромное количество партнеров среди магазинов и фирм, оказывающих различные услуги, работающих по всей территории России, что позволяет быстро накапливать и без проблем тратить бонусные баллы.
Функциональный личный кабинет интернет-банкинга и мобильного приложения.

Недостатки:

Высокая комиссия при денежных переводах со счета кредитной карты и снятии наличных – 3% (не менее 390 рублей).
Не клиенты Сбербанка должны подавать заявление на получение карты вместе с пакетом документов в отделении компании, сделать это дистанционно не получится.
В просьбе увеличить кредитный лимит могут отказать без объяснения причины.

Кредитные карты Сбербанка – это самый популярный финансовый продукт среди альтернативных, предоставляемых другими банками. Большинство граждан отзываются положительно о кредитных карточках организации, по достоинству оценивают возможность пользоваться заемными средствами 50 дней без процентов, копить бонусные баллы и не платить деньги за годовое обслуживание карт Моментальная, Классическая и Золотая.