Понимание технологии того, как одобряют кредит в Сбербанке и что влияет на конечное решение этого банка, позволит предупредить ошибки, повысить шансы на кредитование, то есть сэкономить время и, возможно, деньги.
Процедура анализа кредитных заявок в Сбербанке
На проверку заявки на потребительское кредитование требуется от 1 часа до 2 суток. В отдельных случаях срок проверки заявки в Сбербанке занимает до 6 дней, иногда и до 1 месяца.
Сравните условия на кредит в других банках
Процесс одобрения обращения за кредитованием в Сбербанке
Полученная Сбербанком кредитная заявка обрабатывается в 2 этапа. Первый – «роботизирован». В процессе особая программа проверяет предоставленную заявителем информацию по всевозможным базам данных. Второй этап реализуется силами специалистов банка.
Когда заявка отправляется на обработку, клиент получает СМС с сообщением о том, что началось одобрение кредита в Сбербанке. Также в SMS содержится информация о дате поступления анкеты в обработку, о ее номере.
Сообщение получают как те клиенты, что обратились лично, так и те, кто подавал заявку через «Сбербанк онлайн». С последней категорией соискателей по телефону дополнительно связывается менеджер. Звонок нужен для того, чтобы убедиться, что действительно именно данный клиент обратился за кредитом.
Если пришло СМС, в котором говорится, что идет процесс проверки кредитной заявки, но такие заявления в Сбербанк не отправлялись, значит работают мошенники. Уточнить, что происходит на самом деле, помогут специалисты банка по номеру 900.
Кто отвечает за рассмотрение заявок на кредит в Сбербанке
Изучением заявки на кредит и сопутствующих документов, представленных клиентом, занимаются:
- менеджер, принимающий заявку. Он осуществляет первичную оценку документации, сведений, содержащихся в анкете, личности соискателя. Этот же сотрудник создаст электронную версию анкеты, которая и будет направлена в обработку;
- автоматизированная система. Большинство отказов происходят потому, что заявка не проходит фильтры программы;
- андеррайтеры – сотрудники, формирующие экспертное мнение о целесообразности сотрудничества с заявителем.
Сообщать, почему не дают кредит в Сбербанке, никто не обязан.
Специальные аспекты процедуры одобрения кредита в Сбербанке
Кредитный рейтинг и его роль при анализе заявки на кредит
Кредитный рейтинг – числовое выражение степени благонадежности клиента. При этом определяется также и уровень риска кредитования субъекта.
При расчете кредитного рейтинга учитывают данные кредитной истории:
- наличие просрочек;
- давность данных, имеющихся в базе;
- качество обслуживания кредитных обязательств.
Если узнать свой персональный кредитный рейтинг, можно сделать предположение о возможности кредитования в Сбербанке, а также принять меры для того, чтобы увеличить шансы на одобрение заявки.
Значение баллов кредитного рейтинга
Диапазоны значений кредитного рейтинга могут несколько разниться от одного БКИ к другому, но в целом картина следующая:
- 600-850 баллов присваивается практически идеальному заемщику, тому, кто всегда аккуратно исполнял свои обязательства по кредитным договорам. Вероятность одобрения его заявки очень высока;
- 650-690 баллов открывают доступ к кредитам по ставке на уровне среднего значения;
- 600-650 баллов – возможно, заем предоставят в сумме ниже запрашиваемой;
- 300-600 баллов – это средний уровень кредитного рейтинга. Заявку, скорее всего, одобрят, но ставка будет высока, а сумма минимальна;
- менее 300 баллов – Сбербанк с данной категорией соискателей работать не станет.
Чем выше балл кредитного рейтинга, тем выше шансы на одобрение кредитной заявки.
Гарантирует ли высокий кредитный рейтинг одобрение кредитной заявки?
Кому Сбербанк дает кредиты, определяется по итогам рассмотрения целого комплекса параметров. Кредитный рейтинг – один из определяющих, но не единственный.
Что влияет на положительное решение о возможности кредитования в Сбербанке
Скоринг в кредитовании
Сбербанк применяет скоринговую систему оценки клиентов, когда каждый параметр имеет определенный уровень влияния на конечный результат.
Чем более жесткие требования предъявляются к клиенту, тем ниже ставка процента, поскольку так риск кредитования сведен к минимуму.
Кредитная история
Отрицательная кредитная история
Качество кредитной истории наглядно демонстрирует то, насколько серьезно человек относится к своим финансовым обязательствам. На основании данных об обслуживании кредитных обязательств в прошлом строят предположения о том, как будет обслуживаться будущий кредитный договор.
Исследуется информация за 3-5 последних лет. Сбербанк не готов сотрудничать с клиентами с текущей задолженностью. Ранее допускалось, что за последние 5 лет у клиента был 1 пропуск платежа длительностью до 30 суток или 3 просрочки в пределах 5 дней.
Чрезмерная закредитованность
ЦБ РФ рекомендовал кредитующим организациям отказывать по заявкам тех соискателей, у которых суммарно на расчет по текущим и по предполагаемому займам будет тратиться более 40% дохода.
Действующие кредиты
Имеющиеся кредитные обязательства снижают платежеспособность. Одобрение заявки на кредит в Сбербанке при действующих кредитах при нехватке дохода возможно при условии, что текущий долг будет погашен за счет оформляемого займа. Такая схема актуальна для рефинансирования, или тогда, когда ставка процента по текущим предложениям ниже, чем по существующему кредитному договору.
Поручительства
Поручительства также уменьшают платежеспособность. Учитывается часть суммы платежа по кредитному договору.
Важно, что поручительство также влияет на состояние кредитной истории.
Кредитные карты
Наличие оформленных, пусть и не используемых, кредитных карт оказывает отрицательное влияние на платежеспособность. При расчетах используют максимально возможную сумму платежа, поскольку предполагается, что в любой момент клиент может воспользоваться лимитом кредитки в полном объеме.
Доход и трудоустройство
Отсутствие подтверждения трудоустройства
Почему еще могут не одобрить кредит в Сбербанке — так это потому, что заявитель не может подтвердить наличие дохода и работы. Данное требование Сбербанк предъявляет в отношении всех типов займов. При личном обращении в банк заявки от таких клиентов не принимают, при обращении онлайн почти мгновенно выдают отказ.
Исключение – ипотечные займы. Но тогда отсутствие дохода у заемщика компенсируется требованием о наличии такового у созаемщиков.
Минимально допустимый трудовой стаж
Сбербанк требует, чтобы заявители могли подтвердить минимальный стаж работы, который составляет для:
- зарплатных клиентов 3 месяца у текущего работодателя;
- работающих пенсионеров 3 месяца по последнему месту трудоустройства при общем стаже за последние 5 лет — 6 месяцев;
- прочих клиентов 6 месяцев при общем стаже в 1 год за последние 5 лет.
Недостаточный уровень заработной платы
Уровня заработка должно быть достаточно для того, чтобы платить НДФЛ, рассчитываться по имеющимся и предполагаемым кредитным обязательствам, а также для обеспечения жизнедеятельности.
Недостаточность дохода может привести как к отказу, так и к снижению суммы займа, которую готов предоставить Сбербанк.
Работа, связанная с риском для жизни
К профессиям, связанным с риском для жизни, относятся многие виды деятельности, это и военные, и пожарные, и спортсмены, и врачи, и многие другие. Такое занятие воспринимается как отрицательный фактор, но решающим этот факт не станет. Нивелировать его значение поможет страховка.
Маловостребованные профессии и специальности
Редкая профессия означает ограниченность выбора мест трудоустройства, что повышает риск безработицы. А это ставит под угрозу возможности заемщика по обслуживанию долга.
Нестабильность доходов или заработной платы в силу специфики отрасли
Волнообразность поступления доходов для банков – тревожный знак. В сезон, например, в таких отраслях, как сельское хозяйство и туризм, заработки будут высоки. Но в периоды спада спроса по таким направлениям возникает вопрос о том, будут ли своевременно и в полном объеме вноситься платежи по кредиту.
Большая разница в величине доходов от месяца к месяцу
Нестабильность финансового положения – тревожный признак и веская причина для отказа, особенно если в период спада уровень доходов сопоставим с уровнем прожиточного минимума.
Наличие иждивенцев
Иждивенцами считают тех лиц, которых фактически содержит заявитель. При недостаточной платежеспособности многочисленные иждивенцы (более 3 человек) – это повод отказать в займе.
Неработающие супруги
Неработающие супруги учитываются как иждивенцы, на содержание которых необходимы средства. Если у таких лиц имеется какой-либо доход (стипендия, пенсия, выплаты на ребенка, алименты и так далее) следует отразить данный факт в анкете.
Возраст клиента
Сбербанк готов выдать кредит гражданам, достигшим 18-80 лет. Но тех, чей возраст приходится на периоды 18-21 год и более 70 лет, банк прокредитует только при наличии поручителя.
Отсутствие гражданства Российской Федерации
Сбербанк по всем кредитным программам работает только с гражданами Российской Федерации. При ипотечном кредитовании, если супруг является подданным другой страны, его в качестве созаемщика не привлекают.
Регистрация и проживание по адресам, расположенным в разных регионах
Наличие временной регистрации воспринимается нормально. Но срок заключения кредитного договора будет ограничен датой действия формы 3.
Проживание в регионе опасном для жизни
Проживание в местности потенциально опасной для жизни особой роли при принятии решения о возможности кредитования не сыграет.
Наличие регистрации вне зоны действия банка
Наличие регистрации вне зоны действия Сбербанка воспринимается как отрицательный фактор.
Выявление признаков неблагонадежности
С неблагонадежными гражданами Сбербанк не работает.
Психическое заболевание соискателя
Наличие у заявителя психиатрического диагноза – это веская причина отказать, поскольку все сделки, заключенные недееспособным лицом, признаются ничтожными.
Предоставление ложных сведений
Предоставление ложных сведений свидетельствует о неблагонадежности соискателя. Таким лицам заем не предоставят.
Признаки предоставления поддельных документов
Важно отслеживать, чтобы все документы были действительны и правильно оформлены. Вычислить поддельный бланк специалист сможет путем простого осмотра и анализа содержащихся данных.
Отсутствие недвижимости или иного дорогостоящего имущества
Наличие недвижимости или транспортных средств – это хорошо, но их отсутствие, при прочих положительных показателях, особого значения не имеет.
Задолженность за услуги ЖКХ
О наличии долгов за услуги ЖКХ, а также по прочим выплатам, назначенным в судебном порядке, можно узнать на сайте судебных приставов. Наличие подобных проблем недопустимо.
Неопрятный внешний вид
Неопрятный внешний вид хоть и не станет прямым поводом для отказа, но крайне нежелателен.
Алкогольное опьянение
Сбербанк отказывает клиентам, злоупотребляющим алкоголем и наркотиками.
Номер мобильного телефона зарегистрирован на имя другого человека
То, что номер мобильного телефона зарегистрирован на имя другого человека, допустимо. Ведь номер может быть записан на близкого родственника, на работодателя.
Близкий родственник с плохой кредитной историей
Наличие близкого родственника с плохой кредитной историей может стать причиной отклонения запроса на кредитование.
Отсутствие военного билета
При кредитовании от мужчин младше 27 лет военный билет Сбербанк не требует.
Внешняя аудиторская проверка
Внешняя аудиторская проверка проводится в отношении бухгалтерской отчетности, платежных документов и прочей финансовой документации.
Процедура реализуется, например, при аккредитации застройщиков в целях снижения рисков по ипотеке, при анализе заявок на кредитование от индивидуальных предпринимателей, в случаях, когда юридическое лицо выступает залогодателем по договорам залога.
Что нужно для того, чтобы Сбербанк одобрил заявку на кредит
Что нужно, чтобы одобрили кредит в Сбербанке:
- полностью соответствовать требованиям банка по конкретному кредитному продукту;
- иметь достаточную платежеспособность;
- кредитная история должна быть идеальной;
- нужен кредитный рейтинг на уровне выше среднего;
- запрашивать адекватную сумму, соответствующую доходу;
- подробно и грамотно заполненная анкета;
- действительные документы;
- иметь постоянную работу у надежного работодателя;
- не участвовать в процедурах банкротства, в судебных тяжбах, не доводить до ареста имущества;
- проверить свое имя во всевозможных открытых базах данных (по розыску МВД, по наличию штрафов ГИБДД и прочим);
- при личном обращении иметь аккуратный внешний вид.
Что делать после того, как одобрили кредит в Сбербанке
Об одобрении заявки узнают:
- из СМС;
- в «Сбербанк онлайн»;
- в результате телефонного звонка.
Затем следует посетить офис банка с паспортом. Адрес отделения уточняется либо в личном кабинете интернет-банка, либо по телефону 900.
В офисе подписывается кредитная документация, оформляется перевод средств на счет заявителя. Деньги можно перечислить только на дебетовый счет. Если его нет, предоставляется карточка Momentum.
При оформлении заявки в «Сбербанк онлайн» процедуру выдачи средств клиент может реализовать самостоятельно в личном кабинете, следуя указаниям системы.
Источник
25.03.2020
На оформление карточки с лимитом обычно уходит до 2-х недель, при этом человеку стоит собрать стандартный пакет документов, пройти проверку у службы безопасности. За этот период времени заёмщикам хочется выяснить, согласовали кредитку в банке или пора обращаться в новое учреждение.
Ведь может случиться так, что денежные средства нужны на какие-то определенные важные цели, которые не терпят отлагательств, и если у одного кредитора придет отказ, нужно искать альтернативные источники. Ниже рассмотрим актуальные способы получения ответов от ПАО «Сбербанка России».
Предварительное решение
Некоторые клиенты финансовой организации столкнулись с такой услугой, как «предварительно согласованная кредитка». Суть предложения в том, что по результатам исследований банк решает дать добро на выдачу карточного займа. Лимит также будет на усмотрение кредитного комитета, кому-то больше, кому-то минимальный уровень.
Преимущества имеют следующие категории людей:
- Корпоративные клиенты, который каждый месяц получают заработную плату на счет.
- Лица, получающие социальную помощь, включая и пенсионеров.
- Заёмщики с отличной кредитной историей, которые ранее взяли залоговую ссуду и на протяжении долгого периода времени погашают её без просрочек.
- Физлица с депозитами.
Информация приходит на телефон или по электронной почте. Иногда можно самостоятельно выслать запрос с онлайн банкинге, но это еще не 100% положительного решения. Вид карточки можно выбрать самостоятельно, но, как правило, это моментальный выпуск.
Для оформления достаточно иметь при себе гражданский паспорт. Условия по займу льготные, но действуют только для уже существующих клиентов. Дополнительно узнать одобрена ли кредитная карта, можно у менеджеров отделения, в банкомате, в личном кабинете «Сбербанка Онлайн» или в колл-центре.
Сотрудники в последнем случае обязательно уточнят ряд персональных данных, которые позволят идентифицировать личность звонившего. Уже после этого следует задать все интересующие вопросы.
Есть предварительно одобренный кредит, как получить?
Очень часто к нам поступают вопросы от читателей на тему того, что банк прислал смс с предодобренным предложением на выдачу кредита или карточки, условия были очень заманчивые, и человек пошел в отделение. И уже там, заполнив анкету и предоставив документы, он получил отказ.
Почему так происходит? Дело в том, что рассылка подобных предложений по смс является массовой, попросту говоря – рекламной. Занимается этим автоматическая система, которая просто оповещает более-менее постоянных клиентов о возможности получить кредит.
Иными словами, даже если вам пришло такое смс-сообщение, то это вовсе не гарант того, что кредит вам обязательно дадут. Вам нужно собрать документы, подтвердить платежеспособность, пройти скоринговую оценку на надежность и чистоту КИ. И только после этого вам точно одобрят заявку.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Обратите внимание! У Сбербанка есть множество причин, по которым он может отказать в предоставлении ссуды. Подробнее об этом говорим по данной ссылке.
Отметим только основные:
- Низкая платежеспособность. То есть, если будущий платеж превышает 40-50% от ежемесячной заработной платы заявителя, то, скорее всего, банк примет отрицательное решение.
- Негативная информация в БКИ. Это случается, если ранее заемщик допускал нарушения по кредитным договорам. Больше о том, как сохранять свою КИ положительной, читайте здесь.
- Непрезентабельный внешний вид клиента также имеет огромное значение. К отказу приведут и такие факторы, как: запах алкоголя, наркотическое опьянение, невнятные ответы и т.п.
- Результаты автоматического скоринга. После заполнения анкеты заявителем специальная программа подсчитывает количество баллов и выдает решение, одобрять кредит или нет. К отрицательному ответу могут привести различные причины, даже отсутствие высшего образования или недавний развод.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Как долго проверяется заявка на кредит?
Это весьма актуальный вопрос, ведь очень часто деньги нужны здесь и сейчас. Вопрос времени в современном обществе с его темпом жизни имеет первостепенное значение. Но многое будет зависеть от того, какую именно программу вы выбрали, и к какой категории заемщиков относитесь:
- Моментальная кредитная карточка – она выдается исключительно по предложению банка, самостоятельно запросить её нельзя. Если у вас в Личном кабинете есть сообщение о возможности выпуска такой карточки, то вы можете там же оставить заявку или сразу прийти в отделение банка. На рассмотрение и оформление уходит 15-20 минут, карточку вам сразу выдадут на руки, платить за обслуживание не надо, активация происходит в банкомате,
- Если выбор пал на любой другой пластик, то сроки проверки информации, как и её выпуск, займет чуть больше времени. Обычно это от 7 до 14 рабочих дней, все зависит от вашей удаленного от головного офиса. Зато клиент получает именную карту, которая позволит пользоваться ею и за рубежом, не переживая, что некоторые терминалы дадут отказ. О решении банка и готовности кредитки вы получаете смс на указанный в заявке телефон.
Как узнать, одобрил Сбербанк заявку на кредит или нет?
Очень часто бывает так, что анкету вы заполнили, на рассмотрение отдали или отправили, а ответа несколько дней не приходит. Начинают закрадываться сомнения, что заявление могли потерять, произошел технический сбой и т.д.
Список банков, которые выдают кредитные карты даже с плохой кредитной историей, вы можете посмотреть здесь ⇒
8 банков, которые с радостью выдают кредитные карты
Выяснить все обстоятельства по кредитной карте, по которой ранее были отправлены/переданы документы, можно следующим образом:
- Старательно проверять все оповещения в мобильном телефоне, а также почтовый ящик, указанный в заявке в виде контактной информации. Это позволит не пропустить такую важную информацию.
- Если нет никаких важных откликов от банка, то можно дозвониться на горячую линию 8 800 555 55 50. При этом следует указать менеджеру номер заявки, паспортные данные, что позволит прояснить дело. Порядковое число по анкете человек получает сразу после регистрации персональных данных в системе.
- Зайти в личный кабинет интернет банкинга «Сбербанк Онлайн», где в разделе «Кредиты» содержится актуальная информация по всем займам человека.
- Одним из самых затратных по времени способов – это обратиться непосредственно к менеджеру, который забирал заявку по кредитке на рассмотрение. Для этого нужен паспорт. Желательно записаться на прием, иначе придется отстоять очередь.
Чтобы отправить заявку на кредитную карту прямо сейчас нажмите здесь ⇒
Все вышесказанные способы помогут в любой момент уточнить одобрили ли карточку с лимитом в учреждении или нет. Когда речь идет об обычном повышении лимита, то даже при отрицательном ответе не стоит расстраиваться. Как показывает практика, подать заявку на заем можно и через полгода при качественном обслуживании текущего долга.
Рубрика вопрос-ответ:
2019-10-17 23:16
алексей
Заказывал через Сбербанк онлайн. Золотую кредитную карту. Пришло СМС Алексей Викторович, вам одобрена кредитная карта с лимитом 238000р. Вам будет направлено уведомление о её готовности. Сбербанк. Это 100% одобрили?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Алексей, если уже пришло такое сообщение, значит да, одобрили. Но при этом фактический лимит может быть меньше, с возможностью увеличения при активном использовании
2019-07-27 01:29
Валентина
Скажите, пожалуйста, оформила кредитную карту, захожу в личный кабинет, там написано: заявка рассмотрена и исполняется банком. Как понимать???!
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Валентина, изготовление карточки не может быть моментальным, этот процесс занимает от 7 до 10 дней. Надпись в Личном кабинете означает, что ваша заявка принята, и карточка изготавливается
2018-09-24 13:40
Алена
Пришло смс и «кредитная карта доставлена в отделение Сбербанка. Приглашаем для ее получения.» Это 100% одобрение или могут быть проблемы? Заказывала через Сбербанк Онлайн. У меня плохая КИ, неужели СБ одобрил?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Алена, это не 100% одобрение, у вас все равно сначала будут запрашивать документы для проверки. Если вы — зарплатный клиент, то могут и одобрить, но не факт
2018-12-06 08:41
Мария
Здравствуйте, в Сбербанке онлайн появилось предложение получить предодобреную кредитную карту. Я дала согласие, выбрала карту, в каком отделении получить, теперь в истории стоит уведомление+40000, выполняется. Что это означает, одобрено или нет?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Мария, если есть надпись об исполнении, значит одобрили. Вы всегда можете позвонить по телефону горячей линии Сбербанка, чтобы уточнить решение банка
2019-06-26 10:36
Любовь
Хотелось бы уточнить!? 9 июня позвонила менеджер Сбербанка, предложила кредитку с лимитом, я дала согласие. Мне сообщили, что карта будет готова в течении 10 дней. С тех пор ни ответа, ни привета. Мои действия?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Любовь, вам нужно самостоятельно позвонить по телефону горячей линии по номеру 8-800-555-55-50 и уточнить о готовности вашей карточки
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Источник