Кредитная карточка — это удобный инструмент, позволяющий улучшить Ваше финансовое положение, совершая крупные приобретения без необходимости долго копить деньги. Чем выгодна кредитная карта Альфа-Банка, каковы условия ее использования и какие требования к получателю — рассмотрим в обзоре.
Решили взять КРЕДИТ? БЕРИТЕ С УМОМ
Персональный подбор кредитов:
Кредитные карты Альфа-Банка
Кредитка от Альфа-Банка имеет преимущества перед аналогами. Она будет интересна тем, у кого есть открытый кредит в другой финансовой организации. Чтобы облегчить его выплату, пользователи прибегают к кредитной карте Альфа-Банка «100 дней без процентов». Название говорит само за себя: после совершения платежа или снятия наличных держателю дается 100 дней на пользование займом без процентов. Так Вы можете закрыть кредит в другом банке и освободиться от процентов на 3 месяца. Эта функция удобна и при совершении покупок. Фактически Вы получаете рассрочку на 100 дней, при этом не ограничиваясь в выборе магазина. Она действует в любых торговых точках и в интернет-магазинах.
Преимущества кредитной карты Альфа-Банка:
- Кредитный лимит до 1 млн рублей.
- 60 или 100 дней льготного периода в зависимости от выбранной карты.
- Возможность снять наличными до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии в любом банкомате мира.
- Моментальное одобрение.
- Онлайн-оформление и бесплатная курьерская доставка.
- Оснащена системами бесконтактной оплаты Apple Pay и Google Pay.
- Бесплатное пополнение.
- Подключен бесплатный мобильный банкинг.
- Можно совершать платежи и переводы через приложение «Альфа-Мобайл», без комиссии оплачивать штрафы ГИБДД, услуги ЖКХ, интернет и прочее.
- Снимать деньги можно не только в рублях, но и в долларах или в евро. Конвертация происходит по внутреннему курсу банка.
Справка! Кредитная карта Альфа-Банка может стать полноценной альтернативой рефинансированию действующего кредита.
Виды
Кредитные карты Альфа-Банка выпускаются системами Visa или Mastercard. На выбор можно оформить классический вариант или с индивидуальным дизайном. Альфа-Банк выпускает кобрендовые карты совместно с партнерами. По ним держатели получают бонусы за оплаты в партнерской сети и могут участвовать в акциях. С помощью карт с бонусами от партнеров Вы можете получать скидки на поездки (в виде миль), кэшбэк на повседневные покупки, бонусы в компьютерных играх. В числе партнеров Альфа-Банка есть такие крупные организации, как Аэрофлот, РЖД, супермаркет «Перекресток», «Пятерочка» и другие.
Карты разделяются на следующие виды:
- Стандарт;
- Золотая;
- Платиновая.
Рассмотрим условия обслуживания каждого вида кредитной карты от Альфа-Банка.
Условия использования
В таблицы представлены условия пользования кредитной карточкой Альфа-Банка.
Условиями использования не запрещено хранить на карте собственные средства. Если Ваш кредитный лимит закрыт, то ее можно использовать как дебетовую. Если же на карточке имеется долг, то внесенные деньги спишутся в счет его погашения.
Внимание! Снятие собственных средств осуществляется по тарифам за снятие, то есть за обналичивание свыше 50 тысяч рублей в месяц придется заплатить комиссию.
Минимальный ежемесячный платеж
При пользовании картой необходимо вносить ежемесячный платеж каждый месяц на протяжении беспроцентного периода. Так клиент банка подтверждает свою платежеспособность. Его размер — 5% от суммы долга, но не менее 320 рублей.
Период для внесения обязательного платежа составляет 20 дней. Он начинается в момент предоставления кредитного лимита и заканчивается на двадцатый календарный день в 23:00 по московскому времени.
Штраф за просрочку
Важно, чтобы в последний день платежного периода до 23:00 по московскому времени на Вашем счете была сумма для списания платежа.
Внимание! Если Вы вносите платеж через партнеров банка, даты внесения средств и их зачисления на счет могут не совпадать.
Поэтому лучше погашать задолженность в приложении «Альфа-Мобайл» или интернет-банкинге «Альфа-Клик». Это делается мгновенно из любой точки мира в удобное для Вас время.
По истечении льготного периода задолженность по карте должна быть погашена, иначе проценты начислятся на всю сумму трат за платежный период. После закрытия долга беспроцентный период восстанавливается.
Как получить
Чтобы получить карту Альфа-Банка, достаточно заполнить на сайте онлайн-заявку. В ней обязательно указывается желаемый тип карты. Его нужно выбрать из списка (Classic, Gold, Platinum). Также необходимо указать фамилию, имя, отчество, мобильный телефон, электронную почту, регион получения карты. Особенно важно указывать корректный номер телефона. На него придет СМС-уведомление с решением банка. После заполнения всех полей нажмите «Продолжить».
Внимание! При подаче заявки Вы можете выбрать опцию доставки карты. В этом случае Вам не придется посещать отделение, чтобы забрать кредитку.
Ниже рассмотрим условия выдачи кредитной карты Альфа-Банка.
Пакет документов
Пакет документов, необходимых для выдачи кредитки, зависит от желаемого лимита по карте:
- До 50 тысяч рублей — только паспорт.
- От 50 до 300 тысяч рублей — паспорт и один из документов на выбор: СНИЛС, права, ИНН, заграничный паспорт, полис ОМС, кредитная или дебетовая карточка другого банка.
- От 300 тысяч рублей — паспорт со справкой 2-НДФЛ или по форме банка, документ на выбор.
Список документов, повышающих вероятность одобрения:
- Копия свидетельства о регистрации автомобиля (автомобиль не старше 4 лет).
- Копия заграничного паспорта с информацией о поездке за рубеж за последние 12 месяцев.
- Копия лицевой стороны полиса ДМС.
- Копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО».
- Выписка по счету с остатком не менее 150 000.
Внимание! Зарплатным клиентам и сотрудникам организаций-партнеров для одобрения достаточно только паспорта. Однако если предоставить полный пакет документов, то шансы на одобрение увеличатся.
Требования к заемщику
Чтобы подать заявку на выдачу кредитки, заемщик должен соответствовать требованиям банка.
Потенциальный держатель карты должен:
- проживать в регионе нахождения банка, а также работать в том же регионе, где проживает;
- иметь определенный среднемесячный доход: 9000 рублей для Москвы и 5000 рублей для регионов;
- иметь мобильный телефон;
- иметь домашний телефон по месту проживания или телефон работодателя: бухгалтерии или отдела кадров;
- быть в возрасте от 18 лет;
- иметь гражданство Российской Федерации.
Если Вы соответствуете всем этим требованиям, то можно обращаться в офис банка или заполнять форму на сайте. Второй вариант проще, так как не придется тратить время на личное посещение. После одобрения курьер бесплатно привезет карту к Вам на работу или домой.
Справка! Вы можете согласовать удобное время доставки через контактный центр: утро, день или вечер. Если Ваша карта будет одобрена до 14 часов дня, то ее привезут в этот же день.
Теперь Вы знаете, какие условия и возможности кредитная карта Альфа-Банка предоставляет держателям. Если у Вас есть опыт использования кредитной карты Альфа-Банка, оставляйте отзывы и комментарии внизу статьи.
Также читают:
Как досрочно погасить кредит в Альфа-банке
Оформление любого займа в банке сопровождается выплатой клиентом дополнительных процентов, кроме основной суммы долга. Досрочное погашение кредита поможет значительно снизить переплату по процентной ставке. Решили взять КРЕДИТ? БЕРИТЕ С УМОМ…
Кредиты от Альфа-Банка: условия, процентные ставки
В этом году Альфа-Банк предлагает клиентам широкую линейку потребительских заёмов на выгодных условиях. Компания имеет высокие рейтинги среди потребителей, что говорит о её надёжности и стабильности. Решили взять КРЕДИТ? БЕРИТЕ…
Оплата кредита Альфа-банка через Сбербанк
На сегодняшний день многие банки идут навстречу клиентам по различным вопросам. Это касается и способа заплатить по кредиту. Не смотря на то, что у разных банков разные требования и условия…
Источник
«Альфа-Карта» выпускается «Альфа-Банком» и позиционируется им как дебетовая карточка с преимуществами, позволяющая владельцу получать дополнительные доходы в виде кэшбэка и процентных начислений на остатки. В рамках данного банковского продукта действительно предусматриваются проценты на остаточные суммы и cashback, но есть некоторые важные нюансы, которые будут рассмотрены далее.
В этой статье рассмотрим подробную информацию о карте, тарифы и стоимость основных опций. Если захотите оформить карту, то это можно сделать на специальной странице официального сайта.
Описание тарифов «Альфа-Карты»
Тарифы следующие:
- Бесплатное обслуживание предоставляется всем держателям, причём всегда и без выполнения обязательных условий. Выпуск карточки тоже осуществляется без оплаты, в том числе утерянной или дополнительной (например, для члена семьи или близкого человека).
- Снимать наличные в банкоматах и терминалах «Альфа-Банка» и партнёрских финансовых организаций клиент может бесплатно. В устройствах сторонних компаний в любом уголке мира возможно получать без комиссионных сборов лишь до 50-и тысяч рублей, причём при выполнении одного из условий бесплатности: приобретения на минимум 10 тысяч в течение месяца или поддержание неснижаемых остатков от 30 тысяч на протяжении расчётного месячного периода. В прочих ситуациях (при превышении 50-тысячного лимита, а также при меньших суммах затрат или остатков) за одну операцию получения наличности взимается по 1,99 процента (199 р. минимально).
- Платежи и переводы легко осуществлять через интернет-банк «Альфа-Клик» или установленное на смартфон приложение «Альфа-Мобайл». Пополнения карточки такими способами с любых банковских карт бесплатные, как и перечисления средств клиентам «Альфа-Банка» (включая юридических лиц), а также оплата штрафов ГИБДД, ЖКХ и мобильных услуг. За перевод с «Альфа-Карты» на карту сторонней банковской организации по карточному номеру взимается 1,95%-ная комиссия (не меньше тридцати рублей). За рублёвые переводы в разные банки по реквизитам счетов снимается по девять рублей. Перечисление в стороннее банковское учреждение по мобильному номеру клиента облагается комиссией 0,5% (максимально 1,5 тыс.), если переводимая сумма в течение месяца превысила сто тысяч (до 100 тыс. возможно отправлять бесплатно). При валютных переводах по реквизитам счетов выплачивается по 0,7% (990-9900 р.).
- Вносить средства на карточный счёт можно без комиссий через банкоматы, обслуживаемые «Альфа-Банком» либо его партнёрами.
- Услуга «Альфа-Чек», предполагающая регулярные уведомления (СМС) о проводимых операциях, будет стоить 99 рублей. Опция подключается по желанию, суммы списываются ежемесячно. Вместо СМС можно выбрать оповещения формата PUSH.
- Мобильное приложение предоставляется клиентам бесплатно.
- Лимиты на снятия наличности и переводы на сайте не указываются, но они будут прописаны в договоре. Банк оставляет за собой право изменять лимитные суммы с учётом характера и количества операций, проводимых клиентом.
Получение кэшбэка
Кэшбэк в размере 1,5% начисляется за совершение любых покупок по карте в России либо онлайн-способом в любом месте, но при расходовании от 10 тысяч в течение месяца. Если клиент тратит меньше, то в бонусной программе не участвует. Повышенный 2%-ный cashback доступен при затратах, превышающих 100 тысяч рублей.
При расчётах количеств баллов суммы всех бонусных операций округляются в меньшие стороны до ближайших сумм, кратных 100. Так, если потрачено 370 рублей, то бонусы зачислятся только на 300 руб.
К сведению! Клиент подключается к программе лояльности автоматически при оформлении карточки.
Максимально в течение одного месяца можно получить 5000 баллов. Курс конвертации в рубли – 1:1. Зачисляются бонусы за текущий месячный период только в следующем месяце (до 15-го числа). Узнавать информацию о зачислениях следует в приложении «Альфа-Мобайл».
Баллы расходуются на возмещение затрат на совершённые по карте покупки. Расходные операции компенсируются через «Альфа-Мобайл»: нужно войти в приложение, найти одну из операций, за которую зачислялись бонусы, и выбрать опцию возмещения. После этого баллы автоматически конвертируются в российские рубли и поступают на карточный счёт в течение срока, не превышающего три рабочих дня с даты выбора покупки. Любая операция компенсируется только полностью (не частично).
Дополнительный доход в виде процентов на остатки
Начисления процентов на остаток зависят от размеров сумм совершаемых по карте покупок:
- больше 10 000 за месяц – 4% годовых;
- более 100 000 в течение месячного периода – 5% в год.
Процентные начисления распространяются только на остатки, не превышающие сто тысяч рублей. Если остаточная сумма больше, то на её часть сверх 100 000 р. проценты не зачисляются.
На сайте также есть информация, что пассивный доход можно увеличить до 6%, если дополнительно открыть «Альфа-Счёт». Это накопительный счёт, который оформляется через приложение для смартфона. Но 6%-ная ставка действует только в первые два месяца, далее процент уменьшается до 4.
Как оформлять карту
Оформление карты можно осуществить в одном из отделений «Альфа-Банка», которые есть почти во всех российских городах. Приходите в офис с паспортом и сообщайте сотруднику о своём намерении, заключайте договор.
Более простой и не требующий личных посещений вариант – онлайн-заявка. Она отправляется дистанционно со страницы с описанием «Альфа-Карты». При заполнении такой заявки нужно на первом этапе указывать желаемую платёжную систему («Мастеркард» или «Виза»), отчество, имя и фамилию, мобильный номер и адрес e-mail. Галочкой подтвердите согласие на обработку вашей персональной информации, а потом кликайте на виртуальную клавишу «Продолжить».
На втором этапе указываются сведения из гражданского паспорта: его номер с серией, код подразделения, дата получения, дата и место рождения. Потом снова нажимайте на «Продолжить». Следующий шаг – предоставление данных об адресах постоянной регистрации и фактического места жительства. Далее пишите латинскими буквами имя с фамилией (они прописываются на лицевой стороне платёжного инструмента), кодовое слово и предпочтительный способ получения карточки (курьерская бесплатная доставка или выдача в отделении). Для подтверждения и завершения заявки нужно ввести код, который поступит в СМС на указанный ранее мобильный номер.
После формирования запроса с вами могут связаться сотрудники для уточнения деталей. Решение сообщается по телефону. Если ответ положительный, «Альфа-Карта» с документацией для подписания будет отправлена вам домой либо в выбранный банковский офис.
Активация
Начинать пользоваться карточкой можно после её активации. Для этого надо скачать в магазине приложений («Google Play» для телефонов на базе Андроид или «App Store» для iPhone) программу, установить её на смартфон, а потом пройти регистрацию по карточному номеру. После авторизации ищите раздел всех счетов и выбирайте в нём нужную карту, кликайте на кнопку активации и устанавливайте любой ПИН-код. После этих действий можно осуществлять расчёты.
Важно! Бесконтактная оплата становится доступной только после проведения первой операции в банкомате либо после 1-ой оплаты карточкой на кассе посредством помещения в терминал с последующим введением ПИН-кода.
Подводные камни «Альфа-Карты»
Дебетовая карта позиционируется как выгодная и имеющая максимально прозрачные условия обслуживания. Но практически всегда есть нюансы, которые многие люди воспринимают как подвох.
Рассмотрим все возможные подводные камни, которые влияют на выгодность использования карточки:
- Снятие без комиссии наличности. Наличные возможно без оплаты получать в банкоматах сторонних банковских учреждений не всегда, а лишь при соблюдении условий бесплатности.
- Кэшбэк на все покупки. Он действительно зачисляется – 1,5% за любые покупки по карте. Кроме того, для получения нужно ежемесячно делать покупки на минимум десятитысячные суммы. 2%-ный кэшбэк доступен при более крупных тратах – от 100 тыс.
- Бонусные операции. Максимальная сумма, за которую можно получить баллы, – не больше пятидесяти тысяч рублей. Округления расходов осуществляются в меньшие стороны. Например, если вы потратите 390 руб., то получите баллы только за триста рублей.
- Облагаемые комиссиями операции квази-кэш: оплата лотерейных билетов, ставок в казино и дорожных чеков, пополнения электронных виртуальных кошельков. Они приравниваются к снятиям денег, поэтому за них предусматриваются комиссионные сборы в размере 1,99% (если сумма списания – больше 500 р.). На сайте это не указано, но должно быть прописано в договоре.
- Процентные начисления. Для получения максимальных процентов нужно минимально тратить сто тысяч за месяц. Кроме того, начисления не распространяются на части остаточных сумм свыше 100 000 р.
- Условия обслуживания. Они могут изменяться «Альфа-Банком» в одностороннем порядке без согласия клиента. За последний год, по словам держателей, было уже несколько корректировок таких условий.
Плюсы, минусы
Рассмотрим преимущества:
- Карточка обслуживается бесплатно без выполнения условий в течение полного срока действия.
- Возможность осуществления бесплатных перечислений средств и снятий наличных.
- Простой и понятный кэшбэк без деления расходов на категории.
- Возможность получения дохода за счёт зачисления процентов на остатки.
- Можно бесплатно открывать валютные счета и осуществлять расчёты через них. Открытие осуществляется удобным способом: в офисе, в приложении или мобильном банке.
- Дистанционное управление карточным счётом через «Альфа-Мобайл». Приложение позволяет осуществлять многие операции: переводы, платежи, проверки баланса.
- Клиентская поддержка.
- При расчётах процентных начислений и кэшбэка учитываются совокупные расходы по основной и всем дополнительным картам, поэтому можно получать максимальный доход.
Минусы:
- В некоторых случаях за снятия и переводы взимаются комиссии, причём большие.
- Дорогая опция «Альфа-Чек».
- Необходимость крупных расходов для получения максимальных процентов на остатки и кэшбэка.
- Служба технической поддержки работает недостаточно оперативно. Так, на сайте нет онлайн-чата для получения быстрых ответов на возникающие вопросы.
Выводы
«Альфа-Карта» по праву входит в список лучших дебетовых карт в России. Она будет выгодной для клиентов, расходующих ежемесячно от десяти тысяч рублей. При таких тратах можно получать максимальные процентные зачисления и кэшбэк, а также снимать наличные без комиссий.
Для других клиентов карточка также будет бесплатной, но не принесёт значительного дохода. Кроме того, можно столкнуться с нежелательными расходами на оплату комиссий. Но если подробно и тщательно изучить условия обслуживания и проанализировать свои расходы, то можно избежать подводных камней.
Источник
