В соответствии с законом РФ банк имеет право применять санкции в виде штрафа и пени в отношении клиентов, нарушающих условия кредитного соглашения. Тинькофф не пренебрегает такой возможностью и штрафует заемщиков за любую малейшую провинность.
Индивидуальные условия – сложности клиентов
Тинькофф предлагает индивидуальные условия по всем кредитным продуктам, что нередко вызывает сложности у клиентов. Процентные ставки, лимит, беспроцентный период и другие условия устанавливаются после обработки персональной информации о заемщике и зависят от дохода и кредитной истории. Многие владельцы кредитных продуктов не знают ни процентной ставки, ни размера минимального ежемесячного платежа.
Во избежание проблем с кредитором необходимо тщательно изучать договор кредитования перед его подписанием. Уже подписали соглашение? Внимательно прочтите условия, на которых выданы кредитная карта или потребительский кредит. Ознакомьтесь со всеми доступными способами погашения и не допускайте просрочек.
Изучая договор, обратите внимание на такие пункты, как:
· Условия использования льготного периода. Например, по карте Тинькофф Платинум он не превышает 55 дней и распространяется только на покупки по карте. При снятии наличных беспроцентный период не действует.
· Комиссия. Тинькофф берет комиссию при снятии наличных.
· Штрафы, применяемые при просрочках.
Нередко клиенты банка спокойно пользуются картой или выплачивают потребительский кредит, не предполагая, что на счету накопился долг. При получении выписки многие удивляются слишком высоким цифрам. Звонки в колл-центр ни к чему не приводят, ведь условия использования карты и погашения займа указаны в договоре.
История Натальи Сергеевны станет примером для многих. Женщина отправила заявку на получение кредитной карты Тинькофф, получила одобрение, встретилась с менеджером банка и не стала внимательно читать договор. Она не знала, что за снятие наличных с нее снимают дополнительную комиссию. Чеки Наталья Сергеевна брала редко. В приложение заходила только тогда, когда дети приезжали в гости, потому что самостоятельно боялась что-то не то нажать. Когда в очередной раз приехала дочь, женщина попросила ее проверить приложение. Тогда-то и стало известно, что невнимательность Натальи Сергеевны стоила ей около 5 тысяч рублей. Долг был погашен. Теперь она расплачивается картой Тинькофф, совершая покупки в магазинах, не снимает наличные и каждый раз проверяет состояние счета в приложении, не дожидаясь приезда дочери.
Ежемесячный платеж. Не заплатил? Все пропало!
Тинькофф не устанавливает фиксированную сумму ежемесячных платежей. По окончании расчетного периода клиент получает выписку по счету, в которой указывается сумма задолженности и размер минимального платежа. Если льготный период длится 55 дней, это не значит, что деньги нужно возвращать на счет лишь через 55 дней. Помните, ежемесячно необходимо вносить сумму, запрашиваемую банком. Забыли вовремя внести минимальный платеж? Беспроцентный период прекратит свое действие, после чего последуют штрафы за просрочку.
Размер минимального платежа по карте Тинькофф не может превышать 8% от общей суммы задолженности и не может быть менее 600 рублей. Важно, что по окончании льготного периода, если вы не вернули задолженность полностью, на все операции по покупкам (в том числе и при снятии наличных) будут начислены проценты, установленные договором. Во избежание начислений столь невыгодных процентов, следует погасить всю сумму долга, указанную в выписке.
Просрочка платежа = штрафы, санкции и увеличение долга
Тинькофф строго относится к недисциплинированным заемщикам. И не важно, насколько идеальной была ваша кредитная история. Банк не проявит лояльность, предъявит санкции. Штраф можно получить и случайно. Например, вы перевели требуемую сумму в указанные сроки, а деньги поступили на счет лишь на следующий день.
Давайте рассмотрим, насколько же крупные штрафы и следует ли их так бояться. Получить недовольство и лишиться денег можно, если денежные средства не поступили на счет карты вовремя. А именно:
· Вас обязуют оплатить штраф в размере 590 рублей. Санкция не распространяется на кредитки, по которым задолженность на конец расчетного периода составила менее 150 рублей.
· Использование карточки станет менее выгодным. В зависимости от ставки, прописанной в договоре, на все операции по карте будет начисляться повышенный процент – от 30% до 40,9%. Процентная ставка будет применяться и при совершении безналичной оплаты.
· Придется заплатить и неустойку, размер которой составит 19% годовых или 0,052% в день от общей суммы кредита. Важно, что неустойка прекратит действовать только при полном погашении долга.
Рассмотрим на примере. Николай задолжал банку 30 тысяч рублей. Просрочка платежа составила 5 дней. Мужчине пришлось платить неустойку 78 рублей (30 000*5*0,052=78 рублей). И это еще не все! Николай продолжал тратить. Он потратил 10 тысяч рублей при повышенной ставке 30%. Переплата по карте составила 30/12*10 000/100=250 рублей. Вы скажите: «Это не проблема!». Теперь прибавьте 590 рублей, начисленные в качестве штрафа. Тогда мы получим, что Николай за 5 дней просрочки должен вернуть 78+250+590=918 рублей. Практически 1000 рублей мужчина должен отдать банку всего за 5 дней просрочки. Николай вернул требуемую сумму. Но есть и такие должники, которые копят такие долги годами.
И это не предел! История Ирины Александровны заставляет еще раз задуматься о несоизмеримых штрафах. Женщина оформила потребительский кредит в Тинькофф банке и исправно вносила платежи. Личные семейные обстоятельства не позволили ей выплатить очередной ежемесячный платеж вовремя. Она не растерялась и внесла необходимую сумму на следующий день. Несмотря на это, кредитор оштрафовал Ирину на 1500 рублей, о чем уведомил ее через несколько дней посредством СМС. Женщина заплатила штраф, но пользоваться услугами банка после погашения кредита она не желает.
История Сергея будоражит еще больше. Молодой человек внес ежемесячный платеж 4500 рублей 5 июня 2018 года. По договору деньги должны поступить на счет до 7 июня 2018 года. Сергей выполнил все действия в соответствии с кредитным соглашением, после чего 10 июня 2018 года ему пришло уведомление о начислении штрафа в размере 599 рублей. Мужчина связался с сотрудником банка и выяснил, что на счету не хватало 100 рублей. Именно поэтому были применены штрафные санкции. В результате просрочки кредитор повысил ставку по кредиту. После уплаты недостающих 100 рублей и штрафных 599 рублей ему пришлось погашать займ по повышенной процентной ставке в течение еще одного месяца.
А можно не платить?
Кредит придется выплатить. Банк не остановится на штрафах. Злостных заемщиков мучают звонками с просьбами вернуть долги. Если клиент не удовлетворит просьбы, кредитор может обратиться в суд. Следует помнить и о кредитной истории, которая будет испорчена. Каждая просрочка фиксируется в КИ, что может лишить вас возможности оформить кредит в этом или любом другом банке.
Можно ли не платить? Лучше и выгоднее для заемщика платить кредит вовремя. Банку не важно, по каким причинам вы не вернули долг. Кредитор действует в рамках подписанного вами договора, а значит, применяет санкции в соответствии с законодательством и не нарушает права клиента.
Источник
Оформляя кредит в банке необходимо помнить о своих обязанностях, а также о том, что просрочка минимального платежа Тинькофф влечет за собой ряд штрафных санкций. Помимо того, не вовремя внесенные деньги, способны испортить кредитную репутацию заемщика.
О договоре, который заключается между клиентом и Тинькофф Банком
Platinum
Максимальный лимит
до 300 000 ₽
Льготный период
до 55 дней
0% по кредиту в течение льготного периода
Оформить
Время обработки: 1 мин.
Black
До 6% на остаток по счету
Оформить
Время обработки: 1 мин.
Прежде, чем получить кредитные средства, клиенту необходимо тщательно изучить условия, на которых предоставляется кредитование, а также способы погашения задолженности, чтобы не появилась просрочка.
Обратите внимание! Вся основная информация по кредиту прописывается в договоре, а также ее можно найти в личном кабинете заемщика. Здесь можно узнать была ли просрочка платежа.
Кредитный договор составляется в индивидуальном порядке, а поэтому его следует:
- Внимательно прочитать.
- Если будут какие-то непонятные моменты, то стоит уточнить их у менеджера банка Тинькофф.
Исходя из платежеспособности клиента и его кредитной репутации устанавливается возможный лимит по кредиту, а также процентная ставка годовых и размер минимального платежа.
Также важно помнить о том, что в кредитных документах указываются следующие данные:
- Штраф за просрочку по кредитке банка Тинькофф.
- Условия использования грейс-периода (льготного).
- Комиссионный сбор обналичивание.
Важно! Возможность использовать кредитную карту без начисления процентов, предоставляется сроком до 55 дней.
Если не разобраться со всеми основными моментами, которые касаются кредитования в Тинькофф банке можно столкнуться с такой проблемой, когда ежемесячный платеж будет в разы выше, нежели вы ожидали. Именно поэтому не стоит стесняться задавать все интересующие вопросы менеджеру банка.
Опрос для посетителей
Загрузка …
Какие штрафные санкции ожидают клиента при просрочке платежа?
Просрочка по кредитной карте Тинькофф Платинум сопровождается рядом мер, которые прописаны в Гражданском Кодексе России, а именно начислением пени или же штрафов.
Штрафные санкции накладываются на заемщика в том случае, если к дате погашения долга, на счет финансового учреждения не поступает минимальный ежемесячный платеж.
Размер штрафа зависит от того, как часто клиент не оплачивал свою задолженность по кредиту:
При первой просрочке банк Тинькофф начисляет 590 рублей. Во второй к первоначальному штрафу добавляется еще один процент общей суммы долги. Все последующие разы не внесенных платежей банк накладывает штрафные санкции в размере 590 рублей +2% от общего кредита.
Также необходимо помнить, что кроме штрафов начисляется пеня. Она начинает насчитывается сразу после введения штрафа, каждый день вплоть до оплаты штрафов и обязательного платежа.
Обратите внимание! Тинькофф банк начисляет пеню в размере 0,2% от суммы кредита, что в итоге переходит в 73% годовых. Для того, чтобы так много не переплачивать нужно своевременно погашать все долги.
Каким образом можно избежать просрочек по платежам в Тинькофф Банке?
Несколько советов, как не допустить появление просрочек по кредитной карте:
- Совершать оплату за несколько недель до последнего дня расчетного периода, в крайнем случае — за пять дней. При внесении обязательного платежа необходимо учитывать праздничные, а также выходные дни, так как они могут повлиять на срок зачисления денежных средств на банковский счет.
- Тинькофф банк всегда оповещает своих клиентов о необходимости провести платеж с кредитной карты. А поэтому важно не пропускать смс-уведомления от финансового учреждения.
- Напоминание о платеже еще приходит в выписке за один расчетный месяц, а поэтому стоит проверять свою электронную почту.
При возникновении просрочки менеджеры всегда связываются с клиентами для выяснения причины. Если произошла такая ситуация, то нужно не боятся общения с представителями Тинькофф, поскольку, если причина просрочки серьезная, то они расскажут, что делать в такой ситуации.
Что предпринимает Тинькофф Банк при просрочке?
Если случилась такая ситуация, то нужно искать возможность погасить долг, при отсутствии подобного варианта лучше сразу обратиться в банк, а не ждать пока «набегут» огромные проценты.
Ведь Тинькофф с пониманием относится к своим клиентам, а поэтому может предложить несколько выходов из ситуации, которая сложилась. К примеру, предоставит услугу «Кредитные каникулы». Данную услугу Тинькофф Банк может предоставить, если в жизни заемщика наступили тяжелые жизненные обстоятельства.
Полезное видео:
Для ее подключения необходимо отправить письмо в банк с просьбой активации услуги и с указанием на какой срок.
Помните! После истечение срока действия «Кредитных каникул», клиент обязуется возобновить свои платежи по кредитному договору.
Письмо необходимо будет продублировать и на электронный адрес Тинькофф. После рассмотрения заявки банк отправит уведомление о принятом решении.
Помимо того, Тинькофф готов предложить своим клиентам реструктуризацию задолженности, то есть уменьшить проценты и увеличить срок займа.
Важно! Если должник банка отказывается от сотрудничества, то Тинькофф имеет право подать на него в суд либо передать кредит в коллекторское агентство.
Перед тем, как подписать договор надо трезво оценить свои силы и решить сможете ли своевременно вносить обязательный минимальный платеж.
Что грозит при неоплате кредитной задолженности?
Следует сразу сказать, что совсем не платить не получиться. Ведь начисление штрафных санкций — это только первый этап. Далее банк начнет постоянно звонить, отправлять письма с просьбой погасить долги.
Если это не будет иметь никаких результатов, то банк Тинькофф подает в суд на заемщика с требованием взыскать денежные средства по кредиту. К тому же, неоплата кредита отображается в кредитной истории должника и тем самым портит ее, в результате получить другой кредит будет очень трудно.
Справка! В большинстве случаев суд находится на стороне банка, а поэтому заемщику потребуется вернуть деньги.
Отзывы заемщиков
Олег, г. Нижний Новгород: «Брал потребительский кредит в банке Тинькофф, всегда старался вовремя вносить ежемесячный платеж. Но три месяца назад меня уволили с работы и платить кредит просто не было возможности. Я решил не дожидаться пока банк начислит штрафы и пеню, а сразу обратился в Тинькофф и рассказал о случившейся ситуации. Ко мне отнеслись с пониманием и предложили «Кредитные каникулы». Очень удобно, я как только нашел новую работу, так сразу все оплатил и не было никаких проблем».
Галина, г. Набережные Челны: «Являюсь клиентом Тинькофф банка, когда-то брала в нем кредит на покупку автомобиля. Но так получилось, что просрочила несколько платежей. Не было возможности внести деньги по кредиту. За первую просрочку мне начислили 590 рублей, а потом штраф уже был больше. На третий месяц я оплатила и кредит, и все штрафы. Жалею, что раньше этого не сделала, так как это подпортило мою кредитную историю».
Глеб, г. Челябинск: «На меня Тинькофф подал в суд за неоплату кредитной задолженности. По началу я все оплачивал вовремя, потом возникли тяжелые жизненные обстоятельства, в результате которых по кредиту не платил. Обратится в банк почему-то побоялся, а поэтому были начислены большие проценты. Звонки сотрудников банка игнорировал. В результате Тинькофф подал в суд и выиграл дело, меня обязали оплатить и кредит, и штрафы».
Источник
Подписывая кредитный договор, заемщик должен понимать, что на протяжении действия соглашения он обязан строго соблюдать все пункты, прописанные там. Целый раздел документа отведен под описание санкционных мер, применяемых в отношении клиента за нарушение условий договора. Особо регулируется своевременность ежемесячных взносов в счет погашения кредита. К сожалению, не все заемщики тщательно изучают подписываемые бумаги и зачастую не знают, что им грозит за несвоевременный платеж по ссуде. Разберемся, какие предусмотрены штрафы за просрочку платежа по кредитке Тинькофф Банка.
На какую сумму оштрафуют?
Что будет, если допустить просрочку по платежу в счет погашения займа? Тинькофф Банк применяет в отношении кредитополучателя исключительно те меры, которые разрешены на законодательном уровне и закреплены в ГК РФ, а именно – начисляет штрафы и пени. Все санкции прописываются в кредитном договоре, клиент уведомляется о них еще на стадии подписания документов. Размер штрафа будет зависеть от периодичности нарушения физическим лицом условий договора:
- если просрочить платеж впервые, финансово-кредитное учреждение спишет фиксированную плату в размере 590 рублей;
- при вторичном допущении просрочки, наряду с 590 рублями будет взиматься 1% от суммы долга;
- когда ситуация повторится в третий раз, Тинькофф насчитывает штрафные 590 рублей плюс 2% от задолженности клиента перед банком.
Пеня начисляется уже после взыскания суммы штрафа и насчитывается каждый день, пока долг не будет полностью погашен. В соответствии с тарифами Тинькофф Банка пеня определяется на уровне 0,2% от суммы просрочки, что в совокупности составит 73% годовых.
Ограничатся ли штрафами?
Если просрочка платежа уже была допущена, то надо постараться быстрее закрыть текущую задолженность перед банком. Если на данный момент возможности сделать платеж нет, следует обратиться в финансово-кредитное учреждение, и честно описать сложившуюся ситуацию. Лучше не дожидаться, когда проценты за просрочку достигнут огромных значений, а поговорить с представителями клиентской службы как можно скорее.
Тинькофф Банк идет навстречу заемщикам, испытывающим временные финансовые трудности, и может предложить воспользоваться процедурой перекредитования займа или «кредитными каникулами».
Чтобы воспользоваться послаблениями, клиенту необходимо отправить письмо-заявку на почту credit@tinkoff.ru. По прошествии нескольких дней заявление будет рассмотрено специалистами, и менеджер уведомит вас о принятом решении.
Если просрочить платеж, нужно быть готовым, что банк будет систематически напоминать вам о долге, присылая уведомления на электронную почту, в СМС, периодически звоня на ваш мобильный. Аналогичные «атаки» будут ожидать и поручителей по кредиту.
Что будет, если просто игнорировать звонки и сообщения от банка о сумме просроченной задолженности? В таком случае Тинькофф просто передаст ваше кредитное досье коллекторским службам. По прошествии нескольких месяцев безрезультатного «выбивания» денег, дело может попасть в суд. На самом деле, вопрос своевременного возврата долга очень серьезен. Поэтому еще на стадии подписания соглашения оцените собственные силы и заранее подумайте, справитесь ли вы с кредитной нагрузкой.
Не избегайте контакта со специалистами Тинькофф, возможно, они смогут подсказать вам наиболее безобидный выход из сложившейся ситуации.
С кем общаться и куда обращаться?
Так как Тинькофф банк не имеет развитой сети отделений в городах России, у держателей кредиток возникает вопрос, где получать информацию о займе. Уточнить сведения, касающиеся текущего долга перед ФКУ, даты и суммы очередного платежа можно, позвонив в службу поддержки банка по номерам:
- 8-800-555-10-10;
- 8-800-755-10-10.
Один раз в месяц кредитополучатель получает мини-выписку по кредитному счету, содержащую информацию о размере обязательного платежа и дате его внесения. Если в прошлом отчетном месяце была зафиксирована просрочка, то в расчетном периоде к минимальному обязательному взносу плюсуется штраф.
Рассчитать сумму необходимого платежа можно самостоятельно. В соответствии с основными тарифами Тинькофф, обязательный платеж оставляет 6,0% от суммы основного долга (минимум – 600 рублей) с прибавлением насчитанных процентов за пользование средствами.
Источник