Для закрытия любого кредита нужно либо погасить долг по графику, либо сделать полное досрочное погашение задолженности. С кредитной картой все происходит иначе. Если вы понимаете, что она вам не нужна, необходимо провести официальное закрытие кредитного счета, иначе вы рискуете понести финансовые потери.
Почему важно проводить правильное закрытие кредитной карты. Сценарий развития ситуации, если заемщик совершает закрытие неверно. Подробно на Brobank о процессе отказа от действующей кредитной карты и о той, которая даже не была активирована.
Почему кредитную карту нужно обязательно закрыть официально?
Самая большая ошибка держателей кредиток — если они больше не нуждаются в кредитной линии, они просто закрывают минус и благополучно забывают о существовании пластика. Некоторые граждане разрезают карту, торжественно отправляя ее в утиль. Только вот через несколько месяцев такие клиенты приходят в недоумение от претензий банка, который требует закрыть долг. Но как так получилось? Вы же не пользовались кредитной картой?
Специалисты Бробанк.ру выделают три причины:
- Банк начисляет проценты по кредитной карте по пост-схеме. То есть сначала клиент месяц пользуется деньгами, а только потом банк начисляет процент. То есть 31 января вы можете закрыть минус, а 2 февраля счет снова будет отрицательным, так как банк начислит проценты за январь.
- При заключении договора вы подключали дополнительные услуги, пусть даже безобидное СМС-информирование за 30 рублей в месяц. Только вот, выкинув карту, от услуги вы не отказались, и счет снова уйдет в минус.
- Банк снял плату за обслуживание. Вы же счет не закрыли, он действующий, поэтому в назначенный день с баланса списалась нужна сумма.
Погашение минуса по кредитной карте не равносильно ее закрытию. Уже в следующем месяце баланс станет снова отрицательным за счет начисленных процентов, платы за дополнительные услуги и обслуживание.
Что происходит при неправильном закрытии кредитной карты
Итак, пусть наш держатель кредитной карты решил избавиться от этого банковского продукта. Он принимает решение закрыть минус и просто выкинуть пластик. Что происходит:
- Заемщик закрывает минус и забывает о существовании кредитной карты.
- На следующий месяц банк начисляет проценты за предыдущий месяц, счет снова уходит в минус. Только вот заемщик может об этом и не знать, особенно если СМС-информирование отключено.
- Наличие минуса говорит о необходимости внесения ежемесячного платежа. Так как наш заемщик не знает о наличии долга, он не вносит платеж в срок.
- Наступает просрочка, банк применяет штрафные санкции: обычно это штраф в 500-1000 рублей и пени за каждый день просрочки.
- Заемщику звонит служба взыскания и требует закрыть долг. И как ни крути, гражданин сам виноват в том, что не закрыл кредитку как надо, поэтому платить придется. И возмущаться бесполезно.
Даже если по счету операций давно не было, его все равно нужно закрыть официально. Вы можете и забыть о том, что ежегодно банк списывает плату за обслуживание. В итоге через 8-10 месяцев, когда вы уже и забыли про кредитку, счет уйдет в минус на 500-900 рублей, и далее произойдет вышеуказанный сценарий. К сожалению, много граждан финансового пострадали именно по такой схеме.
Как закрыть счет, чтобы у банка не было претензий
Закрытие кредитной карты проводится только в офисе банка. Исключение — если речь о банке, который ведет дистанционное обслуживание клиентов, например, Тинькофф: в нем закрытие кредитки, как и ее выдача, проводится дистанционно.
Пошаговое закрытие кредитной карты по всем правилам:
- Посещение офиса банка, с собой нужно принести паспорт. Саму карту брать не обязательно.
- Укажите менеджеру, что вы желаете полностью закрыть кредитную карту, чтобы счет больше не функционировал.
- Менеджер предоставляет бланк для закрытия кредитки и делает расчет, указывая, сколько клиенту нужно положить на счет.
- Вы вносите деньги на счет. Вы же будете примерно понимать, сколько должны, поэтому лучше взять эти деньги с собой (или предварительно получите информацию по горячей линии). Тогда вы на месте положите наличные на карту в нужной сумме. Операцию можно провести и через онлайн-банк, сделав перевод с любого дебетового счета (перевод с карты на карту).
- Счет не закрывается сразу. Банки обычно говорят о 30-60 днях с момента написания заявления. Этот срок нужен кредитной организации на всякий случай, вдруг выявятся какие-то неучтенные операции, которые вгонят баланс в минус. Соответственно, если так произойдет, заемщик должен минус закрыть — важно отслеживать этот момент.
- По истечении указанного срока заемщик снова посещает отделение банка. На этот раз цель — заказ справки о закрытии кредитного счета.
Не поленитесь сходить за справкой. Этот документ обезопасит вас на случай необоснованных финансовых претензий банка. У вас на руках будет доказательство, что обязательство выполнено. Справку храните 3 года.
Еще один важный момент — необходимо написать заявления об отказе от всех дополнительных услуг. Оно пишется вместе с заявлением о закрытии кредитки. Отключите СМС-информирование, платные бонусные программы, страховки и прочее. Если этого не сделать, счет уйдет в минус, закрытие затянется.
Если вы получили карту, но так ее и не активировали
Здесь все зависит от ситуации и от обслуживающего банка. Если вы получили кредитку, но не прошли процесс активации, по сути, кредитный счет неактивен, пластик «пустой». Активация — завершающее действие при оформлении кредитной карты, только после ее проведения договор считается действующим. Именно поэтому некоторые граждане оформляют кредитки «про запас».
Если кредитку вам прислали по почте или выдали в качестве бонуса при оформлении иного кредита, и при этом кредитный договор не формировался, а карту вы не активировали, можете просто уничтожить пластик, официально его закрывать не нужно.
Но некоторые банки не желают упускать выгоду, поэтому стали предусматривать автоматическую активацию карты или активируют ее сразу при выдаче. Если такое прописано в кредитном договоре, нужно следить за сроками очень тщательно. Если пластик уже активирован, единственный вариант — оформление официального закрытия кредитного счета. И не важно, пользовались вы деньгами или нет.
В любом случае позвоните в банк по горячей линии, указанной на карте, и уточните информацию. Чаще всего неактивированные кредитки не нуждаются в официальном закрытии, но исключения могут быть.
Если срок действия кредитной карты истек
Еще одна распространенная ошибка заемщиков — они думают, что если срок действия карты истек, и на ней нет минуса, значит, дело в шляпе, можно не морочиться с процедурой закрытия. И это так же приводит к просрочкам.
Срок действия карты — просто срок пользования пластиком, к кредитному счету этот срок вообще не имеет никакой привязки. Пластик перестает действовать, но счет при этом открыт, с него будет списываться плата за обслуживание. Так что, посетить офис для закрытия все же придется.
Комментарии: 0
Источник
Опция закрытия счета имеет смысл в случае потери или кражи кредитной карты, а также если больше нет потребности в ее использовании.
В случае потери следует незамедлительно заблокировать карту с помощью мобильного приложения, звонка в службу поддержки клиентов или посещения офиса эмитента. После успешной блокировки работник банка предложит выпустить новую карточку с привязкой к существующему счету или прекратить сотрудничество с клиентом.
Содержание:
Как закрыть кредитную карту?
Вариант с закрытием счета предполагает возвращение полученных взаймы денежных средств, если держатель карты воспользовался доступным кредитным лимитом. В случае хранения личных сбережений, эмитент вернет принадлежащую клиенту сумму.
Закрытие карты предполагает:
Расторжение договора по соглашению сторон.
Возвращение полученных взаймы средств.
Выплату личных сбережений клиента.
Закрытие счета без шансов на восстановление.
Ликвидацию дополнительных карт.
Утилизацию пластикового носителя.
Выполнить деактивацию можно по инициативе владельца карты либо по обоюдному решению сторон (банка и клиента). Заявку с требованием о прекращении сотрудничества нужно направить в банк.
Эксперты рекомендуют посетить офис финансового учреждения, чтобы лично подать письменный запрос. Однако допускается вариант удаленного закрытия карты через личный кабинет клиента на сайте или в мобильном приложении.
Важно помнить! Блокировка не равна деактивации. Заблокированную карту можно восстановить и выпустить повторно. В свою очередь закрытие счета предполагает утилизацию пластикового носителя. Представитель банка в присутствии клиента разрезает или ломает карточку.
Причины для закрытия кредитной карты
Веские основания для деактивации кредитной карты:
Потеря, повреждение или кража карточки.
Попытки ввода кредитора в заблуждение.
Предоставление клиенту новой карты.
Ошибки при составлении договора.
Риск использование карты в мошеннических целях.
Оптимальной причиной деактивации является предоставление новой кредитки с улучшенными условиями обслуживания. Однако в большинстве случаев карты закрываются вследствие обнаружения ошибок и противозаконных действий аферистов. Если персональные данные скомпрометированы, банк предложит сперва выполнить блокировку, а затем перезаключить договор и выпустить новую кредитную карту.
Порядок деактивации кредитной карты
Закрыть счёт кредитной карты по инициативе пользователя не сложно. Для этого достаточно обратиться в банк. Как правило, заявка подается на сайте или в приложении, но можно также посетить офис эмитента.
Сотрудники банков быстро рассматривают и одобряют запросы при условии погашения держателем карты задолженности. В результате закрытие кредитки происходит так же просто, как и ее открытие.
Важно! Услуга предоставляется бесплатно.
Процедура закрытия кредитки по инициативе клиента состоит со следующих этапов:
1. Погашение задолженности.
Держатель карты обязан погасить долг. Проверить состояние баланса можно в личном кабинете или ближайшем банкомате. Своевременное выполнение обязательств по займу позволит избежать проблем с кредитной историей.
Кстати! Вы можете прямо сейчас увидеть себе глазами кредиторов. Проверьте свою кредитную историю соверешнно бесплатно (необходима только регистрация)
2. Подача заявки на закрытие карты.
Связаться с работником обслуживающего кредитную карту банка можно через систему мобильного или интернет-банкинга. Клиент при условии погашения задолженности не обязан обосновывать просьбу деактивировать кредитку.
3. Уничтожение кредитной карты.
После одобрения заявки происходит расторжение договора. Представитель банка немедленно приступает к закрытию счета, а затем утилизирует карту, разрезав ее ножницами. Если клиент не доверяет работнику финансового учреждения, уничтожить кредитку можно самостоятельно.
Когда в кредитке больше нет нужды или ее держатель решил заказать другую карту, следует правильно закрыть действующий договор. В противном случае придется платить комиссию за ежегодное обслуживание вплоть до истечения срока действия кредитки.
Процедура закрытия кредитной карты в вопросах и ответах
Во избежание непредвиденных ситуаций в процессе использования кредиток, необходимо внимательно изучить советы эмитентов по эксплуатации подобного рода платежных инструментов. Базовые инструкции по активации, блокировке и закрытию карт предоставляются на сайтах банков. Однако существует ряд вопросов, которые требуют дополнительных разъяснений.
Почему кредитную карту нужно закрыть официально?
Кредитная карта – банковский продукт, который предполагает платное обслуживание. Мизерное количество эмитентов готово отказаться от дополнительных комиссий, начисляемых по умолчанию после активации или выполнения первой транзакции. Даже если карта не используется, платежи за обслуживание продолжают начисляться. К тому же существует обширный перечень дополнительных платных услуг, которые автоматически подключаются банком.
Держатели кредиток вынуждены оплачивать:
SMS-информирование о выполненных транзакциях.
Обслуживание карты (условия зависят от эмитента).
Запрос баланса в сторонних банкоматах.
Вторая причина официального закрытия карт заключается в снижении вероятности утечки конфиденциальных данных и потери личных либо заемных денежных средств, хранящихся на счету. Мошенничество с кредитками является одной из популярных афер в банковской отрасли. Карточку, которой не планируется пользоваться в ближайшее время, можно заблокировать. Однако от бесполезной кредитки надо избавиться, обратившись с соответствующим запросом к эмитенту.
Официальное закрытие кредитной карты позволит:
Избавиться от комиссии за обслуживание и иных платежей, которые начисляются по умолчанию.
Повысить кредитный рейтинг заемщика путем сокращения количества действующих обязательств.
Оформить в банке новую карту с более выгодными условиями и повышенным кредитным лимитом
Процесс официального закрытия карты предполагает привлечение уполномоченных сотрудников банка и применение инструментов системы дистанционного обслуживания. Обратиться можно в любой офис эмитента или воспользоваться личным кабинетом. Банки выдают справки о закрытии карт по требованию клиентов, а также информируют о расторжении договора по обоюдному согласию с помощью SMS, push-уведомлений или писем на электронную почту.
Что происходит при неправильном закрытии кредитной карты?
Погашение задолженности или блокировка не означает закрытие кредитной карты. Пока у заемщика действует договор, эмитент имеет полное право снимать платежи в счет погашения начисляемых по умолчанию комиссий. При неправильном закрытии карты держателю грозит возникновение непредвиденных расходов. Владельцы неиспользуемых кредиток порой даже не подозревают о появлении задолженности.
Неправильное закрытие кредитной карты может спровоцировать следующую цепочку событий:
Начисление согласованных по договору комиссий, о которых клиент не знает или забыл.
Уход баланса в минус, образование задолженности и активация беспроцентного периода.
Возникновение просроченных выплат вследствие невнесения минимальных платежей.
Применение штрафных санкций за нарушение клиентом условий кредитного соглашения.
Начисление пени за каждый день просрочки вплоть до момента ее полного погашения.
Активация процедур по принудительному взысканию долга, включая обращение в суд.
Чтобы избежать штрафов вследствие просроченных выплат, настоятельно рекомендуется подключить оповещения о выполненных операциях. Однако информирование по SMS является одной из оплачиваемых услуг. Иными словами, заемщик попадает в замкнутый круг, когда во избежание непредвиденных расходов нужно пользоваться платными сервисами банка.
Выход из ситуации предельно прост: можно самостоятельно проверять баланс или избавиться от лишней карты. Второй вариант позволит устранить первопричину возникновения просроченных платежей.
Рекомендуем к прочтению: Что будет, если не платить микрозаймы?
Нужно ли закрывать карту, которую пользователь не активировал?
Возвращаясь к проблеме начисления комиссии за обслуживание, следует отметить, что этот платеж иногда взимается сразу после автоматической активации карты. Если кредитка выдается в довесок к банковскому продукту, например, многие эмитенты предоставляют подобные карты зарплатным клиентам и владельцам депозитов, от нее можно избавиться, просто отказавшись от активации. Подобным образом размещается поступить также с картой, присланной по почте.
В случае активации при получении избавиться от карты можно после одобрения эмитентом соответствующей заявки. Официально закрывать нужно кредитки, которые оформлены посредством заключения договора с эмитентом. Активация при этом считается тем действием, с помощью которого клиент подтверждает свою готовность к сотрудничеству с банком.
Как закрыть кредитную карту с истекающим сроком действия?
Истечение срока действия кредитки делает невозможным использование пластикового носителя и применение устаревших реквизитов для совершения любых платежей, включая финансовые операции в интернете. Тем не менее эмитент продолжает обслуживать счет, на котором хранятся заемные и личные средства держателя карты.
Чтобы закрыть карточку с истекающим или истекшим сроком действия, придется обратиться в банк, подав стандартную заявку. Эмитент в случае отказа от повторного выпуска кредитки прекращает сотрудничество с клиентом. Договор между сторонами закрывается вместе со счетом. Банк теряет право начислять какие-либо платежи по недействительной карточке.
Можно ли закрыть карту с личными средствами или просроченным долгом?
Процесс закрытия кредитки предполагает полное погашение задолженности. Опция деактивации недоступна, если на балансе недостаточно средств. Чтобы у банка не было претензий, придется пополнить счет на недостающую сумму. Если карточка используется для хранения личных средств, снять наличные или перевести деньги на другой счет можно во время процедуры закрытия кредитки.
В случае возникновения риска просроченных платежей эмитенты допускают выполнение консолидации займов, в том числе во время рефинансирования. Объединив несколько кредитов, клиент получит возможность закрыть карту, даже если со счета снята крупная сумма и начислены штрафы. Разрешение эмитента на выполнение рефинансирования не требуется. Консолидировать можно несколько карт от разных банков с одновременным закрытием исходных сделок.
Почему банки обычно закрывают счет на протяжении 30-45 дней?
Для закрытия счета, к которому прикреплена карта, эмитенту часто требуется 30 дней. Подобный срок обусловлен тем, что платежным системам необходимо время на выполнение всех расчётных операций с торгово-сервисными точками. За 1-2 дня удастся закрыть карту, которая не используется в течение месяца после блокировки или окончания срока действия.
Способы деактивации кредитных карт на примерах популярных банков
Порядок закрытия кредитной карты зависит от эмитента. Например, некоторые организации работают исключительно через интернет. В этом случае не нужно посещать офис банка для подачи заявки и уничтожения пластикового носителя. Однако базовый алгоритм закрытия счета предполагает личное обращение на горячую линию или в отделение эмитента.
Как закрыть карту Рокетбанка навсегда?
Карта Рокетбанка позиционируется эмитентом в качестве продвинутого кошелька, процесс управление которым связан с использованием современных технологий и инновационных инструментов дистанционного доступа.
Обслуживание карт по базовому тарифу обходится клиентам в 390 рублей за год, а информирование по SMS – в 79 рублей за каждый месяц.
Алгоритм закрытия кредитки Рокетбанка:
Выбор способа подачи заявки: через приложение в системе интернет-банкинга или службу поддержки.
Предоставление информации для статистики о причинах обращения с просьбой прекратить сотрудничество.
Официальное расторжение договора после погашения заемщиком задолженности, если таковая имеется.
Самостоятельное уничтожение держателем карты пластикового носителя любым способом (по желанию).
Важно! К концу 2020 года Рокетбанк прекратит свое существование. Чтобы закрыть карту, клиенту нужно обратиться с заявкой на расторжение договора. Накопленные бонусы и личные средства эмитент предлагает перевести на дебетовую карточку Тинькофф Банка.
Как закрыть кредитную карту Тинькофф Банк?
Карта Платинум – один из самых востребованных продуктов Тинькофф Банка. Отличная программа лояльности наряду с полным дистанционным обслуживанием делают эту кредитку идеальным решением для клиентов, использующих займы на регулярной основе. Годовое обслуживание обходится в 590 рублей. За информирование по SMS взимается комиссия 59 рублей в месяц.
Алгоритм закрытия кредиток Тинькофф Банка:
Получение информации об актуальном размере задолженности путем обращения в чат или на горячую линию.
Уведомление банка по телефону, на сайте или с помощью электронной почты о желании закрыть карту.
Полное погашение задолженности с учетом начисленных процентов, штрафов и комиссий.
Закрытие счета в течение 30 дней и уничтожение пластикового носителя самостоятельно бывшим клиентом.
В Тинькофф Банке представлен обширный выбор карт, но процесс их активации и закрытия унифицирован. Заявки на прекращение сотрудничества банк принимает дистанционно на сайте, в приложении или по телефону. Посещать офис для закрытия карты не нужно.
Как правильно закрыть кредитную карту Сбербанк?
Клиент Сбербанка, который планирует отказаться от карты, должен подать заявление на закрытие счета. В удаленном режиме заявки на закрытие кредитной карты не принимаются. Уведомить эмитента о прекращении сотрудничество придется лично, посетив один из офисов финансового учреждения.
Алгоритм закрытия кредиток Сбербанка:
Погашение задолженности или перевод хранящихся на балансе личных средств.
Заполнение и подача письменного заявления на отказ от карты в любом отделении банка.
Закрытие счета в течение 30 дней после одобрения поступившей от имени клиента заявки.
Получение по запросу справки о закрытии карты и отсутствии кредитной задолженности.
В отличие от конкурентов, Сбербанк не начисляет комиссию за обслуживание и SMS-информирование по классической кредитной карте. Следует также отметить, что опция закрытия будет недоступна клиенту, счет которого арестован.
Как закрыть карту Альфа-Банк?
Главная особенность карт от Альфа-Банка – продолжительный льготный период. Клиент может оформить кредитку для конкретных целей, например, оплаты покупок в крупных интернет-магазинах. Если принято решение о закрытии карты, заявку нужно подать в офисе эмитента или через Интернет.
Алгоритм закрытия кредиток Альфа-Банка:
Сбор информации о текущей задолженности путем поиска в личном кабинете или по телефону горячей линии.
Погашение задолженности безналичным платежом или наличными в офисе эмитента.
Посещение ближайшего отделения финансового учреждения для подачи заявления на закрытие карты.
Закрытие счета и уничтожение пластикового носителя работником банка в присутствии клиента.
Если задолженности нет, то самый просто способ закрыть карту — через Интернет. Воспользоваться интернет-банкингом очень просто:
- Перейдите на официальный сайт банка.
- Авторизуйтесь в своем личном кабинете, введя соответствующие данные в поля идентификации.
- Откройте раздел счетов.
- Следуйте подсказкам «Альфа-Клика».
Альфа-Банк предлагает широкий выбор тарифных планов, от которых зависят условия использования карты. Минимальная стоимость обслуживания кредитки в год составляет 590 рублей, а оповещение по SMS обходится клиенту в 59 рублей, начиная со второго месяца. Закрытие кредитки не предполагает дополнительных платежей, но обязательным требованием будет погашение задолженности.
Как закрыть карту ВТБ?
Мультикарта ВТБ представляет собой универсальный продукт с длительным грейс-периодом и сложной системой начисления комиссий. Например, за обслуживание не нужно платить, если клиент в течение месяца выполняет операции на сумму свыше 5 000 рублей. Как только затраты будут меньше указанного лимита, ежемесячная комиссия составит 259 рублей.
Алгоритм закрытия Мультикарты ВТБ:
Обращение в офис банка для получения информации о задолженности и заполнения заявки на закрытие карты.
Погашение задолженности или получение хранящихся на счету сбережений удобным клиенту способом.
Уничтожение пластикового носителя и полное прекращение обслуживание кредитки в течение 30-45 дней.
Получение справки о закрытии счета и отсутствие каких-либо претензий со стороны банка.
Среди всех кредитных карт предложение от ВТБ отличается наиболее лояльными требованиями к клиентам. Однако в целях снижения расходов Мультикартой необходимо пользоваться на регулярной основе. В противном случае ее выгоднее закрыть.
Заключение
Выполнить деактивацию неиспользуемой кредитки можно в любой момент. Эта процедура предполагает расторжение договора и полное прекращение обслуживания счета. Принять подобное решение рекомендуется после возникновения форс-мажорных обстоятельств, например, в случае потери либо кражи пластикового носителя.
Ознакомиться с нюансами закрытия неиспользуемого счета можно на сайте обслуживающей организации. После удовлетворения запроса платежные реквизиты признаются недействительными. Кредитка автоматически становится непригодной для выполнения любых финансовых операций.
Если клиент намерен прекратить сотрудничество, вопрос закрытия карты следует обсудить с сотрудником банка в ходе консультации. Разблокировать счёт или перевыпустить кредитку больше не получится. Все дополнительные карты будут закрыты.
Источник
