МТС Банк развивается быстро и успешно, и доказательство тому – множество клиентов, выбравших его для своих финансовых нужд. Структура выпускает широкую линейку пластиковых карт, в числе которых и кредитки с комфортными условиями, онлайн-сервисом для проведения оплаты различных платежей, а также дополнительными бонусами. Подробнее о ней расскажем далее.
Разновидности
Один из самых популярных продуктов МТС – кредитная карта, выпускаемая на базе основных международных платежных систем: Visa и MasterCard. Однако различаются они не только этим – среди предложений каждый клиент найдет для себя что-то свое. На сегодняшний день организация предлагает:
- Weekend. Карта с бесплатным выпуском. Лимит займа назначается индивидуально в пределах 300 тыс. рублей, ставка в пределах от 23 до 31,5%. Также предусматривается беспроцентный период в течение 51 дня. Стоимость обслуживания в год – 900 рублей. Позволяет практически два месяца пользоваться деньгами банка бесплатно. Кроме того, за покупки в категориях «Кафе», «Спорт» и «Такси» начисляется кэшбэк в размере 5%. Также выпускается на более выгодных условиях для зарплатных клиентов.
- Универсальная MTS CASHBACK. С помощью нее заемщик может получать до 25% кэшбэка, пользуясь специальным сервисом МТС Cashback, а также 5% за оплату картой на автозаправках, в кинотеатрах и супермаркетах. За все остальные покупки начисляется по 1% от потраченной суммы. Накопленные средства можно тратить на пополнение мобильного номера МТС, покупку смартфонов или аксессуаров к ним в салонах оператора.
- Smart Деньги. Универсальная карта доступна на базе платежной системы Visa как с кредитными средствами, так и без них. Владельцы номеров МТС могут пользоваться ей бесплатно, в то время как для остальных заемщиков ежемесячное обслуживание составляет 99 рублей.
- Zero. С беспроцентным кредитом и бесплатным годовым обслуживанием. Снятие наличных с нее также не облагается комиссией. Особенность в том, что плата за использование кредита все-таки снимается – но в виде фиксированной суммы, 30 рублей за каждый день задолженности.
- Детский мир. Ее могут получить участники бонусной программы «Детский мир». По сути, это обычная кредитка, однако за покупки в магазинах одноименной сети начисляется повышенный кэшбэк до 8,3%, а также применяется скидка до 100%. Обслуживание бесплатно первый год, далее – 590 рублей. Накопив достаточно кэшбэк-бонусов, заемщики могут оплатить любую покупку в магазинах сети Детский мир.
Все перечисленные продукты отличаются возможностью снятия наличных без комиссии в банкоматах других финансовых учреждений. Безналичные транзакции также проходят просто благодаря системе бесконтактных платежей.
Условия оформления
В отличие от многих финансовых организаций, предоставляющих подобную услугу, МТС Банк предъявляет для своих заемщиков более лояльные условия. Так, например, вам не нужно подтверждать источники дохода или представлять различные справки с места работы. Однако для того, чтобы оформить кредитку, нужно соответствовать следующим требованиям:
- Наличие гражданства и прописки на территории РФ,
- Возраст заемщика от 18 и до 70 лет на момент погашения долга.
Кроме того, карты выдаются без обеспечения или участия поручителей.
Для получения карточки вам не нужно собирать большой пакет документов. Как уже было сказано ранее, организация не требует справок и других документов, подтверждающих ваш доход. Однако при наличии таковых вы можете приложить их к своему заявлению – они не только повысят шансы на одобрения, но и позволят получить более высокий кредитный лимит. В остальных же случаях вам нужен только паспорт гражданина РФ.
Как оформить карту
Для удобства своих клиентов банк предусмотрел несколько возможных способов оформления кредитных карт. Это может быть как стандартное заполнение формы в отделении банка, так и онлайн, на официальном сайте организации. Кроме того, абонентам МТС доступен способ заказа пластика через СМС-сообщение. Расскажем о каждом из них подробнее.
В отделении банка
Здесь все просто: на Выберу.ру можно узнать, где в вашем городе расположены отделения МТС. Кредитная карта оформляется только по паспорту, поэтому вам не нужно собирать дополнительные бумаги. Просто попросите менеджера: вам помогут заполнить бумаги и рассмотрят заявку в кратчайшее время. Как правило на это уходит от пяти минут до одного часа. Для того, чтобы забрать пластик, вам также потребуется паспорт.
Онлайн
Этот вариант – самый практичный. На сайте вы можете ознакомиться со всеми условиями и спокойно обдумать свое решение. Кроме того, заказать кредитку можно через сайт Госуслуг – соответствующая кнопка расположена на странице каждого продукта.
В электронной форме вам потребуется указать следующие данные:
- Желаемый кредитный лимит;
- Месячный доход;
- Пол,
- ФИО и дату рождения;
- Данные паспорта;
- Адрес проживания и номер телефона;
- Кодовое слово.
По СМС
Абоненты МТС могут заказать кредитку, отправив на номер 333 сообщение с указанием данных паспорта – а точнее его последних четырех цифр его номера.
Преимущества и недостатки
Выбирая финансовое учреждение и продукты кредитования, необходимо не только тщательно изучить условия и возможности кредитной карты, но и взвесить все плюсы и минусы ее использования.
У выпускаемых МТС карт можно выделить следующие плюсы:
- Высокий кредитный лимит – для разных карт он составляет максимум 150-400 тыс. рублей;
- Выгодные процентные ставки;
- Быстрое оформление и рассмотрение заявлений – карточку можно получить уже в течение часа;
- Широкая сеть банкоматов и терминалов;
- Возможность снять наличные через расходный ордер;
- Высокий процент одобрения без необходимости подтверждать свой доход;
- Лояльные требования к клиентам и небольшой пакет документов;
- Множество способов пополнения карт – через платежные системы и другие небанковские сервисы в том числе.
Есть ли у карт МТС Банка минусы? Есть, однако они нивелируются грамотным использованием кредитки. Так, помимо штрафных санкций за просрочку платежей, взимаются еще и платы за невнесение минимальных взносов. Поэтому пользоваться кредиткой нужно крайне ответственно: следить за датой следующего взноса и стараться выплачивать долг в кратчайшее время после совершенной оплаты. Кроме того, за снятие наличных без использования карты начисляется высокая комиссия – 4% от суммы. Также пока не во всех городах появились как отделения банка, так и его банкоматы, поэтому эту информацию нужно проверить заранее.
Вывод
Заказывать кредитку в МТС или нет – решать вам. Перед тем, как заполнять заявление, стоит проконсультироваться со специалистами в отделении организации или ознакомиться с отзывами реальных пользователей. Также убедитесь, что пластик не станет для вас дополнительной финансовой нагрузкой и убедитесь в своей платежеспособности. Только так карта МТС будет вашем подспорьем и принесет максимальную выгоду, а вы избежите возможных проблем с задолженностями.
Источник
«MTS Cashback» – выпускаемая «МТС Банком» универсальная кредитная карта с льготным периодом, кэшбэком и возможностью получения дохода за счёт процентных начислений на остаток. Прежде чем заказать такой банковский продукт, узнайте все его особенности.
После ознакомления со всеми условиями, можно оформить карту на специальной странице банка.
Условия банковского обслуживания
Условия обслуживания карточного счёта в этом году следующие:
- Тип карты – Mastercard World.
- Возможность оплаты бесконтактным способом по технологии Contactless или с применением приложений для смартфонов (Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay).
- За выпуск взимается разовая комиссия, равная 299 руб.
- При перевыпуске карты единовременно взимается та же сумма – 299 рублей. Но если произошла компрометация или порча не по вине держателя, то по усмотрению «МТС Банка» комиссия может не предусматриваться.
- Обслуживаются карта и привязанный к ней счёт бесплатно в течение всего срока действия продукта, составляющего три года. Но если клиент не закрывает счёт и не проводит никаких приходных и расходных операций на протяжении 180-и дней после истечения срока действия, то ежемесячно снимается по 300 рублей или суммы в пределах доступных остатков.
- Дополнительные карты не выпускаются.
- При снятиях собственных денег владельца в кассах и банкоматах, принадлежащих «МТС Банку», комиссии не взимаются. Если снимаются кредитные средства, то за каждую операцию со счёта снимается 3,9% получаемой клиентом суммы и ещё дополнительно 350 рублей. Такие же комиссии предусматриваются при снятиях через кассы или устройства самообслуживания прочих банковских учреждений в России или за границей. Если собственные деньги запрашиваются владельцем без применения карты в кассах «МТС Банка», то плата не взимается. Но при получении финансов за счёт банковского кредита клиент платит по 4% за каждую операцию.
- Пополнения со счетов, принадлежащих физическим лицам, а также с карт сторонних финансовых организаций бесплатные. Если средства перечисляются со счетов юр. лиц или индивидуальных предпринимателей, то взимается 5%-ная комиссия.
- Переводы собственных денег с карт на карты внутри «МТС Банка» бесплатные. Если средства клиента переводятся с «MTS Cashback» на карту любого иного банковского учреждения через мобильное приложение, интернет-банкинг, в банкоматах или на сайте, то за каждую операцию снимается по 15 рублей. При переводах со счёта на другой счёт в офисах «МТС Банка» снимается комиссия, равная 1,5% (минимально 20 руб., максимально 2000). Если деньги переводятся по номерам счетов в мобильном приложении, интернет-банкинге, устройствах самообслуживания «МТС Банка» или на его официальном сайте, то взимается по 0,3% (от 20-и до 150-и руб.).
- Кредитные деньги переводятся платно. За переводы со счетов на счета в офисах «МТС Банка» снимается по 7%, а если средства перечисляются с карты на счёт или на другую карту с использованием мобильного или интернет-банка, сайта или банкомата данного банка, то взимается по 3,9% плюс 350 руб. дополнительно.
- Опция СМС-информирования держателю обходится в 59 руб. за один месяц. Но если услуга подключается по инициативе «МТС Банка», то первые два месяца пользования будут бесплатными.
- Интернет-банкинг и мобильный банк клиентам предоставляются бесплатно.
- Действуют лимиты на снятия денег. С использованием карты через банкоматы может сниматься максимально 50 тысяч рублей за сутки и 600 тыс. р. в течение одного месяца. Такие же ограничения действуют и для получения наличных в банковских кассах. Лимиты на снятия в евро и долларах эквивалентны указанным суммам, переведённым в иностранные валюты по действующим валютным курсам.
К сведению! «MTS Cashback» позиционируется как универсальная карта, так как может использоваться для расчётов с использованием собственных денег, а также для расходования кредитных предоставляемых банком средств.
Использование кредитных средств
«MTS Cashback» – не дебетовая карта, а кредитная, что предполагает возможность применения средств, которые предоставляет «МТС Банк». И условия использования заёмных денег таковы:
- Льготный период длится до 111-и дней, стартует первого числа каждого календарного месяца. Например, если карта получена в январе, весь январь – первый расчётный срок. До 20-го февраля идёт первый платёжный период, до 20-го марта – второй, а до 20-го апреля – последний третий. В эти интервалы вносятся минимальные выплаты – 5% на остаток задолженности, сформированной за январь. То есть грейс-период – это фактически три полных месяца и ещё 20 дней. Но для каждого месяца платёжные сроки будут стартовать со следующего месяца.
- Беспроцентный период распространяется на проведение с использованием карты безналичных операций.
- Кредитный лимит – от 0 до 299999 рублей. Точная величина определяется персонально для конкретного клиента с учётом его кредитоспособности (уровня доходов, кредитной истории, долговой нагрузки).
- Размер одного минимального платежа – 5% суммы образовавшейся задолженности, но не меньше ста рублей.
- При выполнении всех обязательных условий беспроцентного периода кредитования годовая ставка составляет 0%.
- Если условия льготного кредитования не выполняются (за грейс-период не погашается задолженность), то величины процентных ставок варьируются от 11,9 до 25,9%. Процент определяется индивидуально по факту принятия «МТС Банком» решения о предоставлении кредита после проверки кредитоспособности клиента. А если держатель не исполняет долговые обязательства по договору, то ставка увеличивается до 36,5% годовых и начинает применяться с третьего дня с даты возникновения долга и до фактического взимания задолженности.
- Неисполнение владельцем кредитных обязательств по погашению основной задолженности или начисленных процентов влечёт штрафные санкции в размере 0,1% суммы просроченного долга за каждые сутки нарушения условий договора. Такой же штраф ежедневно взимается при возникновении технического овердрафта, то есть минусового остатка на счёте.
Полезная информация! Ранее действовали разовые платы за пропуски минимальных платежей, но с 20-го января 2020 года они отменены.
Проценты на остаток по счету
Кредитная карта «MTS Cashback» позволяет получать пассивный доход за счёт процентов, начисляемых на остатки. При оформлении карточки для владельца автоматически открывается накопительный счёт, привязываемый к кредитке. И обязательно должно выполняться условие – наличие ежедневных неснижаемых суммарных остатков на карточном и накопительном счетах не меньше 1000 руб. Если хотя бы в течение одного дня сумма была меньше, проценты начислены и выплачены не будут. Также начисления становятся недоступными после закрытия карты.
Размеры начислений зависят от суммы средств на счёте. Так, на остатки до 300 тыс. начисляется 5% годовых, а на части остатков свыше 300 тыс. – 3%. Проценты рассчитываются ежемесячно, а выплачиваются держателю не позднее пятого рабочего дня каждого месяца, идущего за расчётным.
Бонусная программа
Банковская карта называется «MTS Cashback», поэтому предусматривается программа кэшбэка, доступная всем держателям. Размер базового cashback, начисляемого за все расходные операции, – 1%. Но есть некоторые исключения, в перечень которых входят пополнения электронных кошельков, перечисления в ломбарды, финансовые и страховые организации, любые расходы в казино, тотализаторах и разных игорных заведениях, оплата государственных услуг.
Повышенный кэшбэк в размере 5% полагается за покупки в категориях кино, АЗС и супермаркетов. Также увеличенные бонусы (до 25%) начисляются за приобретения в сервисе «MTS Cashback», в интернет-магазинах, которые являются партнёрами «МТС Банка».
Обычно кэшбэк поступает на счёт по фактам покупок, но иногда сроки зачисления растягиваются и длятся до 90 дней. Максимально в течение одного месяца начисляется не больше 10000 бонусных рублей. Выяснять суммы зачисленного cashback можно в мобильном приложении, в персональном кабинете на сайте. Также клиенты информируются о зачислениях через СМС.
Расходуется полученный кэшбэк только на определённые цели, включающие исключительно оплату услуг, оказываемых компаний «МТС». Участникам программы предлагаются такие варианты расходования:
- на мобильную связь;
- на услуги в рамках комплексного тарифа «Весь МТС», включающего все типы коммуникаций: домашний интернет, связь и цифровое телевидение (оплачивать можно опции, которые предусматриваются тарифными условиями);
- на траты в рамках акций, предлагаемых компанией или её партнёрами;
- на оплату услуг или товаров в официальных салонах «МТС» (через мобильный или интернет-банкинг приобретаются сертификаты с разными номиналами от 100 до 80 тыс. руб. для совершения покупок).
Для расходования накопленных баллов, необходимо в приложении для смартфонов «MTS Cashback» или на веб-сайте через собственный аккаунт определить цель. Доступен выбор одновременно нескольких вариантов. Для каждой целевой категории устанавливается максимальный лимит на расходы. Полученные бонусные рубли автоматически тратятся на установленные цели поочерёдно в порядке добавления.
Оформление
Оформлять карту можно в режиме онлайн на официальном веб-сайте «МТС Банка», а также в офисах финансовой организации и в салонах компании «МТС». Для оформления обязательно иметь паспорт. Выдаются карты гражданам РФ, достигшим двадцатилетнего возраста (максимальный возраст – 70 лет).
Получение готовых карт доступно во всех салонах связи и банковских отделениях, также возможна курьерская бесплатная доставка. По Санкт-Петербургу и Москве кредитки доставляются за один-два рабочих дня, а по иным российским регионам – в течение двух-пяти рабочих дней.
Все преимущества и недостатки
Карта «МТС Кэшбэк» имеет такие преимущества:
- Большой кэшбэк на популярные категории.
- Длительный льготный период.
- Крупные кредитные лимиты.
- Обслуживание без оплаты.
- Снятия собственных денег без взиманий комиссий.
- Процентные начисления на остатки.
- Минимальные требования к держателям.
Есть и недостатки:
- Тратить кэшбэк можно только на услуги МТС.
- Небольшие дневные лимиты на снятия.
- Для получения процентов на счёт нужно открывать накопительный счёт.
Делаем выводы
«MTS Cashback» – весьма популярная карта, особенно востребованная среди абонентов «МТС». Её можно использовать для расчётов собственными средствами, а также для использования заёмных денег. Кэшбэк выгоден только клиентам компании «МТС», остальные же владельцы израсходовать накопленные баллы просто не смогут.
Многие отзывы о карте положительные. Использование действительно удобное и выгодное, если соблюдать условия льготного кредитования, своевременно вносить минимальные платежи и расплачиваться безналичным способом.
Источник
Универсальная карта MTS CASHBACK
С кредитным лимитом или без. Решать тебе
Универсальная карта MTS CASHBACK
С кредитным лимитом или без. Решать тебе
- 5% кэшбэк за АЗС, аптеки и развлечения
- 111 дней без процентов
Преимущества
Бесплатное обслуживание карты
Длинный льготный период – 111 дней?
До 3,5% на остаток по накопительному счёту?
Копите кэшбэк и обменивайте его на скидки до 100%
Получайте кэшбэк за покупки
за оплату картой в аптеках, на АЗС и в категории «Развлечения»
за все остальные покупки по карте?
Вы можете потратить кэшбэк
на пополнение баланса номера МТС — вашего или ваших близких
на покупку смартфона и аксессуаров к нему в салонах МТС
на услуги связи МГТС/МТС Москва
Подробности
Карта
Тарифы и условия
Пополнение карты
Как пользоваться
Вопросы и ответы
Чем карта МТS CASHBACK отличается от других карт?
С картой MTS CASHBACK можно получать до 25% кэшбэка у партнеров, снимать деньги в любом банкомате мира без комиссии МТС Банка, пользоваться льготным периодом кредитования до 111 дней и не платить за обслуживание карты.
Максимальный размер кэшбэка — 10 000 руб в месяц.
Как оформить карту МТS CASHBACK?
Оставить заявку онлайн, прийти в ближайший салон МТС или офис МТС Банка.
Получить карту МТS CASHBACK можно в салонах МТС
Какие документы необходимо предоставить для получения карты?
Паспорт РФ с регистрацией в любом регионе РФ.
Источник