Приветствую вас уважаемые читатели. В этой статье вы узнаете, что такое кредитная карта какие виды кредитных карт бывают и как правильно ими пользоваться. А в конце статьи, я приведу рейтинг лучших кредитных карт.
Что такое кредитная карта
Кредитная карта — это инструмент для многократного заимствования денег у банка. С ее помощью можно оплачивать товары и услуги, а также получать наличные в банкомате. Сумма кредита ограничено банком. Максимальный размер кредита определяется исходя из вашей платежеспособности. Кредитной картой можно расплачиваться в интернете, магазинах, кафе, ресторанах аптеках и торговых центрах. В любых местах где принимают к оплате банковские карты. Главным преимуществом большинства карт является наличие льготного периода. Срока в которой банк не начисляет проценты за использование кредита. Обычно он равен 50, 60 дням. Фактически он предоставляется бесплатно, перед банком не нужно отчитываться за использование денег. А после уплаты долга появляется возможность получить новый кредит.
Виды кредитных карт
Кредитные карты можно квалифицировать по нескольким критериям: типу, виду платежной системы и преимуществом.
- По типу:
Стандартные — карта содержит магнитную полосу на которой хранится информация позволяющая через банкомат получить доступ к банковскому счету. Это наиболее распространенный вид карт.
Чиповые — помимо магнитной полосы содержит микропроцессор позволяющий хранить в 80 раз больше информации, чем на ней. Эти карты могут обрабатывать и сохранять все данные по банковскому счету, обеспечивают самую высокую защиту от мошенников. - По платежной системе:
Существует два вида платежных систем международные и локальные. Международные — относятся: visa, mastercard, american express и Deiners Club.
Локальные — можно отнести сберкар карты. Принимаются только в отделениях сбербанка и в организациях партнерах Union Card? NPC и другие.
Чем выше статус у платежной системы, тем в большем количестве точек принимаются и и карты. Как правило вид платежной системы не влияет на дополнительные платежи держателя по карте.
- По преимуществам:
Классические — содержит стандартный вид услуг, предполагающий обычно и обслуживание и кредитную линию. Оформляются всем клиентам по умолчанию.
Золотые — имеют повышенные кредитные лимиты, более комфортные условия обслуживания счета, спецпредложения по оплате товаров и услуг.
Платиновые — привилегированные карты, подчеркивающий высокий статус обладателя. Включают дополнительный сервис, например в виде круглосуточной поддержки специалиста банка, службу консьержа, вызов такси и справочную информацию. Дополнительную страховку при выезде за рубеж, скидки при покупках магазинах и так далее.
- Кобрендинговые — соединены с бонусными программами, чаще всего авиакомпании или торговых сетей. Каждый расход по карте приносит вам бонусные баллы, которые можно потратить для получения ряда преимуществ.
Как правильно пользоваться кредитной картой
5 полезных советов:
Совет 1. Используйте карту при безналичных расчетах. Заранее узнайте какие операции относятся к без процентному периоду а какие нет. Большинство банков не поощряет снятие наличности с кредитки. На такие операции беспроцентный срок не распространяется. Удобно и выгодно расплачиваться кредиткой в обычных интернет-магазинах, кафе бутиках и других местах, где принимают безнал. Некоторые покупки даже обойдутся дешевле чем за наличные. Вам вернут несколько процентов от стоимости товара это называется кэшбэк.
Другие примеры не льготных операций: переводы с карты на карту, отдельные платежи онлайн за жилищно-коммунальные услуги электроэнергию и некоторые другие услуги, покупка электронной валюты. Вот вам еще одно короткое правило: «Покупайте по кредитке мало, гасите быстро.«
Совет 2. Правильно рассчитывать и льготный период. Правильный расчет льготного периода залог успеха. При возникновении любых вопросов по задолженности, процентам и оплате, обращайтесь к сотрудникам банка по телефону или через интернет.
Совет 3. Вовремя вносить средства за обслуживание карты. Многие забывают, что годовое обслуживание чаще всего платная сумма. Составляет от 500 до 5000 рублей. 1 комиссия списывается после активации карты и попадает в графу задолженность. Чем элитнее карта и чем больше у нее дополнительных возможностей, тем выше стоимость обслуживания. Оформляйте статусную карту только в том случае, если собираетесь пользоваться привилегиями. Об различных текущих комиссиях, банковские работники обычно умалчивают. Все платежи указаны в договоре. Да вот только не все внимательно читают этот документ, а зря. Изучать соглашение нужно обязательно.
Совет 4. Пользуйтесь проверенными банкоматами.
Отдельная тема банкоматы. О том, что за снятие налички с кредитки, банк снимает дополнительную комиссию мы уже говорили. Но это еще не самое страшное. Часто знакомые всем устройства, используют для своих целей мошенники. Они устанавливают прямо в картоприемник специальные приспособления, которые считывают информацию с электронного чипа вашей карты. Если внимательно присмотреться, то их нетрудно обнаружить, но внимательность черта присуще далеко не всем.
Как не стать жертвой преступников. Не пользуйтесь банкоматами в малолюдных местах, проверяйте аппарат визуально каждый раз когда вставляете в него карту.
Совет 5. Никому не сообщайте свой пин-код.
Совет очевидный, но озвучить его стоит. Иногда пин-код спрашивают по телефону, мнимые сотрудники банков и полиции, продавцы и официанты в кафе. Даже настоящим сотрудникам знать пин-код ни к чему. Не сообщайте пин-код, не записывайте на карте или других бумажных носителях и защищайте свою карту физически оставленную без присмотра. Кредитка, легкая добыча для мошенника.
На этом у меня всё. Напоминаю, что вы всегда можете найти больше информации на этом блоге. Надеюсь статья была вам полезна и интересна. Если же остались вопросы, имеются замечания или дополнения по этой теме – то пишите их в комментариях ниже.
Советую также прочесть статью: Кредит наличными.
Источник
Лучшие кредитные карты — от 6%. Сравните 277 предложений, изучите отзывы и закажите кредитную карту, отправив онлайн-заявку.
Лучшие кредитные карты банков в России
Низкая % ставка
Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)
Тинькофф Банк
- Ставка
от 12 % в год - 55 дней без процентов
Оформить карту
Низкая % ставка
MTS Cashback (с безопасной доставкой карты)
МТС Банк
- Ставка
от 11.9 % в год - 111 дней без процентов
Оформить карту
Низкая % ставка
100 дней без процентов
Альфа-Банк
- Ставка
от 11.99 % в год - 100 дней без процентов
Оформить карту
Низкая % ставка
Деньги Zero (с безопасной доставкой карты)
МТС Банк
- Ставка
от 10 % в год - 1100 дней без процентов
Оформить карту
Взять кредитную карту в банках России
Вам не хватает средств на покупки? Все время занимаете деньги у своих друзей или коллег? Спасти вашу ситуацию может кредитная карта, оформленная в одном из банков страны. В 2021 году оформляют кредитные карты под такие условия:
- срок действия — от года до трех лет;
- выгодный льготный период — до 55 дней;
- оформление без поручителей, а также без справок о доходах;
- процентная ставка от 6 % годовых.
Также клиентам выдаются кредитные карты по паспорту с моментальным решением, имеющие бонусные программы и скидки в различных магазинах. Такая банковская карта может быть выпущена отдельно или же прикреплена к вашему зарплатному счету в банке.
Как оформить кредитную карту?
Оформить кредитную карту онлайн можно за несколько минут. Для этого достаточно:
- Изучить программы кредитования для физических лиц. Используя кредитный калькулятор, рассчитать расходы на погашение кредита.
- Заполнить анкету на кредитную карту онлайн и направить ее банку.
- Подождать, пока онлайн заявка на кредитную карту будет обработана банком.
Если кредитная карта онлайн для вас будет одобрена, вам нужно будет просто посетить офис банка и подать документы на карточку, включая паспорт и код. Платежное средство может быть выдано вам уже в день обращения.
В каких банках лучшие условия по кредитным картам?
Многие банки России могут предоставить своим клиентам выгодные условия оформления пластиковых карт. В настоящее время большой выбор кредитных программ для своих клиентов разработали СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Желающим взять карточку со сниженными процентами стоит обратиться в Почта Банк или же Бинбанк.
Плюсы и минусы кредитных карт
Перед тем, как заказать кредитную карту, следует изучить все плюсы и минусы такого предложения. К преимуществам карт можно отнести:
- простое оформление;
- возможность использовать кредит на любые нужды;
- возможность получения карточки с 18 лет;
- обилие бонусных программ;
- простое использование карт для оплаты товаров и услуг.
Что же касается минусов, с которыми могут столкнуться желающие получить кредитную карту, то к ним нужно отнести высокие проценты по таким кредитным программам, малую сумму кредита, а также наличие процентов за снятие средств в банкоматах. Если нужна крупная сумма на продолжительный период стоит отдать предпочтение кредитам для физических лиц, а не кредитной карте.
Способы оформления заявки на кредитную карту
В наши дни заявка на кредитную карту может быть подана клиентом различными способами. Быстрее всего получить карту можно в отделении банка, расположенном рядом с вашим офисом или домом. В банк следует сразу обращаться людям, имеющим хорошую кредитную историю, они смогут оформить карточку таким способом за несколько минут. Всем остальным подойдет заявка, поданная онлайн. Она позволяет подать документы разу в несколько банков, чтобы впоследствии взять кредитную карту там, где она будет наиболее выгодна. Получитьсамо платежное средство, заказанное таким способом, можно в банке. Некоторые организации, к примеру, Тинькофф, высылают такие карты по почте.
Дополнительная информация по кредитам в России
Вопрос-ответ
Сколько времени делается кредитная карта — срок изготовления кредитки
Срок изготовления кредитной карты, как правило, занимает 2-7 дней после подачи заявки на сайте. При необходимости можно оформить кредитку моментально выдачи, забрать которую можно непосредственно в день посещения отделения. Как правило, такие карты имеются в наличии в отделении и выдаются клиентам сразу после подписания договора. Стоит помнить, что неименной картой, у которой нет CVV-кода, нельзя расплачиваться в Интернете. Кроме того, при отсутствии справки о доходах по срочной карте можно р… Читать далее
Источник
Чем отличается Цифровая карта от других?
Цифровой кредитной картой можно пользоваться сразу, не дожидаясь её выпуска в пластике. В остальном она похожа на обычные карты: у них такие же лимиты и условия, вы можете расплачиваться ей в интернете и магазинах, в России и за границей, и совершать другие операции.
В течение нескольких минут после одобрения карта будет активирована, и вы сразу сможете ею пользоваться — пополнять и делать покупки в интернете. Чтобы расплачиваться в магазинах через NFC, привяжите её к телефону.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Что делать, если на моём телефоне нет NFC?
Если хотите расплачиваться Цифровой кредитной картой в обычных магазинах, закажите её выпуск в пластике. Для этого закажите ее перевыпуск по номеру 900 или обратитесь в любой офис банка.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Безопасно ли пользоваться такой картой?
Пользоваться Цифровой кредитной картой так же безопасно, как и обычной. Её нельзя потерять (если вы не заказывали её выпуск в пластике), а посторонние не смогут украсть её или воспользоваться в своих целях.
Подробнее о безопасности при бесконтактной оплате читайте в разделе «Помощь».
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как закрыть такую карту?
Обратитесь в любой офис банка и попросите закрыть карту.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Какие преимущества у цифровой карты по сравнению с обычной кредиткой?
У цифровой карты несколько плюсов:
- Удобство. Картой можно начать пользоваться через несколько минут после одобрения. В офис банка за ней идти не придётся.
- Бесплатное обслуживание на весь срок действия карты.
- Безопасность. Её невозможно украсть или потерять — посторонние не смогут ей воспользоваться.
- Экологичность. Карта не выпускается в пластике, что благоприятно влияет на окружающую среду.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Какой срок действия у цифровой карты?
Срок действия карты – 3 года. После этого она будет автоматически перевыпущена.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как проходит перевыпуск карты?
Перевыпуск бывает:
- Плановым — автоматически через 3 года с момента выпуска карты.
- Досрочным — по вашей инициативе. Чтобы перевыпустить карту досрочно, обратитесь в офис банка.
После перевыпуска вы получаете Классическую карту в пластике, которую можно забрать в любом удобном офисе банка.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Могу ли я перевыпустить карту досрочно?
Да, для этого обратитесь в офис банка.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как узнать номер моей Цифровой карты?
Сразу после активации карты вы получите СМС с её номером и кодом безопасности. Также номер можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Карты» «Информация о карте».
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Где посмотреть реквизиты Цифровой карты?
Посмотреть все реквизиты карты можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Информация о карте».
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как расплачиваться этой картой в интернете?
Расплачиваться цифровой картой в интернете так же просто, как и обычной: нужно ввести в форму оплаты реквизиты карты — номер, CVV/CVC, срок действия и имя владельца, и подтвердить операцию через СМС.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как привязать карту к телефону?
Чтобы привязать карту к телефону, зайдите в приложение Сбербанк Онлайн, найдите свою карту и нажмите на неё, затем выберите, куда добавить — в Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay.
Подробнее про Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Можно ли снимать наличные с цифровой кредитной карты?
Да, вы можете снять наличные в банкомате с бесконтактным обслуживанием:
- Возьмите смартфон или карту, которые поддерживают NFC.
- Убедитесь, что на банкомате есть метка NFC. Она может быть расположена на самом устройстве или на чёрной коробочке у клавиатуры.
- Приложите смартфон или карту и введите пин-код.
Обратите внимание, что за снятие наличных с кредитной карты в сторонних банкоматах может взиматься дополнительная комиссия.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Можно ли переводить деньги с карты?
Вы можете переводить деньги с кредитной Цифровой карты на свою дебетовую карту или на карты клиентов Сбербанка. Ознакомьтесь с тарифами на перевод денег с кредитной карты.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Можно ли пользоваться картой за границей?
Картой можно расплачиваться в любой точке мира, где принимают к оплате Visa или Mastercard.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Когда я буду покупать в интернете, что мне писать в графе «ФИО держателя карты» при оплате?
Указывайте свои настоящие имя и фамилию на английском языке. Этой информации достаточно для оплаты в интернете.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
А если я хочу карту в пластике?
Обратитесь в удобный офис банка с паспортом.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Источник
Что такое льготный период?
Как пользоваться кредиткой Сбербанка со льготным периодом?
Пример расчета льготного периода
Льготный период кредитной карты Сбербанка – условия снятия наличных
Пр…
27.11.2020Что такое грейс-период по кредитной карте?
Что такое грейс-период по кредитной карте?
Как пользоваться кредиткой с льготным периодом?
Как оформить кредитную карту с льготным периодом?
Выгодно ли использовать грейс-период?
Преимущест…
03.12.2020Как подключить опцию сбережения к мультикарте ВТБ?
Что такое опция сбережения?
Как начисляются сбережения по мультикарте ВТБ?
Как подключить?
Для каждого, у кого есть Мультикарта от ВТБ, доступно подключение такой дополнительной опции, как «Сб…
26.10.2020Магазины-партнеры по карте с кэшбэком МТС банка
Как работает кэшбэк по карте МТС банка?
Универсальная карта МТС Cashback
Вклад
Премиум
Дебетовая карта МТС Weekend
Кредитная карта МТС Weekend
Условия пользования кэшбэком
Список мага…
26.10.2020Магазины-партнеры рассрочки Свобода Хоум Кредит Банка
Как работает рассрочка от Хоум Кредит Банка?
Где можно расплатиться в рассрочку картой Свобода?
Список магазинов-партнеров рассрочки Хоум Кредит Банка в 2021 году
Как узнать, относится ли маг…
27.10.2020Магазины-партнеры рассрочки Тинькофф Банка
Как работает рассрочка Тинькофф Банка?
Где можно расплатиться в рассрочку картой Тинькофф Банка?
Список магазинов партнеров рассрочки Тинькофф Банка в 2021 году
Партнеры рассрочки карты Тиньк…
16.01.2021Топ лучших кредитных карты с кэшбэком в 2021 году
Что такое кэшбэк?
Как расплачиваться картой с кэшбэком?
Что не входит в кэшбэк по кредитной карте?
Рейтинг лучших кредитных карт с кэшбэком в 2021 году году
Как выбрать кредитную карту с кэ…
26.10.2020Кредитные карты с доставкой по почте без визита в банк
В чем удобство получения кредитной карты по почте?
Как происходит получение карты по почте в банке Тинькофф?
Какие банки присылают кредитные карты по почте?
Тинькофф Платинум
«100 дней без…
29.10.2020Кредитная карта Тинькофф Платинум — условия обслуживания
Тарифы по платиновой карте Тинькофф
Как копить баллы по карте Тинькофф?
Как тратить баллы?
Рассрочка с Тинькофф Платинум
Как оформить карту Тинькофф Платинум
Активация кредитной карты Тин…
26.10.2020Кредитная карта «Элемент 120» Почта банка — обзор условий
Что такое льготный период?
Условия обслуживания по карте Элемент 120
Бонусная программа
Как оформить карту Элемент 120 Почта банка?
Требования к заемщику
Какие документы необходимы
Спо…
26.10.2020Кредитная карта Тинькофф Драйв — условия, тарифы по карте
Условия карты Tinkoff Drive
Как начисляются баллы?
Как потратить бонусные баллы?
Как оформить карту Tinkoff Drive?
Активация карты
Как правильно пользоваться картой?
Отзывы о кредитной…
01.12.2020Выбираем кредитную карту с кэшбэком — на что обратить внимание?
В чем преимущества?
Как получить?
Чем отличаются карты?
Банковские услуги сегодня не ограничиваются простым предоставлением кредитной карты с определенной суммой денег. Банки привлекают клиент…
26.10.2020Как получить кредитную карту Сбербанка
Что представляет собой линейка кредитных карт Сбербанка?
Условия получения кредитной карты Сбербанка
Как оформить кредитную карту Сбербанка
Когда будет готова карта?
Кредитные карты в послед…
10.04.2019Как закрыть кредитную карту
Почему возникает необходимость закрыть кредитку
Как правильно закрыть кредитную карту — порядок действий
Нужно ли закрывать карту, если срок заканчивается
Как закрыть кредитную карту Сбербанк…
13.11.2019Как привязать карту Сбербанка к номеру телефона?
Почему стоит подключить мобильный банкинг?
Как привязать телефон к банковской карте Сбербанка в представительстве банка
Как привязать карту Сбербанка к телефону через интернет?
Подключение мо…
04.12.2020Как снять деньги с кредитной карты
Особенности кредитных карт
Как снять наличные с кредитной карты?
Как снять деньги с кредитных карт ведущих российских банков?
В последние 10-15 лет кредитные карты стали явлением распространен…
26.10.2020Кредитная карта «Перекресток» Альфа-Банка
Обзор карты Перекресток Альфа-Банка
Карта Перекресток Альфа-Банка – условия получения
Сколько стоит обслуживание банковской карты Перекресток?
Что нужно знать о бонусной программе?
Как полу…
26.10.2020Заканчивается срок действия карты Сбербанка — что делать?
Когда заканчивается срок действия карты Сбербанка?
Что следует делать в конце срока службы карты Сбербанка?
Как самостоятельно заменить карту Сбербанка?
Как отказаться от автоматической замен…
18.05.2020Вход в личный кабинет карты Квику (Kviku)
Особенности личного кабинета
Этап регистрации
Kviku.ru (квику.ру) — вход в личный кабинет
С каждым годом сфера электронной торговли набирает обороты: люди предпочитают делать покупки посредс…
26.10.2020Кредитная карта Квику (Kviku) — условия использования виртуальной картой
Оформление виртуальной кредитной карты Квику и начало работы
Как пользоваться виртуальной картой Квику
Как погашать задолженность по карте Kviku?
Преимущества и недостатки карты Kviku
Карта…
23.10.2020В чем подвох карты Халва Совкомбанка
Плюсы и минусы карты Халва
Полезные советы обладателям Халвы
Как отказаться от карты Халва Совкомбанка
Карта Халва ПАО «Совкомбанк» — это кредитная карта, рассчитываясь которой за покупки клие…
26.10.2020Кредитная «Карта возможностей» ВТБ
«Карта возможностей»
Как получить кредитную карту
Плюсы и минусы кредитной карты
Калькулятор кредитных карт
Желаете получить кредитную карту ВТБ в скором времени? Это выгодное решение для т…
Источник
