Что такое кредитная карта и чем она отличается от дебетовой?
Кредитная карта — это карта для покупок в долг. В отличие от
дебетовой карты, на которой лежат ваши собственные деньги, на кредитной карте
лежат деньги банка. Вы можете распоряжаться этими деньгами, чтобы покупать
товары в магазинах и в интернете. Можно даже переводить деньги друзьям или
родным или снимать наличные в банкомате, но имейте в виду, что за эти операции
банк возьмёт комиссию.
Узнайте больше о том, как пользоваться кредитной картой и как
не платить проценты
Как выбрать кредитную карту?
При выборе обращайте в первую очередь на размер бонусов за
покупки, стоимость обслуживания, величину кредитного лимита и привилегии от платёжной
системы.
С какого возраста можно получить кредитную карту Сбербанка?
Подать
заявку на кредитную карту может любой гражданин России в возрасте от 21 года до
65 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном
пункте страны. Решение о выдаче карты и размере кредитного лимита банк
принимает индивидуально.
Как оформить кредитную карту Сбербанка?
Выберите подходящую карту в разделе «Кредитные карты» и нажмите «Заказать», а затем заполните заявку на карту. Или обратитесь в офис Сбербанка с паспортом.
Что такое предодобренное предложение по карте и как узнать, есть ли такое предложение для меня?
Предодобренное предложение — это предложение от банка
оформить кредитную карту с предварительно одобренным кредитным лимитом.
Если вы получили такое предложение, это означает, что банк с высокой
вероятностью одобрит вам выдачу карты.
Чтобы узнать, есть ли предодобренное предложение для
вас, оформите заявку на карту в Сбербанк Онлайн. Если
предложение есть, вы сразу увидите одобренный кредитный лимит и льготные
условия. Карта будет доставлена в выбранное вами отделение.
Что такое кредитный лимит по карте?
Это максимальная сумма на карте, которую вы можете потратить
в долг. Для каждого клиента банк устанавливает лимит индивидуально.
Как начать пользоваться кредитной картой Сбербанка?
Как только получите карту, первым делом убедитесь, что на её лицевой стороне верно указаны ваши имя и фамилия в латинской транскрипции. Затем поставьте свою подпись на оборотной стороне в строке для подписи.
Чтобы начать пользоваться картой, её нужно активировать. Придумайте и установите ПИН-код. Как только карта активируется, вы сможете совершать покупки.
Если вы получили карту с ПИН-конвертом, активируйте её другим способом: в любом банкомате запросите баланс по карте. Или просто дождитесь, пока карта активируется автоматически на следующий день — вам придёт СМС об успешной активации.
Как платить картой в магазинах и в интернете?
В магазине. Скажите кассиру, что собираетесь
платить картой. Вставьте карту в платёжный терминал и введите ПИН-код. Если у
вас карта с бесконтактной оплатой, просто поднесите её к платежному терминалу.
Покупки дороже 1 000 рублей требуют ввода ПИН-кода. Также кассир может
попросить вас подписать чек.
В интернете. На странице оплаты в интернет-магазине введите
реквизиты карты. Для подтверждения оплаты на ваш телефон придет СМС с кодом.
Будьте внимательны: вводить ПИН-код при оплате в интернете не нужно — это
опасно.
Как платить проценты по кредитной карте Сбербанка?
Проценты за использование кредитных средств списываются с
карты автоматически, поэтому специально делать для этого ничего не нужно. Но
если вы успеете вернуть деньги в течение льготного периода, который длится от
20 до 50 дней, вам не придётся платить проценты.
Как избежать процентов по кредитной карте?
Чтобы не платить проценты, старайтесь возвращать
задолженность за покупку в течение беспроцентного периода.
Например, дата отчета по вашей карте — 1 октября, значит 2
октября начинается льготный период. Если вы сделали покупку 2 октября, у вас
есть 50 дней на погашение кредита без процентов, то есть до 21 ноября. Если
совершить покупку 20 октября, то до 21 ноября остается 32 дня на погашение
полной суммы задолженности без процентов.
На какие операции не распространяется действие льготного периода?
Льготный период не распространяется на суммы операций по снятию наличных
денег, операции в казино и тотализаторах, оплату онлайн-игр, покупку
иностранной или криптовалюты, дорожных чеков, лотерейных билетов, безналичные
переводы, в том числе переводы на электронные кошельки, а также суммы
превышения лимита кредита.
Где узнать дату отчёта по кредитной карте?
Есть три способа найти дату отчёта по кредитной карте:
В отчёте по кредитной карте. Отчет по карте приходит
ежемесячно на электронную почту на следующий день после даты отчета.
В личном кабинете Сбербанк Онлайн. В разделе «Карты»
выберите кредитную карту, а затем откройте вкладку «Информация по карте».
Позвоните в круглосуточный контактный центр по любому из
номеров:
900 — для абонентов МТС, Билайн, Мегафон и Tele2 на территории России.
Бесплатно при нахождении в домашнем регионе и во внутрисетевом роуминге.
8 800 555-55-50 (бесплатно по России)
+7 495 500-55-50 (для звонков из любой точки мира)
Как пополнить кредитную карту?
Пополнить кредитную карту можно несколькими способами:
1. Перевести с зарплатной карты в Сбербанк Онлайн или через банкомат.
2. Пополнить карту наличными через банкомат или с помощью сотрудника в офисе Сбербанка.
3. Перевести с карты другого банка на сайте Сбербанка, а также в мобильном приложении Сбербанк Онлайн.
4. Пополнить заблокированную кредитную карту можно в офисе Банка или оформить перевод со счета стороннего банка.
Зачисление переведенной суммы на кредитную карту во внутренней сети Банка — от 15 минут, но не позднее следующего рабочего дня.
Пополнение с карт/счетов сторонних банков — не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления средств в банк.
Можно ли перевести деньги с кредитной карты Сбербанка?
Да, перевести деньги с кредитной карты можно в Сбербанк Онлайн. Средства можно перевести на дебетовую карту в Сбербанке – свою или любого другого клиента.
Обратите внимание, что за перевод с кредитной карты удерживается комиссия в соответствии с тарифами Банка, в том числе, при переводе собственных средств. Подробнее.
Как увеличить кредитный лимит на карте?
Решение об увеличении кредитного лимита принимает банк. Если
вы активно пользуетесь картой, банк может принять решение об увеличении суммы
кредитного лимита. Если вы долго не пользовались кредитной картой или пользовались
неактивно, банк может предложить клиенту уменьшить лимит по кредитной карте.
Такие предложения обычно приходят в СМС.
Как отказаться от увеличения кредитного лимита по карте?
Если банк примет решение увеличить кредитный лимит по
кредитной карте, он направит вам СМС с предложением. Если вы не согласны,
отправьте СМС с текстом «ЛИМИТ НЕТ» на номер 900. Отсутствие ответа будет
считаться согласием.
Как уменьшить лимит по моей кредитной карте?
Если Вы хотите уменьшить лимит по своей кредитной
карте, обратитесь в офис Банка или по номерам:
- 900 Для
бесплатных звонков с мобильных на территории РФ; - +7-495-500-55-50 Для звонков из любой точки мира
Почему я не вижу свою карту в Сбербанк Онлайн?
Карты в Сбербанк Онлайн могут не отображаться в следующих случаях:
1. Они скрыты настойками видимости, заблокированы или редко используются.
Зайдите в интернет-банк Сбербанк Онлайн. В главном меню нажмите «Профиль (человечек)» → «Настройки (шестеренка)» → «Безопасность» → «Настройки» → «Восстановить отображение продуктов» или В главном меню нажмите «Профиль (человечек)» → «Настройки (шестеренка)» → «Заблокированные карты» / «Редко используемые карты»
2. Продукты выпущены на разные персональные данные (ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта) из-за смены паспорта, фамилии и т.п.
Если ваши персональные данные устарели, например, из-за замены паспорта, обратитесь в ближайший офис банка с паспортом и документом, который подтверждает смену ФИО, и напишите заявление.
Если вы уже обращались в банк и писали заявление на изменение персональных данных, то при повторном обращении укажите номер первичного обращения и предоставьте копию нового паспорта.
3. Не заключён договор банковского обслуживания физических лиц.
Доступ к некоторым продуктам, например, счетам и вкладам, возможен только при наличии заключённого договора. Договор можно заключить в любом офисе банка. Для этого потребуется документ, удостоверяющий личность, и карта Сбербанка.
Сколько кредитных карт Сбербанка я могу использовать?
В наличии у клиента может находиться одна кредитная карта Сбербанка. Оформление дополнительных карт — не предусмотрено.
Источник
Кредитная карта является удобным инструментом получения заемных средств, и с каждым днем все более широко используется нашими гражданами. Каждый третий россиянин сегодня уже имеет такую пластиковую карту, а каждая третья кредитка эмитирована Сбербанком.
Условия содержания карт Сбербанка отличаются по подвиду:
- «Аэрофлот»: использование гарантирует получение специальных бонусов, которые можно обменять на билеты в одноименной авиакомпании
- «Подари жизнь»: при совершении покупок часть денег поступает на счет благотворительного фонда
- «Momentum»: обладает наиболее выгодными условиями использования, однако, имеет довольно простой пакет услуг и выдается только действующим клиентам Сбербанка
- «Молодежная»: обладает специальными тарифами, выгодными для молодых людей, например, студентов
- «Gold»: ее возможности намного выше предыдущих
Особенности кредитных карт
Все кредитные карточные продукты Сбербанка России:
- открываются только в национальной валюте – рублях;
- оформляются на срок 3 года;
- имеют высокий уровень защиты и оснащены электронным чипом;
- предоставляют их владельцам грейс-период, в течение которого не начисляются проценты на остаток ссудной задолженности (50 дней от даты платежа по карте);
- имеют обязательную минимальную ежемесячную сумму платежа (5% от суммы долга);
- обеспечивают возможность экстренного получения наличных за пределами РФ в случае утери или повреждения кредитной карты;
- дают возможность управления счетом и проведение платежей через дистанционные онлайн сервисы Сбербанка;
- участвуют в бонусной программе банка, по которой возвращается на карту 0,5% от суммы платежа;
- принимают участие в различных специальных программах от МПС;
- могут быть использованы как для пополнения счета, так и для получения наличных через стандартные банкоматы и терминалы в любой точке мира;
- осуществляют оплату в безналичной форме товаров и услуг, как на территории России, так и за ее пределами;
- могут быть привязаны к электронным кошелькам, типа QIWI и Яндекс деньги.
От чего зависит стоимость годового обслуживания
Руководство банка с особой лояльностью относится к своим постоянным клиентам. Например, если у вас присутствует счет, на котором находится достаточно крупная сумма денег, либо вы получает зарплату в Сбербанке, открыли депозитный вклад, компания всегда готова понизить, а то и вовсе аннулировать необходимость оплаты за ежегодное обслуживание кредитки.
Не стоит думать, что оформить и получить кредитную карту просто. Для осуществления процедуры оформления пластика потребуется соответствовать определенным требованиям Сбербанка, о которых мы поговорим ниже:
- Чтобы получить кредитку, клиенту должно исполниться 21 год;
- Понадобиться российское гражданство и собственно действующий паспорт;
- Также потребуется постоянная регистрация по месту жительства;
- В зависимости от типа и вида карты, работникам Сбербанка могут понадобиться определенные документы, о них вы сможете узнать непосредственно в отделении учреждения.
Плата за годовое обслуживание кредитных карт Сбербанка
О том, сколько стоит годовое обслуживание карты Сбербанка, говорит ее вид. При этом в некоторых случаях плата за первый год использования может отличаться от последующих:
Условия получения карт Сбербанка
Получить карту можно на общих основаниях или после получения персонального предложения от банка. Без предварительного одобрения кредитной карты, нужно подготовить для банка документы, как для потребительского кредита:
- паспорт;
- справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
- копия или выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем.
Беспроцентный (льготный) период
Льготный (беспроцентный) период действует до 50 дней. Ключевое здесь слово — до, 50 дней — это максимальный срок пользования кредитными деньгами.
Льготный период состоит из:
Отчетный период (30 дней)+ Платежный период (20 дней)
Точка отсчета — это дата формирования Отчета. Отчетный период начинается со следующего дня, от даты формирования Отчета. Все покупки, снятия, переводы, расходы по карте за отчетный период, то есть вся сумма задолженности попадает в Отчет, который банк обязан предоставить своему клиенту ежемесячно на электронную почту или в системе Сбербанк Онлайн.
После закрытия отчетного периода и получения Отчета, у держателя карты есть 20 дней, чтобы полностью погасить всю сумму задолженности. Если весь долг выплачивается в платежный период, то проценты за кредит платить не нужно.
Таким образом, если покупка картой совершена в первый день Отчетного периода, то на эту сумму действует льготный период — 50 дней. Если покупка совершена в последний день Отчетного периода, то на сумму этой покупки льготный период — 21 день.
Льготный период не действует:
- на суммы полученных наличных;
- на суммы превышения лимита кредита,
- на операции безналичных переводов.
Льготный период действует на суммы операций, оплаченных кредитной картой за покупки и услуги в торгово-сервисных предприятиях, в том числе через Интернет.
Во время Платежного периода, начинает одновременно действовать новый Отчетный период (30 дней). Все расходы за этот период попадут в новый Отчет, которые нужно будет погасить в новом Платежном периоде.
Персональное предложение
Кредитную карту Сбербанка удобно получить на льготных условиях при предварительном одобрении банка с установленным кредитным лимитом. От банка будут приходить sms-сообщения и в Сбербанке Онлайн появится информация об одобренной карте.
В любое время можно будет заказать карту по телефону или в Сбербанке Онлайн, выбрав наиболее удобное для себя отделение. Нужно будет с паспортом сходить в банк и забрать карту.
Банк предложит оформить карту на льготных условиях, если вы подходите под одно из следующих определений:
- получаете зарплату (пенсию) на карту Сбербанка;
- активно пользуетесь дебетовой картой банка, периодически ее пополняя;
- открыли вклад;
- оформили потребительский кредит.
К льготным условиям относятся:
- бесплатное годовое обслуживание,
- минимальная процентная ставка — 25,9%,
- для получения карты из документов нужен только паспорт.
Тарифы
Лимиты и процентные ставки
В зависимости от вида карты, на ссудный счет устанавливаются ограничения по сумме выдачи денежных средств. Также от этого зависит и процентная ставка.
Также существует суточный лимит выдачи средств.
Для карт «Молодежная» и «Momentum» типа Visa Classic и MasterCard Standard, а также для классических кредиток этих платежных систем он составляет 50 тыс. – 150 тыс.₽. Эта сумма устанавливается в рамках предварительно одобренного предложения.
Для остальных карт ограничения по сумме выглядят следующим образом:
- 100тыс. – 300 тыс.₽ для Visa Gold, Visa Gold «Подари жизнь», Visa Gold «Аэрофлот», MasterCard
- 50 тыс. – 150 тыс.₽ для Visa Classic «Подари жизнь» и «Аэрофлот»
Комиссия за снятие наличных
Когда необходимо снять наличные денежные средства через терминальное оборудование или кассу в отделении Сбербанка, будет взиматься комиссия в размере 3% от суммы (ее минимум составляет 390₽). Снятие денег в других финансовых учреждениях облагается 4%. За безналичные операции и пополнение через кассу комиссионный взнос не требуется.
Неустойка при просрочке платежа
Если вовремя не будет внесен ежемесячный минимальный платеж по займу, банк предъявит требование об оплате штрафных санкций в размере 36%.
Экстренная выдача денег
Для карт Visa Gold и MasterCard услуга недоступна. Всем остальным видам доступно экстренное снятие наличных денег в размере 6 тыс.руб
Что будет, если не пользоваться кредиткой?
Если же карта активна и была использована, но необходимости в ней больше нет, то ее лучше закрыть, чтобы не возникало дополнительных долговых начислений. Для этого пользователю необходимо обратиться в банк с заявлением на закрытие.
После ее закрытия обязательно возьмите выписку о том, что у Вас нет никаких долговых обязательств.
Есть ли плата за годовое обслуживание карты Сбербанка, если ей не пользоваться?
Комиссия за годовое обслуживание карты Сбербанка списывается в размере, установленном соответствующим тарифным планом. К сожалению, факт списания комиссии не зависит о того, насколько интенсивно Вы пользовались картой, а начисление комиссии производится с момента активации карты.
Платить за обслуживание не нужно только в случае, если кредитную карту не активировать.
Источник
Условия кредитной карты Сбербанка России
Содержание:
- Общие условия.
- Преимущества кредитной карты.
- Важно знать.
Общие условия.
Условия кредитных карт от Сбербанка:
- Валюта – рубли.
- Возраст для оформления кредитки – от 21 года до 57 лет (до 52-х лет для женщин).
- Кредитная карта «Молодежная» оформляется с 18 до 30 лет.
- Каждый месяц возврат денежных средств — 5% от суммы долга.
- Комиссия за снятие наличных средств – 3% от суммы.
- Комиссия за снятие денежных средств в стороннем банкомате – 4% от суммы.
- Грейс-период составляет до 50 дней.
- Просрочка льготного периода – 38% годовых.
- Сбербанк – единственный банк, выдающий кредитные карты индивидуальным предпринимателям.
Рассмотрим в таблице каждую кредитную карту:
Преимущества кредитной карты.
- Кредитка оформляется один раз, срок – 3 года, если прошел срок, то возможно автоматически продлить карточку.
- Снимать деньги возможно бесконечное количество раз, нужно только укладываться в грейс-период.
- Не нужно писать заявление на кредит, в случае необходимости, потому что кредитная карта всегда будет под рукой.
- 50 дней льготного периода.
- Возможность переводить денежные средства с кредитки на дебетовую карту.
- Программа «Спасибо» от Сбербанк.
- При обстоятельствах, когда карта была потеряна, клиент теряет не деньги, а пластик. Защита карты и возврат денежных средств в экстренных случаях, и быстрое восстановление банковской карты.
- В то время, как клиент пользуется кредитной картой Сбербанк – он делает свою кредитную историю – положительной. А это не маловажно для всех банков.
- Мобильный банк. Дистанционное управление денежными средствами, посредством мобильного телефона.
- Сбербанк-Онлайн. Не нужно посещать отделение Сбербанка, если возникает какой-либо вопрос, достаточно войти через логин и пароль в Личный кабинет.
- При потере кредитной карты действует экстренная выдача наличных средств.
Важно: При оформлении кредитной карты Сбербанка не отказывайтесь от страховки, в дальнейшем она поможет, и также повысит положительный ответ от банка, при оформлении карточки.
Важно знать.
- Снятие денежных средств в банкомате Сбербанк – 3% от суммы.
- Снятие денежных средств в сторонних банкоматах – 4% от суммы (не менее 100 рублей).
- В том случае, если держатель кредитной карты Сбербанк не уложился в грейс-период, то годовая процентная ставка составит – 38%.
Источник