13 марта 2019, 10:44 / Обновлено 13 марта 2019, 14:34 / Финансы
Эксклюзивно по подписке
Созданная на этот случай Национальная система платежных карт не помогла «Еврофинанс Моснарбанку»
Евгений Разумный / Ведомости
«Ситуация крайне удивительная и неприглядная. Мы столько лет боролись за то, чтобы у нас была информационная и технологическая независимость, а в итоге происходит такое», – возмущается депутат Госдумы Владислав Резник, в 2014 г. за несколько часов переписавший закон о национальной платежной системе. Это произошло после того, как из-за санкций оказались заблокированы карты Visa и Mastercard, выпущенные банком «Россия» и «СМП банком», – это не должно было повториться. Центробанк потратил 4,3 млрд руб. на создание Национальной системы платежных карт (НСПК), куда международные платежные системы были вынуждены передать обработку операций внутри России. Это должно было защитить такие платежи от санкций: если Visa и Mastercard перестанут обслуживать какой-то банк, внутри страны операции по его картам все равно будут проходить благодаря НСПК.
Однако история все же повторилась. В среду «Еврофинанс Моснарбанк» сообщил клиентам, что Visa и Mastercard из-за санкций отключили его от обслуживания и его карты не работают не только за рубежом, но и на территории России. Центробанк это не комментирует.
За обработку карточных операций на стороне «Еврофинанс Моснарбанка» отвечает внешний подрядчик – «Картстандарт», который от имени банка взаимодействует с НСПК. «Картстандарт» заблокировал даже внутрироссийские операции, говорится в сообщении банка.
Вина на стороне подрядчика банка, подчеркнул представитель НСПК: транзакции по картам корректно обрабатываются в НСПК, но не получают авторизации от банка, от имени которого выступает процессинг «Картстандарта».
Представитель «Картстандарта» на вопрос о причинах блокировки заявил лишь, что компания ведет свою деятельность в строгом соответствии с правилами платежных систем и заключенными с клиентами договорами.
НСПК создавалась для обеспечения бесперебойности операций внутри страны, напоминает Резник: «Какие есть правовые, организационные или технологические обоснования для блокировки операций по картам Visa и Mastercard на территории России? Кто за это ответит? Какие меры ответственности применит регулятор? Банк России должен предоставить в Госдуму исчерпывающую информацию по этому событию».
У «Еврофинанс Моснарбанка» совсем немного карт. В отчете банка за 2017 г. говорится, что он выпустил более 2000 карт и ведет зарплатные проекты 10 организаций. Представитель банка заявил «РИА Новости», что у банка нет в обращении карт Mastercard, а карты Visa он заменит на «Мир». В колл-центре «Еврофинанс Моснарбанка» корреспонденту «Ведомостей» сообщили, что карты «Мир» продолжают работать, а на вопрос, есть ли вероятность, что карты международных платежных систем заработают на территории России, он ответил, что «это сейчас как раз решается».
Visa приостановила оказание услуг «Еврофинанс Моснарбанку» из-за его включения в санкционный список Управления по контролю за иностранными активами казначейства США (OFAC), подтвердил представитель Visa: «Транзакции по картам Visa, выпущенным этой организацией, не будут обрабатываться платежной системой Visa». Mastercard не ответила на запрос.
«Еврофинанс Моснарбанк» попал в санкционный список США в понедельник: по мнению американских властей, президент Венесуэлы Николас Мадуро и его сторонники используют нефтяную госкомпанию PDVSA для отмывания денег. 50% минус 2 акции «Еврофинанс Моснарбанка» принадлежат Венесуэльскому национальному фонду развития (FONDEN), по 25% плюс 1 акция – ВТБ и Газпромбанку, говорится в презентации банка от марта этого года.
Более чем 120 банкам
в России и в странах ближнего зарубежья «Картстандарт» оказывает услуги по обслуживанию карт международных платежных систем Mastercard и Visa, а также российских – «Мир» и «Золотая корона». Компания обслуживает более 50 млн карт, говорится в ее материалах. «Картстандарт» входит в группу компаний «Центр финансовых технологий» (ЦФТ) вместе с системой денежных переводов «Золотая корона», сервисом онлайн-банкинга Faktura.ru и др. ЦФТ – крупный разработчик автоматизированных банковских систем, занимал 7-е место по выручке среди поставщиков IT-услуг в 2017 г. в рейтинге CNews
Если «Еврофинанс Моснарбанк» захочет перевести свои карты на другого партнера, это займет от двух недель до месяца, оценивает топ-менеджер крупного процессингового центра. Он удивлен шагом «Картстандарта»: «Мы бы санкционный банк не отключили».
Сотрудники платежных систем и банков в разговоре с «Ведомостями» связывают решение «Картстандарта» с тем, что его бенефициары могут опасаться санкций.
Сейчас OFAC уделяет приоритетное внимание сделкам с Венесуэлой, а не подрядчикам попавшего под санкции банка, говорит управляющий партнер Debevoise & Plimpton в России Алан Карташкин, однако полностью такой риск нельзя исключить: для применения санкций в таких случаях есть формальные основания.
«Картстандарт» входит в группу «Центр финансовых технологий» (ЦФТ), бенефициары не раскрываются. В декабре 2016 г. РБК писал со ссылкой на источники, что 65% акций компании принадлежат разным физическим лицам: всем этим пакетом по акционерному соглашению управляет Николай Кульков. Он и члены его семьи могут претендовать примерно на 35–40% акций ЦФТ, говорил один из собеседников издания, включая в число совладельцев группы ее сооснователя Андрея Смирнова.
«Крупным миноритарным пакетом» ЦФТ владеют фонды Baring Vostok Capital Partners, которые управляют средствами в том числе инвесторов из США. В 2006 г. фонд получил 35% акций ЦФТ в обмен на инвестиции, рассказывала РБК старший партнер фонда Елена Ивашенцева. Сейчас она исполняет обязанности руководителя и основателя Baring Майкла Калви, вместе с рядом сотрудников арестованного на основании материалов ФСБ по обвинению в мошенничестве. Baring Vostok на запрос не ответил, представитель ЦФТ структуру собственности не комментирует.
Источник
1
Что случилось?
Газета «Коммерсантъ» сообщила о возможном уходе международных платежных систем (МПС — Visa, Masterсard и др.) с российского рынка из-за поправок в закон «О национальной платежной системе». Законопроект предусматривает запрет для их российских дочерних компаний приостанавливать проведение расчетов по картам банков, попавших под санкции. По информации источников издания, привести свои правила в соответствие с новыми требованиями игроки просто не смогут.
2
Что написано в законопроекте?
Уже сейчас, [согласно п. 4 ч. 4 ст. 20 закона «О национальной платежной системе»](https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=LAW&n=328327&fld=134&dst=1000000001,0&rnd=0.555551769131279#0007249398542783059), в правилах платежной системы запрещено прописывать «возможность одностороннего приостановления (прекращения) оказания услуг платежной инфраструктуры участникам платежной системы и их клиентам». Новые [поправки](https://sozd.duma.gov.ru/bill/603170-7) запрещают МПС также устанавливать «критерии приостановления, прекращения участия в платежной системе по инициативе оператора платежной системы, связанные, соответственно, с приостановлением, прекращением участия в иностранной платежной системе». В действующем законе также прописано, что «в случае неоднократного невыполнения предписаний с требованием об устранении нарушения, влияющего на бесперебойность функционирования платежной системы» ЦБ может исключить «дочку» МПС из реестра операторов платежных систем в течение одного года после предписания.
3
Что говорит ЦБ?
Центробанк законопроект поддерживает и поводов для беспокойства не видит. «Поправки направлены на обеспечение соответствия деятельности всех операторов платежных систем российскому законодательству. Мы уверены, что все платежные системы будут работать так, как и работали. Как и сегодня, внутрироссийские операции по картам, включая карты МПС, будут обрабатываться НСПК внутри РФ, а операции за пределами страны — международными платежными системами», — сообщили Банки.ру в пресс-службе регулятора.
4
Какова вероятность, что МПС уйдут из России?
Глава комитета Госдумы по финансовому рынку и один из авторов законопроекта Анатолий Аксаков также поспешил заверить, что поправки не приведут к уходу МПС с российского рынка и что сами нововведения не несут юридических последствий для платежных систем. «Никто никуда не уйдет, все будут продолжать работать, просто правила приведут в соответствие с российским законом», — отметил он. Visa сообщила Банки.ру, что Россия является стратегически важным для нее рынком и компания готова обеспечивать бесперебойную работу безналичных платежей для всех участников платежной экосистемы. Суждения «третьих лиц относительно предполагаемых будущих событий, основанные на предположениях и выражающих личную позицию автора мнения» Visa комментировать отказалась. Masterсard комментариев не предоставила.
В декабре 2014 года уже ходили слухи о том, что санкции коснутся работы международных платежных систем в России. Информация о том, что карты Visa и Mastercard будут заблокированы, спровоцировала панику среди клиентов Сбербанка. К банкоматам и отделениям банка в разных городах выстроились очереди. После глава одного из регионов рассказывал, что «пришлось пригнать самолет с деньгами из Москвы, с наличкой, чтобы успевать заряжать банкоматы».
5
Что будет, если МПС не выполнят требования?
«Поправки не вынудят международные платежные системы Visa и Mastercard покинуть такой большой рынок, как Россия. При самом неблагоприятном сценарии они будут стараться следовать российским предписаниям, но, однозначно, не смогут нарушить распоряжения головной организации. Значит — будут получать штрафы», — прокомментировал директор по продуктам и инновациям VR_Bank Михаил Петров.
6
Если МПС все же уйдут, как это повлияет на безналичные расчеты физлиц?
Если все-таки предположить, что в РФ перестанут работать международные платежные системы, это не приведет к остановке безналичных расчетов. Все внутрироссийские операции по картам обрабатываются процессингом Национальной системы платежных карт (НСПК).
«Предполагается, что в случае ухода международных платежных систем из России трансакции по уже выпущенным картам будут обрабатываться НСПК, соответственно, пользоваться ими внутри страны граждане смогут», — указала младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. «У НСПК будет время продолжить их обслуживать, постепенно заменяя картами платежной системы «Мир». Но этими картами нельзя будет рассчитываться за рубежом. И те 7% граждан, что выезжают за границу, вынуждены будут переходить на какие-то решения типа Revolut либо рассчитываться кешем», — добавил генеральный директор CloudPayments Дмитрий Спиридонов.
Доля карт «Мир» на российском рынке превысила 20%, по данным на апрель 2019 года. Всего у граждан России более 270 млн карт, а карт «Мир» — 54 млн.
7
Как возможный уход МПС скажется на экономике?
«МПС сейчас занимают свыше 70% рынка в России, и их уход может привести, во-первых, к резкому удорожанию комиссий и, во-вторых, к увеличению наличного оборота в экономике, что, в свою очередь, неминуемо приведет к росту теневого сектора. Что касается экспортно-импортных операций, то даже самый негативный сценарий не приведет к сколько-нибудь серьезному негативному влиянию в этой сфере: внешняя торговля зависит от системы SWIFT, но точно не от систем безналичных платежей», — объяснил начальник отдела инвестидей «БКС Брокер» Нарек Авакян.
Источник
Распрощаться с пластиком гораздо труднее, чем получить его
Фото:
Fotolia/Feng Yu
Получить дебетовую карту – дело нехитрое. Банки делают все, чтобы упростить и ускорить эту процедуру. А вот правильно закрыть ставшую ненужной карту может быть уже не так просто. Портал Банки.ру выяснял, как правильно расстаться с картой и в каких банках это сделать проще всего.
Иногда банковские карты приходится закрывать хотя бы и для того, чтобы бумажник не распухал до совсем уж неприличного объема. Да и плата за обслуживание нескольких карт составляет значительную сумму. При этом хитрецы-банки то и дело придумывают новые карточные продукты, со все более привлекательными кешбэком, комиссиями и различными бонусами.
Выбросить и забыть – не самая лучшая стратегия в отношении ненужных карт. Даже если вы успешно выгребли с них остаток средств, банки продолжат оказывать вам свои небесплатные услуги, и в итоге вы окажетесь должны им немалые деньги. Можно, конечно, пластик просто блокировать, обратившись в контакт-центр, но счета-то останутся, и нет гарантий, что вам через год-другой не начнут названивать коллекторы.
Итак, правильная процедура заключается в том, чтобы обратиться в банк с заявлением на закрытие карты и получить справку о закрытии счета. Именно это мы и проделали для карт, которые получали для написания тест-драйвов мобильных банков. И далеко не со всеми картами это прошло гладко.
Первым тревожным звоночком было закрытие карты Instabank. Бесплатный первый год обслуживания подходил к концу, тест-драйв давно написан, и от карты пора было избавляться. При получении не было никаких проблем – ее к офису Банки.ру привез курьер. А вот закрыть, как оказалось, можно, лишь явившись лично в офис Военно-Промышленного Банка, причем не в любой, а в центральный – на Кантемировской улице, что практически отовсюду не близко.
Еще веселее вышло с картой «Уралсиба». ПИН-код для нее за ненадобностью был утерян и забыт, а кое-какие деньги после тестирования остались. 200 рублей – сумма небольшая, но роль они сыграли почти роковую.
Как оказалось, снять в «Уралсибе» деньги по паспорту нельзя. Точнее, можно, если дополнительно идентифицировать себя, введя ПИН-код. Закрыть счет с остатком тоже невозможно. Перевыпустить карту? Можно, только неименных карт в отделении не оказалось, а перевыпуск именной стоит денег и занимает несколько дней.
Выход вскоре нашелся – эти 200 рублей были выведены на привязанный к карте номер телефона. Тем не менее на следующий день деньги все еще числились на счете, и закрыть карту было нельзя. И через четыре дня тоже. Лишь спустя неделю счет обнулился, и карта была благополучно закрыта.
Эта история навела нас на мысль собрать некую статистику по крупнейшим российским банкам. Узнать, где как закрываются карты, какие банки облегчили эту процедуру клиентам, а какие, наоборот, постарались затруднить. Подчеркнем, речь именно о дебетовых картах, с кредитными история другая.
Чтобы собрать информацию, мы обзвонили контакт-центры 20 наиболее крупных банков, по данным финансового рейтинга Банки.ру, и задали их работникам ряд вопросов. Мы спрашивали, как можно подать заявление на закрытие карты, как можно закрыть карту со снятием остатка денег без самой карты на руках, как и когда можно получить документ, подтверждающий закрытие счета.
Результат опроса сведен в таблицу (см. ниже). Держателям карт Россельхозбанка и Бинбанка придется обращаться туда, где они эту карту оформляли, что в ряде случаев неудобно. Зато Россельхозбанк, равно как Альфа-Банк и АКБ «Россия», сразу выдают справку о закрытии счета, не требуя от клиента приходить за ней через полтора-два месяца, как большинство других опрошенных Банки.ру кредитных организаций. В Райффайзенбанке таких справок не дают вовсе, мотивируя это тем, что ведение счета у них бесплатное. Зато могут дать расписку о сдаче карты.
ВТБ 24 и МДМ Банк, как оказалось, без карты деньги не выдают. Вернее, выдают, но лишь через 45 и 30 дней после подачи заявления соответственно. В случае этих банков, вероятно, будет быстрее карту перевыпустить и лишь потом закрыть. Сбербанк, по уверению сотрудника контакт-центра, может выдать деньги и без карты, но если счет вашей карты ведется в этом отделении. При обращении в другое отделение придется ждать три дня.
Из опрошенных наиболее свободные условия обнаружились в Ситибанке – в нем заявление можно подать без личного визита, по факсу, деньги снимаются через кассу в день обращения (тут, конечно, факсом не обойтись), справку выдают через несколько дней, по уверению сотрудника контакт-центра – менее чем через неделю. Остается только пожелать, чтобы и другие банки подумали о том, как облегчить своим клиентам такую несложную, по сути, операцию, каковой должно быть закрытие дебетовой карты.
Михаил ДЬЯКОВ, Banki.ru
Источник