ГлавнаяКредитные картыЧто такое ссудный счет в банке, это баланс кредитной карты или нет?
Каждому заемщику присвоен свой индивидуальный ссудный счет в банке, это понятие действует и в случае кредитных карт. Операции по кредитке позволяют судить банку о движении задолженности, а также следить за выполнением обязательств. В чем особенности работы этого счета?
Отражение финансовых операций
Для каждого кредита создается отдельный ссудный счет, даже если банковские продукты выданы в пределах одной финансовой организации. Он предназначен в первую очередь для внутреннего пользования, но и клиенту бывает необходимо узнать о его особенностях.
В банковской практике ссудный счет отражает следующие финансовые операции по выданному кредиту, в том числе и по кредитным картам:
- Дату снятия клиентом заемных денег.
- Характер платежной операции – безналичные расчеты или снятие наличных денежных средств.
- Цели, на которые были направлены заемные деньги, например, оплата покупок или услуг онлайн.
- Дату внесения платежа и его размер (при погашении долга).
- Валюту, в которой осуществляются расчеты.
Проанализировав данные, банк принимает решение об изменении условий предоставления займа или о блокировке карты. Часто бывает так, что банк предлагает увеличить кредитный лимит или снизить процентную ставку на основании полученной информации. Случается и обратное, при отсутствии активного движения денег лимит может быть уменьшен.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.
Польза для клиента
Внутрибанковский учет главным образом нужны кредитору, однако и владельцу кредитной карточки следует знать ряд нюансов:
- Открытие счетов – это сопутствующая операция, которая целиком и полностью ложится на плечи кредитора. Его ведение входит в обязанности банковских служащих.
- Ряд финансовых организаций вводит дополнительную комиссию за эту процедуру для физических лиц, однако по решению суда это решение может быть обжаловано – издержки в работе с избытком компенсируются благодаря процентам по договору. Взыскание комиссии за ведение учета возможно только в случае, если займ предоставляется юридическим лицам.
- Поскольку ссудный счет является техническим, о его открытии не требуется сообщать в налоговую службу. По завершению выплат по кредитным картам закрывать его также нет необходимости.
В зависимости от предусмотренной программы кредитования можно выделить 3 разновидности ссудного счета:
- Особый ссудный счет позволяет погашать задолженность, однако при этом есть возможность хранения собственных средств на карте.
- Овердрафт открывается в случае, когда договор кредитования не заключен, но банк позволяет уйти в минус и погасить долг позднее.
- Контокорректный – сочетание ссудного и расчетного счетов, отражает обязательства и банка, и клиента.
Узнать вид и номер счета клиент может уже после получения карты, на этапе ее оформления невозможно. Тем не менее это знание не дает заемщику никаких выгод. Внесение денежных средств осуществляется через карточный счет, и в первую очередь деньги направляются на покрытие штрафов, комиссий и процентов, а уже после на погашение тела долга. Даже если заемщик будет переводить денежные средства напрямую, банк будет знать о иных статьях расчета и просто заблокирует карту.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.
Редактор проекта Займ-Быстро, эксперт в сфере кредитов и финансов
Стать автором
Источник
Пластиковые карты имеют не только номер, но и счет, который используется для хранения денег. Номер пластика имеет всего 16 цифр, а счет – 20 цифр. Каждая группа цифр – не случайна, они имеют специальные расшифровки, которые позволяют банкам идентифицировать платежную систему, тип (кредитный или дебетовый) и т.д. Вид счета кредитной карты называется «карточным». На нем можно хранить заемные и свои деньги.
Реквизиты (20 цифр) не указываются на лицевой стороне кредитки. Как правило, данные хранятся в мобильном приложении или интернет-банкинге. Также реквизиты прописывают в договоре.
Виды карточных счетов
Клиенты, пользующиеся банковскими продуктами, не задумываются о том, что №№ счета и пластика – это не одно и то же. Номер карточки – это идентификатор с уникальным, не повторяющимся набором цифр, а № счета состоит из 20 цифр, используется банковскими организациями для хранения денег клиента.
К нему может быть привязано неограниченное количество кредиток. Он не уникальный и может повторяться в разных банках.
Расшифровка номера со стандартным форматом AAA BB CCC D EEEE FFFFFFF, где:
- ААА – группа по балансу;
- BB – подгруппа;
- CCC – разновидность валюты;
- D – контрольная цифра;
- EEEE – код подразделения организации;
- FFFFFFF – код клиента.
Лицевые субсчета используются в Сбербанке для физических лиц, не занимающихся предпринимательской деятельностью. Они учитываются “внутри” общего счета, и в реквизитах всегда указываются оба.
Какой вид счета у кредитной карты
Кредитка имеет карточный счет, используемый кредитором для выдачи финансовых средств. Обычно за обслуживание взимается абонентская плата, размер зависит от категории пластика и дополнительных опций, входящих в пакет.
Какие виды счета встречаются у кредитных карт:
- Накопительный – используется для хранения личных средств. В отличие от депозитного, где деньги хранятся в течение оговоренного промежутка времени, накопительные условия допускают пополнение и снятие без потери процентов. Банк начисляет проценты на остаток – до 7-8% в год. Финансовые средства, оставленные на хранение, застрахованы на 1 400 000 р., даже в случае банкротства организации можно вернуть свои деньги. Как правило, здесь нет комиссии за обслуживание.
- Текущий – счет, используемый клиентом для хранения денег, оплаты покупок, получения заработной платы и т.д. Оформляется на стандартных условиях по паспорту. Средний размер стоимости обслуживания – от 0 до 3 000 р. (Gold от Сбербанка) в год.
к содержанию ↑
Как используется номера счета карты
Чаще используется номер карточки – он требуется для оплаты покупок в интернет-магазинах и онлайн сервисах, перевода финансовых средств через приложение или интернет-банк. Помимо № пластика, в форме оплаты вводится срок действия, ФИО владельца и секретный код.
При транзакциях реквизиты обычно не запрашиваются. Они необходимы для проведения переводов с юридическими лицами, а также для безналичных операций внутри или между разными банками. Поскольку это не уникальный набор цифр, для исключения ошибок в реквизитах платежа указывается БИК организации и ФИО владельца.
Мобильный банк предполагает возможность онлайн перевода денег с депозитного счета на карточный. Переводы внутри банка не облагаются комиссией, за исключением тарифов по картам Сбербанка. Если вы решите перевести деньги на пластик, оформленный в другом регионе РФ, спишется комиссия 1% от суммы.
Какой вид счета указывать в декларации
В декларации есть раздел «Сведения о счетах в банках и иных кредитных организациях». В нем указываются депозитные счета, текущие, карточные, а также валюта, остаток на отчетную дату, общая сумма поступлений за отчетный период. Даже если остаток нулевой, его нужно отразить в декларации.
Информация о кредитных карточках пишется в блоке «Прочие обязательства». Если задолженность погашена, но карточка активна, указывается размер лимита.
к содержанию ↑
Как узнать номер
Обычная кредитная карта относится к текущему виду счета, который используется банком для выдачи денег и совершения операций. Клиентам номер лицевого или карточного счета требуется редко. Если потребовалось узнать реквизиты, подойдут следующие способы:
- Мобильное приложение или интернет-банкинг. Зайдите в личный кабинет, перейдите в раздел «Информация о карте», выберите вкладку «Реквизиты». Там указаны все данные, необходимые для совершения безналичных транзакций. Инструкция актуальна для приложения Сбербанк Онлайн. Пользователи приложения Тинькофф могут узнать данные, перейдя в информационный раздел карточки, далее «Реквизиты».
- В банкомате. Потребуется пластиковая карточка. Вставьте ее в считывающее устройство, введите PIN-код, выберите раздел «Информация и сервисы», затем «Информация о карте» и распечатайте реквизиты. Дополнительная плата за операцию не предусмотрена. Можно использовать любой банкомат.
- В отделении. Для этого придется посетить отделение с кредитной карточкой и паспортом, дождаться своей очереди и запросить данные у менеджера. Иногда клиентам может помочь администратор, запросив реквизиты через терминал обслуживания. Процедура занимает около 5-7 минут.
- По телефону. Позвоните на горячую линию, заранее подготовив паспорт и данные пластика. Не забудьте сообщить кодовое слово, без него оператор не сможет сообщить сведения. После идентификации данные направляются на мобильный телефон посредством SMS-сообщения.
Счет дополнительной карточки
Примечательно, что при оформлении дополнительных карточек на третьих лиц (родственников, друзей, сотрудников), они будут иметь общий счет с основной кредиткой, но владелец дополнительной кредитки не получит доступ ко всем деньгам. Держатель основной карты вправе установить лимиты и ограничить права на использование. Номер дополнительного пластика, срок действия и ФИО будут уникальными. В некоторых случаях срок действия привязывается к основной карточке.
Для оформления доп. карты нужно воспользоваться приложением или посетить отделение банка, имея при себе паспорт. Плата за выпуск и обслуживание обычно не предусмотрена.
Источник
Время чтения: 3 минут(ы)
В информационных разделах официальных сайтов банков описаны условия выдачи кредитов и основные требования к соискателям. Однако не все финучреждения публикуют информацию об открытии ссудного счета и не указывают, для каких целей он открывается.
Понятие
При оформлении долговых обязательств на имя заемщика открывается специальный (ссудный) счет. Плательщик при погашении кредита обращается в банк, называет дату и номер кредитного договора, оплачивает задолженность. Средства зачисляются на тот самый счет, по нему идет отражение движения денег – сумм выданных кредитов, их погашение, отсутствие просроченных платежей.
Ссудным называется уникальный счет, который открывается клиенту на его имя в кредитном учреждении (банке) при оформлении ссуды.
Иногда на одно имя открывается несколько счетов – такое возможно, если человек в один период оформил сразу несколько займов (ипотеку, потребительский кредит и пр.)
На ссудном счете отображается следующая информация:
- операции получения заемщиком кредитных средств.
- суммы погашения долга по кредитному договору.
Условия открытия
Единственным условием открытия ссудного счета для физических лиц является оформление кредита или займа. Юридическим лицам этого недостаточно, и нужно подавать кредитору пакет документов, определенный отдельным положением Центробанка.
После погашения займа закрывать кредитный счет не обязательно – это происходит в автоматическом режиме.
Ссудный и расчетный – это одно и то же?
Между расчетным и ссудным счетами есть ряд различий:
- Расчетный открывается на основании подписанного договора об открытии банковского счета. Финучреждение, согласно договору, обязуется принимать и зачислять туда средства клиента, исполнять распоряжения, проводить платежи, выдавать наличные и выполнять иные банковские операции. Договор на открытие расчетного счета подписывается между банком и клиентом в добровольном порядке.
- Открытие ссудного не требует предварительного подписания договора, поскольку согласия заемщика для него не нужно. Через него не проводятся расчеты с клиентами, из него нельзя оплатить платежи, выдать наличные. Используется только для проведения операций с выдачи и погашения кредитов.
Виды
По режиму функционирования такие счета бывают:
- Простыми. Открываются для физических лиц, оформивших разовый кредит.
- Особыми. Ведется отображение погашения сразу нескольких кредитных линий. По счету можно увеличить дебетовый остаток, есть другие возможности.
- Овердрафтными. По ним заемщик может получить средства из своих будущих поступлений.
- Специальными. Открываются для компаний и предприятий. По ним ведется учет ценных бумаг.
- Контокоррентными. Учитывают обязательства двух сторон. Включают в себя функции расчетных и ссудных.
По цели открытия счет может быть:
- Накопительно-расходным.
- Депозитно–ссудным.
- Валютным (loan account).
По накопительно-расходным проводится обработка операций по дебетовым и кредитным счетам. Они открываются для юридических и физических лиц. В качестве примера можно привести открытие кредитной карты. По ней держатель осуществляет расходные операции, кроме того, он может накапливать личные средства.
Депозитно-ссудные открываются для обслуживания вкладчиков.
Loan account – валютные с кредитным оборотом. Их открывают во время проведения процедуры рефинансирования долговых обязательств.
Loan account, в свою очередь, подразделяются на:
- оборотно-платежные;
- оборотно-сальдовые;
- сальдово-компенсационные.
Вид счета в каждом случае зависит от проводимых операций, типа кредитной программы, объемов оборотов.
Необходимые документы
Перечень документов, необходимых для открытия, описан в отдельном положении, утвержденном Центробанком России.
Для открытия ссудного счета физическим лицам не нужно предоставлять дополнительную документацию. В то же время юридические лица-заемщики подают в банк целый пакет документов.
Все документы для открытия подразделяются на три группы:
- Документы, подтверждающие юридическую правоспособность заемщика (устав, регистрационное свидетельство, учредительный договор, лицензии на право деятельности, приказы о назначении руководства и пр.).
- Документы, подтверждающие материальную состоятельность заемщика и его платежеспособность (бухгалтерский баланс, прибыльно-убыточный отчет, выписки из текущих лицевых счетов, финансовый прогноз компании, бизнес-план с технико-экономическим обоснованием и пр.).
- Кредитные документы: договор кредитования, документация по залогу, карточка с образцами подписей и т.п.
Номер
Номера счетов регламентированы положением Порядка 385-П «О правилах ведения бухучета на территории России» и должны содержать в себе 20 цифр:
- первые 5 символов – номер балансового счета (385-П);
- следующие три – код валюты, в которой проводятся операции (810 – рубли);
- следующая цифра – ключ;
- затем 4 цифры – код филиала;
- оставшиеся 7 – уникальный номер, присвоенный системой.
Счета юридических лиц начинаются на 45201 – 45209. Физлиц — на 45502 – 45510.
Номер ссудного счета Сбербанк – что это?
Сбербанк открывал судные счета за балансовыми 45201 – 09. Но в настоящий момент такая практика упразднена, поскольку она только усложняет расчеты.
Комиссия за ведение
С физических лиц комиссия за обслуживание не удерживается, поскольку этот счет не является банковским продуктом. С юридических лиц, согласно закону, также не должны удерживать комиссию, но на практике в договоре часто прописывается комиссионный сбор. Если клиент подписывает такой договор, автоматически взимается комиссия и за обслуживание ссудного счета. Каждый случай индивидуален.
Таким образом, ссудные счета открываются автоматически при оформлении кредитных отношений с физическими лицами. По них ведется учет расходных и приходных операций по кредитному договору.
Юридическим лицам для его оформления нужно подавать отдельный пакет документов. С них может взыскиваться комиссия за обслуживание. В зависимости от вида кредитных отношений с клиентом банк открывает определенный тип ссудного счета.
Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:
9 0
Источник
С целью улучшения сервисного обслуживания клиентов, и естественно, с учетом своих интересов банки используют различные варианты применения пластиковых карт. Чтобы не бояться пластиковой карты банка и умело пользоваться ее преимуществами, необходимо понимать принцип работы карточного счета и банковской карточки.
Для этого постараюсь описать некоторые варианты того, как работают банковские пластиковые карты и карточные счета:
Текущие банковские счета с прикрепленной расчетной (дебетовой) картой, относятся к разряду счетов, работающих по принципу вкладов до востребования. За хранение средств на текущих карточных счетах банки устанавливают проценты с минимальными процентными ставками, или вообще не устанавливают. Так, например, Сбербанком России проценты на текущий счет с прикрепленной дебетовой картой Maestro «Социальная», предназначенной для выплаты пенсий, начисляются в размере 4% годовых. И это самый высокий процент, начисляемый на остатки средств по карточному счету.
Для обслуживания текущих счетов (до востребования) используются дебетовые пластиковые карты разных международных платежных систем (VISA Classic, MasterCard MASS, VISA ELECTRON…) Проведение расходных операций с помощью дебетовых карт осуществляется только в пределах остатка денежных средств на карточном счете.
Многими банками предлагается и услуга, в виде выпуска нескольких карт, привязанных к одному карточному счету. То есть, кроме основной карты, выданной на имя хозяина счета банковской карты, могут, по его ходатайству, выдаваться и дополнительные дебитовые карты, например, членам его семьи.
Счета дебетовых карт, в зависимости от их назначения, пополняются деньгами за счет:
- Перечисления заработной платы вашей организацией;
- Перечисления пенсий и пособий социальными службами;
- Перечисления стипендий учебными заведениями;
- Внесением наличных денежных средств самим держателем карты;
- Получения денежных средств со счета другой банковской карты, путем перечисления средств через банкоматы, имеющие такую функцию.
- Перечисление средств со счетов срочных вкладов по окончании срока вложения (по договору) и отсутствии или нежелании осуществлять пролонгацию вклада.
- Зачисление средств физических лиц, поступающих по системам денежных переводов.
Расчетная (дебетовая) карточка очень распространена и удобна в применении, и по ней можно:
- получать деньги через банкомат, как своего банка, так и других банков;
- получать деньги через кассу расчетного центра банка;
- производить безналичные расчеты за услуги предприятиям сервисной сети;
- осуществлять покупки товаров в магазинах, имеющих установленные терминалы вашего банка;
- осуществлять оплату услуг связи (МТС, Билайн, Телеком…);
- производить перевод денежных средств с одной банковской карты на другую;
- Оплачивать услуги спутникового телевидения и др.
В зависимости от выбранного вида карты, расчеты можно осуществлять на территории России или на территории России и за рубежом.
Расчетные карты выдаются физическим лицам (резидентам и нерезидентам) по предъявлении документа, удостоверяющего личность. Для оформления отдельных видов карт в банк необходимо предъявить, кроме паспорта и ИНН – пенсионное удостоверение или студенческий билет.
Дебетовая расчетная карта позволяет использовать средства только в пределах зачисленных на этот счет (вклад) средств. Но для каждого вида банковской карты каждым банком устанавливается свой суточный лимит выдачи наличных денежных средств.
Так, например, на карточный счет вам перечислена заработная плата в сумме 50000 руб., вот эту сумму вы и можете получать в банке или снимать через банкоматы и терминалы по своей дебитовой карточке. Но если суточный лимит выдачи наличности по вашей банковской карте установлен в размере 20000 руб., то получение всей суммы средств наличными в банкомате может растянуться не менее чем на 3 дня.
Длительное хранение средств на таких счетах (вкладах) процентных доходов, как правило, не приносит из-за низких процентных ставок или отсутствия таковых вообще. Зато по большинству карточных счетов взимается плата: за годовое обслуживание счета, за получение наличных денежных средств через кассу или банкомат, за обслуживание карты и др.
Этот вид «карточной» услуги отдельные банки практикуют при оформлении срочных вкладов (депозитов). Такая услуга банка предлагается вкладчикам как одно из условий по отдельным видам срочных вкладов. В этом случае, вкладчику, параллельно со счетом срочного вклада, оформляется текущий карточный счет с прикрепленной к нему банковской расчетной картой. Банковская карта, как правило, в этом случае выдается клиенту банка бесплатно. А принцип работы карточного счета, описан мною в первом варианте.
В соответствии с условиями договора срочного вклада, на открытый текущий счет банковской карты могут зачисляться:
- Проценты;
- Проценты и сумма самого вклада по окончании срока вложения.
По таким срочным вкладам снятие процентов или сбережений осуществляется только через банковскую карту.
Так, например, практически по всем вкладам Банка «Русский Стандарт» клиентам гарантированы дополнительные возможности в виде получения дебетовой (расчетной) карты. При оформлении срочного депозита, вкладчик бесплатно получит банковскую карту Русский Стандарт «Депозит». На этот счет банковской карты по окончании срока вклада и зачисляются сумма вклада и проценты, а другие варианты даже не рассматриваются и не предлагаются.
А Московский Залоговый Банк, например, оформление вклада «Лига Чемпионов», сопроводил оформлением международной банковской карты. Начисляемые по этому вкладу ежемесячно проценты перечисляются на международную банковскую карту MasterCard UEFA Champions League.
В чем плюсы такой услуги банка для вкладчика? Ну, во-первых, по окончании срока вклада можно не торопиться сразу в банк за вкладом и не проявлять излишнюю поспешность при выборе нового вложения средств, так как ваши сбережения хранятся в банке. Во-вторых, при появлении потребности в средствах, можно использовать перечисляемые на этот счет проценты или средства самого вклада, зачисленные сюда при истечении срока вложения. Да банковская карта просто упростит процедуру снятие денег через любой банкомат. В-третьих, уже открытую расчетную карту можно использовать и дальше для своих целей при поездках и покупках в магазинах через терминалы, периодически пополняя ее средствами в дальнейшем.
А что дает такая услуга банкам? Банк получает на некоторое время дополнительные и уже почти бесплатные ресурсы. А так как снятие средств через банкомат ограничено суммой дневного лимита, то и снятие всей суммы вклада, если она значительная и превышает дневной лимит, происходит в течение нескольких дней. Клиент «возможно» заплатит и комиссию за получение наличных средств через банкомат. Но самая главная стратегия банка, связанная с выдачей дебитовой карты, это удержать клиента в банке. И большая часть клиентов, как правило, оставит свои сбережения на карточных счетах на более длительный срок или вновь разместит их на срочные вклады в этом же банке.
Это весьма удобное сочетание двух услуг банка для вкладчиков, и особенно для тех, кто имеет средние и большие вклады. Особенность такого сочетания в том, что одновременно с открытием срочного вклада, вкладчику открывается и ссудный счет, т.е. открывается кредитная карта, по которой можно получить кредит. Казалось бы – ну зачем это надо вкладчику? Бывает нужно, правда, мы еще не умеем активно такой услугой банка пользоваться. Сумма кредита устанавливается банком в определенном проценте от суммы вклада, как правило, не превышающем размера в 60-70 % от суммы вклада, а вклад является как – бы залогом по кредитованию. Из-за малой активности клиентов, такие виды вкладов банками предлагаются вкладчикам в последнее время все реже и реже.
Выгоду от такого применения кредитной карты можно увидеть на условном примере. Допустим, вы положили на годовой срок вклад в размере 300 000,00 руб. под высокий процент в 10% “годовых”, а через 6 месяцев, т.е. в середине срока вклада вам вдруг срочно потребовалась часть этих сбережений на 2 месяца с последующим их восстановлением. При досрочном расторжении депозитного договора, все начисленные ранее проценты банком аннулируются, а взамен начисляются проценты по ставке до востребования. Упущенный доход за все время хранения вклада может составить 14 850,00 рублей (10% — 0,1% = 15 000,00 – 150,00). Если же договор по депозиту не расторгать, а воспользоваться прикрепленной к срочному вкладу кредитной картой и получить кредит в размере, допустим, 70% от суммы депозита, то есть 210 000,00 рублей, то вы еще останетесь с выигрышем. Проценты по депозиту продолжают начисляться, и за год составят 30 000,00 рублей. Проценты по кредиту, допустим, по минимальной ставке банка в 15% “годовых”, за два месяца составят 5 250,00 руб. В результате чистый доход вкладчика может составить 24750,00 руб.
Это наиболее интересная и удобная форма использования пластиковой карты, прикрепленной к текущему счету. Пластиковая карта в данном случае имеет два применения: она используется и как расчетная и как кредитная. Называется она картой с разрешенным овердрафтом или дебетовой (расчетной) картой с наличием лимита кредитования (овердрафта).
Сегодня банки открывают физическим лицам текущие счета и выдают карты с разрешенным овердрафтом в основном в рамках «зарплатных» проектов корпоративных клиентов. Отдельные банки уже идут дальше и начинают рассматривать вопрос открытия счета и выпуска дебитовой карты с разрешенным овердрафтом для лиц, не являющихся работниками корпоративных клиентов банка.
Предлагая физическим лицам, владельцам пластиковых карт, такую услугу, как овердрафт, банки внедряют новую форму кредитования физических лиц – «до зарплаты». Особенность данного кредитного продукта банков заключается в том, что клиенту расчетной карты открывается кредитная линия с определенным лимитом кредитования.
Итак, если вы, относитесь к сотрудникам предприятия, которое является корпоративным клиентам банка, и получаете зарплату на личный (текущий) банковский счет, который привязан к пластиковой карте, то вы можете оформить в банке кредитную линию «Овердрафт».
Что же такое овердрафт, оформленный к счету пластиковой карты? Овердрафт, это многократно возобновляемый кредит (кредитная линия), который выдается для пополнения личного банковского счета физического лица, в ситуации, когда средства клиента уже закончились.
При недостаточности средств на текущем счете для решения отдельных срочных задач и мелких проблем, получение кредита овердрафт — идеальный выход из ситуации. Это, как правило, небольшой и легко погашаемый кредит. По овердрафтной карте оформляется возобновляемый кредит в размере 60-70 % от Вашего среднемесячного дохода. Погашение овердрафта производится в течении 30 дней с момента очередного начала использования кредита по карточке. Ну а более подробно о принципах оформления этого кредита рассказывается в моей статье «Кредит – овердрафт. Особый вид кредитования физических лиц».
Для получения банковской карты с овердрафтом клиентам необходимо предоставить в банк документы:
- Заявление на открытие банковского счета и получение банковской карты с лимитом кредитования;
- Документ, удостоверяющий личность;
- Заверенную работодателем копию трудовой книжки;
- Документ, подтверждающий образование (не всегда)
- Дополнительное обеспечение (иногда), если ваша фирма не является корпоративным клиентом банка, а возможный лимит кредитования, выше планки по кредитованию без обеспечения, установленной в вашем банке.
- Справку о средней зарплате, если зарплата не перечисляется на счет в банке (не всегда)
Это активно внедряемая банками услуга, относящаяся к разновидности потребительского кредитования через кредитные карты, прикрепленные к ссудному счету.
Ссудный счет с прикрепленной к нему кредитной картой — это банковский ссудный счет, на котором банк учитывает предоставление и возврат кредита конкретного ссудополучателя. С помощью кредитной карты, ее держатель осуществляет операции по ссудному счету в пределах установленного ему банком лимита кредитования, другими словами — расходует заемные средства.
Оформление кредитной карты – это уникальный и самый простой способ получения нецелевого кредита, который позволяет ссудополучателю рассчитываться за товары, оплачивать различные услуги и снимать наличные в банкоматах.
Срок кредитования по различным кредитным картам составляет, как правило, 2 – 3 года. Это возобновляемое кредитование в пределах доступного (установленного банком) Вам лимита кредитования. И если вы при первом получении кредита по кредитной карте не исчерпали Ваш лимит кредитования, то вы в любой момент можете вновь воспользоваться доступным остатком лимита для своих нужд (получить наличные через банкомат или оплатить покупки и услуги).
При данном кредитовании, банки не настаивают на ежемесячном погашении всего освоенного вами по кредитным картам кредита, но обязательно предложат ежемесячно погашать:
- минимальный процент (у каждого банка свой) от остатка задолженности по кредиту;
- проценты за месяц;
- пени за задержку оплаты предыдущего платежа, если была задержка;
- комиссий за предоставление кредита (за снятие наличных сумм, за обслуживание карточного счета и т.д.)
Максимальная сумма лимита кредитования каждым банком определяется по своей методике от среднемесячной заработной платы, но ограничивается предельной суммой кредитования по данному виду кредита. Так, например, максимальная сумма кредитования по кредитной карте «Золотая Корона» Инвестсбербанка не может быть установлена более 100 тысяч рублей, а по кредитной карте «VISA» УРСАБанка – более 500 тысяч рублей.
Чтобы к концу срока кредитования погасить всю сумму кредита, необходимо проявлять активность по увеличению суммы средств, направляемых на погашение кредита, и контролировать ежемесячные остатки ссудной задолженности. Что это значит? Это значит, что, погашая только предлагаемые банком суммы, кредита вы быстро не погасите.
Я надеюсь, что знакомство с изложенной информацией поможет вам более активно и грамотно использовать банковские пластиковые карты.
Источник