Рассылка кредитных карт по россии

Сегодня ряд финансовых организаций практикует доставку (рассылку) кредитных карт почтой. Например, ТКС Банк, Бинбанк, Ситибанк, Банк24.ру и др. Получить такую ее можно без посещения банка.

Прежде чем заказать кредитку по почте, следует тщательно проанализировать условия кредитования (процентную ставку, лимит, грейс-период, плату за обслуживание, комиссию за снятие наличных средств и т. д.) и нюансы дистанционного оформления.

Как правило, чтобы получить пластик почтой, необходимо на сайте банка оформить ее с помощью онлайн-заявки. После того как финансовое учреждение рассмотрит предоставленные сведения и примет решение по кредиту, оно свяжется с клиентом одним из следующих способов:

— по телефону (сотрудник банка лично озвучит решение и дальнейшие действия);

— посредством СМС-сообщения на мобильный телефон;

— письмом на адрес электронной почты.

В случае одобрения онлайн-заявки банк отправляет клиенту пластик по почте (заказным письмом) со всеми необходимыми документами. Письмо нужно будет получить в почтовом отделении, предъявив паспорт.

Далее, чтобы активировать карту и начать ею пользоваться, должен выслать в банк ответным письмом копию паспорта и подписанное заявление. Финансовая организация, получив эти документы, извещает держателя о возможности ее использования, например через СМС-сообщение. Некоторые финансовые учреждения с целью экономии высылают не настоящие карточки, а их картонные муляжи. В таком случае потребителю придется ждать в среднем десять рабочих дней, пока банк изготовит ему настоящую.

В почтовом конверте, помимо пластика, как правило, присутствует договор, информация о тарифах на обслуживание карты, инструкция по ее активации, а также различные памятки по пользованию и рекламные предложения банка.

Все документы необходимо внимательно изучить. Следует обязательно проверить правильность написания своих данных в договоре и на самом пластике. Надо помнить, что до активации никаких договорных отношений между банком и держателем не возникает.

Если условия договора полностью устраивают вас и в документах нет ошибок, можно выполнить указания банка по активации. С момента активации человек полностью отвечает по своим обязательствам перед финансовой организацией.

Сегодня многие банки осуществляют доставку по почте с уже предварительно одобренным лимитом — тем своим клиентам, у которых, например, открыт вклад в банке или оформлен договор.

Согласие потребителя на изготовление и отправку им карт таким способом банки получают в рамках кросс-продаж. Скажем, кто-то оформлял POS-кредит и в договоре согласился еще и на получение ее в будущем. Например, так поступают «Ренессанс Кредит», ХКФ Банк, Кредит Европа Банк и т. д. Как правило, они приходят в обычном письме, т. к. банки получили согласие клиента и провели его идентификацию в момент оформления товарного кредита. Часто граждане не читают то, под чем подписываются, и поэтому полученная впоследствии она может стать для них сюрпризом.

Отметим, что новая версия подготовленного Министерством финансов проекта закона «О потребительском кредите» содержит запрет на рассылку этих продуктов по почте без письменного согласия заемщика, а при доставке она должна быть вручена вам лично. В документе сказано: «Электронное средство платежа должно быть передано заемщику способом, позволяющим однозначно установить, что оно было получено заемщиком лично или его представителем, имеющим на это право. Не допускается рассылка электронных средств платежа без письменного согласия заемщика».

11 сентября 2014

*Данный материал старше трёх лет. Вы можете уточнить у автора степень его актуальности.

Законна ли отправка кредиток по почте? Что делать, если вы обнаружили такой «подарок» в своем ящике и можно ли уничтожить ненужную карту?

Наш комментарий:

На эти вопросы редакции Dengi.59.ru ответил юрист Группы правовых компаний ИНТЕЛЛЕКТ-С Алексей Комаров.

– Как давно банки стали увеличивать свою клиентскую базу путем отправки кредиток по почте?

– Тема рассылки кредитных карт по почте не является новой. Еще в 2007 году банки прибегали к подобному подходу привлечения клиентов. Сейчас, думаю, случайно получить действующую кредитную карту в почтовый ящик – это редкость. Известно, что практика рассылки кредитных карт неоднократно вызывала критику Роспотребнадзора и Минфина, а также обеспокоенность Центробанка, запретить такие действия банков предлагал Высший Арбитражный суд еще в 2011 году.

– И в итоге сейчас этот способ разрешен или запрещен?

– Прямого запрета на рассылку карт по почте на сегодняшний день в законодательстве нет. Этот запрет ожидалось увидеть в ФЗ «О потребительском кредите (займе)», однако есть слухи, что первоначальная редакция нормы, полностью исключающей передачу карточек где-либо, кроме отделения банка, потянула за собой обвал акций ТКС-банка на Лондонской бирже, так как у данной кредитной организации отсутствуют офисы.

По действующей с 1 июля 2014 года редакции ФЗ, кредитная карта (электронное средство платежа) должно быть передано заемщику кредитором «по месту нахождения кредитора (его структурного подразделения), а при наличии отдельного письменного согласия заемщика – по адресу, указанному им при заключении договора потребительского кредита способом, позволяющим однозначно установить, что оно было получено заемщиком лично либо его представителем, имеющим на это право. Передача и использование электронного средства платежа заемщиком допускаются только после проведения кредитором идентификации клиента в соответствии с требованиями, предусмотренными законодательством Российской Федерации».

– Получается, что отправка карты без заявления клиента все-таки незаконна?

– Требуется, чтобы заемщик сам обратился к банку с инициативой о направлении карты по почте, а также получил ее таким способом, чтобы можно было четко идентифицировать этого заемщика, то есть просто положить конверт в почтовый ящик – противоречит закону. А для начала использования требуется пройти процедуру идентификации.

– Если карта все же оказалась в почтовом ящике, что с ней надо делать?

– Если вы не обращались в банк с каким-либо заявлением и не ждете кредитную карту, но все-таки получили ее по почте, можно поступить следующим образом. Во-первых, ознакомиться с условиями. В конверте вместе с картой должен быть документ, на котором указываются условия сотрудничества с банком. Вдруг они вас устраивают и вы захотите пользоваться данной картой. Во-вторых, убедитесь, что это действительно настоящая кредитная карта. Распространены случаи, когда банки направляют в письмах не действующие карты, а муляжи, чтобы будущий заемщик сам пришел в отделение банка, заключил договор и получил настоящую карту по всем правилам. Можно позвонить в банк и все прояснить.

Если карта настоящая и условия вас не заинтересовали, рекомендуется отправится в соответствующий банк и написать заявление, в котором указать, что вы получили карту по почте, при этом, за ее выпуском не обращались и в соответствующей услуге не заинтересованы. Просите уничтожить ее в вашем присутствии. Не забудьте получить отметку банка о принятии заявления на вашем экземпляре. Для предотвращения похожих ситуаций можно также обратиться с жалобой в Роспотребнадзор, в которой описать ситуацию и попросить проведения проверки.

– А почему самому нельзя сломать ненужную кредитную карту?

– Не стоит забывать, что формально, пластиковая карточка – это собственность банка, который ее выпустил (об этом пишут на самой карточке) и уничтожать ее самостоятельно не совсем правильно.

Так или иначе, встречаются случаи, когда карты попадали в чужие руки, а задолженность требовали с ни в чем не повинных людей. Однако почти всегда добросовестный гражданин в силах доказать, что карту он не получал (или вернул в банк), не активировал ее, не заключал с банком каких-либо договоров. Расследованием преступления будут заниматься органы внутренних дел.

Источник: портал Dengi.59.ru

банковское право, защита банков