Этот вопрос стал актуальным сравнительно недавно. Когда большинство платежей были наличными, а банковские карты служили большей частью для снятия зарплаты, дети успешно обходились без карт, а родители скорее боялись дать своим отпрыскам доступ к карт-счету, чем поощряли такие новации.
Ситуация стала меняться с развитием карточных платежей. Когда заплатить за мороженое пластиком стало удобнее, чем купюрой (не нужно искать сдачу), в пластике для детей появился некоторый смысл. К тому же карта делала расчеты менее криминогенными – легче доказать обсчет, сложнее «трясти мелочь». Еще один плюс карты – такие расходы легче проконтролировать и учесть.
Но давать детям в руки карты со значительным балансом все-таки казалось неразумным, потому возникла потребность в картах специально для них.
Как выглядит ситуация с точки зрения законодательства и банков? Что получается на практике?
Со скольки лет можно иметь банковскую карту по закону?
26 статья Гражданского кодекса позволяет совершать финансовые сделки на небольшие суммы начиная с 6 лет. Расчеты картой принципиально не отличаются от операций с наличностью, потому и пользование картой в этом возрасте уже вполне законно.
Хотя предубеждения на этот счет еще остаются некоторые банки выпускают карты даже для шестилетних.
С 14 лет гражданин получает право работать, получать заработную плату и распоряжаться собственными средствами. Тут речь может идти уже о зарплатной карте. Но в связи с тем, что для открытия дебетового счета обязателен паспорт, чаще всего процедура сводится к оформлению родителями или опекунами дополнительно карты к своему карт-счету.
Получение кредитной карты прямо связано с оформлением банковского займа. Но здесь ограничений существенно больше. Практически любой банк требует от получателя кредита полной дееспособности, постоянной работы (чаще – не менее 3 месяцев) и пр. К этому добавляется имущественная ответственность за нарушения условий расчетов по займу, здесь взрослые и несовершеннолетние находятся в неравном положении.
Из этого следует, что завести банковскую кредитную карту раньше 18 лет практически невозможно. Случаи эмансипации, т.е. досрочного признания полной дееспособности, можно не учитывать, т.к. банки в условиях кредитования пишут именно со скольки лет можно получить карту («от 18» или старше), а не как-то иначе.
Вывод – однозначно законным и безопасным будет наличие у ребенка дочерней карты к счету ответственных за него лиц или специальной карты для детей, с ограничением лимита.
С какого возраста можно оформить карту в банке?
Этот возраст каждый банк определяет самостоятельно. Ажиотажа в погоне за юным клиентом пока не наблюдается. Банки прекрасно понимают, кто принимает финансовые решения, какими суммами самостоятельно распоряжаются дети, потому выдача карт этой категории пользователей кажется скорее рекламным трюком или долгосрочным образовательным проектом, чем способом значительного заработка.
Какие банки открывают карты детям?
Все эти карты допускают только расчеты собственными средствами, по ним невозможно нарастить задолженность больше, чем плата за обслуживание карты.
Кредитные карты, так же как и карты с овердрафтом, выдаются клиентам старше 18 лет, а иногда и в более зрелом возрасте. Здесь все зависит от решения банка.
Имеет место и такое решение: банк открывает карту в 18, но кредитный лимит на ней появляется по достижении клиентом более зрелого возраста.
Отдельную категорию составляют «безымянные» карты, чаще это подарочные варианты, по ним не происходит привязки к личности держателя. Но это чаще подарочный продукт, иногда эти карты невозможно пополнить, они не привязаны к счету, потому становится проблемой снятие наличных. Т.е. функционал этих карт сильно ограничен.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
17 308 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Следующая статья
Виртуальная банковская карта — что это такое
Источник
Банковские карточки для детей становятся модным продуктом. Вместо наличных денег, ребенку выдается небольшой пластиковый носитель, с помощью которого можно расплачиваться за покупки. Это воспитывает финансовую грамотность у детей, а родителям дает возможность контролировать покупки. Поэтому граждане все чаще задаются вопросом со скольки лет можно получить банковскую карту.
Минимальный возраст для получения карты
Что говорит закон об ограничении возраста при пользовании услугами кредитных организаций? Нужно отметить, что специальных возрастных лимитов по банковской деятельности не установлено. Поэтому следует руководствоваться общегражданскими нормами.
Правоспособность лица согласно возрасту рассматривается в ст. 21, 26, 28 Гражданского Кодекса:
- Молодой человек или девушка получает все гражданские права после совершеннолетия, и значит, с этого возраста он может заключать любые сделки;
- С 14 до 16 лет несовершеннолетний является частично дееспособным. Может совершать сделки с согласия родителей. Доступны некоторые самостоятельные права — распоряжаться своей стипендией, зарплатой и иными доходами, быть автором произведений искусства, вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими.
- С 6 до 14 лет дети считаются малолетними. Сделки от их имени совершают родители. Сами детки могут совершать мелкие бытовые и безвозмездные сделки и распоряжаться деньгами, переданными родителями. Имущественную ответственность за них несут законные представители.
Таким образом, гражданское законодательство разрешает самостоятельно открыть депозитный счет подросткам с 14 лет, все остальные счета – с 18 лет. Так как карта – это инструмент удаленного управления счетом, можно говорить о том, что минимальный возраст самостоятельного владения карточкой – 14 лет.
Дебетовые карты
Дебетовые карты предоставляют доступ к личным деньгам на банковских счетах. Все действия с этим платежным инструментов – разные возможности по распоряжению средствами. Банковские счета с личными средствами полностью подпадают под понятие вкладов, пользоваться которыми самостоятельно разрешено с 14 лет. С этого возраста подросток может заключить договор с банком от своего имени, открыть счет и получить инструмент управления счетом – дебетовую карту.
Согласно действующим гражданским нормам банки открывают вклады для несовершеннолетних по следующим правилам.
До 14 лет
Счет на имя ребенка открывают родители. Пользоваться средствами с детского счета родители могут только с согласия попечительских органов. Поэтому дебетовая карта не предоставляется. Ребенку может быть открыта дополнительная карточка к счету одного из родителей, которую он может использовать на свои нужды в пределах лимитов, установленных родителем.
С 14 до 18 лет
Подростку открывают вклад:
- родители;
- другие вносители (бабушки, дедушки, тети, дяди и т. п.);
- он сам.
К счету возможно заказать карту. При оформлении договора от имени ребенка предоставляется согласие родителей и органов опеки и попечительства на открытие счета и получение пластика. Обычно это пластик самого низкого уровня – Visa Instant Issue, MasterCard Instant Issue и т. п. Также несовершеннолетнему завести банковскую карту можно в качестве дополнительной к счету взрослого.
С 18 лет
Депозитные счета с пластиковыми носителями открываются без ограничений.
Среди банков нет единства по данному вопросу. Многие крупные учреждения, такие как Сбербанк, Альфа-банк открывают основную карту с 14 лет. Другие (ВТБ, Россельхозбанк) – только с 18 лет.
Кредитные карты
Кредитка выдается к банковскому счету, по которому клиент получает заем.
Важно! Несовершеннолетние пользователи не могут самостоятельно заключать кредитные договоры и иметь кредитные карты.
По Гражданскому кодексу ограничений на банковские операции нет с 18 лет. Но большинство финансовых организаций оформляют кредиты с пластиковым носителем только по достижении 21-23 лет. Именно к этому возрасту, по мнению банковских специалистов, девушки и молодые люди оканчивают обучение, находят постоянную работу и могут самостоятельно оплачивать кредит.
Оформить карту для детей в качестве дополнительной к личной кредитке родителя можно в банках, предоставляющих такую услугу.
Какие банки предлагают дебетовые карты для детей
Ниже представлены банки, в которых можно сделать детские карты, и условия выдачи пластика. Узнавать, можно ли заказать пластиковую карточку в конкретном финансовом институте, следует по телефонам Службы поддержки.
Сбербанк
Главный розничный банк страны представляет два продукта для детей и молодежи:
- Дополнительная карта для ребенка 7+;
- Молодежная карта.
Карточку 7+ можно взять в качестве дополнительной к дебетовой карте родителей. Выпускается на имя ребенка. Устанавливаются лимиты расходования средств. Стоимость, валюта и срок зависят от основной карты.
Молодежная карта оформляется гражданам в возрасте от 14 до 25 лет. Социальный тариф обслуживания – 150 рублей в год. Участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», с возможностью вернуть до 10% стоимости покупок в виде бонусов. Функция бесконтактных платежей, включая оплату телефоном.
Россельхозбанк
Можно приобрести карты детям с 10 лет в качестве дополнительных к основным картам родителей или опекунов. Возможные виды пластика:
- Visa Instant Issue;
- MasterCard Instant Issue;
- Visa Country;
- MasterCard Country.
Личная карта доступна с 18 лет.
ВТБ
Выбрать пластик ВТБ могут родители детей от 10 до 14 лет, у которых открыты личные карты в банке. По этим карточкам подростки могут совершать стандартные операции. Родители устанавливают лимиты и могут контролировать закупки. Оформить личную карту можно с 18 лет.
Источник
Преимущества безналичной оплаты товаров и услуг давно очевидны для большинства россиян. Носить с собой банковскую карту как минимум безопаснее, чем наличность. Современные родители нередко задумываются о том, чтобы собственную пластиковую карту имел и их ребёнок. Так он не потеряет деньги, а его расходы будут прозрачны и понятны для взрослых. Разберёмся, со скольки лет можно получить банковскую карту по российским законам, что предлагают банки страны несовершеннолетним клиентам.
Во сколько лет можно оформить банковскую карту
Начнём с того, что речь будет идти исключительно о дебетовых картах. То есть, таких, которые не предполагают кредитование банком. Дебетовые карты работают исключительно как кошелёк – какую сумму средств внёс, такой и можешь распоряжаться. Не более того.
Кредитные карты – это по сути своей разновидность кредита. Такой вид “пластика” банки выдают клиентам, которым исполнилось как минимум 18 лет.
Прежде всего банки, конечно же, ориентируются на закон. Статья 28 Гражданского кодекса РФ наделяет правом совершать мелкие бытовые сделки (и некоторые другие виды сделок) детей от 6 лет и старше. По достижении 14 лет права ребёнка становятся более широкими. По закону он уже имеет право работать и получать зарплату, а значит – может самостоятельно распоряжаться заработанными деньгами. Если в возрасте от 6 до 14 лет ребёнок может тратить деньги только с согласия родителей, после наступления 14-летия такое согласие уже не требуется.
Таким образом, чисто теоретически оформить банковскую карту можно для ребёнка начиная с 6 лет.
На практике разные банки страны смотрят на эту ситуацию по-разному. Конечно, никто не выдаст банковскую карту 5-летнему ребёнку. Но минимальный возраст, в котором можно оформить карточку, в том или ином банке будет отличаться. Кроме того, стоит знать о некоторых нюансах выдачи карт детям.
Банковские карты для детей в России
Главная особенность детских карт, которые предлагают банки России – это то, что эти карты привязаны к счёту родителей. Они выпускаются в качестве дополнительной карты к родительскому счёту. Тем самым обеспечивается требование закона по поводу того, что ребёнок от 6 до 14 лет может тратить деньги только с согласия родителей или других законных представителей.
Понятно главное опасение, которое при этом возникает у взрослых – обычно дополнительная карта ничем не отличается от основной. В том числе она даёт доступ ко всем деньгам на счёте.
Многие российские банки учитывают это опасение и позволяют ограничивать ребёнка в его расходах. Потратить все родительские деньги, имея привязанную к их счёту карту, ребёнок не сможет. Вы сами устанавливаете необходимые лимиты.
Подобные предложения есть у большого числа российских банков. Не так давно карту Junior представил Тинькофф-Банк. Нечто подобное есть у Альфа-Банка, Бинбанка, Райффайзенбанка и т.д.
Самостоятельно оформить карту ребёнок младше 14 лет не может. Дополнительную карту к своему счёту могут привязать только родители.
Подростки от 14 лет и старше уже могут заводить собственную банковскую карту самостоятельно. Если тот или иной банк страны предлагает подобные продукты (обычно это специальные молодёжные карты с особыми условиями), ребёнок может оформить карту без участия взрослых.
Краткий ответ
Самостоятельно получить банковскую карту в России может подросток начиная с 14-летнего возраста. На ребёнка от 6 до 14 лет карту могут оформить родители, такая карта привязывается к их счёту. Для того, чтобы родители могли контролировать и ограничивать расходы ребёнка, банки предлагают специальные сервисы по управлению дополнительной детской карты взрослыми.
Оригинал статьи: https://newsment.ru/guide/so-skolki-let-mozhno-poluchit-bankovskuyu-kartu/
Источник
Предлагаем разобраться, зачем нужны банковские карты для детей. Это очень удобный инструмент, который помогает копить средства, быстро делиться с ребенком необходимой суммой и полностью контролировать его траты. Многие крупные банки стремятся сделать жизнь своих клиентов еще удобнее, поэтому предлагают детские дебетовые карточки с определенными ограничениями. Они дают огромные возможности для родителей и юных владельцев карт. Осталось понять, как это оформить и как оно будет работать.
Можно ли сделать для ребенка карту от банка?
Да, это вполне реально уже с шестилетнего возраста. Согласно законодательству именно с 6 лет дети уже справятся с покупкой разных мелких вещей.
Соответственно, в период от 6 до 14 лет ребенок способен пользоваться любой картой, которую для него закажет родитель, в том числе дубликатами его счета.
Им разрешается пользоваться только дебетовыми картами, зато ребенку можно задать лимит по списаниям. Фактически это дополнительная карта, которая выпускается к основному счету.
У этих карт есть определенные преимущества, о которых стоит рассказать:
- родители могут контролировать траты своего ребенка через смс-сервис, интернет и мобильный банк;
- легко ставятся любые лимиты на покупки – по товарам, по суммам, по дням;
- можно получать начисления на остаток через детскую дебетовую карту и возвращать часть потраченных денег в виде кэшбека;
- чаще всего эту карту дети используют в качестве платежного средства в офлайн магазинах и в интернете, снимать наличные или пополнять обычно нельзя.
Выбирая банковскую карту для ребенка, сравните все условия, которые предлагают разные банки. Выберите среди них ту, которая будет максимально отвечать вашим пожеланиям. Не забывайте сравнивать стоимость обслуживания и наличие бонусных условий.
Какими картами можно пользоваться после 6 лет
Детская банковская карта – это не только удобно, но и выгодно. Не приходится искать мелочь, чтобы отправить ребенка в магазин, они могут сами платить за себя в транспорте, покупать мороженое на прогулке, платить в школьном буфете. А родители могут в любой момент посмотреть, сколько было потрачено и на что.
Чтобы открыть такую карту, потребуется несколько документов:
- паспорт родителя;
- свидетельство о рождении ребенка;
- заявление родителя или другого законного представителя.
Привязать карту можно к одному из трех видов счетов:
- дебетовый счет – стандартная дебетовая карта, которой пользуется родитель;
- вклад или депозит – должен быть открыт доступ к снятию и пополнению;
- кредитный счет – за счет собственных средств родителя.
В этом случае законный представитель получает возможность контролировать все траты, пользуясь специальной вкладкой в онлайн-банкинге.
Банковская карта для детей от 14 лет
Чтобы заказать такую карту, не обязательно привязывать ее к счету родителя. После наступления 14 летнего возраста личность получает паспорт, по которому может открыть собственный дебетовый счет. Но все данные остаются под контролем родителей – они будут получать смс-уведомления о каждой трате и пополнении, все операции будут дублироваться.
Если в этом возрасте ребенок решит открыть вклад, то его тоже будут контролировать взрослые. Эти правила действуют до момента совершеннолетия человека.
Разница между картой банковской для детей от 7 лет и для человека от 14 лет существенна. Ребенок после получения паспорта может пользоваться полным набором инструментов взрослой карты:
- участвовать в акциях и программах банка;
- копить бонусные баллы;
- пользоваться вкладкой Cashback.
Допускается включение специальной функции, которая делает невозможными любые операции без подтверждения родителей.
В каком банке можно получить детскую карту
Это очень популярный продукт, поэтому многие банки стремятся предложить своим клиентам такие карты. Есть плата за обслуживание у большинства карт. Обычно это 300-1000 рублей ежегодно, но иногда деньги не взимаются – например, если родитель тратит с карты крупную сумму в месяц. Ребенок от 10 лет захочет выбрать свой дизайн, поэтому стоит выбирать вместе с ним.
Это не все карты, которые доступны родителям к оформлению. Почти каждый сайт стремится создать свою такую карту, чтобы сделать жизнь своих клиентов проще и комфортнее. Всеми картами можно пользоваться с 6 летнего возраста. Если ребенку исполнилось 14 лет, то он может открыть собственный счет, но все равно только при участии родителя.
Карта Junior от Тинькофф Банка
Детская банковская карта от Тинькофф банка пользуется популярностью не только у клиентов этого банка. Это удобная карта с продуманным приложением. В ней есть процент на остаток. За счет чего, ребенок сможет зарабатывать на своих собственных тратах. Действуют ограничения, сумма, на которую начисляются процент до 300 000 руб.
Начисляются бонусы за покупки:
- 2% за онлайн-покупки. Оплата игр, кино, гаджетов в интернет-магазинах станет выгодней;
- До 30% за покупки у партнеров по спецпредложениям, подобранным специально для детей;
- 1% за прочие покупки. Начисляется 1 бонус с каждых потраченных 100 руб.
Альфа банк детская карта
Оформляется так же, как и любая другая карта, ее использование бесплатно для родителей. В виде CashBack возвращается 5% в рамках 2000 рублей ежемесячно. Можно выбрать любой дизайн, который захочет ребенок.
Переводить деньги с карты так же нельзя. В случае утери карты ее легко заблокировать. Родитель может контролировать расходы своего ребенка через приложение, видеть, на что тратятся деньги. Для детей действуют акции от партнеров банка.
Как завести банковскую карту ребенку?
Процедура оформления стандартная, выполнить ее довольно просто. Достаточно обратиться в офис родителю или другому взрослому законному представителю. Даже для детей от 14 до 18 лет подает документы родитель.
Прежде чем подавать документы – выберите банк, условия которого вам подходят. Подать заявку можно как лично в офисе, так и дистанционно через онлайн-банк или наш сайт. После завершения процедуры появляется информация, где и когда можно будет забрать готовую карту. Когда этот день настает, то родителю приходит сообщение с напоминанием, он приходит в указанное отделение банка, предъявляет паспорт и забирает карту.
В зависимости от банка карта может быть готова в течение часа или нескольких дней. Некоторые банковские организации предлагают изготовить карту с уникальным дизайном – любимым героем ребенка или кадром из мультика. На такое изготовление уходит обычно до 5 рабочих дней.
Без родителя ребенок в 14 лет не сможет ничего оформить, его заявку банк отклонит.
Срок, который будет действовать карта, зависит от банка. Обычно это 2-5 лет, а потом выпускается новая карта. Но банк имеет право изменить условия, поэтому часто выпускаются карты со сроком действия в 1 год.
Правила безопасности
Еще до того, как ребенок получит свою первую банковскую карту, ему стоит рассказать о правилах, которые обезопасят его от мошенников.
О чем нужно помнить:
- никому не давать карту, даже ненадолго и однокласснику;
- не писать пин-код на карте и не держать его рядом с пластиком;
- прикрывать рукой код, когда набирает его на клавиатуре в магазине или банкомате;
- никогда не говорить людям код с обратной стороны (CVC/CVV), не сообщать никому секретный код, который приходит в смс при покупках.
И самое главное – если карта была потеряна, нужно сразу сказать об этом родителям и позвонить на горячую линию, чтобы заблокировать ее. Стоит рассказать ребенку и о том, как мошенники охотятся за картами, как они втираются в доверие, особенно к детям.
Единственный минус таких карт заключается в том, что дети часто теряют ощущение реальности денег, поэтому могут начать тратить намного больше, чем им было разрешено. Но для этого большинство банков предлагает установить лимиты. Тогда ребенок не потратит больше, чем разрешено.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
26 176 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Источник