Ежегодно в России безналичные расчеты становятся все более популярными. Оплата коммунальных услуг, переводы денежных средств, покупки товаров, получение заработной платы, пенсии, решение денежных проблем и многое другое можно осуществить с помощью одной пластиковой карты. На всю процедуру человек тратит всего несколько минут своего личного времени, что в несколько раз меньше, нежели при наличных расчетах. Российские банки стараются предоставить своим клиентам наиболее выгодные условия сотрудничества, которые будут лучше по сравнению с предложениями конкурентов. По этой причине виды кредитных карт приятно удивляют своим разнообразием и возможностями, давая право каждому человеку подобрать подходящий вариант, учитывая свои потребности и цели.
Виды кредитных карт и их значение
Пластиковая карта кредитного типа представляет собою независимое средство безналичных расчетов. Она объединяет в себе множество современных технологий, обеспечивающих моментальное проведение транзакций с высокой защитой от мошенников и ошибочных операций. Также владелец такой карты, помимо личных денежных средств, имеет возможность пользоваться кредитным балансом, который индивидуально устанавливается в каждом из случаев. Даже при отсутствии личных сбережений, вы всегда можете обратиться в банк, где на ваше имя будет оформлена кредитка с лимитом на необходимую для вас сумму.
Принцип работы кредиток
Осуществить оплату кредиткой можно в любой точке, где предусмотрено наличие соответствующей платежной системы – РОS-терминалов. Она воспринимает все виды кредитных карт Сбербанка, ВТБ, Тинькофф и других банковских учреждений, существующих на территории России. Исключением являются виртуальные карты, предназначенные исключительно для расчетов в интернете.
Помимо оплаты услуг и товаров, вы имеете возможность снимать наличные в специализированных банкоматах того банка, от которого у вас карта. Также узнавать баланс и осуществлять другие манипуляции по кредитке можно в банках-партнерах финансового учреждения, с которым вы сотрудничаете.
Какие бывают виды кредитных карт?
В отличие от дебетовых карт, кредитные дают возможность пользователю хранить не только личные денежные средства, но и брать определенную сумму денег в долг у банка на выгодных для себя условиях. К примеру, многие финансовые учреждения предлагают своим клиентам так званый льготный период. По его условиям взятая в долг сумма не попадает под процентные ставки, возлагаемые на кредитные средства по условиям вашей карты. Благодаря этому вы получаете возможность:
- брать в долг без процентов;
- пользоваться кредитными средствами, включая установленный минимум – какую бы вы сумму не сняли, вы останетесь в плюсе.
Помимо льготного периода некоторые кредитные карты могут иметь установленную процентную ставку, снимаемую сразу после снятия средств. По таким условиям, банк автоматически насчитывает процент на долг – в дальнейшем погашение задолженности происходит без каких-либо доплат.
Поскольку каждый клиент желает получить кредит по разным причинам, банковские учреждения стремятся подстроиться под каждого. На сегодня виды кредитных карт ВТБ, Тинькофф и других приятно удивляют своим разнообразием и пользой. Тем не менее существует несколько стандартизированных критериев, с помощью которых делятся кредитки.
Исходя из их типов
В первую очередь Альфа Банк виды кредитных карт, как и другие финансовые учреждения, делят на два типа:
- Стандартные – классические и наиболее распространенные кредитки, которыми пользуется большинство россиян. Для них характерным является наличие магнитной полосы, где хранятся все данные по карте. Получать информацию по транзакциям, состоянии счета и прочем можно через банкомат. Они обладают высокой защитой, могут использоваться для любых целей, включая безналичные расчеты через интернет.
- Статусные – лимитированные карты с повышенным кредитным лимитом и большим спектром возможностей. В зависимости от привилегий растут требования к владельцу, а также ежемесячная оплата за обслуживание.
Банки России не устанавливают ограничения на оформление того или иного типа кредитной карты. Если вам понадобилась кредитка – вы можете ее получить в любом банковском отделении, обратившись к консультанту.
С учетом платежных систем
По стандарту во всем мире кредитные карты делятся на два вида платежных систем:
- Международного значения – Visa, MasterCard, American Express, Diners Club.
- Локальные – Сберкард, Union Card, NPS и прочие.
Обратите внимание, что чем выше статус платежной системы – тем шире ее спектр применения. Если карты международного значения могут принять везде – локальные разрешено использовать только с определенными целями, которые зачастую ограничиваются небольшими возможностями.
Исходя из их привилегий
Виды кредитных карт Тинькофф и в других банках делятся на несколько подвидов, исходя из привилегий, возможностей и дополнительных «плюшек»:
- Классик – включает в себя стандартный набор услуг, предоставляющих обычное обслуживание и кредитную линию. Для оформления такой кредитки не нужно предоставляет большой пакет документации и обладать специальными привилегиями.
- Золотая – имеет повышенный кредитный лимит, а также предоставляет более комфортное обслуживание счета. Пользовали таких карт также могут получать выгодные спецпредложения по оплате товаров и услуг.
- Платиновая – карта с повышенными привилегиями, которая дает возможность подчеркнуть высокий статус своего обладателя. Пользователь получает персонального специалиста из службы поддержки, а также дополнительную страховку на путешествия за границу, скидочные предложения на покупки и многое другое.
- Кобрендинговая – кредитная карта, соединенная с бонусными программами. Оплачивая услуги и покупая товары, пользователь получает бонусные баллы, которые можно копить, затем тратить для получения расширенных привилегий, включая авиаперелеты.
Пластиковая карта – удобный способ решить финансовые вопросы, приложив минимум усилий. Как говорилось ранее, российские банки предлагают много способов получить в кредит необходимую денежную сумму на максимально выгодных условиях для обеих сторон. Также разные виды банковских кредитных карт позволяют пользоваться дополнительными привилегиями, такими как: наложение процентов на остаток, получение бонусов за оплату покупок и прочее.
Благодаря этим возможностям финансовая сторона вашей жизни становится более стабильной, надежной и наполненной планами. Покупка недвижимости или автомобиля, путешествия по миру, приобретение дорогостоящей техники или исполнение мечты могут стать реальностью в течение нескольких минут. Все, что вам нужно – обратиться в любое отделение банка и запросить открытие кредитной карты.
Какими видами кредитных карт вы пользуетесь? Ждем ваших комментариев на нашем Форум Инвесторов.
Все тексты с нашего сайта Школа Инвестора.
Источник
Кредитная карта — это инструмент для покупки товаров или оплаты услуг, которые производятся через регулярно возобновляемую кредитную линию. Под кредитной линией подразумевается определенная сумма кредитного лимита, которую вы можете расходовать на различные нужды. После расхода кредитного лимита у карт различных банков действуют льготные периоды, как правило они колеблются от 50 до 100 дней. В рамках льготного периода (срока) банк не начисляет проценты по кредиту, т.е. вы можете пополнять и тратить деньги с карты и не платить при этом проценты. Однако стоит отметить, что в случаях выхода за пределы льготного периода банк может начислить штраф в виде определенной суммы или поднять процентную ставку по кредитной карте.
Типы кредитных карт
Обычные карты: наиболее распространенный тип карт, они содержат магнитную линию, которая хранит ограниченную информацию для получения доступа к банковскому счету.
С чипом: карты с повышенной безопасностью, где на чипе может храниться больше данных о счете чем на магнитной линии. Карты такого типа сохраняют и обрабатывают в 80 раз больше информации.
Плюсы и минусы кредитных карт
+ / — владения кредитными картами
Карты с кредитным лимитом обладают массой положительных моментов, но есть и отрицательные аспекты при эксплуатации карт такого типа.
Плюсы кредиток
- Резервный источник денег в случаях необходимости;
- возможность беспроцентного погашения кредитного лимита в рамках льготного периода;
- начисление кэшбэка на покупки и оплату услуг в адрес компаний-партнеров банка иди по определенным категориям.
Минусы кредиток
- Высокая комиссия при снятие наличных в банкоматах банка;
- начисляются высокие процентные ставки и штрафы банка, если не пополнить кредитный лимит своевременно;
- постоянный соблазн воспользоваться деньгами банка.
Платежные системы для кредитных карт
Кредитные карты также делятся по платежным системам, они бывают локальные и международные.
Локальные платежные системы
Локальные платежные системы — это ограниченная среда для обработки кредитных и дебетовых карт, ограничения могут быть в рамках какого-то банка или отдельной страны. К локальным можно отнести Сберкарт (эти карты обрабатываются только в Сбербанке и в компаниях-партнерах банка).
Международные платежные системы
Международные платежные системы: MasterCard, American Express, Visa и другие. Если платежная система обладает высокой степенью защиты, то карты с этой системой со временем начинают признавать и выпускать большое количесво банков. Чем популярней платежная система тем больше стран (в.т.ч. банки, организации, интернет-магазины) начинают ее использовать. На данный момент самыми популярными системами принято считать MasterCard и Visa.
VISA — (международная) американская платежная система, является самой популярной в мире. В состав платежной системы входит компания Visa Inc. (США, Сан-Франциско) и компания Visa Europe Services Inc. (Великобритания, Лондон).
Типы выпускаемых банковских карт VISA: Visa Electron, Visa Virtual, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Signature, Visa Infinite, Visa Black Card.
MasterCard — (международная) американская платежная система, занимает второе место в мире по популярности. Зарождение данной системы возникло после заключения соглашения нескольких крупных банков в США. На данный момент управление платежной системой осуществляется компанией Mastercard International Incorporated.
Типы выпускаемых банковских карт MasterCard: Mastercard Virtual, Mastercard Prepaid, Maestro, Mastercard Unembossed, Mastercard Standard, Mastercard Gold, Mastercard Platinum, Mastercard World, Mastercard World Elite, Mastercard World Black Edition
Классы и достоинства кредитных карт
Банки разделяют кредитные карты по классам, каждый класс обладает своим преимуществом и представляет статус его держателя. Основные классы дебетовых карт и кредиток:
- Classic — классические карты выпускаемые банками для обычных клиентов у которых нет повышенной системы лояльности банка или открытого расчетного счета, вклада, броккерского счета и т.д.
- Gold — кредитные карты для постоянных клиентов банка, по таким картам действуют более лояльные ставки и более длительный крединый лимит. Дополнительным преимуществом являются бонусы и скидки от компаний-партнеров.
- Platinum — как правило такие карты выдаются привилегированным клиентам, которые разместили в банке приличный вклад/депозит или выдаются топ-менеджерам крупных организаций, которые открыли расчетный счет в банке с большими оборотами.
- Infinite и Signature — самые престижные карты, которые только выпускают банки. Держатели таких карт топ-менеджеры крупных корпораций, банков, члены правительства и прочие особо привилегированные лица.
Кредитные карты в Российский банках
Количество держателей кредитных карт в России постоянно растет, банки отлично справляются с осваиванием спроса, постоянно предлагая новые условия, бонусы, скидки у партнеров. Согласитесь, что пользоваться кредитной картой при своевременном погашении достаточно удобно, карта выполняет роль резервного кошелька. Ниже приведены 15 предложений Российских банков по оформлению кредитки:
Ярмарка
от 26.9% годовых
мин. процент
РЖД Премиум
до 1 000 000 ₽
макс. сумма
от 17.9% годовых
мин. процент
Способы оформления кредитной карты
После досконального изучения всех параметров и требований банков можно приступить к оформлению карты. Оформить кредитку можно по схеме:
- Выбрать оптимальную кредитную карту по ставкам и кредитному лимиту;
- нажать на оптимальное предложение левой кнопкой мыши;
- на странице описания воспользоваться онлайн-калькулятором;
- заполнить онлайн-заявку на оформление кредитной карты (подробно заполнив все поля формы) и нажать кнопку «Отправить»;
- ожидать подтверждения заявки от сотрудников банка.
Заказать кредитную карту
Оформление кредита за 5 минут
Согласие на обработку персональных данных
Настоящим в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своем интересе выражаю свое безусловное согласие на обработку моих персональных данных информационного-портала «IQBanks» (далее по тексту — Оператор).
Персональные данные — любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу.
Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами.
Данное согласие дается Оператору для обработки моих персональных данных в следующих целях:
- предоставление мне услуги поиска и подбора кредитного решения;
- направление в мой адрес уведомлений, касающихся предоставляемых услуг;
- подготовка и направление ответов на мои запросы;
- направление в мой адрес информации, в том числе рекламной, о мероприятиях/товарах/услугах/работах Оператора.
Настоящее согласие действует до момента его отзыва путем направления соответствующего уведомления на электронный адрес mail@iqbanks.ru. В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2 – 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152-ФЗ «О персональных данных» от 26.06.2006 г.
Редакция портала IQBanks
20:29 26.08.2019
2278 просмотров
Источник