Если заработная плата находится на среднем уровне по региону, то кредитка Сбербанка на 60 тысяч рублей станет оптимальным решением. Во-первых, со скромным доходом рассчитывать на максимальные 600000 руб. нелогично, поэтому лучше выбирать небольшой заем. Во-вторых, упомянутой суммы хватит на крупную покупку, а погасить ее быстрее и проще. В-третьих, шансы на одобрение поданной анкеты в разы выше. Попробуем разобраться, стоит ли просить у ФКУ 60-тысячный лимит и хватит ли его на повседневные траты.
Список кредиток с указанным лимитом
Если хочется стать держателем кредитной карты на 60000 рублей, то Сбербанк готов предложить сразу несколько выгодных вариантов. Дело в том, что минимальные суммы по одним карточным продуктам устанавливается на 10 тысяч, а остальных – на 50 тысяч, что позволяет свободно выбирать абсолютно любую кредитку. Всего их у ФКУ девять:
- Classic;
- Gold;
- Premium;
- «Аэрофлот» Classic;
- «Аэрофлот» Gold;
- Карта «Аэрофлот» Signature;
- «Подари жизнь» Classic;
- «Подари жизнь» Gold;
- Momentum.
Все сбербанковские кредитки предусматривают беспроцентный период до 50 дней.
Отличаются кредитки максимальной суммой, процентной ставкой, суточным лимитом для обналичивания, бонусными возможностями и некоторыми другими опциями. К примеру, серия карточек «Аэрофлот» позволяет копить мили и тратить их на оплату отелей или авиабилетов. Пластики «Подари жизнь» предусматривают автоматическое перечисление 0,3% от использованных средств в пользу одноименного благотворительного фонда. Подробнее об условиях и предлагаемых возможностях можно узнать на официальном сайте Сбербанка. Нужно лишь выбрать раздел «Карты», а после перейти во вкладку «Кредитные карты».
Много ли нужно документов?
Чтобы оформить кредитку в Сбербанке придется позаботиться о документальном подтверждении личности и дохода. Если точнее, то от кандидата на заем потребуется два комплекта бумаг: общий и дополнительный. Первый считается обязательным и включает в себя следующие пункты:
- паспорт РФ;
- справка из ПФР о размере начисляемой пенсии (для пенсионеров);
- СНИЛС;
- 2-НДФЛ с финансовым отчетом за крайние полгода или заверенная работодателем справка по форме банка.
Зарплатным клиентам Сбербанка достаточно предъявить только паспорт, так как другие сведения о работе и доходе уже есть в банковской базе.
Второй список документов необязательный, но приветствуется сотрудниками ФКУ. С помощью дополнительных бумаг можно подтвердить свою платежеспособность и повысить кредитопривлекательность. Логика простая: чем больше справок и документации принесет заемщик, тем быстрее одобрение и выше лимит.
Принимаются к рассмотрению следующие бумаги:
- ксерокопии трудовой или договора найма (обязательно заверяются работодателем или нотариусом);
- оригинал или копия свидетельства о регистрации ИП;
- удостоверение адвоката;
- банковская выписка с дебетового счета.
Но не стоит забывать, что на решение банка влияет не только документация, но и сама кандидатура заявителя. Каждый претендент проверяется на соответствие определенным требованиям. В первую очередь программа скорринга смотрит на наличие российского гражданства, регистрации на территории РФ, официального трудоустройства со стажем от полугода и вхождение в возрастную норму (21-65 лет).
Для получения кредитки необязательно иметь постоянную прописку – достаточно временной регистрации.
Как подать заявление на выдачу карты?
Не спешите подавать заявление на оформление сбербанковской кредитки. Дело в том, что своим активным и зарплатным клиентам Сбербанк может по собственной инициативе предварительно одобрить карту. Это называется предодобренным решением и приносит заемщику немало пользы. Во-первых, процесс рассмотрения ускоряется, а во-вторых, по пластику действуют специальные условия со сниженными годовыми и увеличенным лимитом. Поэтому сначала заходим в Сбербанк Онлайн, обращаем в ближайший офис или звоним в call-центр и спрашиваем о спецпредложении. Если войти в число «избранных» не получилось, действуем стандартным способом.
- Заходим на фирменный сайт ФКУ и открываем раздел с кредитными картами.
- Изучаем предложения банка.
- Останавливаемся на выбранной кредитке.
- Кликаем на кнопку «Заказать».
- Авторизуемся в сервисе Сбербанк Онлайн (система автоматически перекинет на стартовую страницу портала).
- Вводим запрашиваемые данные и отправляем анкету.
На заполнение онлайн-заявки потребуется около 15 минут.
О решении банка сообщают звонком или смс. Дополнительно уточняется, как получить карту на руки и что для этого нужно предоставить. Выдается кредитка лично в ближайшем отделении Сбербанка.
Мнение владельца кредитки
95rus2, г. Москва
Обратилась в отделение Сбербанка по поводу перевыпуска уже оформленной кредитной карты. Все прошло быстро: мне сразу выдали новый пластик и поблагодарили за визит. Уже собиралась уходить, как девушка-сотрудница вдруг меня остановила и предложила «пробить» мои данные по банковской базе. Типа вдруг у меня есть предодобренное предложение на выгодных условиях.
Я согласилась, вернула ей свой паспорт и услышала, что мне предварительно одобрили сбербанковскую кредитку Visa Gold на сумму в 60 000 руб. Девушка тут же предложила мне ее оформить. Я же растерялась, так как не поняла причины благосклонного отношения ФКУ. Дело в том, что зарплатного счета в Сбербанке у меня нет, а на дебетовый пластик приходит только пособие на ребенка. Но сотрудница предположила, что, скорее всего, предложение связано с моей идеальной кредитной историей (имеются кредитки стороннего ФКУ, которыми активно пользуюсь на протяжении двух лет без просрочек и с повышением первоначального лимита).
Но я не торопилась и попросила рассказать о карте подробнее. Менеджер быстро разъяснил все характеристики и нюансы использования, и я согласилась на оформление. Примерно за 5 минут мы вместе заполнили заявку на именной пластик и подключили бесплатный мобильный банк. Дальше предупредили, что в среднем на выпуск карточки необходимо 10-15 суток, и как только она поступит в отделение мне сообщат и обслужат без очереди. Дней через 10-12 поступил звонок, и та же сотрудница, представившись по полной форме, пригласила в отделение для окончательного подписания кредитного договора. Сходила и быстро получила долгожданную кредитку.
Теперь, когда я попользовалась карточкой достаточное количество времени, могу поделиться своими впечатлениями и наблюдениями.
- Самый первый «плюс» – это бесплатное обслуживание, несмотря на золотой статус карты! Данный факт очень удивил, потому что на сайте банка написано, что на обычной у держателей списывается около 3000 в год! Видимо, цена завышается из-за категории голд и возможности увеличить лимит до 600000 руб., но я точно причин для таких списаний не знаю. Походу, все назначается сугубо индивидуально в зависимости от кандидатуры и одобренных денег. К примеру, моей сестре при обращении в банк назвали стоимость такой же карты в 750 руб., хотя она запрашивала сумму в 40 или 50 тысяч. Но у нее не было специального предложения, поэтому обслуживали ее на стандартных условиях.
- Вторым преимуществом считаю низкий годовой процент за пользование лимитом. Мне одобрили заем под 19%! Это пустячная ставка, уж поверьте! Я хорошо знакома с кредитками, и другой банк мне выдал деньги под 40%! С «чужой» картой, где 40%, стараюсь уложиться в беспроцентный период, потому что переплата очень весомая, и не хочется отдавать свои кровные и так не бедному дяденьке-директору.
Со Сбербанком могу позволить себе и влезть в «долги», не спешить с выплатой и оплатить небольшую неустойку! Посчитала, что пользуясь суммой в 60000, плачу в месяц 1000, что не сильно влияет на финансовое положение в семье и в принципе справедливо. Единственный нюанс в том, что при пропуске грейса приходится платить чуть больше обязательного платежа в 5%. Потому что по выписке платеж выходит в 3000 руб., его не списывают сразу. Нужно лишь погасить их, причем из них снимают сначала начисленные % размером в тысячу, а после и 2000 в счет долга. Пополняю и без проблем пользуюсь 60000, оплачивая товары и услуги. - Интересно и то, что первоначально одобренные 60000 лимита можно со временем повысить. Все зависит от частоты использования пластика и сумм, которые ежемесячно тратятся. Влияет и имеющаяся кредитная история, поэтому нужно своевременно вносить минимальные платежи и не допускать просрочек. Но тут решает банк и по собственной инициативе предлагает увеличить максимальную сумму. Нужно только ждать и показывать свою платежеспособность и ответственность в погашении.
- Также радует доступное информирование и честная политика ФКУ. Отчеты по счету всегда приходят вовремя, call-центр работает круглосуточно, а отделения и банкоматы есть на каждом углу.
Помню, когда думала насчет выпуска Visa Gold, девушка намекнула, что я в любом случае ничего не теряю. Выпускается и обслуживается пластик бесплатно, действителен на протяжении 3 лет, поэтому необязательно его сразу активировать, а можно подождать, пока он не будет востребован. Хорошо, что прислушалась к совету менеджера и согласилась на предодобренное предложение. Сейчас активно пользуюсь кредиткой и планирую перейти на нее полностью, отказавшись от слишком невыгодной альтернативы другого ФКУ.
Но лучше соблюдать правила использования. Основное касается безналичной оплаты. Как и любая другая кредитка, сбербанковская больше выгодна при оплате покупок в магазинах и пост-терминалах.
Если обналичивать карту или переводить деньги частным лицам, то придется платить комиссию в 3%. При попытке снять наличные в «чужом» банке процент будет еще выше, точно цифру не назову, около 4-5%. Не бесплатно, с определенной комиссией, вроде рублей 15, запрашивается в сторонних аппаратах и баланс счета! Так что нужно быть внимательнее и искать «родные» автоматы. Хотя с фирменными устройствами проблем не возникнет – они на каждом углу!
Не переживаю и за своевременное погашение. Пополняется пластик любым известным способом, через платежные системы, кассы, терминалы, межбанковские переводы и электронные кошелки! При желании можно бесплатно перебросить средства с личной дебетовой карты, воспользовавшись банкоматом, мобильным банком или порталом «Сбербанк Онлайн». Радует, что зачисляются деньги практически сразу! Обычно жду не больше 5 минут, максимум была задержка в 30 минут! Так что уверенно заявляю, что ни капли не переживаю!
Источник
Что такое кредитная карта и чем она отличается от дебетовой?
Кредитная карта — это карта для покупок в долг. В отличие от
дебетовой карты, на которой лежат ваши собственные деньги, на кредитной карте
лежат деньги банка. Вы можете распоряжаться этими деньгами, чтобы покупать
товары в магазинах и в интернете. Можно даже переводить деньги друзьям или
родным или снимать наличные в банкомате, но имейте в виду, что за эти операции
банк возьмёт комиссию.
Узнайте больше о том, как пользоваться кредитной картой и как
не платить проценты
Как выбрать кредитную карту?
При выборе обращайте в первую очередь на размер бонусов за
покупки, стоимость обслуживания, величину кредитного лимита и привилегии от платёжной
системы.
С какого возраста можно получить кредитную карту Сбербанка?
Подать
заявку на кредитную карту может любой гражданин России в возрасте от 21 года до
65 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном
пункте страны. Решение о выдаче карты и размере кредитного лимита банк
принимает индивидуально.
Как оформить кредитную карту Сбербанка?
Выберите подходящую карту в разделе «Кредитные карты» и нажмите «Заказать», а затем заполните заявку на карту. Или обратитесь в офис Сбербанка с паспортом.
Что такое предодобренное предложение по карте и как узнать, есть ли такое предложение для меня?
Предодобренное предложение — это предложение от банка
оформить кредитную карту с предварительно одобренным кредитным лимитом.
Если вы получили такое предложение, это означает, что банк с высокой
вероятностью одобрит вам выдачу карты.
Чтобы узнать, есть ли предодобренное предложение для
вас, оформите заявку на карту в Сбербанк Онлайн. Если
предложение есть, вы сразу увидите одобренный кредитный лимит и льготные
условия. Карта будет доставлена в выбранное вами отделение.
Что такое кредитный лимит по карте?
Это максимальная сумма на карте, которую вы можете потратить
в долг. Для каждого клиента банк устанавливает лимит индивидуально.
Как начать пользоваться кредитной картой Сбербанка?
Как только получите карту, первым делом убедитесь, что на её лицевой стороне верно указаны ваши имя и фамилия в латинской транскрипции. Затем поставьте свою подпись на оборотной стороне в строке для подписи.
Чтобы начать пользоваться картой, её нужно активировать. Придумайте и установите ПИН-код. Как только карта активируется, вы сможете совершать покупки.
Если вы получили карту с ПИН-конвертом, активируйте её другим способом: в любом банкомате запросите баланс по карте. Или просто дождитесь, пока карта активируется автоматически на следующий день — вам придёт СМС об успешной активации.
Как платить картой в магазинах и в интернете?
В магазине. Скажите кассиру, что собираетесь
платить картой. Вставьте карту в платёжный терминал и введите ПИН-код. Если у
вас карта с бесконтактной оплатой, просто поднесите её к платежному терминалу.
Покупки дороже 1 000 рублей требуют ввода ПИН-кода. Также кассир может
попросить вас подписать чек.
В интернете. На странице оплаты в интернет-магазине введите
реквизиты карты. Для подтверждения оплаты на ваш телефон придет СМС с кодом.
Будьте внимательны: вводить ПИН-код при оплате в интернете не нужно — это
опасно.
Как платить проценты по кредитной карте Сбербанка?
Проценты за использование кредитных средств списываются с
карты автоматически, поэтому специально делать для этого ничего не нужно. Но
если вы успеете вернуть деньги в течение льготного периода, который длится от
20 до 50 дней, вам не придётся платить проценты.
Как избежать процентов по кредитной карте?
Чтобы не платить проценты, старайтесь возвращать
задолженность за покупку в течение беспроцентного периода.
Например, дата отчета по вашей карте — 1 октября, значит 2
октября начинается льготный период. Если вы сделали покупку 2 октября, у вас
есть 50 дней на погашение кредита без процентов, то есть до 21 ноября. Если
совершить покупку 20 октября, то до 21 ноября остается 32 дня на погашение
полной суммы задолженности без процентов.
На какие операции не распространяется действие льготного периода?
Льготный период не распространяется на суммы операций по снятию наличных
денег, операции в казино и тотализаторах, оплату онлайн-игр, покупку
иностранной или криптовалюты, дорожных чеков, лотерейных билетов, безналичные
переводы, в том числе переводы на электронные кошельки, а также суммы
превышения лимита кредита.
Где узнать дату отчёта по кредитной карте?
Есть три способа найти дату отчёта по кредитной карте:
В отчёте по кредитной карте. Отчет по карте приходит
ежемесячно на электронную почту на следующий день после даты отчета.
В личном кабинете Сбербанк Онлайн. В разделе «Карты»
выберите кредитную карту, а затем откройте вкладку «Информация по карте».
Позвоните в круглосуточный контактный центр по любому из
номеров:
900 — для абонентов МТС, Билайн, Мегафон и Tele2 на территории России.
Бесплатно при нахождении в домашнем регионе и во внутрисетевом роуминге.
8 800 555-55-50 (бесплатно по России)
+7 495 500-55-50 (для звонков из любой точки мира)
Как пополнить кредитную карту?
Пополнить кредитную карту можно несколькими способами:
1. Перевести с зарплатной карты в Сбербанк Онлайн или через банкомат.
2. Пополнить карту наличными через банкомат или с помощью сотрудника в офисе Сбербанка.
3. Перевести с карты другого банка на сайте Сбербанка, а также в мобильном приложении Сбербанк Онлайн.
4. Пополнить заблокированную кредитную карту можно в офисе Банка или оформить перевод со счета стороннего банка.
Зачисление переведенной суммы на кредитную карту во внутренней сети Банка — от 15 минут, но не позднее следующего рабочего дня.
Пополнение с карт/счетов сторонних банков — не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления средств в банк.
Можно ли перевести деньги с кредитной карты Сбербанка?
Да, перевести деньги с кредитной карты можно в Сбербанк Онлайн. Средства можно перевести на дебетовую карту в Сбербанке – свою или любого другого клиента.
Обратите внимание, что за перевод с кредитной карты удерживается комиссия в соответствии с тарифами Банка, в том числе, при переводе собственных средств. Подробнее.
Как увеличить кредитный лимит на карте?
Решение об увеличении кредитного лимита принимает банк. Если
вы активно пользуетесь картой, банк может принять решение об увеличении суммы
кредитного лимита. Если вы долго не пользовались кредитной картой или пользовались
неактивно, банк может предложить клиенту уменьшить лимит по кредитной карте.
Такие предложения обычно приходят в СМС.
Как отказаться от увеличения кредитного лимита по карте?
Если банк примет решение увеличить кредитный лимит по
кредитной карте, он направит вам СМС с предложением. Если вы не согласны,
отправьте СМС с текстом «ЛИМИТ НЕТ» на номер 900. Отсутствие ответа будет
считаться согласием.
Как уменьшить лимит по моей кредитной карте?
Если Вы хотите уменьшить лимит по своей кредитной
карте, обратитесь в офис Банка или по номерам:
- 900 Для
бесплатных звонков с мобильных на территории РФ; - +7-495-500-55-50 Для звонков из любой точки мира
Почему я не вижу свою карту в Сбербанк Онлайн?
Карты в Сбербанк Онлайн могут не отображаться в следующих случаях:
1. Они скрыты настойками видимости, заблокированы или редко используются.
Зайдите в интернет-банк Сбербанк Онлайн. В главном меню нажмите «Профиль (человечек)» → «Настройки (шестеренка)» → «Безопасность» → «Настройки» → «Восстановить отображение продуктов» или В главном меню нажмите «Профиль (человечек)» → «Настройки (шестеренка)» → «Заблокированные карты» / «Редко используемые карты»
2. Продукты выпущены на разные персональные данные (ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта) из-за смены паспорта, фамилии и т.п.
Если ваши персональные данные устарели, например, из-за замены паспорта, обратитесь в ближайший офис банка с паспортом и документом, который подтверждает смену ФИО, и напишите заявление.
Если вы уже обращались в банк и писали заявление на изменение персональных данных, то при повторном обращении укажите номер первичного обращения и предоставьте копию нового паспорта.
3. Не заключён договор банковского обслуживания физических лиц.
Доступ к некоторым продуктам, например, счетам и вкладам, возможен только при наличии заключённого договора. Договор можно заключить в любом офисе банка. Для этого потребуется документ, удостоверяющий личность, и карта Сбербанка.
Сколько кредитных карт Сбербанка я могу использовать?
В наличии у клиента может находиться одна кредитная карта Сбербанка. Оформление дополнительных карт — не предусмотрено.
Источник