Реклама
Женщины, находящиеся в декретном отпуске, многими банками считаются неблагонадежными заемщиками. Почему? Потому что пособия, выплачиваемые государством молодым мамам, алименты и другие денежные поступления не считаются доходами, подходящими для получения кредита. И их размер обычно слишком мал, чтобы служить гарантией выплаты долга банку. Значит ли это, что вы гарантированно получите отказ? Нет. Если уж можно получить наличные с плохой историей, то и найти банки, работающие с декретницами — можно. Мы собрали 5 таких банков и другие места, в которые вы можете обратиться.
Какой кредит можно взять, если вы сохранили рабочее место
По закону, если вы ушли в декретный отпуск от своей компании или фирмы, в которой вы трудитесь — вы все еще числитесь на рабочем месте. А значит, можете рассчитывать на любой вид существующего кредита:
- целевой кредит на обучение, лечение, отпуск и т.д.;
- нецелевой займ на любые нужды без указания цели;
- потребительский кредит наличными;
- автокредит на покупку машины;
- покупка товаров в магазине;
- получение кредитной карты;
- ипотека и ее аналоги.
Но на деле с молодыми мамами банки сотрудничают не слишком охотно, и часто отказывают в получении наличных. Иногда достаточно принести копию трудовой. Но чаще без справки о доходах — отказывают, особенно в долгосрочном кредите на большую сумму. Причины отказа никто никогда не поясняет. Но мы подготовили для вас несколько советов, которые помогут вам практически гарантированно получить деньги.
Как увеличить вероятность одобрения при получении займа
Идеально, если за деньгами в банк пойдет ваш работающий на данный момент муж. Но если это невозможно, например, из-за того, что он официально безработный, имеет плохую историю или зарплата слишком маленькая, или вы — одинокий родитель, то придется брать займ на себя. Это же касается и мам-одиночек, которым может быть сложно справляться одним, и нужны дополнительные заемные деньги.
Кто выдает наличные, если у вас нет официальной работы ⇒
- Берите кредит на родственников — самый простой совет, с которого можно начать. Если это возможно — оформляйте займ на мужа, маму, сестру и других близких родственников, у которых есть постоянная работа, стаж, хорошая история и достаточный уровень дохода.
- Возьмите займ с поручительством — поручители, которые готовы разделить с вами ответственность по выплате долга — это дополнительная гарантия для банка, а значит — и вероятность одобрения выше. Созаемщиков выбирайте с большим стажем и доходом.
- Залоговые займы — еще один способ предоставить банку требуемые гарантии взамен справки о доходах. Сейчас можно взять кредит под залог недвижимости и под залог авто. В первом случае можно рассчитывать на гораздо большую сумму и низкий процент, во втором — выдают не более 80% рыночной стоимости вашей машины.
- Обращайтесь в свой банк — если вы уже где-то получали раньше зарплату, имеете вклад, депозит или пользуетесь какими-то другими продуктами банка — лучше туда и за наличными в долг пойти. Банк уже вас знает, а значит, более лояльно к вам расположен.
- Оформите кредитную карту — почти тоже самое, что и займ. Удобно покупать в магазинах, есть льготный период, когда не начисляют проценты, но бумажные деньги можно снять только с комиссией. Кредитки банки выдают более охотно, чем наличные.
- МФО и другие места с большими процентами — крайний случай, но если деньги уж очень сильно нужны, можно воспользоваться. Там про ваше социальное положение либо вообще не спросят, либо не обратят на него внимание. Про самые выгодные сейчас микрозаймы читайте ниже.
Рассмотрим эти варианты более подробно — выбирайте то, что вам больше подходит.
5 банков, в которых можно взять кредит в декрете
Наиболее лояльные банки — Восточный и Тинькофф. У них меньше всего требований к заемщикам, выше всего вероятность одобрения и самые простые условия получения денег. В Хоумкредит и Почтабанке отказывают чаще, но последний охотно работает в том числе и с мамами, которые находятся в отпуске по уходу за детьми. Только по паспорту выдают наличные в Тинькофф и Восточный. В остальных — понадобится второй документ. Без справки о доходах можно взять в любом из них.
- Плюсы — наличные на руки и самый низкий процент.
- Минусы — большая вероятность отказа. Могут потребовать гарантии — залог, поручительство, дополнительные документы.
Хоумкредит — проверенный и надежный
Хоумкредит — выдает наличные по ставке от 7,9%. Это один из крупнейших банков в России. Небольшие суммы до 200-300 тысяч выдает всего по двум документами — паспорт и второй дополнительный на выбор. Большие суммы выдает в кредит на 7 лет, но здесь уже понадобится 2-НДФЛ. Можно получить экспресс кредит по паспорту. Не требует справки о доходах, но просит указать место работы.
Где еще взять срочный кредит без справок ⇒
Ренессанс — быстро и под 9,9%
Ренессанс — ставка от 9,9%, и также готов оформлять кредиты в декретном отпуске по 2 документам, список дополнительных даже больше, чем у Хоумкредита. Выдача с 24 лет лет, и с 20 — если вы уже являетесь клиентом этого банка. ЦБ сейчас снижаете ключевую ставку, а значит — падают ставки по вкладам и займам — брать наличные выгодно.
Какие сейчас проценты по кредитам в 2020 году в банках РФ ⇒
Восточный — под 9,9% по 1 документу
Восточный — самый лояльный к проблемным клиентам банк — можно оформить под 9,9% даже, если вы находитесь в отпуске по уходу за ребенком. Можно получить срочно кредит без отказа только по одному лишь паспорту. Потребуется всего один день, чтобы подать заявку через Интернет, дождаться одобрения банка (15-30 минут) и отправиться в офис за деньгами.
Где еще выдадут кредит наличными в день обращения ⇒
Тинькофф — онлайн и без визита в банк
Тинькофф — выдает кредиты онлайн по паспорту по ставке от 12% годовых. Самый удобный вариант для молодых мам с детьми — вообще никуда ходить не понадобится. Все, что нужно — отправить онлайн заявку, уже через 20 минут получить звонок менеджера и договориться, когда вам удобно встретить у себя дома курьера с картой, на которой будут деньги. Дальше просто по мере надобности снимаете нужную сумму без комиссии в банкомате абсолютного любого нашего банка.
Где еще можно подать онлайн заявку на потребительский кредит ⇒
Почтабанк — в декрете по паспорту и СНИЛС
Почтабанк — банк для любых социальных групп выдает наличные от 10,9% в год. Никаких дополнительных документов — только паспорт и СНИЛС, то, что у есть у любой мамы. Очень быстрый — решение за 1 минут, день можно получить уже сегодня. Но подходит только для тех, кто сохранил за собой рабочее место и собирается выйти на работу после декретного отпуска. Вероятность одобрения выше, если вы уже пользуетесь какими-то продуктами этого банка. Например, кредитка Элемент-120 — до 4х месяцев льготного периода.
Какие еще банки выдают деньги почти без отказа ⇒
Реклама
Целевой товарный кредит для молодых мам
Самый простой вариант, если вы хотите просто купить новый холодильник или сломавшуюся стиральную машину. В магазинах гораздо меньше обращают внимания на то, работаете ли вы сейчас или находитесь в отпуске с маленькими детьми, не требуют справок и прочих документов. Обычно оформляют прямо на месте — лишь по паспорту.
Можно получить кредит день в день, просто отправившись в нужный магазин и оформив договор на месте.
- Плюсы: быстро, с минимальным комплектов документов и почти без отказа.
- Минусы — выше процент и подходит только для покупки каких-то вещей.
Так как гарантией выплаты служит тот товар, что вы купили — отказывают реже. Но стаж от 3 месяцев — просят довольно часто.
При оформлении займа вам будут предлагать страховку. Отказываться или нет — дело ваше. При согласии — больше переплата, но зато вы защищены от возможной невыплаты, так как она покрывается страховой компанией.
В каких банках выдают кредиты без страхования ⇒
При внесении некоторой суммы в качестве авансового платежа вероятность одобрения увеличивается.
Карты рассрочки для покупок в магазинах
Вместо целевого займа можно оформить карту рассрочки — суть та же, но можно купить товары в любое время, и не платить проценты до 12 месяцев.
4 лучшие карты рассрочки для совершения покупок ⇒
- Альфабанк #ВместоДенег — от 100 дней льготный период рассрочки, когда не нужно платить проценты. Бесплатная выдача и обслуживание. То есть вы ни за что не платите, и при этом пользуетесь деньгами банка без процентов. Покупки можно совершать в магазинах-партнерах. Если все же не уложились в беспроцентную рассрочку — ставка всего 10% годовых.
- Карта рассрочки от Хоумкредит — ставка до 29,9% годовых. Срок бесплатной рассрочки под 0% всего 3 месяца. Зато покупать можно абсолютно в любых магазинах. Обслуживание также бесплатное.
- Совесть от Киви банк и Халва от Совкомбанк — схожие условия по двум конкурентам. Сумма — до 300-350 тысяч, не нужно платить за обслуживание и можно получить от 1 до 12 месяцев рассрочку без процентов. Ставки от 0,1% в день до 10% в год. Покупка только у партнеров этих компаний.
- Плюсы — не нужно платить проценты, если уложились в льготный период + охотно выдают в том числе и мамам и декрете.
- Минусы — у большинства карт покупать можно только у партнеров из ограниченного списка.
Оформление кредитной карты в декретном отпуске
Чуть более сложный, относительно предыдущего пункта, вариант — это получение кредитной карты. Не слишком выгодно, если деньги нужны наличными, но зато идеальный вариант для покупок для женщины в декрете, так как можно покупать онлайн в Интернет-магазинах.
Совет: оформляйте кредитку перед декретом — пока вы еще работаете, получаете зарплату и можете взять справку 2-НДФЛ, проблем это не составит. Пользоваться и активировать не обязательно — она может лежать на крайний случай, если понадобятся деньги.
- Плюсы: можно оформить заранее, а активировать во время отпуска. Есть льготный период. Можно получить кэшбек.
- Минусы: подходит только для покупок, снимать в банкомате не выгодно. Выше процент. Платные, в отличие от карт рассрочки.
Лучшие кредитные карты с большим беспроцентным периодом ⇒
Кредитки выдают более охотно, чем наличные. А значит даже, если вы не подготовились заранее, получить ее в декретном отпуске по уходу за ребенком будет проще. Вот несколько выгодных вариантов:
- Бесплатная кредитка от Восточный — главный плюс — не нужно платить за обслуживание. Плюс кэшбеком вы получаете до 5% от ваших покупок. И есть 60 дней льготного периода. Если укладываетесь в него — то еще и зарабатываете, а не тратитесь на выплату процентов.
- Альфабанк 100 дней без процентов — преимущество: большой льготный период. Но 1190 рублей в год придется отдать за ее обслуживание. Выдают с 21 года. Могут попросить справку о доходе — лучше оформлять заранее. Пока не активировали — плата за обслуживание не списывается.
- Тинькофф с выдачей с 18 лет — сравнительно небольшой, всего до 55 дней, беспроцентный период. Зато есть небольшой кэшбек бонусами и выдача с 18 лет. И ехать никуда не нужно — карту привозить курьер, как и в случае с займом наличными в этом банке.
- УбРиР с кэшбеком — еще одна карта с кэшбэком 1% на любые покупки. Можно пользоваться бесплатно. Если нет справки 2-НДФЛ — лимит лишь до 60000 рублей. Зато до 120 дней не нужно платить проценты.
Проще всего получить кредитку своего банка, с которым у вас уже сложились какие-то отношения, есть вклад или зарплатный проект.
На самый крайний случай — безотказные МФО
И только, если уж все совсем плохо, кредитная история испорчена, у вас есть долги, и банки отказывают и в наличных, и в кредитках — можно обращаться в МФО за экспресс-займом.
- Плюсы: выдают почти всем без отказа. Не нужны справки и прочие документы.
- Минусы: очень высокие проценты до 500%-700% годовых. Небольшие суммы до 30 тысяч и всего до 30 дней.
ТОП надежных и проверенных МФО с выгодными условиями ⇒
- Е-заем — первый займ всем под 0% с любой КИ. Если не обращались — до 15000 можно взять хоть прямо сейчас и отдать столько же, сколько брали. Выдача на карту, срок до 30 суток.
- Метрокредит — бесплатный первый микрозайм для новых клиентов. Еще одна микрофинасовая компания, которая не берет проценты, если вы обращаетесь впервые. Готовы выдать стандартные 30 тысяч на 30 дней по паспорту.
- Solva — до 300000 от 11,9% в МФО. Проценты, как в банках, а условия — как в МКК. То есть нужен только паспорт и с любой кредитной историей и социальным статусов. В том числе пенсионерам, студентам и мамам в декретном отпуске.
- Е-капуста — займы с моментальным автоматическим одобрением от 0%. Такая же акция на первое обращение. Плюс моментальное рассмотрение вашей заявки.
- Lime — гарантированная выдача денег до 1% в сутки. Вероятность одобрения до 95%.
Другие МФО, выдающие первые займы под 0% ⇒
И напоследок..
Женщинам в декрете, особенно одиноким мамам сложно. Затраты на ребенка большие, за все, начиная от подгузников и детского питания, и заканчивая кроваткой и коляской, придется платить. И где взять деньги? В идеале лучше отложить некоторую сумму на эти расходы заранее или хотя бы озаботиться получением кредитки или карты рассрочки для непредвиденных случаев. Но если не успели или обстоятельства поменялись — не спешите обращаться в МФО и к частным кредиторам. Попробуйте занять у родственников или взять наличные в банке.
Нужно быть готовым не только к возможным отказам, но и к тому, что вам будут предлагать невыгодный процент в 2-2,5 раза выше минимальной ставке и включать обязательную страховку.
- Соглашайтесь на более высокие проценты — в МФО все равно переплата будет больше, а при втором обращении банк уже может и не одобрить кредит.
- Не отказывайтесь от страховки — если по каким-то причинам вы не сможете отдать долг — страховая компания покроет его.
- Указывайте все возможные источники дохода — алименты, доход со сдачи квартиры, подработка, неофициальная работы, дивиденды и т.д. Все это плюс для банка.
- Напомните про хорошую кредитную историю — укажите банку, что ранее вы выплачивали все вовремя.
- Возьмите дополнительные документы. Если по паспорту выдают лишь минимальную сумму и под самый высокий процент, то загранпаспорт, СНИЛС, права, документы на авто или квартиру — позволяют рассчитывать на большую сумму и снижение ставки.
Лучше всего брать кредит либо в начале, либо в конце декретного отпуска.
Самое лучшее время для получения кредита — самое начало отпуска, когда вы еще можете взять справку о доходе за последние месяцы работы. Плюс в этом случае о декрете можно вообще не говорить. А в конце, когда вы уже через 2-3 недели выходите на работу — вы сможете показать банку, что совсем скоро будете снова получать зарплату, так как рабочее место продолжает за вами числиться.
Реклама
РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС
Источник
Самые доступные карты для домохозяек и декретниц:
Тинькофф Платинум / Тинькофф Банк
Бесплатная доставка курьером!
от 24.9%
55 дн. без процентов
до 300 000 рублей
Кредитная карта / Альфа-Банк
100 дней без %!
от 31.99%
100 дн. без процентов
до 300 000 рублей
На этой странице специально отобраны кредитные карты, которые можно оформить женщинам, находящимся в декретном отпуске. Их главное отличие – отсутствие обязательных требований официального трудоустройства и справки о зарплате. Они позволяют получить в свое распоряжение полноценную кредитку тем женщинам, которые уже не работают из-за беременности или находятся в отпуске по уходу за ребенком.
Каталог кредитных карт для будущих и молодых мам
Тинькофф ALL Airlines
- Кредитный лимит: до 700 000 руб.
- Льготный период: до 55 дн.
- Процентная ставка: от 23.9%
- Статус карты: world.
Тинькофф Platinum
- Кредитный лимит: до 300 000 руб.
- Льготный период: до 55 дн.
- Процентная ставка: от 24.9%
- Статус карты: world.
ОТП MasterCard Gold
- Кредитный лимит: до 1500 000 руб.
- Льготный период: до 55 дн.
- Процентная ставка: от 24%
- Статус карты: gold.
Реально ли получить карточку тем, кто в декрете?
Женщины, которые находятся в отпуске по беременности и родам и вынужденно являются домохозяйками, как правило, не имеют больших и постоянных доходов, кроме пособия и страховых выплат. Вместе с тем, они могут испытывать сложности с деньгами, а кредитная карта — это один из хороших способов всегда иметь при себе денежную заначку.
Конечно, далеко не все декретницы имеют проблемы с финансами, кого-то хорошо и полностью обеспечивают родственники и мужья, но для кого-то кредит может оказаться настоящим спасением на время временной нетрудоспособности. И некоторые банки успешно выдают свои кредитки молодым мамам, возможно, с не очень большим лимитом, но все-таки оформляют. Особенно те кредитные учреждения, которые обходятся без справок с работы, требуя только паспорт или два документа.
Самые доступные карты для домохозяек и декретниц:
Тинькофф Платинум / Тинькофф Банк
Бесплатная доставка курьером!
от 24.9%
55 дн. без процентов
до 300 000 рублей
Кредитная карта / Альфа-Банк
100 дней без %!
от 31.99%
100 дн. без процентов
до 300 000 рублей
На какие карты могут претендовать домохозяйки
Если у вас нет постоянной и официальной работы, пока вы сидите дома с маленьким ребенком, свою платежеспособность банку придется доказывать другим образом — документами на машину, квартиру или уже открытыми банковскими счетами и картами. Неплохим вариантом будет уже имеющаяся у вас хорошая кредитная история, заработанная до наступления беременности, тогда банки будут более лояльно подходить к вопросу выдачи вам карты.
Но самый лучший способ обезопасить себя от финансовых проблем и потрясений на время всего декретного отпуска — это получить кредитную карту задолго заранее, еще имея постоянную работу и хорошие доходы. Чем быстрее в вашей жизни появится кредитка, тем скорее вы научитесь ей правильно пользоваться, заработаете репутацию и выгодные условия (большие лимиты, низкие проценты), но самое главное — когда наступит срок временно стать домохозяйкой, у вас уже будет карточка, на которую вы сможете смело рассчитывать.
Источник
Дают ли рассрочку в декрете?
Родители, будучи в декретном отпуске, ошибочно полагают, что до выхода на работу они не смогут пользоваться банковскими продуктами. Такие сотрудники получают только часть от своей заработной платы, поэтому рассчитывать на серьезные предложения со стороны кредитных организаций им не приходится. Действительно, получить кредит на крупную сумму в таком положении будет весьма затруднительно.
С картами рассрочки все не так категорично. Основное достоинство этого продукта заключается в его доступности. Банки-эмитенты не выдвигают каких-либо особых требований соискателям. Более того, декретницы, находящиеся в законном отпуске, получают доход в виде отчислений от работодателя, а значит, что они являются для банков более интересными клиентами, чем просто безработные граждане.
Следовательно, получить карту рассрочки в декретном отпуске вполне реально. Количество держателей, относящихся к этой категории, только растет, поэтому, при необходимости получения карты, можно и нужно подавать заявку. С картой рассрочки сотрудники, находящиеся в декрете, смогут приобретать товары и для детей. Учитывая, что проценты на потраченные суммы не начисляются, такой продукт будет для родителей хорошим подспорьем.
Как декретнице получить карту рассрочки
Это можно сделать несколькими способами. Самый удобный вариант – подача онлайн заявки. Для этого потребуется подготовить свои паспортные и контактные данные. При заполнении формы заявки необходимо:
- указывать только актуальные данные, без ошибок и несоответствий;
- заполнять все поля формы;
- не использовать документы с вышедшим сроком действия равно, как и документы, не принадлежащие заявителю.
Заявки по всем доступным предложениям рассматриваются автоматически. Срок рассмотрения заявки не превышает 7-10 минут. Обращаться за получением карты можно круглосуточно. После обработки обращения выносится предварительное решение.
Если карта выдается только в регионе присутствия банка-эмитента, за ее получением декретнице придется обращаться в одно из его отделений. При непосредственном обращении в банк, придется иметь при себе паспорт. Если предварительное решение будет положительным, то вероятность последующего отказа минимальна. Достаточно, чтобы данные в заявке совпадали с информацией, предъявляемой в банк лично.
На какой кредитный лимит может рассчитывать декретница
Одно из основных условий по карте рассрочки – кредитный лимит. Это деньги, которые держатель карты может расходовать на совершение покупок. По одним картам покупки можно делать только в пределах партнерской сети, по другим же рассрочка предусматривается во всех магазинах.
Назначается кредитный лимит в зависимости от индивидуальных показателей клиента. Если потенциальный держатель ранее уже обращался в конкретный банк, либо здесь у него открыт действующий депозит / вклад, то ему будет назначен лимит, приближенный к максимальному. В отношении всех остальных клиентов решение о кредитном лимите принимается на основании:
- информации, указанной соискателем в заявке;
- категории соискателя – наемный работник, студент, пенсионер;
- кредитной истории;
- региона проживания;
- прочих данных.
В отношении декретниц может назначаться средний кредитный лимит. Это объясняется тем, что пока банк не может доверить такому клиенту крупные суммы, в связи с его текущим положением. По статистике кредитный лимит для такой категории держателей ограничивается 100 000-150 000 рублями. Но это примерные показатели, и конкретному клиенту может быть установлен более крупный лимит.
Как повышается кредитный лимит
Начальный кредитный лимит не является постоянной величиной. Он может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от того, как держатель пользуется картой. При редком использовании карты, либо при серьезных нарушениях в процессе использования, банк может урезать лимит до минимального. В отдельных случаях может поступить отказ в предоставлении лимита и обслуживании.
И наоборот, если держатель часто пользуется картой, делает много покупок в пределах партнерской сетки, не нарушает условия пользовательского соглашения, то банк может принять решение об увеличении первоначального лимита. Таким образом, начальный лимит будет постепенно расти, пока не дойдет до предельного значения. Пользователь может установить ограничение на увеличение лимита. Для этого нужно уведомить банк в любой форме.
Список предложений по картам рассрочки в декрете
На рынке пока представлено 4 карты рассрочки. Ни в одном случае прямо не указывается, что продукт недоступен гражданам, находящимся в законном декретном отпуске. Если предусматривается выдача карт безработным соискателям, то они автоматически будут доступны и декретницам. Среди доступных предложений:
- Вместоденег (выпускается Альфа-Банком).
- Халва (Совкомбанк).
- Совесть (Банк Киви).
- Карта рассрочки (Home Credit).
Условия по ним примерно одинаковые. Чтобы декретнице получить карту рассрочки с большей вероятностью одобрения заявки, необходимо подавать заявку по одному или нескольким предложениям одновременно.
В процессе выбора необходимо ориентироваться не на общие условия, которые могут никак не отличаться, а на наименования магазинов-партнеров. К примеру, если потенциальный держатель часто делает покупки в каком-то одном магазине, нужно выбирать карту, по которой этот самый магазин значится в писке партнеров. В этом случае использование карты будет еще более выгодным для держателя.
Бробанк: Изначально по одной карте может предусматриваться несколько тысяч магазинов-партнеров. Но покупки пользователем совершаются всего в нескольких точках. Если у конкретного магазина есть представительство или филиал за рубежом, то рассрочка по карте будет действовать и в этом случае – пользователь делает покупки за границей, после чего расплачивается по ним частями уже в РФ.
Источник