Практически каждый третий гражданин нашего государства использует кредитные банковские продукты. В том числе и кредитные карты. Не удивительно, что вопрос можно ли снять деньги с кредитной карты Сбербанка, достаточно актуален среди клиентов. Ведь при получении кредитных карточек каждый надеется использовать их только безналично, соблюдая беспроцентный период. И вот наступает такой момент, когда срочно нужна наличность и снятие денег с кредитной карты Сбербанка единственный выход из сложившейся ситуации. Для незнающих людей комиссия при снятии наличных с кредитной карты Сбербанка становится настоящим шоком. Да действительно, процент за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка (да и любого другого банка) немаленький.
Суть кредитки
Кредитование через карточки не предусматривает обналичивание денежных средств, хотя это и возможно.
Изначально кредитки были созданы для расчетов в организациях и магазинах, имеющих специальные терминалы для обслуживания клиентов по безналу. А снимать наличные лучше все-таки с дебетовых карт. Прежде чем выяснять, как обналичить деньги, необходимо изучить принцип пользования кредиткой. Что значит льготный период? Это период времени, когда за использование заемных денег платить не нужно. Исходя из рекламы, банковскими деньгами можно пользоваться бесплатно в течение 50 дней. Реклама не дает ложной информации, но умалчивает о некоторых нюансах:
- из вышеуказанного срока на использование денег дается 30 дней;
- из вышеуказанного срока на возврат использованных денег дается 20 дней;
- если истратить все деньги сразу, вернуть их нужно будет через 21 день;
- если обналичить деньги с кредитной карты льготный период не действует.
За время, отведенное на возврат долга необходимо внести всю потраченную сумму, иначе на нее будут начисляться 5% ежемесячно за пользование заемными средствами (из расчета на потраченные 10 000 руб., проценты составят 500 руб.). Кроме того, что существует процент при снятии наличных, если пользоваться банкоматом или снимать деньги в отделении банка через кассу придется заплатить и «сервисный сбор» за снятие наличных денег с кредитной карты Сбербанка. Если в льготный период уложиться не получается, то придется выплачивать проценты. Какой ежегодный процент по вашему тарифному плану, можно посмотреть в кредитном договоре или узнать у сотрудников банка. В идеале это необходимо делать в момент оформления кредитных обязательств. Сбербанк предлагает:
- в пределах 600 000 руб. по различным тарифным планам на кредитную карту;
- в пределах 120 000 руб. на моментальную карточку Momentum.
При соблюдении всех условий пользования подобный заём может стать отличным подспорьем семейному бюджету.
Обналичивание
Сразу необходимо оговориться, что сняв наличные с кредитки, клиент теряет право на льготный период. Как снять деньги с кредитной карты:
- банкоматы (как Сбербанк, так и любой другой банк);
- отделение банка (касса, возможно только с паспортом);
- перевод денежных средств на телефон, а оттуда на другую карту;
- переводы по системе Contact и Unistream;
- перевести на мобильный кошелек Яндек, Qiwi, Webmany.
Можно попытаться перевести деньги на другую карту, не кредитную и снять их оттуда без процентов и при этом сохранить льготный период. Наиболее оптимальный способ это купить что-нибудь кому-нибудь в магазине за безнал, а с человека взять наличку. Оптимально, но очень неудобно. На снятие наличных устанавливается определенный суточный лимит, превысить который невозможно:
- банкомат – 50000 руб.;
- касса – 150000 руб.;
- с золотой карты (касса) – 300000 руб.
Если снимать денежные средства в сторонней финансовой организации лимит может быть изменен на усмотрение другого банка в меньшую сторону.
Комиссионные
Прежде чем бежать в банкомат и снимать наличные деньги необходимо узнать, сколько составит комиссия за снятие наличных с кредитки.
Какой процент придется заплатить:
- касса – 3%;
- банкомат – 3%;
- банкомат/касса не Сбербанка – 4%.
Вроде в итоге должна выйти небольшая сумма, но имеется одна оговорка – не меньше, чем 390 рублей за каждое снятие. Любая сумма, которая будет сниматься через банкомат, попадает под комиссионный сбор равный 390 рублей до 13000 включительно (так как 3% от 13000 рублей равняется 390 рублей). Получается:
- к снятию 1000 рублей плюс комиссия 390 рублей – итого 1390 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты;
- к снятию 11000 рублей плюс комиссия 390 рублей – итого 11390 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты;
- к снятию 100 рублей плюс комиссия 390 рублей – итого 490 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты.
И так до 13000 рублей, затем комиссия будет увеличиваться. Например, 15000 рублей * 3%=450, в итоге 15450 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты. Выплачивая такие проценты кредитно-финансовому учреждению, клиент рассчитывается за предоставленную услугу и компенсирует банку возможные риски (страхование предоставленных услуг).
Через электронные кошельки
Обналичить деньги с кредитки и при этом сохранить льготный период можно, воспользовавшись электронными кошельками. Что для этого нужно:
- регистрация в Яндекс, Webmany или QIWI кошельке;
- «рабочая» дебетовая карточка (желательно тоже Сбербанк).
Алгоритм действий таков:
- пополняем электронный кошелек;
- переводим деньги с кошелька на дебетовую карту;
- снимаем в любом банкомате без дополнительных сборов.
Пополнять электронные кошельки удобнее всего, подключив Сбербанк-онлайн или зайдя на официальную страницу сервиса (например, Яндекса). Для тех, у кого еще нет ни одного электронного кошелька, данная процедура займет определенное время (регистрация, идентификация, привязка карты). Подобные манипуляции помогут снизить процент снятия наличных с кредитки с 3% (390 рублей) до 1,75% от суммы перевода. И сохранить льготный период.
Обналичивание за товар
Некоторые клиенты банка практикуют такую схему получения наличных с кредитной карты – покупают товар, оплачивая его своей карточкой. Далее начинается действие льготного периода, а человек, в соответствии с действием закона о правах потребителей возвращает покупку обратно в магазин. Вариантов развития событий может быть несколько:
- деньги за возврат отдают наличными на руки;
- деньги возвращают на карту, указанную покупателем – в этом случае можно в качестве карты получателя указать одну из своих дебетовых карт.
Минус в том, что магазин может:
- отказать в принятии покупки обратно;
- вернуть деньги на ту карту, с которой поступила оплата (а в нашем случае это кредитка).
Да и по срокам возврат может быть осуществлен гораздо дольше, чем время льготного периода.
Вместо заключения
Вариантов вывода денег с кредитной карты можно рассматривать много, вплоть до использования интернет-сервисов по обмену валют или использование предоплаченных подарочных карт. Но риски потерять больше, чем найти тоже существенные. В настоящее время даже мобильные операторы берут на себя часть обязанностей банковской системы – мобильная оплата услуг (например, коммунальных), пополнение счета с карты и наоборот. Однако изначально кредитные карты были задуманы для безналичных расчетов, и пользоваться ими стоит именно в этом направлении. Главное не пропускать СМС от банка с указанием отчетной даты и суммой платежа и возвращать заемные денежные средства вовремя.
Источник
Кредитная карта позволяет использовать деньги банка, экономя на процентах. Правило действует, если удается осуществить расчет в течение льготного периода, продолжительность которого в Сбербанке составляет до 50 дней.
Платежное средство имеет возобновляемый лимит. Это значит, что человеку не придётся каждый раз писать заявку для получения денег в долг. Однако изначально карточка создавалась для выполнения безналичных операций. Выведение денег из системы допустимо.
Однако за выполнение манипуляции взимается комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка. Размер меняется в зависимости от ряда особенностей. Выводя деньги с карты, человек теряет льготный период, и начисление процентов начинает происходить незамедлительно.
Как лучше снимать наличные с кредитки
Многие клиенты, получившие кредитную карту, принимают решение вывести денежные средства со счёта. Из-за популярности операции, Сбербанк разработал несколько способов, позволяющих произвести её осуществление. Клиент имеет право снять деньги со счёта кредитной карты при помощи:
- Кассы финансовой организации. Нужно посетить офис финансовой организации с паспортом.
- В банкоматах учреждения. Необходимо иметь при себе карту и знать от неё пароль.
- Кассы или банкоматы сторонних организаций. Услуга предполагает списание большей комиссии за снятие.
- Почтового перевода. Услуга отличается высокой стоимостью, поскольку в стандартной комиссии за выведение денег со счёта добавляется платёж в пользу почты.
- Систему Юнистрим или Контакт. Услуга также отличается высокой комиссией. К ее помощи рекомендуется прибегать лишь в случае крайней необходимости.
- Интернет-кошельков. Для использования услуги необходим ранее созданный аккаунт в системе и дебетовая карта. Изначально сумма выводится на онлайн бумажник, а затем пересылается на платежное средство. Так, если используется интернет-кошелек Яндекс Деньги, перевод денег со счета на карту нужно выполнять по следующей схеме.
- Внесение суммы на счёт мобильного телефона.
Если применяется большинство безналичных способов перевода, считается, что произошло снятие наличных с кредитной карты Сбербанка. В последующем сумму можно перечислить на дебетовое платежное средство. Метод не позволяет избежать внесения комиссии. Все переводы требуют внесения дополнительных денежных средств.
Возможные варианты снятия денег
Какие проценты за снятие наличных в Сбербанке
Величина платежа в пользу финансовой организации напрямую зависит от особенностей наличных. Если процедура выполняется через кассу Сбербанка или банкомат учреждения, размер комиссии составит 3% от суммы, но не менее 390 руб. Когда для выполнения манипуляции используется банкомат сторонних организаций, комиссия повышается до 4%. Минимальный размер остаётся прежним. Аналогичная комиссия взимается при выведении средств через кассу сторонней финансовой организации.
Пояснение специалиста: 390 руб считается минимальной суммой за снятие наличных с кредитки. Показатель был установлен в феврале 2015 года. Ранее платёж был меньше и составлял 199 руб.
Нужно понимать, что даже при попытке вывести 300 руб со счета, клиент должен будет заплатить комиссию в размере 390 руб. Списание производится с кредитной карты. На количество выведенных денежных средств будет начисляться проценты. Так, если произошло снятие 300 руб, с учётом комиссии на счету образуется задолженность 690 руб. Эту сумму клиент обязан вернуть Сбербанку. Эксперты не советуют снимать с кредитной карты менее 13000 руб. В ином случае операция будет невыгодной.
Проценты за снятие наличных
Ограничения и лимиты по снятию наличных
Карты созданы для того, чтобы клиенты могли использовать их для проведения покупок. Финансовая организация несет ряд убытков, если человек выводит деньги со счёта. Поэтому компания постаралась побудить клиентов минимизировать количество снятий. Желая выполнить манипуляцию, человек столкнется со следующими ограничениями:
- предстоит заплатить комиссию;
- в процессе выполнения манипуляции будет потерян и льготный период, и проценты начнут начисляться сразу;
- устанавливаются ограничения на снятие.
Если планируется использовать банкомат, за сутки можно получить не более 50 тысяч руб. При запросе средств через кассу финансовой организации, ограничение составит не более 150.000 руб. Держатели золотых платежных средств менее скованы лимитами. Если планируется получение денег через кассу учреждения, суточное ограничение повышается до 300000 руб.
Ограничения на снятие наличных с кредитной карты
Можно ли избежать комиссии за снятие с кредитной карты в Сбербанке
Сбербанк не предусмотрел возможность выведения денежных средств без дополнительных платежей. Однако клиент может предпринять ряд действий, позволяющих минимизировать потери в процессе совершения операции. Так, допустим перевод суммы на счёт электронного кошелька. Система в последующем позволяет перечислить деньги на дебетовую карту.
На неё комиссия за снятие средств в банкомате финансовой организации не распространяются. Метод требует знакомства с рядом аспектов. Во внимание стоит принять действующие комиссии за вывод средств. В иной ситуации выполнение манипуляции теряет актуальность.
Совет кредитного эксперта: перед тем, как осуществлять выведение сумма, привяжите платежное средство к кошельку. Многие системы не позволяют производить переводы на карты, которые ранее не были привязаны к счёту.
Если человек ранее не сталкивался с потребностью в выведении денежных средств, необходимо ознакомиться с пошаговой инструкцией:
- Для выполнения процедуры потребуется создание электронного кошелька. Это может быть Яндекс Деньги, Вебмани или Киви. Дополнительно потребуется дебетовая карта. Её нужно привязать к счёту электронного кошелька.
- Клиент производит пополнение счёта в системе посредством денежных средств с кредитной карты. Сбербанк расценивает операцию как оплату. Поэтому удаётся сохранить льготный период. Однако сама электронная система может списать 0-0.75% от суммы. Рекомендуется изучить процесс пополнения интернет-кошелька. Если человек владеет онлайн-бумажником в системе Киви, процедура будет следующей.
- Производится выведение средств на дебетовую карту. Комиссия составит порядка 1,5-3%. Точная сумма зависит от банка и платежного средства.
- Получение денег со счета дебетового платежного средства. Выполнить манипуляцию удастся при помощи любого удобного способа. Процедура не требует внесения комиссии.
Пояснение специалиста: метод подходит для лиц, которые активно используют электронные кошельки для переводов. Новичкам предварительно потребуется ознакомиться с процессом создания персонального аккаунта в системе, потратить время на утверждение статуса и привязки платежного средства. Дополнительно нужно познакомиться с процедурой вывода суммы.
Системы интернет-бумажников устанавливают собственные лимиты на выполнение операций. Поэтому если планируются перечисления крупной суммы денежных средств, манипуляцию предстоит осуществить несколько раз.
Лучше использовать кредитную карту для совершения безналичных операций. Это позволит сохранить льготный период. Он даёт возможность использовать заемные деньги бесплатно в срок до 50 дней.
Вывод
Снятие денег с кредитки допустимо, однако это влечет за собой ряд финансовых потерь. Размер комиссии варьируется от 3 до 4%. Рекомендуется прибегать к помощи методов при возникновении срочной потребности в наличных. Клиент сможет сэкономить.
Для этого нужно прибегнуть к небольшой хитрости и попробовать вывести сумму через электронные кошельки. В результате размер комиссии снизится. Дополнительно человек сохраняет право на использование льготного периода.
Источник
Анонимный вопрос · 16 февраля 2018
86,7 K
3% от суммы, но не менее 390 рублей, если снимаете в банкоматах сбербанка
4% от суммы, но не менее 390 рублей, если в сторонних банках
Лучше сналала (или сразу) переводить на дебетовую через онлайн банк.
Разве при переводе на дебетовую не снимаются проценты? Только что пытался — всё те же 390 рублей комиссия, зачем… Читать дальше
Комиссия у Сбербанка следующая:
— Комиссия за выдачу наличных в Сбербанке и дочерних банках — 3% от суммы выдачи, но не менее 390 ₽
— Комиссия за выдачу наличных в других банках — 4% от суммы выдачи, но не менее 390 ₽
— Комиссия за перевод средств на дебетовую карту Сбербанка — 3% от суммы выдачи, но не менее 390 ₽
— Лимит на переводы и… Читать далее
Что касается перевода через онлайн банк с кредитной карты на дебетовую ,то такой функции нет.Так что снимать наличные приходится под драконовские 3-4% процента в зависимости с какого банкомата снимите.Поэтому лично я уже давненько подумываю о получении кредитной карты Альфа Банка 100 дней.Здесь можно снять до 50000 руб/мес без процентов и шикарный воз… Читать далее
И перекрыть сбер карту да?
Условия могу поменяться, но сейчас комиссия составляет:
- 3% от суммы, но не менее 390 рублей, если снимаете в банкоматах сбербанка
- 4% от суммы, но не менее 390 рублей, если в сторонних банках
При этом, даже если будете снимать 100 рублей, то комиссия все равно будет 390 рублей
я не рада что мне всунули эту карту и так нищета а они последнее забирают не треснут все для народа
Здравствуйте, подскажите, какая кредитная карта самая выгодная по снятию наличных?
Интересуюсь финансовыми услугами, банковскими картами, https://nakopi-deneg.ru
Ответ тут однозначный. Альфа-банк, карта «100 дней без процентов». Снятие наличных бесплатное в любом банкомате до 50000 в календарный месяц. Процентов на снятые наличные нет 100 дней, если полностью вернуть за это время долг и вносить небольшие ежемесячные платежи. Если интересно, научу как до 31 марта 2020 получить карту за 590р вместо 1490.
UPD. Появилась аналогичная карта с бесплатным снятием наличных на 100 дней от Билайна, но кредитный лимит тоже от Альфы — до 100 тыс., и первый год бесплатно! На сайте Билайна можно заказывать, получать в салоне Билайн.
Прочитать ещё 2 ответа
Какой лимит снятия наличных с карты Сбербанка?
Актуальные курсы валют мира с графиками изменения и аналитикой · currency.events
Добрый день. Уровень лимита снятия наличных, с банковской карты «Сбарбанк», зависит от типа карт.
Если говорить про самые популярные карты, которыми обладают многие люди, то вот их лимиты:
- карте Сбербанка (VISA, MASTERCARD) – до 150 тысяч рублей/сутки, до 1,5 миллиона рублей/месяц (без комиссии);
- моментальной карте (VISA, MASTERCARD, МИР) – до 50 тысяч рублей/сутки, до 100 тысяч в месяц, не оплачивая комиссию.
При повышении лимита дополнительно взимается комиссия, в размере от 1% от суммы от снятия.
Тут можно прочитать подробно о других популярных карт банка Сбербанк.
Прочитать ещё 1 ответ
Какую кредитную карту выбрать лучше всего?
Все зависит от того, какие вы преследуете цели и ставите какие задачи.
Любителям потратиться подойдет карта Тинькоф — посмотреть описание. Часть своих затрат вы компенсируете кэшбэком. У карты самый большой процент одобрения!
УБРиР кредитная карта — посмотреть описание. У этой карты шикарный льготный период (240 дней), кэшбэк до 10%. Лимит до 700000 рублей. Тоже отличный вариант для любителей потратиться.
Если вас интересует беспроцентное обналичивание денежных средств, то для вас лучше подойдут вот эти варианты:
- РайффайзенБанк кредитная карта 110 дней без процентов -посмотреть описание. Бесплатное обслуживание, до 600 000 ₽ лимит по карте, бесплатное снятие наличных без комиссии.
- Альфа «100 дней без процентов» — посмотреть описание. С карты можно обналичивать до 50000 рублей в месяц без процентов. Льготный период у карты возобновляется, после погашения всей задолженности по карте.
Удачи в выборе!
Прочитать ещё 1 ответ
Какая комиссия за выдачу наличных тинькофф платинум?
Интересуюсь финансовыми услугами, банковскими картами, https://nakopi-deneg.ru
По кредитным картам в банке есть несколько десятков тарифов. По снятию наличных видел 2 варианта. Самый частый — 2,9% плюс 290 руб. Еще бывает — fix 390 руб до 100000 и 2% плюс 390 руб. для сумм более 100000 в расчетный период. Беспроцентный период на снятые наличные не распространяются, проценты начисляют с первого же дня. Для возврата в льготный период придется гасить долг полностью.
Прочитать ещё 2 ответа
Источник
