Ваш банк увеличил вам лимит кредитной карты без вашего согласия? Вы не знаете что теперь делать? Радоваться или плакать? Опасно! Оно вам надо? Как отказаться? Будем разбираться в реальных причинах такой ситуации, к чему это приводит и что с этим делать.
Всем привет. С вами на связи Главный Бомж этого сайта alexD, а вы читаете Блог Кредитного Бомжа. Я уже писал статью, про то как можно увеличить лимит кредитки , но не писал что делать в таких ситуациях, если инициатива пошла от банка, а может и писал. Хрен его знает. Если и писал, напишу еще=)
На самом деле, чтобы вы понимали, ничего хорошего, кроме как шанса потратить еще от увеличения лимита нет. Но начнем сначала
Зачем банк увеличивает лимит кредитной карты? Точнее даже так, какие причины могут быть? Начну с себя. Мой первый случай увеличения лимита были покупки. Было это с картой Тинькофф, тогда лимит увеличивался все больше и больше, пока мне это не надоело и не закрыл карту. Второй случай это когда я вроде бы шел закрывать одну из карт РСБ, а как итог банк склеил мне лимиты. И третий случай, когда Сбор тупо увеличил лимит, потому что я тратил и пополнял(на самом деле нет, но он так думает).
Так какие же существуют реальные причины? Во-первых банк всегда стремится к тому, чтобы сохранить клиента. Способ? Да не важен. Для одних подойдет мотивация в виде дополнительных денег с кредитки, других же придется задерживать кредитной нагрузкой. Во всяком случае, какие бы на то не были причины, последствия это всегда проценты. Вы в минусе в большинстве случаев, банк же в плюсе. Но не всегда так.
Сбербанк увеличил лимит кредитной карты
Например, пару месяцев назад, Сбербанк увеличил мне лимит карты с 79 до 95 000 рублей. Для меня вполне себе ощутимая хрень. Почему? Да потому что обнулять Альфу 100 дней, мне стало сильно проще. Я делаю это за один подход и без всяких проблем. За что Беру, конечно, спасибо.
Но вопрос. Зачем Сбербанк так сделал? Во-первых в большинстве случаев такое увеличение лимита( в районе 10-30 000) происходит автоматически. Система скоринга видит, что вы достаточно платежеспособный клиент и повышает вам лимит. Если бы человек сидел на том конце, он бы я подозреваю такого не допустил. Но это лишь мои догадки, если кто работает в Сбере — отпишитесь. Вдруг я не прав.
Тинькофф увеличил лимит кредитной карты
С этими вообще все интересно происходит. Они могут чуть ли не бесконечно увеличивать лимит, начиная от 5 000 рублей и до полного лимита карты.
Но самое интересное, на мой взгляд, это увеличение лимита по кредитной карте, когда на ней нулевой баланс. То есть банк видит, что вы потратили абсолютно все деньги и херакс вам еще накидывает. Не ну а чо? Помощь же. Вам явно не хватает того, что вы имеете сейчас. И такая хрень происходит постоянно.
Альфа-банк… Почему до сих пор не увеличил мне лимит?
А вот тут еще интереснее. Деньги я гоняю по своей альфе регулярно. Постоянно. Но как два года назад там был лимит 90к, с тех пор и не увеличился.
Чего не скажешь о моих друзьях. Они же почему то получают уведомления о повышении лимита чуть ли не регулярно. Хотя делают чуть ли не так же.
Возможно мой скоринг не дает им возможности.
Русский Стандарт, Восточный, ОТП и МТС
Если последние 3 банка в заголовке мне ничего не говорят, то первый банк как раз делал именно так. Так получилось, что в одно время у меня было 3 кредитные карты. Одну я решил закрыть ибо она натер не нужна была, как итог банк лимит не убрал, а тупо сложил. Я, конечно, отказывался от этого, но чтобы это сработало, надо прийти в банк и написать заявление. Кстати надо будет попробовать, правда лень.
Какие последствия увлечения кредитного лимита?
Во-первых, чтобы вы понимали. Любая кредитная карта, даже та которая не используется — это дополнительная кредитная нагрузка. Насколько я знаю, считается не та сумма, которую вы потратили и должны, а весь лимит.
Или как считается кредитная нагрузка по карте?
Вот немного логики.
К примеру, есть кредитка с лимитом в 100 000 рублей. Процентная ставка в районе 30%, По факту, считается, как будто вы уже взяли(по факту так и есть) 100 000 рублей под эти самые проценты на срок 36 месяцев( обычный срок действия карты). На выходе вы получаете, что-то вроде 4,3-4 500 рублей ежемесячного платежа. Ну и допустим у вас зарплата в 30 000 рублей. 4 500 рублей от 30 000 это 15%. Именно так и будет считаться ваша кредитная нагрузка.
И что получается в итоге? Было у вас 100 тысяч лимита, стало 300 000, соответственно нагрузка выросла. Теперь это не 15%, а целых 45%. Так делать банки вряд-ли будут, но чтобы вы понимали логику. А в таких условиях, получить новый кредит в другом банке у вас уже шансов меньше. А значит это только одно, теперь вы клиент банка. И надолго, особенно если должны ему.
Конечно, по новому закону у клиентов теперь кредитная нагрузка не должна превышать 20% и это достаточно сильно усложняет процедуру оформления кредитов. Но всратые манагер находят лазейки. Они дробят кредиты, они призывают оформлять кредиты на родственников, друзей. Я видел и проходил через это. Бред, конечно, но это реальность с которой никто не борется. Всем просто все равно
Что делать то?
Как вы уже догадались, увеличения лимита ничего хорошего не дает. В таких случаях, надо писать заявления на отмены. У некоторых банков это делается сильно проще. Например в Сбербанке надо всего лишь нажать на какую-то кнопку или отправить смс, уже не помню и заявка на увеличение сразу будет отменяться. У меня же есть статья, где и как можно уменьшить лимит по вашей кредитной карте.
Понятное дело, это не всегда плохо. Ведь есть и другая сторона, когда лимит действительно нужен.
Моя основная задача была в том, чтобы донести до вас информацию о последствиях такого увеличения лимита. Надеюсь я вам помог.
Подписывайтесь на мой канал и будьте в курсе всех последних новостей @aprocredit
Источник
Лимит кредитной карты — величина непостоянная, она может меняться как в большую, так и в меньшую сторону. Увеличение лимита по кредитной карте Сбербанка также не исключается. Операция стандартно проводится по инициативе самого банка.
Бробанк.ру внимательно изучил вопрос и разобрался, как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка в обоих случаях: и самостоятельно, и по инициативе банка. Что нужно, чтобы банк одобрил большую сумму, и как себя вести, чтобы заслужить благосклонность кредитной организации.
Немного о кредитном лимите карт Сбербанка
Банк выпускает несколько видов кредитных карт, и для каждой из них характерна определенная максимальная сумма:
- По Стандартным, Подари Жизнь и картам Аэрофлот классического и Золотого типа Visa Gold устанавливается лимит до 300000 рублей для обычных держателей и до 600000 для граждан, которые получили карту в рамках персонального предложения.
- По премиальной кредитной карте, выданной на стандартных условиях, Сбербанк устанавливает лимит до 600000 рублей. Если карточка выдана по персональному предложению, линия может достигать 1 млн. рублей.
- По карте Аэрофлот Signature устанавливается самый высокий предельный лимит — до 3 млн. рублей.
Но обратите внимание, что это лишь предельно возможные суммы по конкретному продукту. Если подать заявку, банк может одобрить и буквально 50000 рублей — тут все решается индивидуально и в большей степени зависит от уровня платежеспособности заявителя и его категории (обычный клиент, зарплатный и пр.).
Банк выпускает несколько видов кредитных карт, и для каждой из них характерна определенная максимальная сумма
Конечно, если изначально назначена небольшая линия, рано или поздно держатель начнет задумываться о том, как увеличить баланс на кредитной карте Сбербанка.
Увеличение лимита по инициативе банка
Пока что это единственный верный метод. Если гражданин активно пользуется кредитным лимитом, не совершает просрочек, банк обязательно задумается над тем, не увеличить ли размер изначально предоставленной линии.
Сбербанк по собственной инициативе может увеличить лимит кредитной карты, но не ранее чем через полгода после ее выдачи заемщику.
Как можно увеличить лимит: рассмотрим действия, которые поспособствуют тому, что банк сам примет решение одобрить повышенную сумму:
- Активно пользоваться кредитной картой Сбербанка. То есть совершать различные платежные операции, оплачивать товары и услуги в интернете и магазинах. В общем, показывать свою финансовую активность любыми способами и обеспечивать нормальные обороты.
- Погашать задолженность без нареканий. То есть соблюдать сроки внесения ежемесячных платежей, вносить нужные суммы (то есть больше минимально установленного платежа).
- Пользоваться другими продуктами Сбербанка: быть зарплатным клиентом, открывать вклады. Хорошо, если гражданин раньше брал потребительские кредиты Сбербанка и благополучно их погашал. Этот момент не обязательный, просто к таким клиентам банк будет относиться более лояльно.
- Сохранять положительной свою кредитную историю. Если у вас будут проблемные кредиты, открытые в любом другом банке, об увеличении линии и речи быть не может.
- Не брать новые кредиты. Если долговые обязательства только увеличатся, у банка не будет причины повышать линию, он будет опасаться невыплаты.
Сбербанк по собственной инициативе может увеличить лимит кредитной карты, но не ранее чем через полгода после ее выдачи заемщику
Если клиент зарплатный, то повышение уровня оплаты труда гарантировано спровоцирует увеличение линии кредита. Достаточно 2-3 раза получить более высокий доход, и Сбербанк это отметит, приняв решение предоставить такому клиенту повышенный кредитный лимит.
Самое главное — активно пользоваться кредиткой и не совершать просрочек. Это основной пусть увеличения лимита кредитной карты Сбербанка.
Как узнать, увеличил ли Сбербанк лимит по кредитной карте
Если подключен мобильный банк, сообщение о принятии такого решения поступит на телефон клиента. Информация дается сразу после увеличения линии, то есть можно будет сразу пользоваться деньгами в полном, повышенном объеме.
Если мобильного банка нет или он недоступен по каким-то причинам, например, заемщик сменил номер, можно воспользоваться следующими методами:
- через Сбербанк Онлайн. В нем всегда отражается актуальная информация о картах и счетах гражданина. Поэтому вы просто заходите в систему под своими учетными данными и видите информацию о балансе кредитки. Это самый простой и верный метод;
- через СМС 900. На номер 900 отправляете сообщение следующего содержания — «БАЛАНС 1111», единицы здесь — последние четыре цифры номера кредитки. В ответ поступит сообщение с указанием баланса;
- через банкомат. Просто вставляете кредитную карту в банкомат Сбербанка, вводите ПИН-код и видите баланс кредитки на экране.
Как увеличить сумму по собственной инициативе
Многие банки готовы рассмотреть заявление клиента на увеличение лимита кредитной карты, но Сбербанк стал исключением. Если изучить отзывы действующих клиентов банка, можно сделать вывод, что теперь такие заявления не принимается. До недавнего времени любой держатель кредитки мог обратиться в банк и попросить увеличить линию, теперь же это невозможно. Операция проводится только по инициативе самого Сбербанка.
Не исключено, что в дальнейшем эта возможность снова появится, поэтому рассмотрим процедуру, которая действовала до недавнего времени. Если она возобновиться, то будет выглядеть именно так.
Сбербанк — требовательный банк, поэтому рассматривает только документально подтвержденные заявления клиентов
Сбербанк — требовательный банк, поэтому рассматривает только документально подтвержденные заявления клиентов. То есть нельзя было просто прийти и попросить сделать линию больше, свою просьбу нужно было обосновать. Как это сделать:
- принести справку 2НФДЛ, по которой будет отслеживаться явное увеличение уровня дохода заемщика. Например, когда он оформлял кредитку, банк рассматривал средний месячный доход в 20000 рублей, а теперь он достиг 30000. Получается, уровень платежеспособности гражданина повысился, ему можно доверить больший лимит;
- принести справку о закрытии кредита, который действовал на момент оформления кредитной карты. В таком случае получается, что гражданин закрыл долговое обязательство, его платежеспособность стала выше. В любом случае при этом предоставляется и 2 НДФЛ: она нужна, чтобы банк убедился, что уровень дохода гражданина не стал ниже.
Вы можете задать вопрос как повысить лимит кредитки по горячей линии банка. Возможно, уже сейчас этот способ снова действует.
Насколько Сбербанк может увеличить лимит
Повышение лимита проводится постепенно. Например, изначально вы получили карточку на 100000 рублей, в течение полугода пользовались ей успешно и без нареканий, в итоге банк решил увеличить линию до 130000 рублей. По истечении еще 3-6-ти месяцев снова принимается решение о повышении суммы, например, до 170000 рублей.
Этот показатель индивидуален для каждого клиента
Так может продолжаться вплоть до достижения «потолка» по продукту. Например, если это максимум 300000 рублей, на больший лимит не рассчитывайте. При этом учитывайте, что банк одобрит столько, сколько по силам заемщику. Если его доход небольшой, то и лимит будет скромным.
Комментарии: 11
Источник
Если у вас есть кредитная карта Сбербанка, которой вы активно пользуетесь, скорее всего, по ней увеличат лимит. Конечно, для этого нужно всегда вовремя вносить ежемесячные платежи или погашать задолженность в течение льготного периода. Но иногда клиент все же решает отказаться от увеличения кредитного лимита по карте Сбербанка. Это возможно сделать, ведь повышение суммы на кредитке должно быть согласовано с владельцем пластика.
Зачем это нужно?
Клиенты Сбербанка часто жалуются, что лимит по их кредитным картам увеличивается без согласия. С одной стороны, в этом ничего плохого нет. Но существует чисто человеческий фактор – соблазн потратить всю сумму, имеющуюся на кредитке. Владелец кредитной карты более подвержен необдуманным покупкам, когда знает, что на счете находится крупная сумма.
К тому же, пластик может попасть в руки мошенников, которые воспользуются деньгами. Зная пароль, можно обналичить средства кредитного лимита. Или тратить его в интернете, пока деньги на кредитке не закончатся. В этом случае банковскому клиенту еще предстоит доказать, что все расходные операции были совершены не им, а другим человеком.
Внимание! При получении сообщения о неправомерном списании кредитную карту следует сразу заблокировать.
Еще один довод в пользу отказа от большого кредитного лимита по карте Сбербанка – участие в программе лояльности. «Спасибо» начисляются согласно определенной схеме, клиенту присваивается статус, в зависимости от которого возвращается кэшбэк за покупки. Но новый уровень дается только при условии выполнения заданий банка. К примеру, нужно потратить 30% или 50% от имеющегося лимита, что становится проблематично при регулярном его повышении.
Если вы владеете кредитной картой на 40 тысяч рублей, на присвоение уровня «Огромное Спасибо» вам пришлось бы потратить 30% от этой суммы, что равняется 12 тысяч рублей. Для получения «Больше, чем Спасибо» — 50%, то есть 20 тысяч рублей. Но если банк поднял лимит по кредитке до 100 тысяч рублей, условия прохождения этой программы становятся гораздо труднее. В первом случае для получения нового статуса придется израсходовать 30 тысяч рублей, во втором – 50 тысяч рублей.
Процедура отказа
Если банк решит, что вам можно увеличить лимит по кредитной карте, на мобильный придет соответствующее уведомление. Подобные предложения поступают исключительно с короткого номера Сбербанка 900. В СМС указывается новая сумма на кредитке и дата вступления изменений в силу.
Банк не должен повышать лимит без согласия клиента, поэтому от него можно отказаться при получении сообщения. Для этого необходимо направить обратное письмо с текстом «ЛИМИТ НЕТ». Если его не будет, в указанную дату сумма на кредитке увеличится.
Ситуация может сложиться и совершенно противоположным образом. Клиент, давно не пользующийся кредитной картой, получает предложение снизить лимит. Если вы не желаете уменьшать сумму, нужно совершить по кредитке любую трату или отправить ответное СМС с приведенным выше текстом.
Как это ни странно, но на практике ответные сообщения от клиентов чаще всего игнорируются банком. В назначенный день кредитный лимит все же увеличивается в одностороннем порядке. Приходит сообщение, что увеличение суммы успешно проведено, и теперь вы можете пользоваться более крупным лимитом.
Если лимит все-таки увеличили?
Если произошла описанная выше ситуация, и сумма на кредитной карте была увеличена без согласия, необходимо обратиться в отделение Сбербанка и написать заявление. При себе следует иметь паспорт. Клиент может в любой момент уменьшить лимит своей кредитной карты, но не менее текущей задолженности. Другого варианта понизить сумму по кредитке, к сожалению, не предусмотрено. Придется отправиться в офис Сбербанка лично.
Обратите внимание! Клиент вправе подать заявление в любом удобном для него отделении финансовой организации.
Не обязательно идти именно туда, где вы изначально получали пластик. Потребуется заполнить заявление и другие документы, которые предложит банковский менеджер. Решение станет известно примерно через 1,5 недели. Если же ответ так и не поступил, следует обратиться по телефону горячей линии или составить претензию в адрес банка.
Кредитор не имеет права отказать владельцу кредитной карты в уменьшении лимита, поэтому не стоит беспокоиться. Чаще происходят потеря заявки, технические сбои, халатность сотрудников. Но настойчивость и упорство в решении этого вопроса помогут решить его максимально быстро. Не лишним будет составить заявление в двух экземплярах и попросить менеджера на одном проставить отметки о приеме в работу. Это документ станет подтверждением вашего обращения в банк и поможет быстрее устранить проблему.
Источник
Любому пользователю кредитной карты Сбербанка известен тот факт, что они могут потратить на ней определенное количество денежных средств.
Лимит устанавливается этой финансовой организацией при заключении договора на оказание услуг. Однако, не все знают, что установленный порог траты средств возможно изменить.
Факторы, влияющие на величину кредитного лимита
Величина лимита зависит от двух факторов. Самым главным является платежеспособность клиента Сбербанка. Она зависит от уровня доходов и благосостояния. Велико влияние вида кредитной карты на величину лимита. Установленный границы не всегда удовлетворяют держателя карты, и он стремится его увеличить. Если клиенту не известен максимальный уровень трет на кредитной карте, то его можно узнать при помощи оператора горячей линии, в банкомате или через мобильное приложение.
Причины увеличения лимита
Существует две основных причины увеличения максимальной величины расходов по кредитной карте:
- автоматический со стороны банка;
- по запросу клиента.
Автоматическое увеличение лимита
Условия автоматического увеличения лимита обычно обговариваются с клиентом во время заключения договора. Обычно эта финансовая организация расширяет кредитную линию при соблюдении следующих требований:
- регулярное совершение покупок с использованием карты;
- своевременное погашение обязательств по кредиту;
- отсутствие задолженностей по другим кредитам;
- идеальная кредитная история;
- соответствие определенной возрастной категории.
Необходимо также, чтобы с момента получения карты прошел определенный срок. Обычно Сбербанк устанавливает временной промежуток равный 6 месяцам. После чего происходит увеличение, обычно, на 25-30%.
Личное обращение клиента
Если клиенту не хватает средств, доступных ему для траты, тогда существует вариант подать заявку на увеличение лимита в одном из отделений Сбербанка. Не все заявки одобряются этим банком. Некоторые заемщики не соответствуют требованиям, которые к ним предъявляет банковская организация.
Для увеличения максимальной суммы нужно предоставить убедительные доказательства, позволяющие Сбербанку удостовериться в повышении платежеспособности своего клиента. Самым распространенным документом является справка о доходах установленной формы. В ней должно четко прослеживаться увеличение благосостояния человека.
Перед обращением лучше всего проконсультироваться со специалистом банка по горячей линии, чтобы не потерять время даром. Обращение в случае отказа никак не повлияет на имеющуюся карту. Поэтому не стоит стесняться обращаться в банк за повышением лимита.
В качестве доказательств клиенты Сбербанка также часто предъявляют:
- документы о повышении по карьерной лестнице, что косвенно свидетельствует о росте доходов.
- документы, подтверждающие появление новых источников доходов;
- доказательства идеальной кредитной истории и отсутствие долгов по другим кредитам.
Положительно также влияет на решение банка отсутствие просрочек погашения кредитных обязательств по используемой карте.
Почему отказывают в увеличении лимита
Иногда Сбербанк может отказать в увеличении лимита по кредиту своему клиенту. Причины в большинстве случаев прозаичны. Самой популярной является невозможность, по мнению финансовой организации, обслуживать задолженность большего размера. Среди других причин можно выделить следующие факторы:
- отсутствие роста доходов или вовсе их снижение;
- потеря рабочего места;
- несвоевременное погашение долгов по используемой кредитной карте;
- долги по другим кредитам.
Альтернативный вариант
Если повысить лимит по карте не удается в силу каких-либо причин, то существует вариант подачи заявки на новую кредитную карту по другому тарифу, благо в этой кредитной организации существует огромное количество различных вариантов.
Вероятность одобрения существует, даже если был получен отказ в увеличении лимита по предыдущей кредитной карте.
Заключение
Увеличение кредитного лимита по карте вполне вероятно, однако, полностью зависит от клиента Сбербанка. Ответственность в обращении со своими задолженностями и финансами лучший вариант доказать банку собственную состоятельность. Полгода ответственного пользования пролетят незаметно, а потом возможен существенный рост лимита по кредитной карте сбербанка.
Источник
