Сегодня сложно представить торговую точку без банковского терминала для оплаты картой. Пластиковая карточка есть практически у каждого гражданина России и даже не одна. Банки выпускают несколько видов пластика. Как узнать, дебетовая это карта Сбербанка или кредитная, в чем особенности той и другой, попробуем разобраться.
Какими бывают карточки?
Зачастую в разговорной речи можно услышать слово «кредитка» в отношении любой банковской карты. Это неправильно, кредитные карты составляют лишь половину всех пластиковых карт. Все остальные называются дебетовыми. Чем отличается кредитка от обычной карты, на какие виды они подразделяются?
- Зарплатные карты выдаются человеку на работе для перечисления заработной платы. Работодатель и финансовая организация заключают долгосрочное соглашение о сотрудничестве, и все работники переходят на обслуживание в данный банк. Годовая оплата ложится на работодателя. По зарплатной карте допускается овердрафт, который гасится при поступлении дохода.
Важно! Вносить средства на счет может не только организация, но и сам держатель.
- Международные дебетовые карты. Ими можно расплачиваться и снимать деньги в банкоматах по всему миру. Эти карточки подходят и для интернет-расчетов, оплаты коммунальных платежей и пр. Кредитный лимит по ним не предоставляется.
- Овердрафтные карты – нечто среднее между кредитными и дебетовыми карточками. Владелец может держать на счету собственные средства, но при этом периодически уходить в минус. По истечении определенного периода потраченные денежные средства должны вернуться обратно с начисленными процентами.
На кредитной карте, в отличие от дебетовой, лежат исключительно заемные средства. Если положить на нее свои накопления, они также будут сниматься в банкомате с комиссией, но при безналичной оплате процент не начисляется.
Характеристики дебетового и кредитного пластика
Дебетовая карта – это пластиковый аналог наличных денег. Зарплата или другие денежные средства поступают на счет, открытый в Сбербанке. К нему в свою очередь привязана карточка. Вы можете расплачиваться ею в пределах остатка на расчетном счете.
Основное отличие дебетовой и кредитной карты – по первой не предусмотрено расходование денег сверх имеющейся суммы. Исключением могут стать случаи технического овердрафта, когда банк принудительно списывает деньги в минус за оплату «Мобильного банка» или абонентское обслуживание.
По некоторым видам карт (например Пенсионной) начисляется процент на остаток, обычно он небольшой и не превышает ставки депозита.
На кредитной карте находятся средства банка. Заемщик и кредитор заключают договор, согласно которому клиент может использовать заемные деньги в пределах установленного лимита, но обязуется возвращать их с процентом. Для получения кредитки обязательно подается заявка на рассмотрение, как и на обычный кредит. Только после оценки платежеспособности клиента банк может выдать пластик с кредитным лимитом. Также проверяется кредитная история человека, если в ней указаны просрочки, кредитор откажет в выдаче карты.
Как различают карточки?
Главное различие – источник средств для совершения расчетов. На дебетовой карте человек держит свои личные сбережения, по кредитной – деньги берутся в долг.
Чтобы понять, дебетовая или кредитная карточка у вас, посмотрите на ее лицевую сторону. На кредитном пластике есть особая надпись – буква «С» после номера выдавшего его филиала. К тому же, отличить кредитку можно по ее внешнему виду. На текущий момент выпускается несколько типов кредитных карт:
- Золотая кредитка выполнена в соответствующей цветовой гамме. Она выпускается по предодобренному предложению для постоянных клиентов банка, в том числе зарплатников. Для них обслуживание бесплатно, а процент за пользование деньгами начинается от 23,9% годовых. Для всех остальных клиентов карта стоит 3000 рублей ежегодно. Лимит ограничен 600 тысячами рублей.
- Классическая кредитная карта Сбербанка стоит дешевле. Она серого цвета с зеленой полосой в цвет бренда Сбербанка. Ее годовая стоимость составляет 750 рублей, а процентная ставка 23,9%-27,9%. Кредитный лимит – 300 тысяч рублей.
- Карта премиум-класса черного цвета. Она обойдется своему владельцу в 4900 рублей в год, а воспользоваться по ней можно 3 млн. рублей. Кроме этого, для клиентов предусмотрены различные привилегии и повышенные бонусы по программе лояльности. Примерно те же условия действуют и по другой карте Signature «Аэрофлот».
- Карты «Аэрофлот» выпускаются в сотрудничестве с авиакомпанией и дают владельцам бонусы при частых авиаперелетах. Стоимость годового обслуживания начинается от 900 рублей, а процентная ставка от 21,9%. На лицевой стороне пластика изображен воздушный шар в виде облака, а фон зависит от класса карты: золотая желтого цвета, классическая – голубого, а премиум – черного.
- Карты «Подари жизнь» доступны в золотом и классическом вариантах, на них изображены детские рисунки. Они также стоят от 900 рублей в год, ставка немного выше – от 23,9%.
Однозначно нельзя сказать, какая карта наиболее выгодна, потому как они рассчитаны на различные категории клиентов и предназначены для разных нужд. «Аэрофлот» позволяет накапливать бонусные баллы и менять их на мили авиаперелетов. Карты «Подари жизнь» создана совместно с благотворительным фондом. Определенный процент с каждой покупки перечисляется больным детям, нуждающимся в финансовой помощи.
Основные условия обслуживания кредиток не отличаются. По всем видам действует беспроцентный период почти два месяца. Разница лишь в величине кредитного лимита, процентной ставке, программах лояльности и привилегиях для карт премиум-сегмента.
Чем хороши кредитки?
Выбирая, что лучше — дебетовая или кредитная карта, нужно учитывать особенности последней. На израсходованные со счета деньги начисляется процент. Его не будет только при пользовании льготным периодом.
Важно! Не нужно каждый раз подавать заявку на ссуду – используйте кредитную карту, когда это необходимо.
Отчитываться о том, куда потрачены средства с кредитки, не нужно. Человек может использовать их по своему усмотрению. Лимит карты возобновляемый. Если вам одобрили кредитку на 50 тысяч рублей, вы можете ею расплачиваться, пока полностью не истратите эту сумму. Пополнив счет карты, вы сможете снова тратить с нее деньги. Средства зачисляются за вычетом положенных процентов.
Есть у карты с кредитным лимитом и недостатки. Самый главный – соблазн потратить все имеющиеся на ней деньги. Следует помнить, что их потом все равно придется возвращать. Если вы допустите просрочку, банк применит штрафные санкции, а кредитная история будет испорчена. Со злостными нарушителями работает служба взыскания банка, коллекторские агентства и даже судебные приставы.
В зависимости от того, какая у вас карта Сбербанка, различны условия ее обслуживания. Основная разница между карточками в том, что, по сути, кредитка – это обычная ссуда, которую нужно выплатить банку. Дебетовая карта необходима для сбережения собственных денег и расчетов.
Источник
Предложения кредитных продуктов сейчас “падают” на потенциального клиента буквально везде – по телефону, в интернете, и буквально на улице. Несмотря на то, что сейчас каждый россиянин в общем знает, чем отличается дебетовая карта от кредитной, сделать выбор не так просто.
Отличия кредитной и дебетовой карты Сбербанка
Дебетовые карты для физических лиц бывают двух видов:
- классические (Visa, Masterard, МИР);
- с овердрафтом.
Стандартной дебетовой картой можно расплачиваться в том объеме, сколько денег на ней находится. Заемные средства не предусмотрены как таковые. Овердрафт подразумевает некий определенный объем денег, которые можно одолжить у банка, если вдруг собственных средств не хватит.
Овердрафт подключают к классическим дебетовым картам, как правило – зарплатным. Для этого нужно написать специальное заявление. Одно из основных отличий Сбербанка от других кредитно-финансовых учреждений – он весьма придирчивый кредитор и обязательно удостоверится, сможет ли клиент исполнить взятые обязательства. Так дело обстоит и с овердрафтом: для того, чтобы его подключили, необходимо подтвердить факт наличия работы и стабильного дохода. Пользование таким превышением лимита не бесплатное. Размер процентных ставок зависит от того, какая валюта хранится на счету. Так рублевые карты подразумевают списание до 18% за использование, долларовые на порядок меньше. Если владелец в чем-то нарушил договор, банк выставляет пени и штрафы. О том, насколько траты ушли “в минус” и сколько осталось до погашения, можно отследить через личный кабинет сбербанк онлайн.
Овердрафтная и дебетовая карта, сходство и различие
Есть отличие еще и по действию. Кредитной карточкой можно расплатиться везде, в том числе и за границей – это может быть ресторанный счет, покупка в магазинах, аренда авто, авиабилет. Дебетовую, пусть и с овердрафтом, принимают далеко не везде (в частности карта национальной платежной системы МИР).
Важно: овердрафт нельзя отключить, пока карта действует. Зато кредитную карту можно полностью оплатить и написать заявление о ее закрытии, банк удовлетворит просьбу. С овердрафтом так не получится. Это привело к росту недовольства среди клиентов Сбербанка в 2016 году и на данный момент овердрафтные дебетовые карты почти не выдаются.
Золотая кредитная карта Сбербанка
Держателем золотой кредитки Сбербанка может стать каждый работающий человек, кому уже исполнился 21 год и еще нет 60 лет. Заявку можно отправить в приложении Сбербанк-онлайн или лично, придя в один из офисов Сбербанка с паспортом. Долго заявку не рассматривают, выдают без лишних проволочек. Также у этой карты фиксированное годовое обслуживание – 3 тысячи рублей и нет условий по минимальному обороту.
И это еще не все – оповещения, Интернет-банкинг и смс, за которые постоянно списывают плату у держателей обычных карточек, также бесплатны. Казалось бы, никаких минусов, сплошные достоинства.
Возможно, это и в самом деле так, если объективно сопоставлять реальность с заявленными условиями. Кредитным организациям вообще свойственны многозначные трактовки и лучше с ними определиться еще до подачи заявки на карту:
В остальном же продукт ничем не отличается от кредиток других банков – льготный период распространяется не на все покупки, например, онлайн-казино, также за вывод денег на другие карты и обналичивание их предусмотрена комиссия – до 390 рублей. Или 3% от снятого, если владелец снимает 13 тысяч рублей и больше.
Внимание! Если не нужна страховка, об этом лучше предупредить менеджеров банка сразу же, на этапе подачи заявления. В противном случае банк и тут может принять молчание заявителя за согласие, подключит страховку и будет списывать за нее деньги.
Бонусы “спасибо”: что это, и как ими пользоваться
Золотая кредитка Сбербанка участвует в бонусной системе “Спасибо”. То есть, за каждую покупку, совершенную посредством кредитки, клиенту начисляется определенный бонусный балл и в течение пяти дней отправляется в специально отведенную для этого “копилку” на карте. Но это за покупки до 15 тысяч рублей. Если потрачено больше – зачисление баллов в копилку займет уже до сорока дней. Первые девяносто дней после регистрации это будут 1,5% от потраченного. Потом размер бонуса станет меньше на целый процент. Зато покупки, сделанные в сети партнеров, приносят до 20% начислений. Полученные “спасибо” можно использовать как деньги, и потратить в партнерской сети (мобильная связь, рестораны, услуги), причем покрывать ими до 99% от цены выбранного – остальной процент спишут с основного счета.
Важно! Собираясь расплатиться бонусами Спасибо, следует уведомить кассира об этом! В противном случае покупка покроется не бонусами, а доступными финансами с основного счета.
Золотая кредитка Сбербанка – надежный помощник для тех, кто уверен в себе и своем доходе и точно знает, что подобный принцип траты денег не станет для него обременительным. Остальным, возможно, лучше остановиться на дебетовой карте и выработать принцип не тратить больше, чем можно себе позволить. Основная опасность кредиток – риск увлечься тратами, поэтому если без займа не обойтись, возможно, стоит попробовать взять кредит в Сбербанке – он отличается более щадящими процентами.
Другие кредитные продукты банка:
- Как безработному получить кредит в Сбербанке;
- Кредитная карта Сбербанка Подари Жизнь;
- Тарифы по премиальной кредитной карте Сбербанка, как получить.
Источник
Сбербанк выпускает 2 основных вида карточек: кредитные, дебетовые. Они имеют существенные отличия. Клиенту важно понимать, какая у него конкретно карточка. Особенно часто вопрос, как узнать дебетовая или кредитная карта Сбербанка, встает перед теми, кто открыл сразу оба продукта. Разобраться с ним довольно просто, но некоторые нюансы все же придется учитывать.
В чем отличие дебетовой карты от кредитной
Клиенту важно понимать не только, как узнать дебетовая банковская карта или кредитная Сбербанка у него, но понимать различия между этими 2 типами продуктов. Это необходимо, чтобы для оплаты в каждой конкретной ситуации выбирать наиболее подходящий пластик и пользоваться им с максимальной выгодой.
Главное, чем отличается дебетовая карта от кредитной – это тип средств, для использования которых она предназначена. Это правило применимо как картам, выпускаемым Сбербанком, так и к любым другим.
Дебетовые карточки изначально создавались для расчетов за счет собственных средств держателя. Они должны быть заранее внесены на счет самим клиентом или третьими лицами (например, работодателем при перечислении зарплаты). «Залезать в долг» к банку дебетовый пластик не разрешает. Исключение – случаи возникновения технического овердрафта.
Кредитная карта, наоборот, изначально создана для оплаты покупок заемными деньгами. По ней банк устанавливает при выпуске кредитный лимит. За счет него клиент совершает операции, а затем погашает долг при пополнении карточки. Технически использовать собственные средства по кредитке можно. Но фактически при этом будет происходить оформление покупки (другой операции) в долг, который тут же погашается.
Как определить вид карточки
Сбербанк выпускает множество кредитных и дебетовых карт. Клиенту необходимо заранее узнать, какая именно карточка им используется перед тем, как провести по ней операцию. Это позволит нужные покупки или другие операции проводить в кредит, а другие – за счет собственных средств. Особенно часто приходится разбираться, как узнать тип карты владельцам обоих продуктов. Ведь при наличии только 1 пластика Сбербанка держатель обычно знает, кредитка это или «дебетовка».
Узнать, кредитная или дебетовая карта Сбербанка, клиент может несколькими способами:
- Внешний осмотр. Кредитки от «дебетовки» будут существенно отличаться дизайном. Например, если классическая дебетовая карточка имеет оформление полностью в серебристом цвете, то на аналогичной кредитке используются еще и зеленые элементы в дизайне. Кроме того, только «дебетовки» могут быть выпущены в индивидуальном дизайне. При внешнем осмотре карточки легко определить также платежную систему, которой она обслуживается. Если у клиента на руках пластик системы МИР, то он однозначно дебетовый.
- Изучение договора. В нем указана подробная информация по финансовому продукту, его тип, а также часть номера пластика. Все эти данные позволяют легко узнать, кредитная или дебетовая карта Сбербанка перед клиентом.
- С помощью онлайн-банка. В нем будет представлена подробная информация по всем картам, оформленным на имя клиента. Для удобства в системе рядом с каждым продуктом отображаются 4 последние цифры из номера пластика. По данным из личного кабинета легко можно узнать кредитная или дебетовая карточка перед клиентом.
- Обращение в отделение Сбербанка. Узнать, кредитная или дебетовая карта, можно в офисе у сотрудников. Но потребуется предъявить паспорт. Без него информацию по продукту банковские служащие сообщать не имеют права.
- Звонок в call-центр по телефону 900 или 8-800-55-555-50. Для решения вопроса надо дождаться соединения со специалистом, пройти идентификацию по паспортным данным и/или кодовому слову, попросить его уточнить, какой конкретно у клиента продукт. Для этого обычно надо назвать несколько цифр из номера карточки. Без идентификации узнать эту информацию у специалистов call-центра нельзя.
Замечание. Некоторые сервисы предлагают узнать тип пластика по части его номера (нескольким цифрам). Но в отношении продуктов Сбербанка они работают не всегда корректно. Лучше узнать информацию о нем способами, предлагаемыми самим банком.
Преимущества и недостатки
Перед тем как начать пользоваться тем или иным продуктом Сбербанка, рекомендуется узнать обо всех его плюсах и недостатках. Это позволит избежать лишних расходов и максимально выгодно совершать операции.
Важно. Все виды карточек Сбербанка позволяют получать кэшбэк баллами «Спасибо» или милями Аэрофлот. Тип, размер вознаграждения зависят от выбранного конкретного продукта.
Дебетовой карты
Дебетовые продукты имеют только 1 существенный недостаток – невозможность использования заемных средств. Сбербанк больше не выпускает карточки с лимитом овердрафта. А вот плюсов у них существенно больше, их лучше узнать также заранее:
- Доступны варианты пластика с привязкой к рублевым, долларовым, евро счетам. Выбирать подходящий продукт стоит с учетом того, где он будет использоваться – на территории РФ или других стран.
- Можно заказать индивидуальное оформление. Доступно только для классических карточных продуктов.
- Снимать наличные без комиссии можно через самую широкую сеть банкоматов на территории России. А при использовании сторонних устройств плата за операцию не превысит 1% (мин. 100 р.).
Кредитной карты
Кредитки предназначены для расчетов заемными деньгами. За их использование банк берет проценты. Причем ставки по кредиткам весьма высоки. Это главный недостаток продукта. К минусам можно отнести и высокую комиссию за снятие наличных 3-4% (мин. 390 р.). Зато у кредиток есть целый ряд преимуществ:
- Пользуясь беспроцентным периодом, можно оплачивать покупки заемными деньгами и не платить проценты.
- При отсутствии собственных средств на счетах операция будет проведена без каких-либо проблем (в пределах кредитного лимита).
- Кредитный лимит автоматически восстанавливается при внесении платежей и им можно сразу пользоваться вновь без дополнительных согласований с банком.
Выводы
- Узнать, кредитная или дебетовая карта Сбербанка, клиент может различными способами. Обычно для этого достаточно просто осмотреть карточку.
- Между кредитным и дебетовым пластиком Сбербанка есть ряд существенных различий в условиях пользования, тарифах, лимитах. Перед тем как проводить операцию клиенту стоит обязательно узнать, какой конкретно продукт у него в наличии.
- Кредитки и «дебетовки» имеют собственные преимущества. Для оплаты покупок подходят оба типа банковского пластика от Сбербанка, а для снятия наличных лучше использовать «дебетовку».
Понравился пост? Не забудьте «лайкнуть» и сделать «репост». При необходимости вы можете на портале также обратиться за консультацией к юристу.
Читайте далее об оплате услуг картами Сбербанка.
Оценка статьи:
(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка…
Источник